ун. № 759/8935/15-ц
пр. № 2/759/4289/15
08 вересня 2015 року Святошинський районний суд м. Києва у складі головуючого судді Зайця Т.О. при секретарі Ковтун М.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» про захист прав споживача,
05.06.2015 року ОСОБА_1 звернувся з позовом про стягнення з АТ «Укргазбанк» суми комісії в розмірі 5 064,55 грн., штрафу за період з 24.01.2015 по 04.06.2015 в розмірі 482,73 грн., моральну шкоду в сумі 1 000,00 грн. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 05.12.2011 року між позивачем та ПАТ АБ «Укргазбанк» укладено договір №І49-61697-Ф/11-КRD на відкриття ощадного рахунку та обслуговування платіжної картки АБ «Укргазбанк». 17.12.2014 року сторони уклали додаткову угоду до договору, відповідно до умов якої позивач отримав банківську карту «Домовичок», на рахунок якої вніс кошти в розмірі 10 000,00 грн. Перебуваючи за кордоном в період з 16.01.2015 по 20.01.2015, позивач розраховувався платіжними картками «ПРОзапас» і «Домовичок» через РОS-термінали торгівельних мереж і знімав готівку в банку. 20.01.2015 року відповідач в односторонньому порядку ввів комісію 30 % від суми платежу на всі операції з платіжними картками, та стягнув за період з 16.01.2015 по 20.01.2015 комісію за проведення операцій, здійснених по картках. При зверненні з заявою до відповідача щодо повернення незаконно утриманої комісії, банк не повідомив законних підстав стягнення суми. Позивач вважає дії відповідача протиправними та такими, що порушують права споживача фінансових послуг, та умови п. 8.2.1 договору та п. 10.3.1 додаткової угоди, а тому просить стягнути також штрафні санкції за період з 24.01.2015 по 04.06.2015 в розмірі 487,73 грн.
Позивач в судовому засіданні позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив суд їх задовольнити на підставі наявних в матеріалах справи доказів.
Представник ПАТ АБ «Укргазбанк» заперечував проти задоволення позову, пославшись на правомірність дій банку.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступних висновків.
Судом встановлено, що 05.12.2011 між ПАТ АБ «Укргазбанк» (далі-Банк) та ОСОБА_1 (Клієнт) укладено договір №І49-61697-Ф/11-КRD на відкриття «ощадного» рахунку та обслуговування платіжної картки АБ «Укргазбанк» (а. с. 5 - 15, далі - Договір 1). Відповідно до предмету договору, банк відкриває клієнту «ощадний» рахунок НОМЕР_2 у національній валюті, який призначений для накопичення грошових коштів та отримання клієнтом додаткового прибутку у вигляді стандартних та підвищених процентів, користування банком залишком на «ощадному» рахунку протягом розрахункового місяця, та для обліку операцій з платіжною карткою.
Банк відкриває «ощадний» рахунок та видає платіжну картку на підставі заяви клієнта на відкриття «ощадного» рахунку, та відповідно до договору, законодавства України та правил відповідної платіжної системи. Кошти на «ощадному» рахунку використовуються для здійснення наступних розрахунків за допомогою платіжної картки: готівкової оплати за товари (послуги), у тому числі в системах електронної торгівлі (комерції); перерахування коштів із «ощадного» рахунку на інші власні рахунки та на рахунки інших осіб; одержання готівки в касах банків, інших фінансових установ, торговців і через банкомати (Розділ: умови відкриття та обслуговування «ощадного» рахунку).
Згідно п. 8.2 Договору 1 Банк вправі в односторонньому порядку вносити зміни та доповнення до Тарифів шляхом вчинення одностороннього письмового правочину Банку. Такий односторонній письмовий правочин Банку створює та/чи змінює відповідним чином права та обов'язки Банку та/або Клієнта за цим Договором. Такий правочин набуває чинності з дати вказаної в ньому. Банк вправі вчиняти односторонній письмовий правочин шляхом розміщення (оголошення) письмового правочину Банку на дошках (дошці) об'яв Банку, що розміщуються в загальнодоступних для Клієнтів місцях (операційна зала Банку, мережа інтернет). У кожному разі вчинення Банком одностороннього письмового правочину Банку, такий правочин розмішується (оголошується) Банком на дошках (дошці) об'яв та сайті Банку до 20 числа та набуває чинності з дати, вказаної в ньому, але не раніше 1-го числа місяця наступного за місяцем, в якому було розміщено (оголошено) загальний односторонній письмовий правочин Банку.
