ІВАНО-ФРАНКІВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
"11" вересня 2015 р. Справа № 809/2880/15
м. Івано-Франківськ
Івано-Франківський окружний адміністративний суд у складі:
Судді Григорука О.Б.
при секретарі Пиріг Х.І.
за участю: представника позивача - ОСОБА_1, представник відповідача - не з'явився,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду адміністративну справу за позовом:
ОСОБА_2
до відповідача: Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" ОСОБА_3
про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання до вчинення дій,-
ОСОБА_2 звернувся до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" ОСОБА_3 про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання до вчинення дій.
В обґрунтування позовних вимог зазначає, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" ОСОБА_3 протиправно не включено ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "ВіЕйБі Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського вкладу "НВУ" №863362/2014 від 20.11.2014. Вважає, що відповідачем порушено його законні права на отримання гарантованої суми відшкодування. Просить суд визнати протиправною бездіяльність та зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" ОСОБА_3 включити вимоги позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Представник позивача у судовому засіданні позові вимоги підтримав повністю з підстав наведених у позовній заяві, позов просив задоволити.
Відповідач у судове засідання не з'явився про час, дату та місце судового розгляду повідомлений належним чином. Щодо заявлених позовних вимог заперечив, надавши суду письмове заперечення (а.с. 30-32). Свої заперечення мотивує тим, що постановою Правління Національного банку України від 03.10.2014 №631/БТ встановлено обмеження діяльності ПАТ "ВіЕйБі Банк" та було зобов'язано не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності вказаної постави. Оскільки договір банківського вкладу №863362/2014 був укладений 20.11.2014, є підстави вважати, що він не відповідає вимогам, що були встановлені НБУ. Вважає позовні вимоги безпідставними та неогрунтованими, просить у задоволені позову відмовити.
Розглянувши позовну заяву, заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши докази, судом встановлено наступне.
Як вбачається з матеріалів справи, між ОСОБА_2, як вкладником, та ПАТ "ВіЕйБі Банк", як банком, був укладений Договір банківського вкладу №863362/2014 від 20.11.2014, предметом якого є розміщення вкладником в банку строкового вкладу на умовах депозитного продукту "НВУ" в національній валюті України строком на 3 місяці з щомісячною виплатою процентів. Сума початкового вкладу становить 200000, 00 грн. (а.с. 6).
Згідно платіжного доручення 20.11.2014 № 5361861 на рахунок позивача 20.11.2014 внесено 200 000 грн., з призначенням платежу - залучення коштів на вклад, угода № 863362/2014 від 20.11.2014 (а.с.7).
Відповідно до пункту 1.7. вказаного Договору дата вимоги вкладу - 20.02.2015.
Судом встановлено, що постановою Правління Національного банку України від 20.11.2014 №733 Публічне акціонерне товариство "Всеукраїнський ОСОБА_4" віднесено до категорії неплатоспроможних.
Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20.11.2014 №123, згідно якого з 21.11.2014 запроваджено тимчасову адміністрацію та уповноважену особу Фонду нарахування вкладів фізичних особі на тимчасову адміністрацію в Публічне акціонерне товариство "Всеукраїнський ОСОБА_4".
Постановою Правління Національного банку України від 19.03.2015 року за №188 вирішено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати Публічне акціонерне товариство "Всеукраїнський ОСОБА_4".
Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, на виконання постанови Правління Національного банку України від 19.03.2015 №188, прийнято рішенням від 20.03.2015 року №63, згідно якого розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський ОСОБА_4" та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку ОСОБА_3.
В судовому засіданні встановлено, що у зв'язку із розпочатою процедурою ліквідації ПАТ "ВіЕйБі Банк", позивач звертався до банку агента (ПАТ "Приват банк", через який має здійснюватися виплата), із вимогами про виплату гарантованої суми відшкодування, однак заявнику було відмовлено у зв'язку із відсутністю його у переліку вкладників , які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Крім того, як вбачається з долучених до матеріалів справи документів позивач неодноразово звертався до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" ОСОБА_3 з таких же підстав.
Листами від 20.05.2015 №20 - 10511, від 12.06.2015 №20-15243 позивачу було надано відповіді на звернення, у яких зазначено, що використання коштів, які знаходяться на рахунках позивача у ПАТ "ВіЕйБі Банк" обмежено, оскільки є підстави вважати, що позивачем були проведені операції, результатом яких стало збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (а.с. 13, 14).
