ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА
01030, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-Б тел. 230-31-34
Справа № 13/278
07.10.09
За позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Компанія з управління активами "Проффіт Інвест"
до Товариства з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк"
про стягнення 271 908,46 грн.
Суддя Курдельчук І.Д.
Представники:
від позивача - Нешва Ю.В. дов. № б/н від 06.08.09,
від відповідача -Гутник А.Ж. дов.№126-ГО/09 від 19.05.09,
Позивач звернувся до Господарського суду міста Києва з позовом про стягнення з відповідача заборгованості суми заборгованості.
17.08.09 ухвалою Господарського суду міста Києва порушено провадження у справі №13/278, витребувано документи та докази і сторони зобов'язано вчинити дії, розгляд справи призначено на 10.09.09.
10.09.09 через неявку відповідача розгляд справи був відкладений в порядку ст.77 ГПК України до 07.10.09.
В судовому засіданні 07.10.09 позивач подав заяву про уточнення позовних вимог відповідно до якої просив зобов'язати відповідача перерахувати грошові кошти (вклад і проценти), які знаходяться на рахунку позивача у банківській установі відповідача на рахунок позивача у іншій банківській установі.
Керуючись ст.22 ГПК України беручи до уваги, що заява про уточнення позовних вимог відповідає вимогам законодавства, не порушує ні чиї права та охоронювані законом інтереси і ґрунтується на обов'язках сторін у справі та стосується їх прав та предмету позову, господарський суд її прийняв до розгляду і розглянув.
Відповідач заперечив проти позову, зазначивши, що відповідно до актів Національного банку України у Товаристві з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк" був введений мораторій, який діє до 20.01.10, а відтак вимоги відповідача не підлягають задоволенню.
Після ознайомлення з уточненими вимогами відповідач наполягав на своїй позиції вказавши, що зміна майнової вимоги про стягнення грошей на немайнову про їх перерахування не змінює обсягу і змісту обов'язків сторін в межах дії мораторію.
Перед початком розгляду справи по суті представників сторін ознайомлено з їх правами та обов'язками передбаченими ст.ст. 20, 22 ГПК України. Крім цього, у судовому засіданні роз'яснені вимоги ст.81-1 ГПК України.
Господарським судом, відповідно до вимог ст.81-1 ГПК України складений протокол, який долучено до матеріалів справи.
Дослідивши матеріали справи, з'ясувавши всі обставини справи, які мають значення для вирішення спору по суті, заслухавши пояснення представники сторін, господарський суд
24.03.08 між Товариством з обмеженою відповідальністю “ Компанія з управління активами "Проффіт Інвест ”(надалі -вкладник) та Відкритим акціонерним товариством комерційним банком “ Український промисловий банк”(надалі -банк) було укладено договір банківського вкладу в національній валюті №44/Ю-08 («Бізнес»)(надалі -Договір), за умовами якого банк відкриває вкладний (депозитний) рахунок № 2651601302799 в національній валюті та зобов'язується сплатити проценти з розрахунку 14,3 % річних і повернути вклад 27.09.08.
Із змісту договору, а саме п.6.3.3 вбачається, що банк повинен повернути вклад та нараховані проценти на розрахунковий рахунок вказаний у реквізитах сторін: вкладник п/р 26506002030137 в Київській філії КБ ТОВ «Місто-Банк», МФО 380593.
26.09.08 сторони уклали додатковий договір №1 яким виклали у договір у новій редакції, змінивши строки повернення вкладу - до 29.01.09, процентну ставку -19 % річних.
29.01.08 у судовому засіданні встановлено усними поясненнями сторін «2009 року»сторонами укладено додатковий договір №2 яким внесено зміни до договору в частині строку повернення вкладу - до 29.07.09, процентну ставку -14 % річних.
На виконання умов Договору позивачем були перераховані кошти банку, що підтверджено відповідачем в судовому засіданні.
