79014, м. Львів, вул. Личаківська, 128
22.10.2015р. Справа№ 914/2753/15
За позовом: Публічного акціонерного товариства «УКРГАЗПРОМБАНК», м. Київ
до відповідача: Товариства з обмеженою відповідальністю КОМПАНІЯ «ГАЛНАФТОІНВЕСТ», м. Львів
про: стягнення 527 414,36 грн. заборгованості за Договором банківського кредиту № 63-КЛ/12-Л2 від 02.11.2012 року
Суддя Кидисюк Р.А.
Секретар Зусько І.С.
За участю представників сторін:
від позивача: ОСОБА_1 (довіреність № 146 від 29.09.2015 року)
від відповідача: ОСОБА_2 (довіреність від 12.10.2015 року)
Представникам сторін роз'яснено права та обов'язки, передбачені ст.ст.20, 22 ГПК України. Заяв про відвід судді не подавалось. У судовому засіданні 22.10.2015 року оголошено вступну та резолютивну частини рішення.
Суть спору: Господарським судом Львівської області розглядається справа за позовом Публічного акціонерного товариства «УКРГАЗПРОМБАНК» до Товариства з обмеженою відповідальністю КОМПАНІЯ «ГАЛНАФТОІНВЕСТ» про стягнення 527 414,36 грн. заборгованості за Договором банківського кредиту № 63-КЛ/12-Л2 від 02.11.2012 року.
Ухвалою суду від 14.08.2015 року позовну заяву прийнято до розгляду, порушено провадження у справі та призначено її до судового розгляду на 25.08.2015 року. Ухвалою суду від 25.08.2015 року розгляд справи відкладено на 06.10.2015 року. Ухвалою суду від 06.10.2015 року продовжено строк розгляду спору, розгляд справи відкладено на 22.10.2015 року.
Позовні вимоги обґрунтовуються невиконанням відповідачем умов Договору банківського кредиту № 63-КЛ/12-Л2 від 02.11.2012 року в частині повного та вчасного повернення суми кредиту та сплати відсотків за користування кредитом, внаслідок чого в нього виникла заборгованість перед позивачем.
Представник позивача в судове засідання з'явився, подав через канцелярію суду заперечення (вх.№45522/15 від 22.10.2015 р.) на відзив, позовні вимоги підтримав, просив суд позов задоволити повністю. Зокрема, зазначив, що приймати погашення заборгованості за Договором банківського кредиту №63-КЛ/12-Л2 від 02.11.2012 року, починаючи з 22.01.2015 року, банк вправі лише зарахуванням грошових коштів на відповідні, передбачені договором рахунки. Всі інші способи погашення заборгованості, в тому числі припинення кредитних зобов'язань шляхом зарахування однорідних вимог - є такими, що суперечать постанові Правління Національного банку України №42/БТ від 22.01.2015 р. Крім того, позивач вказує, що тільки власник банківського рахунку, ідентифікований в системі банку, може надавати розпорядження щодо здійснення переказів з рахунку, в подібних зобов'язаннях, як таких, що тісно пов'язані з особою кредитора/клієнта банку/власника рахунку на підставі ч.1 ст. 515 ЦК України не допускається заміна кредитора. А тому, на думку позивача, ТОВ «Галнафтоінвест» не набуло права вимоги до банку у правовідносинах, що випливають з договору банківського рахунку №10326 від 06.05.2006 року. Станом на 26.03.2015 року ОСОБА_3 не надавав банку доручення клієнта, у формі належно оформленого розрахункового документа, який би свідчив про те, що ним пред'явлена вимога, а відтак, строк виконання зобов'язань за Договором банківського рахунку №10326 від 06.05.2006 року не настав. Також, позивач зазначив, що вимоги ОСОБА_3 до ПАТ «Укргазпромбанк» про перерахування грошових коштів стосуються зобов'язання виконати умови договору банківського рахунку, а не стягнення коштів, ТОВ «Галнафтоінвест», уклавши з ОСОБА_3 договори відступлення права вимоги, не став кредитором ПАТ «Укргазпромбанк» у розумінні чинного законодавства України, й відповідно не набув зустрічних однорідних вимог до банку для подальшого зарахування.
