Справа № 2-1755/11
номер провадження 2/2306/150/12
20.04.2012 року Золотоніський міськрайонний суд Черкаської області у складі:
головуючого судді Савенка В.Г.
при секретарі Розпутній І.Г.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Золотоноша цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства “Сведбанк”до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та зустрічним позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства “Сведбанк”про розірвання кредитного договору,-
Публічне акціонерне товариство “Сведбанк”звернулося до Золотоніського міськрайонного суду Черкаської області із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 21 222,01 доларів США 169 260,39 грн., курс НБУ (1 дол. США) станом на 24.10.2011 -7,9757 грн.), яка складається з заборгованості по кредиту - 17 394,04 доларів США (138 729,64 грн.), заборгованості по процентах -2 933,24 доларів США (23 394,64 грн.) та пені за несвоєчасне погашення кредиту та пеня за несвоєчасну сплату процентів -894,73 доларів США (7 136,10 грн.) з посиланням на статті 525, 526, 530 Цивільного кодексу України, мотивуючи тим, що у результаті невиконання відповідачем умов кредитного договору від 17.06.2008 у нього утворилася заборгованість.
ОСОБА_1 звернувся до суду з зустрічним позовом до Публічного акціонерного товариства “Сведбанк”про розірвання кредитного договору, мотивуючи тим, що відповідач істотно порушив умови договору та істотно змінилися обставини, якими сторони керувалися при укладенні договору, з посиланням на статті 651, 652 Цивільного кодексу України.
Представник позивача по первісному позову та відповідача по зустрічному позову -ОСОБА_2 у судовому засіданні позовні вимоги по первісному позову підтримала і просила позов задовольнити, позовні вимоги по зустрічному позову не визнала і просила у задоволенні зустрічного позову відмовити.
Відповідач за первісним позовом і позивач за зустрічним позовом ОСОБА_1 та його представник у судовому засіданні ОСОБА_3 позовні вимоги по первісному позову визнали частково. Проти дострокового виконання у повному обсязі зобов'язань за кредитним договором заперечували, мотивуючи тим, що всі пропозиції ОСОБА_1 щодо безконфліктного врегулювання спору Банком проігноровані та порушено його право на користування кредитними коштами. Також заперечували проти стягнення пені за несвоєчасну сплату процентів та пені за несвоєчасне повернення кредиту за період з 11.10.2011 по 24.10.2011, оскільки вона, на їх думку, нарахована ПАТ “Сведбанк”неправомірно. Просили у задоволенні позову відмовити, а зустрічні позовні вимоги підтримали і просили позов задовольнити.
Вивчивши матеріали справи, заслухавши пояснення сторін, оцінивши докази, суд дійшов висновку, що позовні вимоги по первісному позову підлягають задоволенню повністю, а позовні вимоги по зустрічному позову задоволенню не підлягають з наступних підстав.
Між Відкритим акціонерним товариством “Сведбанк”, який змінив своє найменування на Публічне акціонерне товариство “Сведбанк”та ОСОБА_1 17.06.2008 р. укладено кредитний договір № 2301/0608/88-1025 (далі -Кредитний договір), у відповідності з умовами якого, останній отримав грошові кошти (кредит) у розмірі 20 000, 00 (двадцять тисяч) доларів США на строк з 17.06.2008 по 16.06.2018 та взяв на себе зобов'язання повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати свої зобов'язання у повному обсязі у строки передбачені Кредитним договором.
Відповідно до п. 1.2 Кредитного договору кредит надано ОСОБА_1 у готівковій формі через касу Банку на підставі його заяви. Кредитні кошти призначені на споживчі цілі (п. 1.4 Кредитного договору).
У відповідності з п.п. 1.3, 3.3. Кредитного договору, плата за користуванням кредитом встановлена у розмірі 11,9 % річних за весь строк фактичного користуванням кредитом. Проценти за користування кредитом підлягають сплаті щомісяця в період з “01”по “10”число через касу Банку. Відповідно до пп. 5.1. Кредитного договору ОСОБА_1 зобов'язаний забезпечити своєчасне повернення кредиту і сплату нарахованих процентів. Проте, ним систематично не виконувалися умови Кредитного договору щодо порядку погашення заборгованості по кредиту та сплаті процентів.
