15 вересня 2015 р. Справа № 816/267/15-а
Колегія суддів Харківського апеляційного адміністративного суду у складі
Головуючого судді: Григорова А.М.
Суддів: Подобайло З.Г. , Тацій Л.В.
за участю секретаря судового засідання Гришко Ю.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Харківського апеляційного адміністративного суду адміністративну справу за апеляційною скаргою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб,Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Терра Банк" Ірклієнко Юрія Петровича на постанову Полтавського окружного адміністративного суду від 17.06.2015р. по справі № 816/267/15-а
за позовом ОСОБА_2
до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб , Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Терра Банк" Ірклієнко Юрія Петровича
про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити дії,
28 січня 2015 року позивач ОСОБА_2 звернувся до Полтавського окружного адміністративного суду з позовною заявою про визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Терра Банк" Ірклієнка Юрія Петровича та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Терра Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язання Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Терра Банк" Ірклієнка Юрія Петровича та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2, як вкладника за Договором банківського вкладу (депозиту) № ДБ-91261:980 від 09 жовтня 2013 року в загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами до ПАТ "Терра Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В обґрунтування позовних вимог зазначив, що позивача було протиправно не включено до переліку (реєстру) вкладників грошових коштів, які мають право на гарантоване відшкодування коштів, чим порушили права та законні інтереси позивача. З огляду на викладене в позовній заяві просив позовні вимоги задовольнити.
Відповідач - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб - у письмових запереченнях зауважив, що Уповноважена особа Фонду формує повний Перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування. В свою чергу Фонд гарантування затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого Уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. У переданому Уповноваженою особою переліку вкладників ПАТ "Терра Банк" інформація про позивача була відсутня, в зв'язку з чим дані про позивача не могли бути враховані при складанні Реєстру вкладників. Також зазначив, що Фонд не відшкодовує кошти, зокрема, за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань. Оскільки, за твердженням відповідача, майнові права за Договором банківського вкладу (депозиту), укладеного між позивачем та ПАТ "Терра Банк" надані позивачем у заставу забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором, укладеним між ПАТ "Терра Банк" та ТОВ "Елплат" та наразі здійснено стягнення на предмет забезпечення за вищевказаним кредитним договором в сумі 3 млн. гривень, у зв'язку з чим позивач не має права на відшкодування гарантованих Фондом коштів відповідно до статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". У зв'язку з чим, просив відмовити у задоволенні позовних вимог.
Відповідач - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Терра Банк" Ірклієнко Юрій Петрович - у письмових запереченнях на позов просив відмовити в позовній заяві ОСОБА_2, оскільки Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI) передбачена пряма норма, яка забороняє Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відшкодовувати кошти, що є засобом забезпечення іншого зобов'язання. А тому дії відповідача щодо не включення до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є правомірними та відповідають нормам чинного законодавства.
Постановою Полтавського окружного адміністративного суду від 17.06.2015 року адміністративний позов ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Терра - Банк" Ірклієнко Юрія Петровича про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити дії, задоволено частково. Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Терра - Банк" Ірклієнко Юрія Петровича щодо не включення ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, паспорт: НОМЕР_2, виданий Ленінським РВ ПМУ УМВС України в Полтавській області 23.09.2004 року, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1) до повного переліку вкладників ПАТ "Терра - Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Терра - Банк" Ірклієнко Юрія Петровича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, паспорт: НОМЕР_2, виданий Ленінським РВ ПМУ УМВС України в Полтавській області 23.09.2004 року, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1), як вкладника ПАТ "Терра - Банк", який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовлено. Стягнуто з Державного бюджету України на користь ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, паспорт: НОМЕР_2, виданий Ленінським РВ ПМУ УМВС України в Полтавській області 23.09.2004 року, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1) витрати зі сплати судового збору в розмірі 36 (тридцять шість) гривень 54 (п'ятдесят чотири) копійки.
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, не погоджуючись з вказаним рішенням суду, в апеляційній скарзі вказує, що судом першої інстанції порушено норми матеріального та процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи, а також висновки суду не відповідають обставинам справи, просить суд апеляційної інстанції скасувати постанову Полтавського окружного адміністративного суду від 17.06.2015 року та прийняти нову, якою відмовити в задоволенні позову. Зазначає, що позовні вимоги щодо уповноваженої особи Фонду гарантування на здійснення тимчасової адміністратиції в ПАТ «Терра Банк» є такими, що не відповідають обставинам справи, оскільки в банку з 24.12.2014 року в ПАТ «Терра Банк» запроваджено процедуру ліквідації, дана інформація розміщена на офіційному веб-сайті та надрукована в офіційному друкованому виданні і є загальнодоступною інформацією, а також про даний факт зазначено в самій позовній заяві та запереченнях Фонду гарантування.