Представник відповідача в судове засідання з'явився, подав через канцелярію суду клопотання (вх.№45469/15 від 22.10.2015 р.) про долучення до матеріалів справи доказів, проти задоволення позову заперечив повністю з підстав, наведених у поданому 06.10.2015 року через канцелярію суду відзиві вх.№42815/15 на позовну заяву. Зазначив, що на підставі укладеного 11.03.2015 р. між ОСОБА_3 та ТзОВ Комапанія «Галнафтоінвест» договору відступлення права за договором банківського рахунку № 10326 від 06.05.2009 р., відкритого в ПАТ «Укргазпромбанк», ТзОВ Компанія «Галнафтоінвест» набуло право вимоги, яке належало ОСОБА_3 до ПАТ «Укргазпромбанк» на загальну суму 180844 (сто вісімдесят тисяч вісімсот сорок чотири) долари США 90 центів. 26.03.2015 року ТзОВ Компанія «Галнафтоінвест» звернулось із заявою №22/03 до ПАТ «Укргазпромбанк», у якій повідомило про бажання використати право на дострокове погашення своїх зобов'язань по Кредитному договору. Також, 26.03.2015 року ТзОВ Компанія «Галнафтоінвест» заявою повідомила ПАТ «Укргазпромбанк» про зарахування зустрічних однорідних вимог по договору банківського рахунку №10326 від 06.05.2009 р. в сумі 180844,90 доларів США по курсу НБУ на дату звернення та по коштах, які знаходяться на поточному рахунку в сумі 89906,74 грн. в рахунок часткового погашення кредитних зобов'язань ТзОВ Компанія «Галнафтоінвест» по Договору банківського кредиту №63-КЛ/12-Л2 від 02.11.2012 р. в сумі 472000,00 грн. по тілу кредиту, що призвело до часткового погашення зобов'язань по вказаному договору. 05.06.2015 року ТзОВ Компанія «Галнафтоінвест» здійснила повний розрахунок по Договору банківського кредиту №63-КЛ/12-Л2 від 02.11.2012 р., сплативши залишок заборгованості по договору в сумі 651845,62 грн., що підтверджується долученими до справи копіями відповідних платіжних доручень №№315, 316, 317, 318, 319, 320 від 05.06.2015 р. Відтак, на думку відповідача, зобов'язання по Договору банківського кредиту №63-КЛ/12-Л2 від 02.11.2012 р. припинені повністю.
Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представників сторін, повно та об'єктивно дослідивши докази в їх сукупності, суд встановив наступне.
02.11.2012 року між Публічним акціонерним товариством «Укргазпромбанк» (Банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю Компанія «Галнафтоінвест» (Позичальник) укладено Договір банківського кредиту №63-КЛ/12-Л2 (Кредитний договір), відповідно до якого Банк надав відповідачу кредит у вигляді відновлювальної кредитної лінії з лімітом граничної заборгованості у розмірі 1 700 000,00 (один мільйон сімсот тисяч гривень 00 коп.), з строком повернення до 31 жовтня 2014 року включно, а Позичальник зобов'язався повернути кредит згідно графіку, сплатити проценти, комісію та інші платежі, передбачені Кредитним договором.
Відповідно до п.1.1.4. Кредитного договору відсоткова ставка за користування кредитом встановлена у розмірі 22 % (двадцять два відсотки) річних.
31.10.2014 року до Кредитного договору було укладено Додаткову угоду №1, відповідно до якої розмір ліміту граничної заборгованості було зменшено і встановлено у розмірі 1 240 000,00 (один мільйон двісті сорок тисяч гривень 00 коп.), строк кредитування продовжено до 30 жовтня 2015 року включно, а відсоткова ставка за користування кредитом встановлена у розмірі 26 % (двадцять шість відсотків) річних.
Свої зобов'язання за Кредитним договором банк належно виконав, що підтверджується долученим до справи меморіальним ордером №2313 від 02.11.2012 року.
Згідно з умовами Кредитного договору відповідач зобов'язаний погашати кредит щомісяця згідно графіку встановленого Додатком №1 до Кредитного договору. Остаточне погашення залишку кредиту згідно графіку погашення зі змінами внесеними Додатковою угодою №1 від 31.10.2014 р. здійснити не пізніше 30.10.2015 року включно.
Постановою Правління Національного банку України №217 від 07.04.2015 року ПАТ «Укргазпромбанк» віднесено до категорії неплатоспроможних.
Згідно Рішення №70 від 07.04.2015 року Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з 08.04.2015 року розпочато процедуру виведення ПАТ «Укргазпромбанк» з ринку, запроваджено тимчасову адміністрацію, призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_4.