Відповідно до ст. ст. 525, 526, 530 Цивільного кодексу України, зобов'язання мають виконуватись належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається.
Проте, в супереч вимогам ст. 525, 526, 530 Цивільного кодексу України ОСОБА_1 істотно порушує прийняті зобов'язання, обумовлені умовами Кредитного договору, несплачуючи заборгованість по кредиту, відсотки та нараховану пеню.
Також, Кредитним договором передбачено відповідальність за порушення його умов. Згідно п. 8.1. Кредитного договору, за порушення строків погашення заборгованості за кредитом та/або строків сплати процентів за користування кредитом ОСОБА_1 повинен сплачувати пеню за кожний день прострочення в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченої заборгованості.
Станом на 24.10.2011 року загальна сума заборгованості по вищевказаному кредитному договору становить 21 222,01 доларів США 169 260,39 грн., курс НБУ (1 дол. США) станом на 24.10.2011 -7,9757 грн.), а саме: заборгованість по кредиту -17 394,04 доларів США (138 729,64 грн.), заборгованість по процентах -2 933,24 доларів США (23 394,64 грн.), пеня за несвоєчасне погашення кредиту та пеня за несвоєчасну сплату процентів -894,73 доларів США (7 136,10 грн.).
17.06.2008 року між Відкритим акціонерним товариством “Сведбанк”, який змінив своє найменування на Публічне акціонерне товариство “Сведбанк”та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 2301/0608/88-1025 у відповідності з умовами якого, Банк надав ОСОБА_1 кредит у розмірі 20 000, 00 (двадцять тисяч) доларів США на строк з 17.06.2008 по 16.06.2018, а ОСОБА_1 взяв на себе зобов'язання повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати свої зобов'язання у повному обсязі у строки передбачені Кредитним договором.
Відповідно до п.1.3 Позичальник сплачує Банку проценти за користування кредитом у розмірі 11,9% річних за весь строк фактичного користування кредитом.
Відповідно до п. 3.2 Кредитного договору проценти за користування кредитом нараховуються виходячи з фактичної кількості днів користування кредитом, на суму щоденного залишку заборгованості за кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до моменту його повернення.
Відповідно до п. 3.3 Кредитного договору проценти за користування кредитом підлягають сплаті Позичальником щомісяця в період з “01”по “10”число включно за попередній місяць та на момент повернення кредиту на рахунок процентів через касу Банку.
Відповідно до п. 8.1. Кредитного договору за порушення строків погашення заборгованості за кредитом та/або строків сплати процентів за користування кредитом Позичальник сплачує пеню за кожний день прострочення в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченої заборгованості.
Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог -відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Банк виконав свої зобов'язання за Кредитним договором у повному обсязі. Відповідач не виконав взятих на себе зобов'язань, чим спричинив Позивачу значної матеріальної шкоди.
Згідно ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася.
Згідно п.1 ст. 549 Цивільного кодексу України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
В судовому засіданні об'єктивно встановлено, що відповідач по первісному позову ОСОБА_1 кредитні кошти отримав, однак своє зобов'язання перед Банком не виконав в зв'язку з чим станом на 24.10.2011 має заборгованість перед Банком за Кредитним договором № 2301/0608/88-1025 від 17.06.2008 в сумі 21 222,01 доларів США, що по курсу НБУ (1 дол. США) станом на 24.10.2011 -7,9757 грн.) становить 169 260,39 грн., з яких: заборгованість по кредиту -17 394,04 доларів США (138 729,64 грн.), заборгованість по процентах -2 933,24 доларів США (23 394,64 грн.), пеня за несвоєчасне погашення кредиту та пеня за несвоєчасну сплату процентів -894,73 доларів США (7 136,10 грн.), а тому зазначена сума заборгованості підлягає до стягнення з відповідача на користь позивача за первісним позовом.
Суд не вважає доводи представника позивача за зустрічним позовом щодо істотного порушення Банком умов договору та істотною зміною обставин. Якими сторони керувалися при укладенні договору такими, що заслуговують на увагу, виходячи із наступного.