В суді апеляційної інстанції додатково звертає увагу на те, що в даному випадку встановлено особливу процедуру ліквідації банку, яка передбачае передачу зобов'язань по виплаті перехідному банку.
Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Терра Банк" Ірклієнко Юрій Петрович, не погоджуючись з вказаним рішенням суду, в апеляційній скарзі вказує, що рішення суду першої інстанції є необґрунтованим, судом першої інстанції неправильно та неповно досліджено докази, неправильно встановлено обставини справи, а також неправильно застосовано норми права, просить суд апеляційної інстанції скасувати постанову Полтавського окружного адміністративного суду від 17.06.2015 року та прийняти нову, якою відмовити в задоволенні позову повністю. Вважає що позивач не має права на відшкодування, оскільки його вклад був під обтяженням, зазначає, що позивач визнаний кредитором , і включення його до реєстру призведе до подвійного відшкодування.
Протокольною ухвалою від 08.09.2015 року Харківським апеляційним адміністративним судом Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Терра Банк" Ірклієнко Юрія Петровича залучено в якості відповідача.
Фіксування останнього судового засідання по справі за допомогою звукозаписувального пристрою згідно ст. 41 КАС України не здійснювалося.
Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи, доводи апеляційних скарг, правильність застосування судом першої інстанції норм чинного законодавства, з урахуванням пояснень сторін, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційні скарги підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного.
Між ОСОБА_2 (вкладник) та ПАТ "Терра Банк" (банк) 09 жовтня 2013 року укладено договір банківського вкладу (депозиту) № ДБ-91261:980 з виплатою процентів щомісячно Депозит "Родинний", відповідно до якого вкладник розміщує у банку на кл вкладному (депозитному) рахунку № НОМЕР_3 грошові кошти в сумі 3 000 000 грн. на строк 370 днів з 09 жовтня 2013 року до 14 жовтня 2014 року.
Кошти у сумі 3 млн. грн. було внесено позивачем на рахунок НОМЕР_3 09 жовтня 2013 року, що підтверджується випискою ПАТ "Терра Банк" "Рух коштів по рахунку" /а. с. 139-142/.
14 жовтня 2013 року між позивачем та ПАТ "Терра Банк" було укладено договір застави майнових прав № КЛ/2013/05-40/S-1, згідно якого ОСОБА_2 є майновим поручителем аз кредитним договором № КЛ/2013/05-40 від 14 жовтня 2013 року, укладеним між ПАТ "Терра Банк" та ТОВ "Елплат". Забезпечення за договором застави є майнові права за договором банківського вкладу (депозиту) № ДБ-91261:980 з виплатою процентів щомісячно депозит "Родинний" від 09 жовтня 2013 року у сумі 3 000 000 грн. (пункт 1.5 договору застави майнових прав № КЛ/2013/05-40/S-1) /а. с. 48-49/. Вказаний договір застави не поширювався на інші суми вкладу, в тому числі проценти, які мали бути нараховані за договором банківського вкладу (депозиту) № ДБ-91261:980 "Родинний" від 09 жовтня 2013 року.
Постановою НБУ від 06 серпня 2014 року № 463/БТ ПАТ "Терра Банк" було віднесено до категорії проблемних.
21 серпня 2014 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова № 518 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Терра Банк" до категорії неплатоспроможних". На підставі вказаної постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 21 серпня 2014 року було прийнято рішення № 72 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Терра Банк", згідно якого в ПАТ "Терра Банк" з 22 серпня 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці, з 22 серпня 2014 року по 22 листопада 2014 року.
Листом від 02 вересня 2014 року ТОВ "Елплат" повідомило ПАТ "Терра Банк" про неможливість сплачувати відсотки та тіло кредиту за кредитною лінією "Кредит під депозит" згідно договору № КЛ/2013/05-40 від 14 жовтня 2013 року в сумі 2 850 000 грн. та проханням про погашення вказаної заборгованості за рахунок забезпечення у вигляді депозиту поручителя ОСОБА_2 "Родинний" № ДБ-91261:980 від 09 жовтня 2013 року в сумі 3 млн. грн.
