Справа № 667/5949/15-ц
18 листопада 2015 року Комсомольський районний суд м. Херсона у складі:
головуючого судді Радченко Г.А.
при секретарі Рушелюк О.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Херсоні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Надра» до ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 про дострокове стягнення кредитної заборгованості,
Представник позивача звернувся до суду з позовом в якому просив: стягнути достроково солідарно з відповідачів на користь ПАТ КБ «Надра» заборгованість станом на 13 травня 2015 року в розмірі 28 657,54 доларів США, що в перерахунку в національну валюту за курсом НБУ складає 591 421,70 грн., за кредитним договором «Автопакет» № 804/6/07/2008/840к/126 від 03 липня 2008 року та Додатковою угодою № 1 від 27.06.2012 року до Договору «Автопакет» № 804/6/07/2008/840к/126 від 03 липня 2008 року.
В обґрунтування позову посилався на те, що згідно з Договором «Автопакет» № 804/6/07/2008/840к/126 від 03 липня 2008 року, Додатковою угодою № 1 від 27.06.2012 року, фізичній особі ОСОБА_1 було надано кредит в сумі 44 404,12 доларів США строком до 03 липня 2015 року, зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами із розрахунку 14,4% річних. Даний кредит має цільове призначення - придбання автотранспортного засобу. В якості забезпечення виконання ОСОБА_1 своїх зобов'язань щодо погашення кредиту та інших платежів передбачених кредитним договором ОСОБА_2 виступив поручителем відповідно до договору поруки від 25.11.2011 року та Додаткової угоди № 1 від 27.06.2008 року до Договору поруки. Крім того, ОСОБА_3 виступила поручителем відповідно Договору поруки від 03.08.2008 року. Відповідно до умов договорів поруки поручитель відповідає перед кредитором у тому ж об'ємі, що і позичальник. Позичальник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні відповідачі, що означає нічим не обумовлене і абсолютне право кредитора вимагати виконання зобов'язань повністю (чи у будь-якій його частині) як від позичальника і поручителя разом, так і від кожного окремо. Відповідно до кредитного договору ОСОБА_1 повинна була щомісячно вносити мінімальний необхідний платіж згідно графіку погашення. Натомість на сьогодні умови кредитного договору нею виконуються не належним чином. Станом на 13 травня 2015 року за кредитним договором виникла заборгованість перед банком, яка становить 28 657,54 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 591 421,70 грн. Дана заборгованість складається із: заборгованості за кредитом, у тому числі простроченої, в сумі 24 990,21 доларів США; заборгованості по сплаті відсотків, у тому числі простроченої, в сумі 2840,55 доларів США; пені за прострочення сплати кредиту в сумі 17062,72 грн.
Представник позивача в судове засідання не з»явився, надав на адресу суду заяву про розгляд справи у його відсутність та зазначив, що не заперечує проти винесення заочного рішення.
Відповідачі в судове засідання не з'явились, причини не явки суду не пояснили, про час і місце слухання справи були повідомлені належним чином, в порядку, встановленому ст. 74 ЦПК України.
Зі згоди представника позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ч. 1-2 ст. 224 та ч. 2 ст. 225 ЦПК України.
Вивчивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з огляду на таке.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Згідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій кількості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як
солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову
(субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Судом встановлено, що 03.07.2008 року між ВАТ КБ «Надра» (банк) та ОСОБА_1 (позичальник) було укладено договір «Автопакет» № 804/6/07/2008/840к/126.
Відповідно до п. 1.1. вказаного договору банк надає позичальнику у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості та платності грошові кошти (кредит) у сумі 44404,12 доларів США в порядку і на умовах, визначених цим договором.
Згідно п. 1.1.3.1. договору відсотки за користування кредитом розраховуються банком на підставі відсоткової ставки у розмірі 14,4% відсотків річних. Нарахування відсотків за користування кредитом здійснюється за фактичну кількість днів у періоді (28-29-30-31/360) на залишок заборгованості. При розрахунку відсотків враховується день надання та не враховується день погашення кредиту.
Відповідно до п. 1.1.4 договору «Автопакет» банк надає позичальнику кредит з терміном погашення до 03 липня 2015 року.
Згідно п. 2.2.1 вказаного договору позичальник повертає кредит та сплачує банку передбачені п. 1.1.3.1 цього договору відсотки безготівковим перерахуванням або внесенням готівкових коштів на поточний рахунок № 29090780407503 у порядку, передбаченому п. 2.2.3 цього договору, шляхом сплати суми мінімально необхідного платежу, розмір якого складає 853,06 доларів США.
