17 вересня 2015 року Справа № 876/7586/15
Львівський апеляційний адміністративний суд у складі:
головуючого судді Затолочного В.С.,
суддів Каралюса В.М., Матковської З.М.,
розглянувши в порядку письмового провадження в м. Львові апеляційну скаргуКовальчук ОСОБА_1 на постанову Волинського окружного адміністративного суду від 24.06.2015 року у справі за позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Терра Банк» ОСОБА_3 про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії, -
В травні 2015 року ОСОБА_2 (далі - ОСОБА_2В.) звернулася до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Терра Банк» ОСОБА_3 (далі - уповноважена особа Фонду ОСОБА_3П.) про визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Терра Банк» ОСОБА_3 щодо не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ «Терра банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Терра Банк» ОСОБА_3 надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2, яка має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Терра Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 до реєстру вкладників ПАТ «Терра Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 31 грудня 2013 року між ОСОБА_4 та ПАТ «Терра Банк» було укладено договір банківського вкладу, відповідно до якого ОСОБА_4 розміщує в банку на депозитному рахунку грошові кошти в сумі 1 000 000,00 грн. Крім того, 31.12.2013 року між ОСОБА_4 та ПАТ «Терра Банк» укладено договір застави майнових прав, за умовами якого, розміщені на вкладному рахунку ОСОБА_4 грошові кошти в сумі 1000000,00 грн. стали предметом застави. Однак, ОСОБА_2, будучи дружиною та співвласником грошових коштів, розміщених на вкладному рахунку ОСОБА_4, як особа, що не давала жодної згоди на передачу належного їй на праві спільної сумісної власності вкладу в заставу, звернулась до Луцького міськрайонного суду Волинської області з позовом про визнання за нею права власності на грошові кошти, що розміщені на вкладному рахунку на ім'я ОСОБА_4 Рішенням Луцького міськрайонного суду Волинської області від 11 грудня 2014 року, яке набрало законної сили 23 грудня 2014 року, за ОСОБА_2 визнано право на ? частину майнових прав за вказаним договором банківського вкладу. З 23 грудня 2014 року в ПАТ «Терра Банк» розпочато процедуру ліквідації. З метою отримання належної їй частини коштів за банківським вкладом ОСОБА_2 21 січня 2015 року звернулась до уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Терра Банк» ОСОБА_3 із письмовою заявою в якій просила включити її до переліку вкладників на виплату гарантованих відшкодувань, однак відповіді на своє звернення не отримала. Вважає, що вона має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб згідно із Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», проте відповідачі безпідставно не внесли її до переліку вкладників ПАТ «Терра Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Волинського окружного адміністративного суду від 24.06.2015 року у задоволенні позову відмовлено.
Постанова суду першої інстанції мотивована тим, що позивач не є вкладником у розумінні пункту 4 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року № 4452-VІ (далі - ОСОБА_5 № 4452-VІ) (з наступними змінами та доповненнями), оскільки вона не укладала договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку і не є власником іменного депозитного сертифікату.
Постанову суду першої інстанції оскаржила ОСОБА_2, подавши на неї апеляційну скаргу. Позивач зазначає, що не погоджується з висновком суду першої інстанції та вважає, що постанова підлягає скасуванню із винесенням нової постанови про задоволення позовних вимог.
Як обґрунтування апеляційної скарги вказує доводи позовної заяви.
Справа розглядалася в порядку письмового провадження.
Вислухавши суддю-доповідача, дослідивши обставини справи та доводи апеляційної скарги, колегія суддів приходить до висновку про те, що апеляційну скаргу слід задовольнити з наступних підстав.
З матеріалів справи вбачається, що 31 грудня 2013 року між ОСОБА_4 та ПАТ «Терра Банк» було укладено договір банківського вкладу № ДДЛ- 114013:980, відповідно до якого ОСОБА_4 розміщує в банку на депозитному рахунку № 26356503029055 грошові кошти в сумі 1000000,00 грн. на строк 375 днів з 31.12.2013 року по 10.01.2015 року. Одночасно з укладенням договору банківського вкладу, 31.12.2013 року між ОСОБА_4 та ПАТ «Терра Банк» було укладено договір застави майнових прав № ДЗ 31122013/2, за умовами якого, розміщені на вкладному рахунку ОСОБА_4 № 26356503029055 грошові кошти в сумі 1000 000,00 грн. стали предметом застави.