Також, ОСОБА_2 було подано до ПАТ "Терра Банк" лист від 02 вересня 2014 року аналогічного змісту /а. с. 144/.
З матеріалів справи вбачається, що розпорядженням від 07 листопада 2014 року № 58 здійснено списання грошових коштів у порядку звернення стягнення за договором застави майнових прав № КЛ/2013/05-40/S-1 від 09 жовтня 2013 року.
Відповідно до листа ПАТ "Терра Банк" від 03 грудня 2014 року № 03.12.2014/9-Вих позивача було повідомлено про здійснення звернення стягнення на предмет забезпечення за кредитним договором № КЛ/2013/05-40 від 14 жовтня 2013 року в сумі 3 млн. грн. Також, позивача було повідомлено про те, що залишок на його рахунку (проценти за вкладом) станом на 02 грудня 2014 року за договором банківського вкладу (депозиту) № ДБ-91261:980 з виплатою процентів щомісячно Депозит "Родинний" становить - 95 034 грн. 66 коп. /а. с. 17/.
Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 122 від 20 листопада 2014 року строк здійснення тимчасової адміністрації подовжено до 22 грудня 2014 року.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 23 грудня 2014 року № 831 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Терра Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 24 грудня 2014 року № 159 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Терра Банк" та призначення уповноваженої особи фонду на ліквідацію", згідно з яким з 24 грудня 2014 року розпочато процедуру ліквідації та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Терра Банк" Ірклієнка Юрія Петровича.
На офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було розміщено інформацію від 24 грудня 2014 року про те, що на виконання плану врегулювання неплатоспроможного банку ПАТ "Терра Банк" Фондом гарантування вкладів фізичних осіб було створено перехідний банк - ПАТ "Перехідний банк "Кристалбанк" (ідентифікаційний код 39544699, МФО 339050, місцезнаходження: вул. Кудрявський узвіз, буд. 2, м. Київ, 04053). Перехідний банк було створено з метою передачі йому частини активів та зобов'язань неплатоспроможного ПАТ "Терра Банк" і продажу його інвестору.
В позовній заяві позивач зауважив, що засобами телефонного зв'язку дізнався про відсутність ОСОБА_2 в Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Позивач не погодився з бездіяльністю уповноваженої особи Фонду щодо не включення його до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду у зв'язку з чим звернувся до суду.
У статті 1058 Цивільного кодексу України передбачено, що за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
Відповідно до статті 1060 Цивільного кодексу України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).
За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором.
Згідно з частиною 2 статті 1060 Цивільного кодексу України умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною.
Частиною 1 статті 1061 Цивільного кодексу України визначено, що банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу.
Також, відповідно до положень абзацу 3 частини 1 статті 2 Закону України №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Повноваження виконавчої дирекції Фонду визначені в статті 12 Закону України №4452-VI відповідно до пунктів 2, 4 частини 3 цієї статті виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Відповідно ст. 26 Закону №4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Фонд гарантує відшкодування коштів за вкладом, який вкладник має в банку, що в подальшому реорганізувався шляхом перетворення, на тих самих умовах, що і до реорганізації.
Як було встановлено судом та не заперечується сторонами залишок на рахунку ОСОБА_2 (проценти за вкладом) станом на 02 грудня 2014 року за договором банківського вкладу (депозиту) № ДБ-91261:980 з виплатою процентів щомісячно Депозит "Родинний" становить - 95 034 грн. 66 коп. /а. с. 17, 139-142/.
Відповідно ст.26 Закону №4452-VI, Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
Отже, Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.
Поняття "виведення неплатоспроможного банку з ринку" розкрито в абзаці частини 1 статті 2 Закону №4452-VI, відповідно до якого це заходи, які здійснює Фонд стосовно банку, віднесеного до категорії неплатоспроможних, щодо виведення його з ринку одним із способів, визначених статтею 39 цього Закону.
Заходи щодо виведення неплатоспроможного банку з ринку, відповідно до положень статті 39 Закону № 4452-VI, проводяться в один із таких способів:
1) ліквідація банку з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб у порядку, встановленому цим Законом;
2) ліквідація банку з відчуженням у процесі ліквідації всіх або частини його активів і зобов'язань на користь приймаючого банку;
3) відчуження всіх або частини активів і зобов'язань неплатоспроможного банку на користь приймаючого банку з відкликанням банківської ліцензії неплатоспроможного банку та подальшою його ліквідацією;
4) створення та продаж інвестору перехідного банку з передачею йому активів і зобов'язань неплатоспроможного банку і подальшою ліквідацією неплатоспроможного банку;
5) продаж неплатоспроможного банку інвестору.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 23 грудня 2014 року № 831 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Терра Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 24 грудня 2014 року № 159 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Терра Банк" та призначення уповноваженої особи фонду на ліквідацію", згідно з яким з 24 грудня 2014 року розпочато процедуру ліквідації та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Терра Банк" Ірклієнка Юрія Петровича.