У зв'язку з невиконанням відповідачем умов Кредитного договору 18.05.2015 року позивач надіслав йому письмову вимогу №190/4, в якій вимагав протягом 30-ти календарних днів з моменту отримання даної вимоги здійснити погашення заборгованості перед ПАТ «Укргазпромбанк» за Кредитним договором, яка залишена ним без задоволення.
Станом на 31.07.2015 року заборгованість відповідача за Кредитним договором перд позивачем становить 527414,36 грн. (п'ятсот двадцять сім тисяч чотириста чотирнадцять гривень 36 коп.), з яких:
- 472000,00 грн. - заборгованість по кредиту;
- 42001,87 грн. - сума відсотків за користування кредитом;
- 13412,49 грн. - неустойка.
11.03.2015 року між ОСОБА_3 (Первісний кредитор) та ТзОВ Компанія «Галнафтоінвест» (Новий кредитор) укладено договір відступлення права вимоги, відповідно до пункту 1 якого Первісний кредитор передає Новому кредитору за плату право вимоги, належне Первісному кредитору по договору №10326 банківського рахунку від 06.05.2009 року, укладеному між Первісним кредитором та Публічним акціонерним товариством «Укргазпромбанк» (Банк, Боржник). За даним договором Новий кредитор набуває права вимагати від Банку (Боржник) виконання зобов'язань по договору банківського рахунку №10326 від 06.05.2009 року на суму 180844,90 (сто вісімдесят тисяч вісімсот сорок чотири) доларів США 90 центів. Право вимоги, яке є предметом даного договору, виникає з договору банківського рахунку №10326 від 06.05.2009 року та додатково підтверджується довідкою про наявність коштів за вказаним договором, виданою Банком.
26.03.2015 року ТзОВ Компанія «Галнафтоінвест» звернулось із заявою №22/03 до ПАТ «Укргазпромбанк», у якій повідомило про бажання використати право на дострокове погашення своїх зобов'язань по Договору банківського кредиту №55-КЛ/12-Л2 від 01.10.2012 р. в сумі 3800000 (три мільйони вісімсот тисяч) грн. 00 коп. по тілу кредиту та в сумі 67884 (шістдесят сім тисяч вісімсот вісімдесят чотири) грн. 94 коп. по нарахованих відсотках, по Договору банківського кредиту №63-КЛ/12-Л2 від 02.11.2012 р. в сумі 472000 (чотириста сімдесят дві тисячі) грн. 00 коп. по тілу кредиту.
Також, 26.03.2015 року ТзОВ Компанія «Галнафтоінвест» звернулось до Банку із заявою про зарахування зустрічних однорідних вимог по договору банківського рахунку №10326 від 06.05.2006 р. в сумі 180844,90 доларів США по курсу НБУ на дату звернення та по коштах, які знаходяться на поточному рахунку в сумі 89906,74 грн. в рахунок часткового погашення кредитних зобов'язань ТзОВ Компанія «Галнафтоінвест» по Договору банківського кредиту №63-КЛ/12-Л2 від 02.11.2012 р. в сумі 472000,00 грн. по тілу кредиту.
05.06.2015 року ТзОВ Компанія «Галнафтоінвест» в рахунок погашення заборгованості за Договором банківського кредиту №63-КЛ/12-Л2 від 02.11.2012 р. сплатило 651845,62 грн., що підтверджується долученими до справи копіями відповідних платіжних доручень №№315, 316, 317, 318, 319, 320 від 05.06.2015 р.
Дослідивши представлені суду докази, суд вважає позовні вимоги обґрунтованими, підставними та такими, що підлягають до задоволення повністю з огляду на наступне.
Статтею 174 Господарського Кодексу України визначено, що господарські зобов'язання виникають, зокрема, безпосередньо з господарського договору, інших угод, передбачених законом, але таких, які йому не суперечать, а також внаслідок подій, з якими закон пов'язує настання правових наслідків у сфері господарювання.
Відповідно до статті 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Частиною 1 статті 509 ЦК України визначено, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Господарські зобов'язання між позивачем та відповідачем виникли на підставі укладеного Договору банківського кредиту № 63-КЛ/12-Л2 від 02.11.2012 року.
Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно статті 345 Господарського кодексу України, у кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.
Згідно з умовами Кредитного договору відповідач зобов'язаний погашати кредит щомісяця згідно графіку встановленого Додатком №1 до Кредитного договору. Остаточне погашення залишку кредиту згідно графіку погашення зі змінами внесеними Додатковою угодою №1 від 31.10.2014 р. здійснити не пізніше 30.10.2015 року включно.
