номер провадження справи 13/160/15
05.11.2015 Справа № 908/4985/15
За позовом: Публічного акціонерного товариства "Акцент-Банк", м. Дніпропетровськ
до відповідача: Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м. Запоріжжя
про стягнення в сумі 3 043,78 грн.
Суддя Серкіз В.Г.
Представники:
від позивача: Фенченко І.С., довіреність № 412-О від 25.09.2014р.
від відповідача: не з'явився
Розглядається позовна заява Публічного акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 про стягнення 3 043,78 грн. згідно договору банківського обслуговування від 17.05.2012р.
08.09.2015р. ухвалою суду прийнято позовну заяву до розгляду, порушено провадження у справі № 908/4985/15 та призначено до розгляду на 19.10.2015р.
Ухвалою суду від 19.10.2015р. розгляд справи відкладено на 05.11.2015р., у зв'язку з неявкою представника відповідача.
До початку розгляду справи представник позивача заявив клопотання щодо відмови від здійснення технічної фіксації судового процесу.
05.11.2015р. справу розглянуто, спір вирішено, прийнято рішення у справі та оголошено в судовому засіданні згідно із приписами ст. 85 ГПК України.
Представник позивача в судових засіданнях підтримав позовні вимоги, викладені у позовній заяві від 26.08.2015р. та просить суд стягнути з відповідача 3 043,78 грн. згідно договору банківського обслуговування від 17.05.2012р., а саме заборгованість за кредитом - 1 000,00 грн., заборгованість по відсоткам за користування кредитом - 927,77 грн., пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором - 882,01 грн. та заборгованість по комісії за користування кредитом - 234,00 грн. Позовні вимоги засновані на приписах ст.ст. 526, 527, 530, 610 ЦК України, ст. 193 ГК України та ст.ст. 1, 15, 49, 54-57, 64 ГПК України.
Відповідач в судові засідання не з'явився, про причини неявки суд не повідомив. Клопотань про розгляд справи без участі його представника або про відкладення розгляду справи на адресу суду не надходило. Про дату, час та місце призначеного судового засідання відповідач був повідомлений своєчасно та належним чином, шляхом направлення на його адресу відповідних ухвал.
Згідно з ч. 1 ст. 64 ГПК України, ухвала про порушення провадження у справі надсилається сторонам, прокурору, якщо він є заявником, за повідомленою ними господарському суду поштовою адресою. У разі ненадання сторонами інформації щодо їх поштової адреси, ухвала про відкриття провадження у справі надсилається за адресою місцезнаходження (місця проживання) сторін, що зазначена в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців. У разі відсутності сторін за такою адресою, вважається, що ухвала про порушення провадження у справі вручена їм належним чином.
Відповідно до підпункту 3.1. пункту 3 Постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011 № 18 "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" місцезнаходження юридичної особи або місце проживання фізичної особи - підприємця визначається на підставі відомостей, внесених до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців (стаття 17 Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців").
Ухвала суду про порушення провадження у справі № 908/4985/15 від 08.09.2015р. та ухвала про відкладення розгляду справи від 19.10.2015р. направлені Фізичній особи-підприємцю ОСОБА_1 за адресою: 69037, АДРЕСА_1 повернулись до господарського суду з відміткою пошти: «за закінченням терміну зберігання».
Таким чином, у суду є достатні підстави вважати, що відповідач про дату, час та місце розгляду даної справи був повідомлений належним чином у відповідності із приписами закону. Підстави неявки відповідача суду не відомі.
Суд визнав за можливе розглянути справу по суті без участі представника відповідача, за поясненнями позивача та наявними у справі матеріалами в порядку ст. 75 ГПК України.
Розглянувши та дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, суд
17.05.2012р. Фізична особа-підприємець ОСОБА_1 (клієнт, відповідач у справі) звернувся до ПАТ "Акцент-Банк" (банк, позивач у справі) із заявою про відкриття поточного рахунку та картка зі зразками підписів і відбитка печатки, яка оформлена на бланку типової форми у вигляді анкети та містить підписи Банку та Клієнта.
На підставі даної заяви відповідачу було відкрито поточний рахунок НОМЕР_2 у національній валюті.
Згідно цієї заяви Банк за наявності вільних грошових ресурсів здійснює обслуговування кредитного ліміту клієнта за рахунок кредитних коштів в межах ліміту, про розмір яких банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку та Клієнта. Порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір процентної ставки за користування кредитним лімітом регламентується Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі - Умови) та Тарифами банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.a-bank.com.ua, які разом з даною анкетою (заявою) складають Договір банківського обслуговування.
Відповідно до договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок НОМЕР_2 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт-банк, sms повідомлення або інших), що визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг".
Відповідно до п. 3.11.1.16. Умов при укладенні договорів і угод, або здійсненні інших дій, які свідчать про приєднання клієнта до "Умов та правилами надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/ Інтернет клієнтбанк, або у формі обміну паперової чи електронної інформації, або в іншій формі), банк та клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/чи підтвердження через пароль, направлений банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до їх укладення договорів та угод у письмовій формі.
У пункті 3.11.1.1. Умов встановлено, що кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк сповіщає клієнта на свій вибір або у письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банка та клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms повідомлення або інших).