17.12.2014 року сторони уклали додаткову угоду №1 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок» (а. с. 16, далі - Договір 2), відповідно до п. 1 якої зобов'язання клієнта за кредитом у формі дозволеного овердрафту, встановленому на підставі договору, забезпечуються грошовими коштами, розміщеними клієнтом на картковому рахунку, відкритому клієнту в АБ «Укргазбанк» у сумі 100,00 грн. на строк встановлення дозволеного овердрафту та повного виконання зобов'язань, передбачених договором, включаючи повернення всієї суми кредиту, сплати процентів за користування кредитними коштами, комісій та штрафних санкцій.
Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок» регулює відносини між клієнтом і банком при наданні клієнтам послуг банку з відкриття карткового рахунку та наданням кредиту у формі дозволеного овердрафту (п. 2.2 договору). Банк надає клієнту кредит у формі дозволеного овердрафту шляхом встановлення на картковому рахунку клієнта ліміту дозволеного овердрафту, в межах якого клієнт має право здійснювати в порядку, передбаченому цим договором, видаткові операції зі свого карткового рахунку понад залишок коштів на ньому (п. 2.4 договору).
Пунктом 10.3.1 договору встановлено, що сторони домовились, що банк вправі в односторонньому порядку вносити зміни та доповнення до тарифів на послуги, що надаються держателю платіжної картки, шляхом вчинення одностороннього письмового правочину банку. Такий односторонній письмовий правочин банку створює та/чи змінює відповідним чином права та обов'язки банку та/або клієнта за цим договором. Банк вправі вчиняти односторонні письмові правочини шляхом розміщення (оголошення) письмового правочину банку на дошках (дошці) об'яв банку, що розміщуються в загальнодоступних для клієнтів місцях, а саме - операційній залі банку, а також в мережі інтернет. Правочин розміщується (оголошується) банком на дошках (дошці) об'яв та на сайті банку за 30 календарних днів до дати, з якої застосовуватимуться зміни та доповнення до цього договору.
В період з 16.01.2015 по 21.01.2015 року позивач перебував за кордоном де здійснював розрахунки за допомогою платіжних карт.
20.01.2015 року ПАТ АБ «Укргазбанк» розмістило односторонній письмовий правочин, яким ввело 30 % комісії на операції в іноземних валютах по картках.
27.01.2015, 28.01.2015 позивач звернувся до ПАТ АБ «Укргазбанк» з заявою, в якій повідомив, що в період з 16.01.2015 по 21.01.2015 року перебував за кордоном. Банком в односторонньому порядку без попередження було введено 30 % комісії на операції в іноземних валютах по картках, яка була стягнута з усіх платежів. Просив повернути незаконно утриману комісію (а. с. 33 - 34).
02.03.2015 року ПАТ АБ «Укргазбанк» листом №16412/1962/2015 повідомило, що банк у формі публічної пропозиції одностороннім письмовим правочином вніс зміни до тарифних планів «Pro-запас», «Домовичок» та ін., які набрали чинності з 20.01.2015, відповідно до яких була введена комісія за операціями безготівкової оплати товарів чи послуг та операціями видачі готівкових грошових коштів в банківських установах та банкоматах за межами України за допомогою платіжної картки, відкритої в національній валюті України. Починаючи з 05.02.2015 року скасована комісія (30 % від суми операції) за вказаними операціями (а. с. 35 - копія листа).
Згідно виписок за договорами відповідач стягнув з позивача в даних правовідносинах комісії у розмірі 2 634,44 грн. та 2 430,11 грн., всього - 5 064,55 грн. (а. с. 29-32 - копії виписок).
В даному випадку спір виник у зв'язку із тим, що на думку позивача банк незаконно стягнув комісію у розмірі 30 % за проведення операцій з карткою, порушив п. 8.2.1 Договору 1 та п. 10.3.1 Договору 2.
Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами (ч. 2 ст. 1066 ЦК України).
Банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка (ч. 1 ст. 1068 ЦК Україна). Банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом (ч. 3 ст. 1068 ЦК України).
Зміна або розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 651 ЦК України).
Згідно п. 14.10 ст. 14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» банк має право вносити зміни до правил користування електронним платіжним засобом або тарифів на обслуговування електронного платіжного засобу, повідомивши про відповідні зміни користувача у спосіб, передбачений договором. Банк зобов'язаний надіслати користувачу не пізніше ніж за 30 календарних днів до дати, з якої застосовуватимуться зміни правил користування електронним платіжним засобом або тарифів на обслуговування електронного платіжного засобу, повідомлення про такі зміни. Банк у повідомленні зобов'язаний зазначити, що користувач має право до дати, з якої застосовуватимуться зміни, розірвати договір без сплати додаткової комісійної винагороди за його розірвання. Зміни до правил використання електронного платіжного засобу або тарифів є погодженими користувачем, якщо до дати, з якої вони застосовуватимуться, користувач не повідомить банк про розірвання договору.