Також, Фондом гарантування вкладів фізичних осіб було створено перехідний банк - ПАТ "Перехідний банк "Кристалбанк" (ідентифікаційний код 39544699, МФО 339050, місцезнаходження: вул. Кудрявський узвіз, буд. 2, м. Київ, 04053).
Отже, фактично Фондом 24 грудня 2014 року було вчинено заходи щодо виведення неплатоспроможного ПАТ "Терра Банк" з ринку у відповідності до п. 4 ст. 39 Закону № 4452-VI.
Згідно із п. 8 ч. 4 ст. 26 Закону Фонд не відшкодовує кошти: за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань.
Дане обмеження носить тимчасовий характер, відшкодування не здійснюється до дня виконання зобов'язання.
Тобто, з дня виконання зобов'язання обмеження щодо осіб вклади яких підпадають під дію зазначеного п. 8 ч.4. ст. 26 Закону знімаються.
Наведене помилково не враховано уповноваженим.
Як зазначено вище, розпорядженням від 07 листопада 2014 року № 58 здійснено списання грошових коштів у порядку звернення стягнення за договором застави майнових прав № КЛ/2013/05-40/S-1 від 09 жовтня 2013 року у сумі 3 000 000 грн. Отже з дня виконання зобов'язання, а саме з 07 листопада 2014 року позивач набув права на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Терра Банк", строк дії якого закінчився 14 жовтня 2014 року.
Проценти за договором банківського вкладу (депозиту) № ДБ-91261:980 з виплатою процентів щомісячно Депозит "Родинний" були нараховані ОСОБА_2 у розмірі 95 034 грн. 66 коп. станом на 02 грудня 2014 року, тобто до початку процедури виведення Фондом ПАТ "Терра Банк" з ринку.
Згідно статті 27 Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Отже, перелік вкладників формується Уповноваженою особою Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Враховуючи, що станом на прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Терра Банк" позивач набув права на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Терра Банк" за рахунок Фонду в межах визначеної Законом суми та як наслідок на включення його до переліку вкладників.
Залишок коштів ОСОБА_2 у вигляді відсотків у розмірі 95 034 грн. 66 коп. є, на думку суду, саме банківським вкладом (проценти за вкладом), оскільки у ПАТ "Терра Банк" відсутні інші майнові зобов'язання перед позивачем ніж за договорами банківського вкладу, що вказує про протиправність бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Терра Банк" Ірклієнко Юрія Петровича щодо не включення ОСОБА_2 до повного переліку вкладників ПАТ "Терра Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
При цьому колегія суддів зазначає, що згадані кошти були нараховані на момент на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
Оскільки, на момент звернення позивача до суду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, сформовано, то позовна вимога щодо зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Терра Банк" Ірклієнка Юрія Петровича та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2, як вкладника за Договором банківського вкладу (депозиту) № ДБ-91261:980 від 09 жовтня 2013 року в загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами до ПАТ "Терра Банк", не підлягає задоволенню.
Крім того, позивачем при подачі позову та судом першої інстанції при вирішенні питання, щодо виходу за межі позовних вимог, не враховано, що ліквідація банку проводиться не за процедурою передбаченою п. 1 ст. 39 Закону: ліквідація банку з відшкодуванням з боку фонду коштів за вкладами фізичних осіб , а на підставі п. 4 ст. 39 Закону, а саме з створенням та продажем інвестору перехідного банку з передачею йому активів і зобов'язань неплатоспроможного банку і подальшою ліквідацією банку.
Відповідно належним способом захисту прав позивача, є зобов'язання уповноваженої особи вчинити дії направлені на забезпечення відшкодування позивачу у межах гарантованої фондом суми відшкодування суми вкладу.
При цьому враховуючи специфіку ліквідації банку, буде це зроблено безпосередньо фондом, чи за рахунок інвестора (перехідного банку), не є питаннями вкладника, та відповідно даного спору. Виходячи з вимог ст. 26 та 27 Закону N 4452-VI, позивачу гарантоване право на відшкодування, воно гарантовано за рахунок коштів фонду, але це не забороняє передачу цих зобовязань інвестору чи приймаючому банку, та відшкодування ними цих сум.