Належне виконання позивачем своїх зобов'язань за Кредитним договором підтверджується долученим до справи меморіальним ордером №2313 від 02.11.2012 року.
У свою чергу відповідач не виконав своїх зобов'язань щодо вчасного повернення кредиту та сплати відсотків за його користування, у зв'язку з чим 18.05.2015 року Банк надіслав йому письмову вимогу №190/4 здійснити погашення заборгованості протягом 30-ти календарних днів з моменту отримання даної вимоги.
Згідно з п.3.2.12. Кредитного договору відповідач зобов'язався повністю повернути кредит та сплатити нараховані відсотки за користування кредитом та комісії за Договором, незалежно від настання строку виконання зобов'язання, зокрема, у випадку невиконання Позичальником будь-якого зобов'язання за цим Договором або за будь-яким іншим договором, укладеним з Кредитодавцем.
Відповідно до статті 530 ЦКУ, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Всупереч взятим на себе зобов'язанням за Кредитним договором відповідач не виконав його умов щодо вчасного погашення на вимогу Банку заборгованості за Кредитом, а також сплати на користь Банку процентів та комісій в розмірі, в строки (терміни) та на умовах, визначених Договором.
У ст. 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається, а у відповідності до ст. 599 ЦК України, зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Порушенням зобов'язання, відповідно до ст. 610 ЦК України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Статтею 611 Цивільного кодексу України передбачені наслідки порушення зобов'язання.
Статтею 230 Господарського кодексу України визначено, що порушення зобов'язання є підставою для застосування господарських санкцій (неустойка, штраф, пеня). Штрафними санкціями визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.
Неустойкою відповідно до ст. 549 Цивільного кодексу України є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Відповідно до ч. 2 ст. 551 Цивільного кодексу України, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Пенею відповідно до ч. 3 ст. 549 Цивільного кодексу України є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до п.5.1. Кредитного договору у разі порушення Позичальником зобов'язання щодо повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та комісії Позичальник сплачує Кредитодавцю пеню в національній валюті України за курсом НБУ на дату нарахування в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми несвоєчасно виконаного зобов'язання за кожен день прострочення виконання зобов'язання.
Відповідно до п.5.3. Кредитного договору у разі порушення Позичальником будь-якого зобов'язання за цим Договором (крім грошових зобов'язань) Позичальник сплачує штраф у розмірі 0,2 % (нуль цілих дві десятих відсотка) від ліміту граничної заборгованості за кредитною лінією.
Заперечуючи проти задоволення позовних вимог у повному обсязі, відповідач зазначає, що ним заборгованість погашена у повному обсязі. Так, на підставі укладеного 11.03.2015 р. між ОСОБА_3 та ТзОВ Комапанія «Галнафтоінвест» договору відступлення права вимоги за договором банківського рахунку № 10326 від 06.05.2009 р., відкритого в ПАТ «Укргазпромбанк», ТзОВ Компанія «Галнафтоінвест» набуло право вимоги, яке належало ОСОБА_3 до ПАТ «Укргазпромбанк» на загальну суму 180844 (сто вісімдесят тисяч вісімсот сорок чотири) долари США 90 центів, у зв'язку з чим 26.03.2015 року ТзОВ Компанія «Галнафтоінвест» заявою повідомила ПАТ «Укргазпромбанк» про зарахування зустрічних однорідних вимог по договору банківського рахунку №10326 від 06.05.2009 р. в сумі 180844,90 доларів США по курсу НБУ на дату звернення та по коштах, які знаходяться на поточному рахунку в сумі 89906,74 грн. в рахунок часткового погашення кредитних зобов'язань ТзОВ Компанія «Галнафтоінвест» по Договору банківського кредиту №63-КЛ/12-Л2 від 02.11.2012 р. в сумі 472000,00 грн. по тілу кредиту, що призвело до часткового погашення зобов'язань по вказаному договору. А 05.06.2015 року ТзОВ Компанія «Галнафтоінвест» здійснила повний розрахунок по Договору банківського кредиту №63-КЛ/12-Л2 від 02.11.2012 р., сплативши залишок заборгованості по договору в сумі 651845,62 грн., що підтверджується долученими до справи копіями відповідних платіжних доручень №№315, 316, 317, 318, 319, 320 від 05.06.2015 р.
