18 листопада 2015 року Справа № 876/7871/15
Львівський апеляційний адміністративний суд в складі:
головуючого-судді Курильця А.Р.,
суддів Кушнерика М.П., Мікули О.І.,
розглянувши в порядку письмового провадження апеляційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 10 липня 2015 року у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Юрія Петровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності, зобов'язання вчинити дії,-
У червні 2015 року ОСОБА_1 (далі - позивач) звернувся з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Юрія Петровича (далі - відповідач), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності відповідача щодо не включення до переліку вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі вкладу 150000 грн., зобов'язати відповідача включити позивача до переліку вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в розмірі вкладу 150000 грн.; зобов'язати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Загального реєстру вкладників АТ "Імексбанк" які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в розмірі вкладу 150000 грн.
Постановою Тернопільського окружного адміністративного суду від 10 липня 2015 року в задоволенні адміністративного позову відмовлено повністю.
Не погоджуючись з таким рішенням суду, позивач подав апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на неправильне застосування норм матеріального та процесуального права, та не встановлення всіх обставин справи, просить оскаржувану постанову скасувати і прийняти нову про задоволення позовних вимог.
Апеляційну скаргу обґрунтовує тим, що він набув всі права вкладника за договором банківського вкладу у зв'язку з укладенням з ОСОБА_3 договору про відступку права вимоги за договором № 660042940 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року. Таким чином, на позивача поширюються гарантії, передбачені ст. 26 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон) щодо відшкодування коштів за вкладом.
Відповідно до ст.55 КАС України, уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Юрія Петровича замінено на правонаступника - Гаджиєва Сергія Олександровича.
Особи, які беруть участь у справі, в судове засідання на виклик суду не з'явилися, хоча належним чином були повідомленні про місце та час розгляду справи, а тому колегія суддів вважає можливим розглянути дану справу згідно з п.2 ч.1 ст. 197 КАС України. При цьому колегія суддів відхиляє клопотання представника позивача про відкладення розгляду справи, оскільки його явка в суді апеляційної інстанції не є обов'язковою і можливо розглянути справу за наявних матеріалів про права і взаємовідносини сторін.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши матеріали справи та апеляційну скаргу в межах наведених у ній доводів, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга підлягає до задоволення виходячи з наступного.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 21 травня 2015 року № 330 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ "Імексбанк" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 27 травня 2015 року № 105 "Про початок процедури ліквідації АТ "Імексбанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації АТ "Імексбанк" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Ю.П. строком на 1 рік з 27 травня 2015 року по 26 травня 2016 року включно.
Оголошення про відшкодування коштів вкладникам і прийняття вимог кредиторів опубліковано в газеті "Голос України" № 94 (6098) від 29 травня 2015 року (а.с.19).
Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 189 від 19.10.2015 року змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора АТ «Імексбанк».
Як встановлено судом, ОСОБА_3 уклав з АТ "Імексбанк" договір № 660042940 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року вклад "Постійний клієнт" 9 міс. від 12 травня 2014 року на суму 350000 гривень (а.с.29-34).
22 січня 2015 року за договором уступки права вимоги ОСОБА_3 уступив позивачу всі права кредитора за договором № 660042940 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року вклад "Постійний клієнт" 9 міс. від 12 травня 2014 року в частині на суму 150000 грн. (а.с.13).
22.01.2015 року між позивачем та АТ "Імексбанк" укладено договір банківського рахунку (а.с.10-11).
22.01.2015 р. позивачем подано до відділення № 298 АТ "ІМЕКСБАНК" у м. Тернополі повідомлення про відступлення ОСОБА_3 на його користь права вимоги за договором № 660042940 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року вклад "Постійний клієнт" 9 міс. від 12 травня 2014 року в частині на суму 150000 гривень (а.с. 12).