Однак дії направлені на таке відшкодування повинен вчинити не уповноважений з тимчасової адміністрації повноваження якого припинено, а уповноважений з ліквідації, який перебрав на себе керівництво ліквідацією банку і є повноважною особою фонду.
Статтею 45 зазначеного Закону встановлено, що Фонд не пізніше робочого дня, наступного за днем отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, розміщує інформацію про це на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет.
Відповідно до частини четвертої статті 44 Закону Фонд призначає уповноважену особу Фонду та розпочинає процедуру ліквідації банку в день отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, за виключенням випадку, коли ліквідація здійснюється за ініціативою власників банку.
Статтею 45 Закону визначено, що Фонд не пізніше робочого дня, наступного за днем отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, розміщує інформацію про це на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет.
Фонд здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Частиною першою статті 46 Закону визначено, що Уповноважена особа Фонду від імені Фонду виконує функції з ліквідації банку відповідно до Закону та приступає до виконання своїх обов'язків негайно після прийняття Фондом рішення про призначення уповноваженої особи Фонду.
Відповідно до пункту першого частини другої статті 46 Закону з дня призначення уповноваженої особи Фонду припиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів)) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Якщо в банку, що ліквідується, здійснювалася тимчасова адміністрація, з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку тимчасова адміністрація банку припиняється. Керівники банку звільняються з роботи у зв'язку з ліквідацією банку.
Враховуючи вищевикладене, колегія суддів вважає, що постанова суду першої інстанції підлягає скасуванню в частині визнання протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Терра - Банк" Ірклієнко Юрія Петровича щодо не включення ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, паспорт: НОМЕР_2, виданий Ленінським РВ ПМУ УМВС України в Полтавській області 23.09.2004 року, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1) до повного переліку вкладників ПАТ "Терра - Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Терра - Банк" Ірклієнко Юрія Петровича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, паспорт: НОМЕР_2, виданий Ленінським РВ ПМУ УМВС України в Полтавській області 23.09.2004 року, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1), як вкладника ПАТ "Терра - Банк", який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з прийняттям в цій чатині нової постанови, якою зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Терра Банк" вчинити дії щодо відшкодування ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, паспорт: НОМЕР_2, виданий Ленінським РВ ПМУ УМВС України в Полтавській області 23.09.2004 року, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1) у межах гарантованої фондом суми відшкодування суми вкладу.
Щодо позиції, уповноваженої особи, стосовно можливості подвійного відшкодування, то колегія суддів зазначає, що в даному випадку замість одного виду відшкодування (включення до реєстру кредиторів), підлягає застосуванню інший, а саме відшкодування у межах гарантованої суми.
Керуючись ст.ст. 160, 167, 195, 196, п. 3 ст. 198, п. 4 ч.1 ст. 202, 205, 207, 209, 254 Кодексу адміністративного судочинства, колегія суддів, -
Апеляційну скаргу задовольнити частково.
Постанову Полтавського окружного адміністративного суду від 17.06.2015р. по справі № 816/267/15-а скасувати в частині визнання протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Терра - Банк" Ірклієнко Юрія Петровича щодо не включення ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, паспорт: НОМЕР_2, виданий Ленінським РВ ПМУ УМВС України в Полтавській області 23.09.2004 року, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1) до повного переліку вкладників ПАТ "Терра - Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Терра - Банк" Ірклієнко Юрія Петровича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, паспорт: НОМЕР_2, виданий Ленінським РВ ПМУ УМВС України в Полтавській області 23.09.2004 року, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1), як вкладника ПАТ "Терра - Банк", який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В цій частині прийняти нову постанову, якою зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Терра Банк" вчинити дії щодо відшкодування ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, паспорт: НОМЕР_2, виданий Ленінським РВ ПМУ УМВС України в Полтавській області 23.09.2004 року, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1) у межах гарантованої фондом суми відшкодування суми вкладу.
В іншій частині Постанову Полтавського окружного адміністративного суду від 17.06.2015р. по справі № 816/267/15-а залишити без змін.
Постанова набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена у касаційному порядку протягом двадцяти днів з дня складання постанови у повному обсязі шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.
Головуючий суддя (підпис)Григоров А.М.
Судді(підпис) (підпис) Подобайло З.Г. Тацій Л.В.
Повний текст постанови виготовлений 21.09.2015 р.