Відповідно до п. 2.2.3 вказаного договору позичальник вносить чергові мінімальні платежі по кредиту/кредитній лінії, визначені у п.п. 2.2.1, 2.2.2 цього договору, щомісячно до 18 числа поточного місяця, а банк здійснює списання з поточного рахунку на рахунок погашення заборгованості до 20 числа поточного місяця. У випадку, коли позичальник до 18 числа поточного місяця не вніс (повністю або частково) суми мінімально необхідних платежів, внаслідок чого станом на 20 число поточного місяця не була погашена поточна заборгованість позичальника, банк, починаючи з 21 числа поточного місяця, застосовує до позичальника штрафні санкції, передбачені цим договором. Якщо 18-е число є небанківським днем, то платіж необхідно внести в останній банківський день, який передує цій даті.
Відповідно до п. п. 4.3.3. - 4.3.5 вказаного договору позичальник зобов'язаний сплачувати необхідні платежі у розмірі та порядку, визначених у п.п. 2.2.1, 2.2.2 цього Договору. У випадку порушення виконання зобов'язань, сплатити банку штрафні санкції, визначені у цьому договорі. У випадках, визначених в цьому договорі, протягом семи календарних днів з дня отримання вимоги банку про дострокове повне виконання зобов'язань, виконати зобов'язання щодо повернення кредиту/коштів, отриманих в рамках кредитної лінії, сплати нарахованих відсотків, інших платежів, передбачених цим договором та можливих штрафних санкцій.
Згідно п. 5.1. та п. 5.2 договору «Автопакет» у разі прострочення позичальником строки сплати мінімальних необхідних платежів по погашенню кредиту/кредитної лінії, позичальник сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла на час виникнення заборгованості за кожен день прострочення. У разі порушення позичальником вимог п.п. 4.3.1, 4.3.2, 4.3.7, 4.3.9, 4.3.10 цього договору, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 10% відсотків від суми кредиту, визначеної у п.1.1. цього договору, за кожен випадок.
Крім того, 03.07.2008 року між ВАТ КБ «Надра» (банк) та ОСОБА_3 (поручитель) було укладено договір поруки № 804/6/07/2008/840к/126П.
Відповідно до п. 1.1. вказаного договору поручитель поручається перед кредитором за належне виконання ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань, що витікають з договору «Автопакет» № 804/6/07/2008/840к/126 від 03 липня 2008 року, в тому числі: повернути до 03.07.2015 року кредит у сумі 44404,12 доларів США; сплатити відсотки за користування кредитними коштами із розрахунку 14,4% річних (із розрахунку фактичної кількості днів у періоді (28-29-30-31/360)); сплатити інші платежі, передбачені договором «Автопакет»; сплатити можливі штрафні санкції (штраф, пеня). Поручитель повинен виконати зобов'язання в тому ж порядку, який встановлено для позичальника договором «авто пакет».
Згідно п.п. 1.2. - 1.4 договору поруки поручитель відповідає перед кредитором у повному обсязі. Позичальник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, що означає нічим не обумовлене і абсолютне право кредитора вимагати виконання зобов'язань, вказаних у п. 1.1. цього договору повністю (чи у будь-якій його частині) як від позичальника та поручителя разом, так і від кожного окремо. Відповідальність поручителя виникає як у випадку невиконання позичальником будь-якої частини зобов'язань, так і при невиконанні позичальником зобов'язань в цілому. Поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов'язань у повному об'ємі всім належним йому на праві власності майном та грошовими коштами.
Відповідно до п. 2.1 - 2.6. вказаного договору кредитор набуває право вимагати від поручителя виконання зобов'язання, що витікає із договору «Авто пакет» при умові, якщо в установлений Договором «Автопакет» строк виконання позичальником зобов'язання в цілому чи в будь-якій його частині не будуть виконані, а також при умові обов'язкового направлення поручителю повідомлення з вимогою виконати зобов'язання позичальника в цілому (або в тій чи іншій його частині). Поручитель зобов'язаний виконати взяті на себе зобов'язання по цьому договору, не пізніше 3 банківських днів з моменту отримання повідомлення від кредитора про невиконання позичальником зобов'язань і необхідності їх виконання поручителем. У повідомленні повинно бути визначено розмір невиконаних позичальником зобов'язань, а також розрахунок суми штрафних санкцій, в разі їх наявності, що необхідно сплатити. Повідомлення, що направляється кредитором поручителю, повинно бути здійснено у письмовій формі і буде вважатись поданим належним чином, якщо воно надіслано рекомендованим цінним листом (за адресою, що вказана у договорі) чи надано особисто поручителю. Поручитель зобов'язаний своєчасно сповістити кредитора про зміну своєї адреси. У випадку не надання інформації щодо зміни адреси, вказаної у цьому договорі, направлення на таку адресу повідомлення кредитора буде вважатися зробленим належним чином. Зобов'язання буде вважатися виконаним належним чином з моменту зарахування на рахунок кредитора грошової суми, вказаної у повідомленні.