Відповідно до банківських виписок позивача на п/р 26506002030137 в КФ КБ ТОВ «Місто-банк»відповідачем були перераховані проценти за період до 25.12.08, в таких розмірах 2930,33 грн. - з 26.03.08 по 24.04.08, 2930,33 грн. з 25.04.08 по 24.05.08, 3028,00 грн. з 25.05.08 по 24.06.08грн., 2930,33 грн -з 25.06.08 по 24.07.08, 3028,00 грн. з 25.07.08 по 24.08.08, 3028,00 грн. - проценти з 25.08.08 по 24.09.08, 3861,34грн. з 25.09.08 по 24.10.08 4023,22 грн. з 25.10.08 по 24.11.08, 3893,44 грн. - з 25.11.08 по 24.12.08.
У відповідності до п. 1.3 Договору в редакціях додаткових договорів №1 та №2 відповідач зобов'язаний повернути суму вкладу 29.07.09.
Згідно із п. 3.1.2 Договору Банк зобов'язаний повернути Вкладнику вклад та виплатити проценти згідно з умовами договору. Вклад та нараховані проценти перераховуються Банком в безготівковій формі на поточний рахунок Вкладника за реквізитами, вказаними у розділі 7 Договору.
Як стверджує позивач та підтверджується матеріалами справи у строк, визначений у п. 1.3 Договору відповідач не повернув позивачу вклад в сумі 250'000,00 грн. та не сплатив відсотки за користування вкладом у сумі 21908,46 грн.
За період з 25.12.08 по 28.07.09 відповідач повинен був здійснити нарахування і сплату процентів у таких розмірах: 908,47 грн. з 25.12.08 по 31.12.08; 3931,51 грн. - з 01.01.09 по 31.01.09; 2684,93 грн. з 01.02.09 по 28.02.09; 2972,60 грн. з 01.03.09 по 31.03.09; 2876,71 грн. з 01.04.09 по 30.04.09; 2972,60 грн. з 01.05.09 по 31.05.09; 2876,71 грн. з 01.06.09 по 30.06.09; 2684,93 грн. з 01.07.09 по 28.07.09;
Враховуючи закінчення терміну виконання зобов'язання по поверненню суми вкладу та сплаті відсотків 29.07.09, а також той факт, що у строки та в порядку, визначеними пп. 1.3, 2.4, 3.1.2 Договору, сума вкладу позивача в розмірі 300 000,00 грн. не була повернута позивачу та відсотки не були сплачені, а саме не зараховані на його поточний рахунок, у відповідача виникла заборгованість перед позивачем в розмірі суми вкладу, а саме в сумі 300 000,00 грн. та в сумі несплачених відсотків в розмірі 21'908,46 грн.
Згідно із ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
У відповідності до ст. 1061 ЦК України банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу. Проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав. У разі повернення вкладу виплачуються усі нараховані до цього моменту проценти.
Згідно з п.2.4 глави 2 Постанови Правління Національного банку України “Про затвердження Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами” № 516 від 03.12.03, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від іншої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові цю суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, установлених договором.
Частиною 1 статті 1060 ЦК України передбачено, що договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).
Згідно з п.3.3 глави 3 Постанови Правління Національного банку України “Про затвердження Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами”№ 516 від 03.12.03 банки повертають вклади (депозити) та сплачують нараховані проценти у строки, що визначені умовами договору банківського вкладу (депозиту) між вкладником і банком.
Відповідно до частини першої ст. 55 Закону України “Про банки і банківську діяльність” відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.
У відповідності до ст. 75 Закону України “Про банки і банківську діяльність” (надалі -Закон про банки) у разі істотної загрози платоспроможності банку Національний банк України призначає тимчасову адміністрацію.
Згідно із ст. 85 цього закону з метою створення сприятливих умов для відновлення фінансового стану банку, який відповідав би встановленим цим Законом та нормативно-правовими актами Національного банку України вимогам, Національний банк України має право введення мораторію на задоволення вимог кредиторів під час здійснення тимчасової адміністрації, але на строк не більше шести місяців.
Постановою правління НБУ від 20.01.2009 № 19/БТ було призначено в Товаристві з обмеженою відповідальністю „Укрпромбанк” тимчасову адміністрацію строком на 1 рік - з 21.01.2009 та уведено мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на 6 місяців з 21.01.2009 до 21.07.2009 та постановою №447 продовжено дію мораторію до 21.01.10.
У відповідності до ст. 2 Закону про банки мораторій -це зупинення виконання банком майнових зобов'язань і зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), строк виконання яких настав до дня введення мораторію, та зупинення заходів, спрямованих на забезпечення виконання цих зобов'язань та зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), застосованих до прийняття рішення про введення мораторію.
Згідно з ч.2 статті 58 Закону України “Про банки і банківську діяльність ” банк не відповідає за невиконання або несвоєчасне виконання зобов'язань у разі оголошення мораторію на задоволення вимог кредиторів, зупинення операцій по рахунках, арешту власних коштів банку на його рахунках уповноваженими органами державної влади.
Частиною другою ст. 85 Закону про банки визначено, що мораторій на задоволення вимог кредиторів поширюється на зобов'язання, строки виконання яких настали до призначення тимчасової адміністрації.
Матеріалами справи підтверджується, що зобов'язання відповідача перед позивачем щодо перерахування суми вкладу виникло після призначення адміністрації та введення мораторію на задоволення вимог кредиторів, а саме 29.07.09, в той час, як адміністрація банку була введена з 21.01.2009.
Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до статті 193 Господарського кодексу України, суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання -відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
Згідно зі статтею 525 ЦК України та ч.7 статті 193 ГК України одностороння відмова від зобов'язання не допускається, крім випадку коли право такої відмови встановлено договором або законом.
Стаття 629 ЦК України передбачає, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
У відповідності до частини третьої ст. 1066 ЦК України банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.
Крім того, статтею 1074 ЦК України встановлені обмеження права розпоряджатись рахунком, за якою обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом.
Таким чином, враховуючи все вищезазначене та беручи до уваги те, що термін повернення банківського вкладу (депозиту) по Договору закінчився, тобто строк повернення вкладу в сумі 250 000,00 грн. настав, а банком сума депозитного вкладу не повернута, сума відсотків в повному обсязі не сплачена, чим порушено вимоги договору та чинного законодавства, тому позовні вимоги позивача щодо зобов'язання відповідача перерахувати належні позивачу суми вкладу в розмірі 250 000,00 грн. та суми несплачених відсотків в розмірі 21908,46 грн. є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Посилання відповідача на введений мораторій як на підставу для відмови у позові є не спроможними з огляду на таке.
При розгляді спору по суті судом враховано, що постановою Правління Національного банку України від 20.01.2009 № 19/БТ “Про призначення тимчасової адміністрації в Товаристві з обмеженою відповідальністю “Український промисловий банк”призначено тимчасову адміністрацію строком на 1 рік (21.01.2009-21.01.2010) мораторій на задоволення вимог кредиторів введено з 21.01.2009 до 21.07.2009, відповідно до постанови Правління Національного банку України від 05.08.2009 № 447 продовжений мораторій на задоволення вимог кредиторів з 05.08.2009 до 21.01.2010, крім зобов'язань за договорами банківських вкладів (депозитів), договорами банківських рахунків, а також за зобов'язаннями щодо переказу коштів у межах лімітів, установлених тимчасовим адміністратором банку і погоджених Національним банком України.
Згідно з статтею 2 Закону України “Про банки і банківську діяльність” мораторій - зупинення виконання банком майнових зобов'язань і зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), строк виконання яких настав до дня введення мораторію, та зупинення заходів, спрямованих на забезпечення виконання цих зобов'язань та зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), застосованих до прийняття рішення про введення мораторію.
Мораторій не поширюється на обслуговування поточних операцій, здійснюваних тимчасовим адміністратором, на вимоги щодо виплати заробітної плати, аліментів, відшкодування шкоди, заподіяної здоров'ю та життю громадян, авторської винагороди, а також на задоволення вимог кредиторів, що виникли у зв'язку із зобов'язаннями банку під час здійснення тимчасової адміністрації банку.
Відповідно до ст. 2 Закону України “Про банки та банківську діяльність” кредитор банку - це юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань. А, клієнт банку -це будь-яка фізична або юридична особа, що користується послугами банку.
Таким чином, введений мораторій передбачає призупинення банком виконання грошових зобов'язань, строк виконання яких настав до дати введення мораторію. А також, призупинення виконання дій зі стягнення коштів. Тобто, на вимоги немайнового характеру обмеження введеного мораторію не поширюються. Вимоги ж клієнта банку про виконання договірних зобов'язань за рахунок коштів, які знаходяться на власному рахунку (а не за рахунок коштів банку) не являються по своїй природі майновими. Тим більше, що згідно ст. 85 Закону України “Про банки і банківську діяльність” мораторій не поширюється на поточні операції банку.
Згідно із ст. 49 ГПК України витрати по сплаті державного мита, витрати на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу покладаються на відповідача.
Керуючись ст.ст. 22, 33, 43, 49, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, Господарський суд міста Києва -
1. Позовні вимоги задовольнити повністю.
2. Зобов'язати Товариство з обмеженою відповідальністю “ Український промисловий банк (01133, м. Київ, бульвар Лесі України ,2; к/рах. 32000175001 в Головному управлінні НБУ по Києву та Київській області, МФО 321024; код ЄДРПОУ 19357325), перерахувати з рахунку Товариству з обмеженою відповідальністю "Компанія з управління активами "Проффіт Інвест" (юридична адреса: 04070, м. Київ, вул. Фролівська,9/11, код ЄДРПОУ 34602860) за договором банківського вкладу в національній валюті №44/ю-08 («Бізнес») від 24.03.08 в редакціях додаткового договір №1 від 26.09.08 та додаткового договору №2 від 29.01.08 (2009 року) на розрахунковий рахунок № 26506013980651 в Подільському відділенні КМФ АКБ «Укрсоцбанк», МФО 322012, грошові кошти, що належить Товариству з обмеженою відповідальністю "Компанія з управління активами "Проффіт Інвест" у розмірі 271'908,46 грн.
3. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю “ Український промисловий банк (01133, м. Київ, бульвар Лесі України ,2; код ЄДРПОУ 19357325)на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Компанія з управління активами "Проффіт Інвест" (юридична адреса: 04070, м. Київ, вул. Фролівська,9/11, код ЄДРПОУ 34602860) судові витрати у розмірі 85(вісімдесят п'ять),00 грн. сплачене державне мито, 118 (сто вісімнадцять),00грн. сплачених витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.
4. Повернути з Державного бюджету Товариству з обмеженою відповідальністю "Компанія з управління активами "Проффіт Інвест" (юридична адреса: 04070, м. Київ, вул. Фролівська,9/11, код ЄДРПОУ 34602860) 2634(дві тисячі шістсот тридцять чотири),09 грн. надмірно сплаченого державного мита /платіжне доручення №574 від 06.08.09 про сплату . державного мита у розмірі 2719(дві тисячі сімсот дев'ятнадцять),09 грн. наявне у матеріалах справи №13/278, яка знаходиться у Господарському суді міста Києва/.
5. Після набрання рішенням законної сили видати накази.
Рішення набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його підписання та може бути оскаржено протягом десяти днів до Київського апеляційного господарського суду або протягом місяця до Вищого господарського суду України.
Суддя І.Д. Курдельчук