Постановою правління Національного банку України від 21.08.2014 року № 518 ПАТ «Терра Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21.08.2014 року № 72 розпочато з 21.08.2014 року процедуру виведення ПАТ «Терра банк» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на 3 місяці з 22.08.2014 року по 22.11.2014 року, призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ОСОБА_3 Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20.11.2014 року № 122 строк здійснення тимчасової адміністрації та повноваження уповноваженої особи подовжено до 22.12.2014 року.
Постановою правління Національного банку України від 23.12.2014 року №831 прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Терра Банк». Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 24.12.2014 року № 159 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Терра Банк» та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Терра Банк» ОСОБА_3 строком на 1 рік з 24.12.2014 року по 23.12.2015 року включно.
ОСОБА_2, будучи співвласником грошових коштів на правах спільної сумісної власності подружжя, розміщених на вкладному рахунку ОСОБА_4, та які були передані в заставу без згоди інших співвласників майнових прав, звернулась до Луцького міськрайонного суду Волинської області з позовом про визнання за нею права на ? частину майнових прав за договором банківського вкладу №ДДЛ-114013:980 від 31 грудня 2013 року, укладеного між ОСОБА_4 та ПАТ «Терра Банк» на суму 1000000,00 грн.
Рішенням Луцького міськрайонного суду Волинської області від 11 грудня 2014 року, яке 23 грудня 2014 року набрало законної сили, визнано недійсним договір застави майнових прав № ДЗ 31122013/2 від 31.12.2013 року в частині застави ? майнових прав за договором банківського вкладу № ДДЛ-114013:980 від 31.12.2013 року, укладеного між ОСОБА_4 та ПАТ «Терра Банк» на суму 1000000,00 грн. Визнано за ОСОБА_2 право на ? частину майнових прав за договором банківського вкладу № ДДЛ-114013:980 від 31.12.2013 року, укладеного між ОСОБА_4 та ПАТ «Терра Банк» на суму 1000000,00 грн..
ОСОБА_2 21 січня 2015 року було направлено уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних та юридичних осіб ПАТ «Терра Банк» ОСОБА_3 заяву про включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Терра Банк». Будь-яких дій за даною заявою уповноваженою особою ОСОБА_3 вчинено не було.
Відповідно до частини першої статті 1 Закону № 4452-VІ, цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.
Пунктом 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VІ передбачено, що вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Згідно із частинами першою, другою статті 26 Закону № 4452-VІ фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.
Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Частинами першою - п'ятою статті 27 Закону № 4452-VІ передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
За приписами частин першої - третьої статті 28 Закону № 4452-VІ Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти.
Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.
Відповідно до частин першої, четвертої статті 44 Закону № 4452-VІ Національний банк України приймає рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку за пропозицією Фонду та з інших підстав, передбачених Законом України «Про банки і банківську діяльність».
Фонд призначає уповноважену особу Фонду та розпочинає процедуру ліквідації банку в день отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, за виключенням випадку, коли ліквідація здійснюється за ініціативою власників банку.
Пунктами 3, 4 частини першої статті 48 Закону № 4452-VІ визначено, що уповноважена особа Фонду з дня свого призначення здійснює такі повноваження: складає не пізніше ніж через три дні з дня свого призначення перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду; складає реєстр акцептованих вимог кредиторів (вносить зміни до нього) та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів.
Крім того, розділом ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року №14 (зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 7 вересня 2012 року за №1548/21860) (далі - Положення), врегульована діяльність уповноваженої особи Фонду при здійсненні відшкодувань коштів за вкладами.
Так, відповідно до пунктів 3 - 6 розділу ІІІ Положення уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.
Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.
Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.
Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.
Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.
Аналіз наведених правових норм дає колегії суддів підстави дійти висновку, що позивач ОСОБА_2 є вкладником в розумінні пункту 4 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а відтак, у зв'язку із прийняттям Національним банком України постанови від 23 грудня 2014 року № 831 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Терра Банк» набула право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
При цьому колегія судів відкидає посилання відповідача на ту обставину, що позивач не є вкладником банку, оскільки як зазначалося вище, рішенням Луцького міськрайонного суду Волинської області від 11 грудня 2014 року, яке набрало законної сили 23 грудня 2014 року, за ОСОБА_2 визнано право на 1/2 частину майнових прав за договором банківського вкладу від 31 грудня 2013 року № ДДЛ-114013:980, укладеного між ОСОБА_4 та ПАТ «Терра Банк» на суму 1000000 гривень., тобто на суму 500000 гривень.
Позивачем 21 січня 2015 року було подано уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних та юридичних осіб ПАТ «Терра Банк» ОСОБА_3 заяву про включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Терра Банк».
Відповідач уповноважена особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Терра Банк» ОСОБА_3 зобов'язаний був скласти не пізніше ніж через три дні з дня свого призначення реєстр (перелік) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (включивши у такий перелік позивача) та подати такий реєстр виконавчій дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб для його затвердження.
Частиною другою статті 19 Конституції України передбачено, що органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
Таким чином, усі рішення та дії суб'єкта владних повноважень мають підзаконний характер, тобто повинні бути прийняті (вчинені) на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що визначені законом.
Відповідно до частини першої, другої статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.
Судом також приймається до уваги, що відповідно до частини третьої статті 2 Кодексу адміністративного судочинства України у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб'єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони: на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; з використанням повноваження з метою, з якою це повноваження надано; обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії); безсторонньо (неупереджено); добросовісно; розсудливо; з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи всім формам дискримінації; пропорційно, зокрема з дотриманням необхідного балансу між будь-якими несприятливими наслідками для прав, свобод та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія); з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення; своєчасно, тобто протягом розумного строку.
Всупереч наведеним вимогам відповідачами не доведено наявність правових підстав для не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ «Терра Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому така бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Терра Банк» ОСОБА_3 суперечить приписам Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та є протиправною.
Таким чином, виходячи із системного аналізу положень чинного законодавства України та доказів, наявних у матеріалах справи, колегія суддів дійшла висновку, що позовні вимоги ОСОБА_2 є підставними та підлягають до повного задоволення.
Відповідно до частини першої статті 94 Кодексу адміністративного судочинства України, якщо судове рішення ухвалене на користь сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, суд присуджує всі здійснені нею документально підтверджені судові витрати з Державного бюджету України (або відповідного місцевого бюджету, якщо іншою стороною був орган місцевого самоврядування, його посадова чи службова особа).
Керуючись ст.ст. 195, 197, 198, 202, 205, 207, 254 КАС України, апеляційний суд -
Апеляційну скаргу ОСОБА_2 задовольнити.
Постанову Волинського окружного адміністративного суду від 24.06.2015 року у справі № 803/1181/15-а скасувати.
Прийняти нову постанову, якою адміністративний позов ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Терра Банк» ОСОБА_3 про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії задовольнити повністю.
Визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Терра Банк» ОСОБА_3 щодо не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Терра Банк» ОСОБА_3 вчинити дії щодо включення ОСОБА_2 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Терра Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із зазначенням суми, що підлягає відшкодуванню, та подачі до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації про вкладника ОСОБА_2.
Стягнути з Державного бюджету України на користь ОСОБА_2 (43016, м. Луцьк, вул. Ковельська, 1) 329 (триста двадцять дев'ять) грн. 24 коп. понесених витрат по сплаті судового збору.
Постанова набирає законної сили через п'ять днів після направлення її копій особам, які беруть участь у справі, та може бути оскаржена до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до суду касаційної інстанції.
Головуючий суддя В.С. Затолочний
Судді В.М. Каралюс
ОСОБА_5