25.10.2011 року між ПАТ КБ «Надра» та ОСОБА_2 було укладено аналогічний договір поруки № 804/6/07/2008/840к/126.
Крім того, 27.06.2012 року між ПАТ КБ «Надра» (банк, кредитор) та відповідачами ОСОБА_1, ОСОБА_2 було укладено додаткову угоду № 1 до Договору «Автопакет» № 804/6/07/2008/840к/126 від 03.07.2008 року, відповідно до умов якої вказаний договір було викладено у новій редакції.
Відповідно до п. 1.1 договору «Автопакет» (у новій редакції) кредитор надає позичальнику у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання грошові кошти у сумі 44404,12 доларів США зі сплатою 14,4% річних. Щомісячна сума мінімально необхідного платежу складає 853,06 доларів США. Кінцевий термін повернення кредиту 03.07.2015 року.
Відповідно до п. 1.1.1. вказаного договору при зміні умов кредитування позичальник одноразово користується програмою № 1 - Лонгація строку кредиту. При умові виконання позичальником умов цього Договору, дата повернення кредиту встановлюється - липень 2017 року. Щомісячна сума мінімально необхідного платежу, вказана у Графіку, що міститься у Додатку № 1 до цього Договору (925,65 доларів США). У випадку порушення позичальником своїх зобов'язань за цим договором на більш ніж 7 робочих днів, щомісячна сума мінімально необхідного платежу перераховується кредитором з урахуванням сплати тіла ОСОБА_4 та сплачується позичальником з календарного місяця, наступного за тим, в якому позичальником здійснене порушення своїх зобов'язань. Зміна мінімально необхідного платежу у випадку порушення позичальником своїх зобов'язань за цим договором відбувається автоматично і не потребує підписання відповідної додаткової угоди. При зміні розміру мінімально необхідного платежу, позичальник повинен звернутись до кредитора для отримання інформації щодо зміни розміру щомісячного мінімально необхідного платежу.
Згідно з п. 2.4. договору «Автопакет» (у новій редакції) порядок погашення суми основної заборгованості відбувається шляхом внесення необхідного платежу, щомісячно до 20 числа поточного місяця, якщо 20 число є небанківським днем, то платіж необхідно внести в останній банківський день, який передує цій даті, з кінцевим терміном повернення основної заборгованості до липня 2017 року, на умовах, визначених цим договором.
Відповідно до п. 4.2.3. договору «Автопакет» (у новій редакції) кредитор має право вимагати дострокового повернення кредиту, нарахованих процентів, комісій та можливих штрафних санкцій у разі: затримання позичальником сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць; перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на 10 процентів; несплати позичальником в терміни, встановлені цим договором, більше однієї виплати по кредиту, яка перевищує 5 процентів загальної суми кредиту; у разі порушення позичальником обов'язків, встановлених цим договором, договором забезпечення/поруки та/або договором страхування, або у разі припинення цих договорів.
Згідно п. п. 4.3.6 та 4.3.7 договору «Автопакет» (у новій редакції) позичальник зобов'язався своєчасно та в повному обсязі повернути кредит, нараховані проценти, комісії, штрафи, пені відповідно до умов цього договору. Протягом 30 календарних днів з дати одержання повідомлення кредитора згідно п. 4.2.3. цього договору про невиконання вимог п. п. 4.2.3.1-4.2.3.7 цього договору повернути в повному обсязі кредит, нараховані кредитором проценти, комісії, штрафи, пені.
Відповідно до п. 4.3.10 договору «Автопакет» (у новій редакції) позичальник зобов'язаний протягом п'яти робочих днів повідомляти кредитора про зміну адреси…з наданням відповідних документів, що підтверджують такі зміни.
Відповідно до п. п. 5.1. - 5.3 договору «Автопакет» (у новій редакції) у випадку невиконання позичальником зобов'язань щодо строків та повноти сплати кредиту та процентів відповідно до умов цього договору, позичальник сплачує кредиторові пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від несвоєчасно сплаченої суми за кожен день прострочення, що діє в період прострочення. Сплата неустойки (пені) здійснюється позичальником шляхом зарахування коштів на відповідні рахунки кредитора в розмірі, нарахованому кредитором відповідно до п. 5.1. цього договору, одночасно з погашенням відповідних сум заборгованості. У випадку порушення позичальником вимог п. п. 4.3.2 - 4.3.5, 4.3.8 - 4.3.17 цього договору (крім п. п. 4.3.6. та 4.3.7 договору), позичальник зобов'язаний сплатити кредитору штраф у розмірі 5 (п'ять) процентів від суми залишку по кредиту, розрахованої на день порушення умов цього договору за кожен випадок. У випадку прострочення позичальником виконання зобов'язання, визначеного абз. 1 п. 2.4 цього договору на строк більше 30 календарних днів. Позичальник, починаючи з 30-го дня прострочення, зобов'язаний сплатити кредитору штраф у розмірі 10 процентів від суми несплаченого щомісячного платежу (несплаченої частини щомісячного платежу) за кожен випадок.