Як вбачається із пункту 3.8 Кредитного договору, сторони за взаємною згодою домовились без укладання будь-якої додаткової угоди до цього Договору встановити порядок змін умов Кредитного договору з відповідною зміною зобов'язань Позичальника щодо строку виконання ним зобов'язань за Кредитним договором, а саме: “якщо Позичальник порушує строки платежів, встановлені п. 3.3” строк виконання Позичальником своїх зобов'язань за взаємною згодою сторін, вважається таким, що настав, на десятий календарний день направлення Банком Позичальнику повідомлення про зміну умов Кредитного договору. Сторони досягли згоди, що датою, якою починається відлік зазначеного вище десятиденного строку, вважається дата, зазначена на квитанції яка надається відділенням зв'язку при відправленні листа з повідомленням про вручення.
Даним правом позивач за первісним позовом скористався, направивши відповідачу ОСОБА_1 30.09.2011 за вих. № 1288 повідомлення про зміну умов Кредитного договору, в якому повідомив останнього про суму простроченого ним грошового зобов'язання за вказаним Кредитним договором та про зміну. Відповідно до п. 3.8 Кредитного договору, умов цього Договору та настання для Позичальника ОСОБА_1 строку виконання грошових зобов'язань у повному обсязі (повернення суми кредиту, сплати процентів за користування кредитом та пені за несвоєчасне виконання зобов'язань) на десятий календарний день з 30.09.2011 року. Тобто, з дати направлення письмового повідомлення, яка зазначена на квитанції.
Враховуючи вищевикладене, суд вважає, що станом на 11.10.2011 року настав строк виконання Позичальником ОСОБА_1 зобов'язання за Кредитним договором у повному обсязі в сумі, а тому Банком не порушено право ОСОБА_1 щодо користування кредитними коштами та правомірно здійснено нарахування йому пені за період з 11.10.2011 по 24.10.2011 на всю суму заборгованості за кредитом -17 394,04 дол. США.
Згідно ст. 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до пунктів 15, 16 постанови № 5 Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30.03.2012 “Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин”при вирішенні спорів щодо розірвання кредитного договору з посиланням, зокрема. На світову фінансову кризу чи інші суттєві обставини суд має враховувати положення частини другої статті 652 Цивільного кодексу України і виходити з того, що закон пов'язує можливість розірвання договору безпосередньо не з наявністю істотної зміни обставин, а з наявністю одночасно чотирьох умов, визначених частиною другою цієї статті, при істотній зміні обставин.
Саме по собі зростання/коливання іноземної валюти не є достатньою підставою для розірвання кредитного договору на підставі статті 652 Цивільного кодексу України, оскільки зазначене стосується обох сторін договору, й позичальник при належній завбачливості міг виходячи з динаміки зміни курсів валют із моменту введення в обіг національної валюти та її девальвації, передбачити в момент укладення договору можливість зміни курсу гривні України до іноземної валюти, а також можливість отримання кредиту в національній валюті.
Виходячи з наведеного, суд вважає, що звернення ОСОБА_1 з зустрічним позовом про розірвання Кредитного договору з наведених вище підстав викликає критичне ставлення, оскільки ОСОБА_1 при підписанні вказаного Кредитного договору погодився з його умовами, в тому числі не заперечував проти надання кредиту в іноземній валюті -доларах США.
З урахуванням викладеного, первісний позов підлягає задоволенню, а підстави для задоволення зустрічного позову відсутні.
Крім того, суд, відповідно до ст. 88 Цивільного процесуального кодексу України, вважає за необхідне стягнути з відповідача за первісним позовом ОСОБА_1 на користь позивача за первісним позовом понесені ним судові витрати, а саме: судовий збір у розмірі1 700,00 грн. та витрати на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу в розмірі 120,00 грн., а всього 1 820,00 грн.
Керуючись ст.ст. 509, 526, 530, 549, 624, 625, 1054 Цивільного кодексу України, ст.ст. 6, 10, 60, 88, 208, 209, 212-215, 226 ЦПК України,-
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства “Сведбанк”до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором -задоволити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства “Сведбанк”заборгованість за Кредитним договором № 2301/0608/88-1025 від 17.06.2008 в сумі 169 260 грн.39 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства “Сведбанк”судові витрати 1 820,00 грн.
У задоволенні зустрічного позову ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства “Сведбанк”про розірвання Кредитного договору № 2301/0608/88-1025 від 17.06.2008 відмовити.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Черкаської області через Золотоніський міськрайонний суд шляхом подання у десятиденний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.
Суддя В. Г. Савенко