Надаючи правову оцінку позовним вимогам та обставинам справи, суд зазначає наступне.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Відповідно до ч. 4 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Згідно з ч.1 ст.3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Повноваження виконавчої дирекції Фонду визначені в ст. 12 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", зокрема п.1 п. 2, п. 4 ч.3 цієї статті, визначено, що виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: приймає рішення про виключення банку з числа учасників Фонду; визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день,, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.
Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Частиною 4 ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено випадки при яких Фонд не відшкодовує кошти, зокрема передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень;за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; розміщені на вклад у банку особою, яка є пов'язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом року до дня прийняття такого рішення); розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач, у разі якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність" , - один рік до дня прийняття такого рішення); розміщені на вклад власником істотної участі банку;за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність" , або мають інші фінансові привілеї від банку;за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; за вкладами у філіях іноземних банків; за вкладами у банківських металах; розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.
Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами регулюється ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", приписами п.1, 2, 5 якої передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із зазначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Згідно пункту 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14 протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.
Таким чином, законодавством у галузі гарантування вкладів фізичних осіб регламентовано чіткий порядок, відповідно до якого вкладнику відшкодовується гарантована суми коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру.
Враховуючи, що ОСОБА_2 є вкладником ПАТ "ВіЕйБі Банк" в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", то його вимоги мають бути включені до переліку вкладників, які мають право на відшкодування гарантованої суми.
Як зазначає представник позивача, його довіритель неодноразово звертався до відповідача із вимогою про включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування гарантованої суми у межах строку на її пред'явлення, однак всупереч вимогам чинного законодавства Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк", не включено позивача до переліку вкладників ПАТ "ВіЕйБі Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Слід зазначити, що жодної інформації щодо причин не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "ВіЕйБі Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами, Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський ОСОБА_4" не надано.
Стосовно письмових посилань зазначених у письмовому запереченні відповідача, зокрема на Постанову Правління Національного банку України від 03.10.2014 №631/БТ та невідповідність договору банківського вкладу №863362/2014 від 20.11.2014 її вимогам, проведення перевірки з метою з'ясування наявності та відсутності порушення таких порушень, суд зазначає, що вказані обмеження стосується виключно діяльності банку та його працівників, а не вкладників чи інших осіб.
Вказаний договір укладений 20.11.2014, грошові кошти були зараховані на рахунок позивача 20.11.2014 до запровадження тимчасової адміністрації банку.
Крім того, суд зазначає, що відповідачем не надано жодних доказів, які б підтверджували порушення позивачем порядку укладення договору банківського вкладу №863362/2014 від 20.11.2014 з ПАТ "ВіЕйБі Банк" чи судового рішення, в якому було б встановлено вину позивача або посадових осіб ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" з приводу укладання договору банківського вкладу чи недійсність такого правочину.
Таким чином, суд дійшов висновку, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" ОСОБА_3 безпідставно не включено ОСОБА_2Я до переліку вкладників ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому така бездіяльність Уповноважені особи суперечить положенням Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та є протиправною.
За таких обставин, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ОСОБА_2 звернені до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" ОСОБА_3 є обґрунтованими та такими, що підлягають до задоволення.
На підставі ст. 124 Конституції України, керуючись ст. ст. 158-163, 167 Кодексу адміністративного судочинства України, суд ,-
Позов задовольнити.
Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" ОСОБА_3 щодо невключення ОСОБА_2 (код НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Всеукраїнський ОСОБА_4" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський ОСОБА_4" ОСОБА_3 включити ОСОБА_2 (код НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Всеукраїнський ОСОБА_4" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського вкладу "НВУ" №863362/2014 від 20.11.2014 та надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про збільшення кількості вкладників за рахунок ОСОБА_2 (код НОМЕР_1), яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Всеукраїнський ОСОБА_4" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб .
Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку. Відповідно до статті 186 Кодексу адміністративного судочинства України, апеляційна скарга на постанову суду першої інстанції подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.
Апеляційна скарга подається до Львівського апеляційного адміністративного суду через Івано-Франківський окружний адміністративний суд.
Постанова набирає законної сили в порядку та строки встановлені статтею 254 Кодексу адміністративного судочинства України.
Суддя: Григорук О.Б.
Постанова складена в повному обсязі 16.09.2015 року.