Суд не приймає заперечень відповідача щодо повного погашення заборгованості шляхом зарахування зустрічних однорідних вимог на підставі Договору про відступлення права вимоги від 11.03.2015 р. по договору банківського рахунку №10326 від 06.05.2009 р. в сумі 180844,90 доларів США по курсу НБУ на дату звернення та по коштах, які знаходяться на поточному рахунку в сумі 89906,74 грн. в рахунок часткового погашення кредитних зобов'язань ТзОВ Компанія «Галнафтоінвест» по Договору банківського кредиту №63-КЛ/12-Л2 від 02.11.2012 р. в сумі 472000,00 грн. по тілу кредиту, оскільки, як вірно зазначив позивач, починаючи з 22.01.2015 року банк вправі приймати погашення заборгованості за Договором банківського кредиту №63-КЛ/12-Л2 від 02.11.2012 року лише зарахуванням грошових коштів на відповідні, передбачені договором рахунки. Всі інші способи погашення заборгованості, в тому числі припинення кредитних зобов'язань шляхом зарахування однорідних вимог - є такими, що суперечать постанові Правління Національного банку України №42/БТ від 22.01.2015 р.
Частиною 6 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що Фонд вживає передбачені законодавством заходи щодо стягнення простроченої заборгованості позичальників та інших боржників банку.
22.01.2015 р. постановою Правління Національного банку України №42/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Укргазпромбанк» до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку», ПАТ «Укргазпромбанк» віднесено до категорії проблемних строком на 180 днів, запроваджено особливий режим контролю за діяльністю банку, встановлено обмеження в діяльності банку, зокрема: погашення заборгованості, що виникла за будь-якими активними операціями ПАТ «Укргазпромбанк» приймати тільки в грошовій формі.
Заборгованість ТОВ «Галнафтоінвест» перед ПАТ «Укргазпромбанк» виникла за Договором банківського кредиту №63-КЛ/12-Л2 від 02.11.2012 року, що є активною операцією. Проведення зарахування зустрічних однорідних вимог є способом припинення зобов'язань, який не передбачає надходження грошових коштів на рахунки банку.
Відтак, у відповідності до Постанови Правління Національного банку України №42/БТ від 22.01.2015 р. банк не вправі приймати погашення заборгованості за Кредитним договором шляхом зарахування зустрічних однорідних вимог.
З огляду на викладене, суд вважає підставними та обґрунтованими вимоги позивача про стягнення з відповідача 527 414,36 грн. заборгованості за Договором банківського кредиту № 63-КЛ/12-Л2 від 02.11.2012 року, з яких: 472000,00 грн. - заборгованість по кредиту, 42001,87 грн. - сума відсотків за користування кредитом, 13412,49 грн. - неустойка.
Відповідно до статті 4-3 ГПК України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, обґрунтовують свої вимоги і заперечення поданими суду доказами.
Відповідно до ст. 33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу.
Згідно ст. 34 ГПК України господарський суд приймає тільки ті докази, які мають значення для справи.
Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.
У відповідності до ст. 49 ГПК України судовий збір у розмірі 10548,29 грн. слід покласти на відповідача у повному обсязі.
З огляду на викладене, керуючись Конституцією України, ст.ст. 509, 525, 526, 530, 553, 554, 599, 1054 Цивільного кодексу України, ст.ст. 174, 193, 230, 231, 232, 345 Господарського кодексу України та ст.ст. 4, 33, 34, 35, 44, 49, 84, 85, 116 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд -
1. Позов задоволити повністю.
2. Стягнути з боржника - Товариства з обмеженою відповідальністю КОМПАНІЯ «ГАЛНАФТОІНВЕСТ» (79016, АДРЕСА_1; код ЄДРПОУ 23884237) на користь стягувача - Публічного акціонерного товариства «УКРГАЗПРОМБАНК» (02098, м. Київ, вул. Дніпровська Набережна, 13; код ЄДРПОУ 24262992) 472000,00 грн. заборгованості по кредиту, 42001,87 грн. суми відсотків за користування кредитом, 13412,49 грн. неустойки.
3. Стягнути з боржника - Товариства з обмеженою відповідальністю КОМПАНІЯ «ГАЛНАФТОІНВЕСТ» (79016, АДРЕСА_1; код ЄДРПОУ 23884237) в дохід державного бюджету України 10548,29 грн. судового збору.
4. Накази видати згідно ст. 116 ГПК України.
У відповідності до ч. 5 ст. 85 ГПК України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.
Повний текст рішення виготовлено та підписано 27.10.2015 р.
Суддя Кидисюк Р.А