12.02.2015 року та 07.04.2015 року позивач надіслав до відповідача вимогу, згідно якої вбачається, що позивач набув належне ОСОБА_3 право вимоги за договором № 660042940 в частині на суму 150000 гривень. У зв'язку з цим просив визнати його вкладником на суму 150000 гривень та включити його до переліку вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду в порядку передбаченому ч. 1 ст. 26 Закону (а.с.15,18).
Листом № 2176 від 12.03.2015 року відповідачем було надано відповідь, що виплата коштів здійснюватиметься за списками вкладників, які формує уповноважена особа Фонду (а.с. 17).
Листом № 6594 від 20.05.2015 року відповідачем роз'яснено, що позивач не має правових підстав на включення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки він не є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", так як особисто не укладав договір банківського вкладу або рахунку, як і не укладав відповідні банківські договори та не вносив на ці рахунки кошти, які має намір отримати від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (а.с. 20).
Пунктами 3, 4 частини першої статті 2 Закону встановлено, що вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Відповідно до ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" кредитор банку - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань.
Статтею 12 ЦК України передбачено, що особа здійснює свої цивільні права вільно, на свій розсуд. Особа може за відплатним або безвідплатним договором передати своє майнове право іншій особі, за винятком випадків, передбачених законом.
Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Як вбачається з наданого до матеріалів справи договору № 660042940 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року вклад "Постійний клієнт" 9 міс. від 12 травня 2014 року, він не містить обмежень щодо можливості передачі кредитором своїх прав або обмеження обсягу прав, які передає кредитор (а.с. 30-34).
Згідно з ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов'язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов'язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.
Згідно ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первинного кредитора у зобов'язанні в обсязі та на умовах, які існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Частиною першої ст. 516 ЦК України передбачено, що заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Закон України «Про банки та банківську діяльність» не містить обмежень прав вкладників наукладання договорів уступки права вимоги у зв'язку з початком ліквідаційної процедури банку.
Враховуючи вищевикладене, заміна кредитора у зобов'язанні по договору була здійснена у відповідності до порядку визначеному ст.ст. 512-517 ЦК України.
Таким чином, позивач отримав всі права вкладника за договором.
Відповідно до ст. 26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.
Відповідно до пунктів 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року № 14 (далі - Положення) Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.
Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.
Відповідно до пункту 6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.
Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).
Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.
Таким чином, право особи на відшкодування коштів за вкладом настає після внесення її до переліку вкладників, а згодом і до Загального Реєстру вкладників, який в подальшому затверджується Виконавчою дирекцією Фонду протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Відповідно до ст. 94 КАС України якщо судове рішення ухвалене на користь сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, суд присуджує всі здійснені нею документально підтверджені судові витрати за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень, що виступав стороною у справі, або якщо стороною у справі виступала його посадова чи службова особа.
З огляду на вищевикладене, доводи апеляційної скарги є суттєвими і складають підстави для висновку про порушення судом першої інстанції норм матеріального права, що призвело до неправильного вирішення справи, через що постанова суду підлягає скасуванню з прийняттям нового рішення про відмову в задоволенні позовних вимог.
Керуючись ст.ст. 195,197,198,202,205,207,254 КАС України, суд, -
Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити повністю.
Постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 10 липня 2015 року у справі № 819/1640/15 - скасувати та прийняти нову постанову, якою позовні вимоги ОСОБА_1 задовольнити повністю.
Визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" щодо не включення ОСОБА_1 до Переліку вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в розмірі вкладу на суму 150000 грн. (сто п'ятдесят тисяч гривень) в порядку, передбаченому ч.1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" включити ОСОБА_1 до переліку вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в розмірі вкладу на суму 150000 грн. (сто п'ятдесят тисяч гривень) в порядку, передбаченому ч.1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в розмірі вкладу на суму 150000 грн. (сто п'ятдесят тисяч гривень).
Постанова набирає законної сили через п'ять днів після направлення її копії особам, що беруть участь у справі, та може бути оскаржена протягом двадцяти днів шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.
Головуючий А.Р.Курилець
Судді М.П.Кушнерик
О.І.Мікула