Згідно п. 8.2. договору «Автопакет» (у новій редакції) всі повідомлення за цим договором будуть вважатися зробленими належним чином, у випадку якщо вони здійснені у письмовій формі та надіслані рекомендованим листом, кур'єром, телеграфом за зазначеними адресами сторін…
Крім того, 27.06.2012 року між ПАТ КБ «Надра» та ОСОБА_2 було укладено додаткову угоду № 1 до договору поруки № 804/6/07/2008/840к/126 від 25.10.2011 року, згідно якої ОСОБА_2 поручився перед кредитором (позивачем) за належне виконання ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань, що витікають з Кредитного договору № 804/6/07/2008/840к/126 від 03.07.2008 року та додаткових угод до нього.
З відповідачем (поручителем) ОСОБА_3 додаткових угод укладено не було.
Додатком № 1 до Додаткової угоди № 1 до договору «Автопакет» сторонами було погоджено графік погашення кредиту.
Проте, вказаний графік погашення кредиту відповідачем ОСОБА_1 порушується, внаслідок чого станом 13.05.2015 року виникла заборгованість по кредиту, яка становить 28 657,54 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 591 421,70 грн. Дана заборгованість складається із: заборгованості за кредитом, у тому числі простроченої, в сумі 24 990,21 доларів США; заборгованості по сплаті відсотків, у тому числі простроченої, в сумі 2840,55 доларів США; пені за прострочення сплати кредиту в сумі 17062,72 грн.
У зв'язку із вказаним порушенням на адресу позичальника та поручителів позивачем направлялися вимоги про сплату заборгованості, які не були отриманні відповідачами та повернулися на адресу банку за закінченням терміну зберігання (на конверті, що направлявся ОСОБА_1 є також помітка «за зазначеною адресою не проживає»).
На підставі викладеного, суд приходить до висновку, що заборгованість у розмірі 28 657,54 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 591 421,70 грн. підлягає примусовому стягненню.
Разом з тим, вирішуючи питання про склад осіб, з яких підлягає стягненню заборгованість суд враховує наступне.
Відповідно до ч. 1 ст. 559 ЦК України порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання, а також у разі зміни зобов'язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності.
Як встановлено судом, зобов'язання, за виконання якого поручалася ОСОБА_3, було змінено внаслідок укладення додаткової угоди № 1 до Договору «Автопакет» № 804/6/07/2008/840к/126 від 03.07.2008 року, а саме збільшено обсяг відповідальності як позичальника, так і поручителів у зв'язку зі збільшенням терміну кредитування та суми мінімально необхідного платежу. Згода на зміну зобов'язання ОСОБА_3 надана не була.
У зв'язку із вказаними обставинами суд приходить до висновку, що порука ОСОБА_3 за договором поруки № 804/6/07/2008/840к/126П від 03.07.2008 року припинилася, а вищезазначена заборгованість за кредитним договором має бути стягнута в солідарному порядку лише з відповідачів ОСОБА_1 та ОСОБА_2
Судовий збір на загальну суму 3654 грн. має бути стягнутий з відповідачів в дохід держави на підставі ст.88 ЦПК України по 1827 грн. з кожного, оскільки позивач був звільнений від його оплати.
Керуючись ст.ст. 10,11,60,74,88,212-215,224-226 ЦПК України, на підставі ст. ст.. 554, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд, -
Позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Надра» до ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 про дострокове стягнення кредитної заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути достроково солідарно з ОСОБА_1, ОСОБА_2на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Надра» заборгованість станом на 13 травня 2015 року в розмірі 28 657,54 доларів США, що в перерахунку в національну валюту за курсом НБУ складає 591 421,70 грн., за кредитним договором «Автопакет» № 804/6/07/2008/840к/126 від 03 липня 2008 року та Додатковою угодою № 1 від 27.06.2012 року до Договору «Автопакет» № 804/6/07/2008/840к/126 від 03 липня 2008 року.
В решті позову - відмовити за необгрунтованістю.
Стягнути з ОСОБА_1, ОСОБА_2 в дохід держависудові витрати по оплаті судового збору по 1827 грн. з кожного.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк, на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення протягом десяти днів з дня його проголошення, шляхом подання апеляційної скарги до апеляційного суду Херсонської області через Комсомольський районний суд м. Херсона. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення
Заочне рішення набирає законної сили після закінчення десятиденного строку на апеляційне оскарження.
Суддя: