Справа № 607/2333/15-цГоловуючий у 1-й інстанції Дзюбич В.Л.
Провадження № 22-ц/789/1390/15 Доповідач - Бершадська Г.В.
Категорія - 27
24 листопада 2015 р. колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ апеляційного суду Тернопільської області в складі:
головуючого - Бершадської Г.В.
суддів - Загорський О. О., Ткач З. Є.,
при секретарі - Шмигельська І.З.
з участю сторін - представника апелянта ОСОБА_1, представника ПАТ "Укрсоцбанк" ОСОБА_2
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Тернополя цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_3 на рішення тернопільського міськрайонного суду від 30 червня 2015 року по справі за позовом ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства "Укрсоцбанк" про зобов'язання здійснити перегляд суми списання операції від 18 січня 2015 року з купівлі іноземної валюти (чеські крони) в сумі 10000 та здійснити списання на поточному (картковому) рахунку №26250771013032 по операції щодо купівлі сто тисяч чеських крон за готівковим курсом встановленим банком до 20 січня 2015 року, а саме до введення окремого курсу "курсу конвертації за платіжними картками",
У лютому 2015 року ОСОБА_3 звернувся до суду із вказаним позовом, посилаючись на те, що 03.12.2014 р. між ним та ПАТ “Укрсоцбанк” укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, на підставі якого оформлено картковий рахунок та видано платіжну картку “MASTERCARD”. 18.12.2015 р. ОСОБА_3 здійснено операцію за кордоном із покупки іноземної валюти в сумі 100 тисяч чеських крон із використанням платіжної картки. 20.01.2015 р. на сайті банку опубліковано зміни щодо підходу до курсоутворення при конвертації валюти, а саме: конвертування проводилося по нововведеному курсу для платіжних карток, який суттєво перевищував діючий на той час ринковий курс валют. Даний курс був введений без належного повідомлення клієнта, що призвело до списання банком 20.01.2015 р. суми у розмірі 90949,10 грн., що спричинило до утворення від'ємного залишку на його поточному (картковому) рахунку №26250771013032 в сумі-30023,89 ґрн.
Рішенням Тернопільського міськрайонного суду від 30 червня 2015 року у задоволенні позовних вимог ОСОБА_3 до ПАТ “Укрсоцбанк” про зобов'язання здійснити перегляд суми списання операції від 18.01.2015 року з купівлі іноземної валюти (чеські крони) в сумі сто тисяч та здійснити списання на поточному (картковому) рахунку № 26250771013032 по операції щодо купівлі сто тисяч чеських крон за готівковим курсом встановленим банком до 20.01.2015 року, а саме до введення окремого курсу - "курсу конвертації за платіжними картками" відмовлено.
Не погоджуючись з рішенням суду, ОСОБА_3 звернувся з апеляційною скаргою, в якій просить його скасувати та ухвалити нове рішення, яким його позовні вимоги задовольнити, посилаючись на неповне з'ясування судом обставин справи, порушення судом норм матеріального права. Апелянт вказав, що починаючи з 20 січня 2015 року банком в односторонньому порядку введено суттєві зміни порядку та умов здійснення операцій за банківськими поточними (картковими) рахунками, про які згідно пунктів 3.3 Правил та 9.1 Умов мала бути розміщена відповідна інформація на сайті банку www.unicredit.ua не менш ніж за 15 календарних днів до їх впровадження. Однак повідомлення, що з 20 січня 2015 року UnsCredit Bank (ПАТ “Укрсоцбанк”) вводить окремий курс конвертації для операцій, що проводяться за допомогою платіжних карт, було розміщене на сайті банку www.unicredit.ua лише 20 січня 2015 року, тобто в день їх введення.
В судовому засіданні представник ОСОБА_3 апеляційну скаргу підтримав та зіслався на обставини, викладені в ній.
Представник ПАТ “Укрсоцбанк” апеляційної скарги не визнав, пояснив, що банк діяв відповідно до умов укладеного договору.
Розглянувши справу в межах доводів апеляційної скарги та вивчивши матеріали справи колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає до задоволення.
Відмовляючи у задоволенні позову, суд першої інстанції виходив з того, що списання коштів з рахунку позивача проведено у відповідності до Умов відкриття та здійснення операцій за банківськими поточними (картковими) рахунками, а саме за курсом встановленим банком на день списання коштів, що є відмінним від курсу, встановленого банком станом на день здійснення позивачем операції із покупки іноземної валюти (чеських крон) в сумі сто тисяч чеських крон із використанням платіжної картки “MASTERCARD”, яка була проведена 18.01.2015 р. у валюті відмінній від валюти ведення рахунку - гривні, а також від валюти відмінній від долара та Євро.
Колегія погоджується з таким висновком суду.
Судом встановлено, що 3.12.2014 p. між ОСОБА_3 та ПАТ “Укрсоцбанк” укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та на підставі цього договору на ім'я ОСОБА_3 відкрито картковий рахунок №26250771013032 та видано платіжну картку “MASTERCARD”.
