21.09.15р. Справа № 904/6805/15
За позовом Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "ПРИВАТБАНК", м. Дніпропетровськ
до Фізичної особи-підприємеця ОСОБА_1, м. Дніпропетровськ
про стягнення заборгованості у сумі 119 069, 13 за договором банківського обслуговування
Суддя Назаренко Н.Г.
Секретар судового засідання Гриценко І.О.
Представники:
Від позивача: Зарянова В.Г. представник - дов. № 2343-К-Н-О від 06.06.2015р.
Від відповідача: не з'явився
Публічне акціонерне товариство Комерційного банку "ПРИВАТБАНК" звернулось до господарського суду з позовом про стягнення з Фізичної особи-підприємеця ОСОБА_1 суми заборгованості за кредитом - 52 500.00 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом - 31 866.46 грн., пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором - 28 560,17 грн., заборгованості по комісії за користування кредитом - 6 142,50 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідачем порушені зобов'язання за договором банківського обслуговування від 22.02.2012р. щодо своєчасного та повного повернення кредиту. Станом на 17.06.2015р. заборгованість по погашенню кредиту склала:
- 52 500,00 грн. - заборгованість за кредитом;
- 31 866,46 грн. - заборгованість по процентам;
- 28 560,17 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань;
- 6 142,50 грн. - заборгованість зі сплати комісії.
Позивач позовні вимоги підтримав у повному обсязі.
Відповідач в друге судове засідань не з'явився, відзив на позов не надав, про дату, час і місце проведення судових засідань повідомлений належним чином за його місцезнаходженням згідно матеріалів справи, у тому числі підтвердженим витягом з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців за адресою: 49000, АДРЕСА_1 (а.с.44-45).
З матеріалів справи вбачається, що ухвали суду надсилались Фізичній особі-підприємцю ОСОБА_1 за адресою: 49000, АДРЕСА_1, зазначеною в позовній заяві та документах, доданих до матеріалів справи, що підтверджується копіями з реєстру поштових відправлень суду № 14 від 03.08.2015р., № 153 від .18.08.2015р. (а.с. 58, 59).
Від відповідача конверти з ухвалами повернувся на адресу господарського суду з відміткою поштового відділення.
Таким чином, судом у повному обсязі виконано приписи Господарського процесуального кодексу України щодо повідомлення сторін про дату та час судового засідання у справі шляхом направлення ухвал рекомендованими листами на адресу відповідача, зазначену в позовній заяві.
При цьому, ухилення боржника від одержання на підприємстві зв'язку ухвали суду (відмова від її прийняття, нез'явлення до поштового відділення після одержання повідомлення про надходження рекомендованого або цінного листа), не дає суду підстав вважати що відповідач не був належним чином повідомлений про розгляд справи в господарському суді.
В судовому засіданні представник позивача наполягав на розгляді справи по суті в даному судовому засіданні, зазначивши, що відповідач умисно не з'являється до суду, чим затягує розгляд справи по суті спору, що, в свою чергу, призводить до збільшення заборгованості.
Ухвалою суду від 17.08.2015р. розгляд справи відкладався на 21.09.2015р.
Згідно зі статтею 85 Господарського процесуального кодексу України у судовому засіданні 21.09.2015 року оголошено вступну та резолютивну частини рішення.
Дослідивши матеріали справи, вислухавши пояснення представника позивача, господарський суд, -
22.02.2012 року Фізична особа-підприємець ОСОБА_1 звернулась до Публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" із заявою про відкриття банківського поточного рахунку, за умовами якого позивач відкрив відповідачу поточний рахунок НОМЕР_2 та узгодив із ним правила здійснення електронних платежів за допомогою банківських програмних продуктів (а.с. 33).
Згідно вказаної заяви відповідач приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг" (далі - Умови), Тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування від 22.02.2012р. (далі - Договір) та взяв на себе зобов'язання виконувати умови Договору.
Відповідно до договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок № НОМЕР_2 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших), що визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг" (далі - Умови).
Згідно з пунктом 3.2.1.1.16 Умов під час укладання договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання клієнта (відповідача у справі) до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі), банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод, таким чином, прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.
Стаття 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис" визначає, що електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки). Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму.
Відповідно до частини другої статті 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Пунктом 3.2.1.1.1 Умов передбачено, що кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта, у межах, кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або у письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банка та клієнта.
Кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди (п. 3.2.1.1.3 Умов).
Проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі - "Угода") (п. 3.2.1.1.8 Умов).
На виконання умов договору № б/н банківського обслуговування від 22.02.2012р. Публічним акціонерним товариством комерційним банком "Приватбанк" надавалися Фізичній особі-підприємцю ОСОБА_1, кредитні кошти в межах встановленого ліміту 52 500,00 грн., які використовувались клієнтом.
Відповідно до розділу 3.2.1.4 Умов за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).
За період користування кредитом із моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (надалі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню") розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.
При не обнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, клієнт виплачує банку за користування кредитом проценти в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню.
У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань (п.п. 3.2.1.4.1.2., 3.2.1.4.1.3. Умов та правил надання банківських послуг).
Під "непогашенням кредиту" мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня (п.3.2.1.4.1.4 Умов та правил надання банківських послуг).
Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.
При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.