Згідно з п. 3.11.1.3. Умов кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди.
За приписами пункту 3.11.1.8. Умов проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до "Умов та правилами надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки").
Пунктом 3.11.1.6. Умов визначено, що ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Підписавши Угоду, Клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна Ліміту проводиться Банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms повідомлення або інших).
Порядок розрахунків встановлений розділом 3.11.4. Так, в даному розділі Умов зазначено, що за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт сплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка). Порядок розрахунку відсотків є наступним:
За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця ("період, в який дебетове сальдо підлягає обнулінню), розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. При необнулінні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, клієнт виплачує Банку за користування кредитом проценти в розмірі 36 % річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню. У випадку непогашення кредиту потягом 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.
Згідно з п. 3.11.4.9. Умов розрахунок відсотків за користування кредитом здійснюється щоденно, починаючи з дати утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок процентів проводиться до повного погашення заборгованості по кредиту, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не включається. Нарахування процентів здійснюється в дату сплати.
Відповідно до п. 3.11.2.3.4. Умов банк при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, має право вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом у повному обсязі.
Відповідно до ст.ст. 11, 509 ЦК України підставою виникнення цивільних прав і обов'язків (зобов'язань), які мають виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору є договір.
Згідно з ч.1, ч. 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Згідно зі ст.ст. 626, 627 Цивільного Кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Позивач на виконання умов договору надав відповідачу кредитний ліміт в розмірі 1 000,00 грн., що, зокрема, підтверджується довідкою про розміри встановлених кредитних лімітів від 26.08.2015р., випискою банку по рахунку НОМЕР_2.
Відповідач, в свою чергу, свої зобов'язання по поверненню кредиту, сплаті відсотків та комісії порушив. Як вбачається з матеріалів справи станом на 29.07.2015р. відповідач має заборгованість за кредитом в розмірі 1 000,00 грн., заборгованість по відсоткам за користування кредитом в розмірі 927,77 грн., заборгованість по комісії за користування кредитом в розмірі 234,00 грн.
Відповідно до ст. 629 Цивільного Кодексу України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших правових актів, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Аналогічний припис містить п.1, п. 7 ст.193 Господарського кодексу України.
Статтею 530 ЦК України також передбачено, що якщо у зобов'язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідач не надав суду доказів виконання зобов'язання і перерахування позивачу суми 1 000,00 грн. заборгованості за кредитом, суми 927,77 грн. заборгованості по відсоткам за користування кредитом та суми 234,00 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом.
Таким чином вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за кредитом в розмірі 1 000,00 грн., заборгованості по відсоткам за користування кредитом в розмірі 927,77 грн. та заборгованості по комісії за користування кредитом в розмірі 234,00 грн. є законними, обґрунтованими та підлягають задоволенню.
Позивачем також заявлені вимоги про стягнення з відповідача пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором в розмірі 882,01 грн.
Вимоги про стягнення пені позивач обґрунтовує п. 3.11.5.1. Умов, яким передбачено, що при порушенні клієнтом будь-яких зобов'язань зі сплати відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.11.2.2.2., 3.11.4.1, 3.11.4.2., 3.11.4.3., строків повернення кредиту, передбачених п.п. 3.11.1.8., 3.11.2.2.3., 3.11.2.3.4., винагороди, передбаченого п.п. 3.11.2.2.5., 3.11.4.4., 3.11.4.5., 3.11.4.6. клієнт виплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який виплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. А вразі реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.11.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється у гривні. У випадку якщо кредит надається в іноземній валюті, пеня сплачується в гривнєвому еквіваленті по курсу НБУ на дату сплати.
Частиною 6 ст. 232 ГК України встановлено, що нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.
Згідно з п. 3.11.5.4 Умов нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбачених п. 3.11.0.5.1., 3.11.5.2., 3.11.5.3., здійснюється протягом 3 (трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання повинно бути виконано клієнтом.
Перевіривши розрахунок пені, здійснений позивачем, суд встановив, що розрахунок здійснений вірно.
Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню пеня в сумі 882,01 грн. за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором.
Згідно зі ст. 49 ГПК України витрати зі сплати судового збору покладаються на відповідача.
Керуючись ст. 44, 49, 75, 82 - 85 ГПК України, суд
Позов задовольнити.
Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (69037, АДРЕСА_1, ідентифікаційний код НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства "Акцент-Банк" (49074, м. Дніпропетровськ, вул. Батумська, буд. 11, код ЄДРПОУ 14360080) основний борг в сумі 1 000 (одна тисяча) грн. 00 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом в сумі 927 (дев'ятсот двадцять сім) грн. 77 коп., заборгованість по комісії за користування кредитом в сумі 234 (двісті тридцять чотири) грн. 00 коп., пеню в сумі 882 (вісімсот вісімдесят дві) грн. 01 коп. та судовий збір в сумі 1 827 (одна тисяча вісімсот двадцять сім) грн. 00 коп. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.
Суддя В.Г. Серкіз
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його підписання.
Рішення оформлено і підписано згідно з вимогами ст. 84 ГПК України 05.11.2015р.