Із виписки по картковому рахунку (картці) вбачається, що на території Чехії позивач провів операцію із покупки іноземної валюти (чеські крони) у сумі 100000 чеських крон із використанням платіжної картки “MASTERCARD” Gold PayPass, знявши кошти у валюті відмінній від валюти ведення рахунку.
Умови відкриття та здійснення операцій за банківськими поточними (картковими) рахунками, які передбачають порядок списання коштів з рахунку позивача, були затвердженні 20.08.2014р. та вступили в дію 03.09.2014 р. та діють без змін до теперішнього часу. Підписавши заяву - договір позивач погодився, із зазначеним в Умовах порядком списання.
Відповідно до умов укладеного договору валютою відкритого позивачу рахунку є українська гривня.
Розрахунковою валютою міжнародної платіжної системи “MASTERCARD2 є долар США.
20.01.2015 р. від банку - еквайра (Республіка Чехія) надійшов фінансовий документ на списання коштів в доларах США, а саме банком - еквайром в республіці Чехія відповідно до правил МПС конвертовано 1000000 чеських крон у відповідну суму в доларах США.
Станом на день списання - 20.01.2015 р. курс долара по платіжним карткам в ПАТ «Укрсоцбанк» складав 21.20 грн., тому з рахунку позивача ПАТ «Укрсоцбанк» було списано 90048,61 грн.
З анкети для надання банківських послуг, а також із заяви-договору 0771/013032-PR від 3.12.2014 p. вбачається, що позивач підтвердив укладання договору на умовах, викладених в анкеті, заяві, Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків, Правил надання банківських послуг на умовах комплексного банківського обслуговування з усіма додатками Умовах відкриття та здійснення операцій за банківськими поточними (картковими) рахунками та ін.
Згідно п.2.1.18 .Умов відкриття та здійснення операцій за банківськими поточними (картковими) рахунками, які були чинні на день укладення договору та не втратили чинності до теперішнього часу, у разі, якщо валюта-розрахунку відрізняється від валюти переказу, списання з рахунків коштів за операціями, з використанням картки проводиться наступним чином: у разі, якщо валюта розрахунку з використанням картки є відмінною від долара США, Євро або гривні і така валюта відрізняється від валюти ведення рахунку, банк здійснює списання суми операції у валюті рахунку в розмірі, достатньому для розрахунку з банком-еквайром за проведену операцію. Сума до списання виставляється Платіжною системою та переховується банком у валюту ведення Рахунку за курсом, встановленим Банком на День списання. Інформація про курси банку для проведення операцій з використанням картки розміщується на сайті банку www.unicredit.ua.
Таким чином, між проведенням операції за Допомогою картки та списанням коштів з рахунку існує проміжок часу, протягом якого курс валют може коливатися як в бік зменшення, так і в бік збільшення. Тому сума, яка фактично списується з рахунку, через курсову різницю може відрізнятися від суми, яку клієнт бачить при оплаті карткою або при знятті готівки через банкомат.
Встановивши, що 20 січня 2015 року на сайті банку ПАТ «Укрсоцбанк» було розміщено інформацію про курс банку для проведення операцій з використанням картки, за яким відбулось списання з карткового рахунку ОСОБА_3 90048,61 грн., суд першої інстанції прийшов до вірного висновку, що ПАТ «Укрсоцбанк» діяв у відповідності до умов укладеного договору.
Доводи апелянта про те, що банком в односторонньому порядку було введено суттєві зміни порядку та умов здійснення операцій за картковими рахунками, про які не було розміщено інформації на сайті банку за 15 календарних днів, не заслуговують уваги суду, оскільки сторони підписали заяву-договір та погодили, що сума до списання виставляється платіжною системою та перераховується у валюту ведення рахунку за курсом, встановленим для проведення операцій з використанням картки, який розміщується на сайті банку на день списання.
Відповідно до ч.1 ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
Відповідно до ч.1-ч.З ст.1067 ЦК України, банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового оборогу, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.
Згідно ч.1, 4.2 ст.1071 ЦК України, банк може списати грошові кошти з рахунка клієнта на підставі його розпорядження. Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених законом чи договором між банком і клієнтом.
Таким чином, рішення суду є законним та підстав для його скасування з мотивів, наведених в апеляційній скарзі, колегія суддів не вбачає.
Керуючись ст.ст. 218, 303, 304, 307, 308, 315 ЦПК України,-
Апеляційну скаргу ОСОБА_3 відхилити.
Рішення Тернопільського міськрайонного суду від 30 липня 2015 року залишити без змін.
Ухвала набирає законної сили з моменту його проголошення і може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня набрання ним законної сили.
Головуючий - підпис
Судді - два підписи
З оригіналом згідно:
Суддя апеляційного суду Тернопільської області ОСОБА_4