Фізичною особою-підприємем ОСОБА_1 належним чином умови договору № б/н банківського обслуговування від 22.02.2012р. не виконано, у зв'язку з чим позивачем нарахована та заявлена до стягнення заборгованість за кредитом у сумі 52 500,00 грн., заборгованість за процентами за користування кредитом у сумі 31 866,46 грн. за період з 02.04.2014р. по 17.06.2015р., пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором у сумі 28 560,17 грн. за період з 10.01.2014р. по 17.06.2015р., заборгованість по комісії за користуванням кредитом у сумі 6 142,50 грн. за період з 02.06.2014р. по 17.06.2015р.
Причиною виникнення спору є неналежне виконання відповідачем умов договору № б/н банківського обслуговування від 22.02.2012р. в частині своєчасного повернення кредиту, сплати відсотків за користування кредитом, комісії та пені за прострочення виконання зобов'язань.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (стаття 1054 Цивільного кодексу України).
Відповідно до статті 526 Цивільного Кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено законом або договором (стаття 525 Цивільного Кодексу України).
Якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (стаття 530 Цивільного кодексу України).
Відповідно до п. 3.2.1.2.3.4. Умов, банк має право при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.
Позивачем заявлено до стягнення з відповідача заборгованість за кредитом у сумі 52 500,00 грн., заборгованість за процентами за користування кредитом у сумі 31 866,46 грн., заборгованість по комісії за користуванням кредитом у сумі 6 142,50 грн.
З огляду на положення умов договору № б/н банківського обслуговування від 22.02.2012р. та "Умов та правил надання банківських послуг" строк повернення кредиту у сумі 52 500,00 грн., заборгованості за процентами за користування кредитом у сумі 31 866,46 грн., заборгованості по комісії за користуванням кредитом у сумі 6 142,50 грн., є таким, що настав.
Позивачем на адресу відповідача 07.10.2014р. направлялась претензія № Е0209DNP0O0GA з вимогою сплатити суму боргу (а.с. 39).
Направлення вказаної претензії підтверджується описом вкладення (а.с. 40).
Відповідач відповіді на претензію не надав, суму боргу не оплатив.
На дату розгляду справи доказів сплати кредиту у сумі 52 500,00 грн., заборгованості за процентами за користування кредитом у сумі 31 866,.46 грн., заборгованості по комісії за користуванням кредитом у сумі 6 142,50 грн., відповідач суду не надав, доводи позивача, наведені в обґрунтування позову, не спростував.
За викладеного, є правомірними та такими, що підлягають задоволенню позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитом у сумі 52 500,00 грн., заборгованості за процентами за користування кредитом у сумі 31 866,46 грн., заборгованості по комісії за користуванням кредитом у сумі 6 142,50 грн.
Згідно з частиною першою статті 199 Господарського кодексу України виконання господарських зобов'язань забезпечується заходами захисту прав та відповідальності учасників господарських відносин, передбаченими цим Кодексом та іншими законами. До відносин щодо забезпечення виконання зобов'язань учасників господарських відносин застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України.
Порушенням зобов'язання, відповідно до статті 610 Цивільного кодексу України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Виконання зобов'язання (основного зобов'язання) забезпечується, якщо це встановлено договором або законом (стаття 548 Цивільного кодексу України). Виконання зобов'язань може забезпечуватись відповідно до договору неустойкою (штрафом, пенею). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми не своєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (стаття 549 Цивільного кодексу України).
Відповідно до п. 3.2.1.5.1. Умов при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами п.п. 3.2.1.2.2.2., 3.2.1.4.1., 3.2.1.4.2., 3.2.1.4.3., термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.1.1.8., 3.2.1.2.2.3., 3.2.1.2.3.4, винагороди, передбаченої п.п. 3.2.1.2.2., 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6, клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. У випадку реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.2.1.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.
Позивачем розрахована та заявлена до стягнення пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором у сумі 28 560,17 грн. за період з 10.01.2014р. по 17.06.2015р.
Розрахунок пені перевірено судом, пеня нарахована відповідно до умов договору та чинного законодавства, з урахуванням положень ч.6 ст. 232 Господарського кодексу України.
Враховуючи викладене, позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитом у сумі 52 500,00 грн., заборгованості за процентами за користування кредитом у сумі 31 866,46 грн., пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором у сумі 28 560,17 грн., заборгованості по комісії за користуванням кредитом у сумі 6 142,50 грн., є правомірними та підлягають задоволенню у повному обсязі.
Відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України судовий збір у сумі 2 381,38 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
Керуючись ст.ст. 49, 32-34, 36, 43, 44, 49, 75, 82-85, 115-117 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд,
Позов задовольнити в повному обсязі.
Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (49000, АДРЕСА_1, ідентифікаційний код НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50, код ЄДРПОУ 14360570) суму 52 500,00 грн. (п'ятдесят дві тисячі п'ятсот грн. 00 коп.) - заборгованості за кредитом, 31 866,46 грн. (тридцять одна тисяча вісімсот шістдесят шість грн. 46 коп.) - заборгованості по процентам, 28 560,17 грн. (двадцять вісім тисяч п'ятсот шістдесят грн. 17 коп.) - пені, 6 142,50 грн. (шість тисяч сто сорок дві грн. 50 коп.) - заборгованості зі сплати комісії, 2 381,38 грн. (дві тисячі триста вісімдесят одна грн. 38 коп.) - витрат по сплаті судового збору, про що видати наказ.
Наказ видати після набрання рішенням законної сили.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.
Дата підписання рішення, оформленого
відповідно до вимог ст. 84 ГПК України,
- 23.09.2015р.
Суддя Н.Г. Назаренко