Сторони визнають ту обставину, що 20.01.2015 року ПАТ АБ «Укргазбанк» вчинило односторонній письмовий правочин, яким з 20.01.2015 року ввело 30 % комісії на операції в іноземних валютах по картках. Проте, згідно договірних зобов'язань сторін такий правочин не міг набути чинності раніше 01.02.2015 року.
Таким чином, АБ «Укргазбанк» незаконно списало з карткового рахунку ОСОБА_1 комісію у сумі 5 064,55 грн., оскільки в силу вимог п. 8.2 Договору 1, п. 10.3.1 Договору 2 та п. 14.10 ст. 14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», зміни до Тарифів мали вступити в дію не раніше 01.02.2015 року, а операції по рахунку позивача відповідачем були здійснені з 20.01.2015 року по 23.01.2015, тобто до 01.02.2015 року, дати, раніше якої нові тарифи не могли набрати чинності.
На підставі наведеного позовні вимоги підлягають задоволенню в частині стягнення з відповідача суми комісії в розмірі 5 064,55 грн.
Вимога про стягнення штрафу за період з 24.01.2015 по 04.06.2015 в розмірі 482,73 грн. задоволенню не підлягає, оскільки вона обґрунтовується позивачем нормами ГК України, який не підлягає застосуванню до даних правовідносин.
Щодо вимоги про відшкодування моральної шкоди суд звертає увагу на наступне. Стаття 23 ЦК України встановлює, що особа має право на відшкодування моральної шкоди, завданої внаслідок порушення її прав. Моральна шкода полягає: 1) у фізичному болю та стражданнях, яких фізична особа зазнала у зв'язку з каліцтвом або іншим ушкодженням здоров'я; 2) у душевних стражданнях, яких фізична особа зазнала у зв'язку з протиправною поведінкою щодо неї самої, членів її сім'ї чи близьких родичів; 3) у душевних стражданнях, яких фізична особа зазнала у зв'язку із знищенням чи пошкодженням її майна; 4) у приниженні честі та гідності фізичної особи, а також ділової репутації фізичної або юридичної особи.
Відповідно до ч. 1 ст. 1167 ЦК України моральна шкода, завдана фізичній або юридичній особі неправомірними рішеннями, діями чи бездіяльністю, відшкодовується особою, яка її завдала, за наявності її вини, крім випадків, встановлених частиною другою цієї статті.
Для відшкодування моральної шкоди, в силу наведених норм, необхідні наступні підстави: наявність душевних страждань, яких позивач зазнав у зв'язку з протиправною поведінкою щодо нього або приниження честі та гідності позивача. Необхідними умовами також є неправомірність рішень, дій чи бездіяльності та наявність вини відповідача.
ОСОБА_1 в позовній заяві та при наданні пояснень в судовому засіданні зазначив, що внаслідок неправомірних дій банку він тривалий час позбавлений можливості розпоряджатися власними коштами, він змушений звертатися до суду, витрачати час.
Суд вважає обґрунтованими вимоги позивача щодо відшкодування моральної шкоди, оскільки він зазнав страждань у зв'язку зі встановленим порушенням. Станом на час розгляду справи ОСОБА_1 позбавлений можливості розпоряджатися власними коштами, протиправні дії відповідача призвели до втручання в особисте життя позивача, який був змушений вільний час витрачати на підготовку матеріалів позову, звернення до суду, відвідування судових засідань, а не на звичні для себе справи.
Заявлений розмір відшкодування моральної шкоди є обґрунтованим, а тому з відповідача підлягає стягненню моральна шкода у розмірі 1 000,00 грн.
Керуючись ст. ст. 651, 1066, 1068, 1167 ЦК України, п. 14.10 ст. 14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», ст. ст. 10, 11, 57-61, 209, 212-215 ЦПК України, суд
Позов задовольнити частково.
Стягнути з публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» (м. Київ, вул. Єреванська,1, код ЄДРПОУ 23697280) на користь ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1, АДРЕСА_1, ІН: НОМЕР_1) суму комісії в розмірі 5 064,55 грн. та моральну шкоду в розмірі 1 000,00 грн.
Відмовити в задоволенні інших вимог.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги та може бути оскаржене до апеляційного суду м. Києва через районний суд, шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.
СУДДЯ: Т.О. ЗАЄЦЬ