31 липня 2015 р.м.ОдесаСправа № 815/1709/15
Категорія: 9 Головуючий в 1 інстанції: Єфіменко К. С.
Колегія суддів Одеського апеляційного адміністративного суду у складі:
головуючого судді - Вербицької Н.В.,
суддів Яковлева Ю.В.,
ОСОБА_1
при секретарі судового засідання Худик С.А.,
за участю представників: позивачів ОСОБА_2,
відповідачів ОСОБА_3, ОСОБА_4,
третьої особи ОСОБА_5,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в режимі відеоконференції апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Єврогазбанк" на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 16 квітня 2015 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14, ОСОБА_15, ОСОБА_16, ОСОБА_17, ОСОБА_18, ОСОБА_19, ОСОБА_20, ОСОБА_21, ОСОБА_22, ОСОБА_23, ОСОБА_24, ОСОБА_25, ОСОБА_26, ОСОБА_27 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Єврогазбанк", за участю третьої особи ОСОБА_28, про визнання незаконною бездіяльність та зобов'язання вчинити певні дії,
20.03.2015р. ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14, ОСОБА_15, ОСОБА_16, ОСОБА_17, ОСОБА_18, ОСОБА_19, ОСОБА_20, ОСОБА_21, ОСОБА_22, ОСОБА_23, ОСОБА_24, ОСОБА_25, ОСОБА_26, ОСОБА_27 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Єврогазбанк" про визнання незаконною бездіяльність щодо невключення позивачів до реєстру вкладників ПАТ "Єврогазбанк".
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що ОСОБА_28 була власником депозитних рахунків №№ 2635100312709, 2635300112709, 2635200212709, 2635400012709 у ПАТ "Єврогазбанк", на яких були розміщені грошові кошти у розмірі 4 000 000 грн., без врахування нарахованих відсотків. Договори про розміщення банківських вкладів ОСОБА_28 були розірвані та 18.06.2014 року - 19.06.2014 року до ПАТ «ЄВРОГАЗБАНК» були надані платіжні доручення про перекази з належних їй грошових коштів на рахунки позивачів у цьому ж банку. Однак, банк не виконав жодного з платіжних доручень. На момент одержання зазначених платіжних доручень банком не діяло жодного обмеження щодо здійснення банківських операцій. Безпідставне невиконання платіжних доручень позбавило позивачів на отримання коштів, які належали їм на підставі угод позики, та стало наслідком невключення їх до реєстру вкладників банку.
На підставі викладеного позивачі просили зобов'язати Фонд включити їх в Загальний реєстр вкладників ПАТ "Єврогазбанк" та зобов'язати Фонд відшкодувати їм кошти за вкладами.
Справу розглянуто за відсутності відповідачів.
Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 16 квітня 2015р. року позовні вимоги задоволено.
Не погодившись із прийнятим рішенням, уповноважена особа Фонду ОСОБА_29 подав апеляційну скаргу, в якій посилаючись на порушення судом норм матеріального права, просив постанову суду першої інстанції скасувати та прийняти нову про відмову у задоволенні позовних вимог.
Заслухавши доповідача, пояснення представників сторін та третьої особи, дослідивши доводи апеляційної скарги, матеріали справи, перевіривши правильність застосування судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, правової оцінки обставин у справі, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом першої інстанції встановлені наступні обставини справи.
ОСОБА_28 була власником депозитних рахунків №№ 2635100312709, 2635300112709, 2635200212709, 2635400012709 у ПАТ "Єврогазбанк", на яких були розміщені грошові кошти у розмірі 4 000 000 грн., без врахування нарахованих відсотків, згідно договорів банківського вкладу з фізичною особою №336380(а.с.37-38), №336375 (а.с.42-43), №344118(а.с.47-48), №344121(а.с.52-53).
ОСОБА_28 звернулася до ПАТ «Єврогазбанк» з відповідними заявами від 10.06.2014 року про дострокове припинення строку дії банківських вкладів №336380, №336375 №344118, №344121 та перерахування грошових коштів на її поточний рахунок в цьому ж банку (а.с.41,46,51,56), та вважаючи їх такими що розірвані, уклала наступні договори позики:
17.06.2014 року з ОСОБА_6 на суму 200 000,00 грн. (а.с.79-80),
17.06.2014 року з ОСОБА_7 на суму 20 000,00 грн. (а.с.81-82),
17.06.2014 року з ОСОБА_8 на суму 200 000,00 грн. (а.с.83-84),
17.06.2014 року з ОСОБА_9 на суму 200 000,00 грн. (а.с.85-86),
17.06.2014 року з ОСОБА_10 на суму 200 000,00 грн. (а.с.87-88),
17.06.2014 року з ОСОБА_11 на суму 200 000,00 грн. (а.с.89-90),
17.06.2014 року з ОСОБА_12 на суму 200 000,00 грн. (а.с.91-92),
17.06.2014 року з ОСОБА_13 на суму 200 000,00 грн. (а.с.93-94),
17.06.2014 року з ОСОБА_14 на суму 200 000,00 грн. (а.с.95-96),
17.06.2014 року з ОСОБА_15 на суму 200 000,00 грн. (а.с.97-98),
17.06.2014 року з ОСОБА_16 на суму 90 000,00 грн. (а.с.99-100),
17.06.2014 року з ОСОБА_17 на суму 200 000,00 грн. (а.с.101-102),
17.06.2014 року з ОСОБА_18 на суму 200 000,00 грн. (а.с.103-104),
17.06.2014 року з ОСОБА_19 на суму 200 000,00 грн. (а.с.105-106),
17.06.2014 року з ОСОБА_20 на суму 200 000,00 грн. (а.с.107-108),
17.06.2014 року з ОСОБА_21 на суму 200 000,00 грн. (а.с.109-110),
17.06.2014 року з ОСОБА_22 на суму 200 000,00 грн. (а.с.111-112),
17.06.2014 року з ОСОБА_23 на суму 100 000,00 грн. (а.с.113-114),
17.06.2014 року з ОСОБА_24 на суму 200 000,00 грн. (а.с.115-116),
17.06.2014 року з ОСОБА_25 на суму 200 000,00 грн. (а.с.117-118),
17.06.2014 року з ОСОБА_26 на суму 200 000,00 грн. (а.с.119-120),
17.06.2014 року з ОСОБА_27 на суму 200 000,00 грн. (а.с.121-122).
З 18.06.2014 року по 19.06.2014 року до ПАТ «ЄВРОПЕЙСЬКИЙ ОСОБА_30» були надані платіжні доручення про перекази з належного ОСОБА_28 поточного рахунку грошових коштів на рахунки позивачів на виконання договорів позики від 17.06.2014 року (а.с.57-78).
На підставі постанови Правління Національного банку України від 16.07.2014 року №424 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Європейський ОСОБА_30» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, 16.07.2014 року прийнято рішення №57 про запровадження з 17.07.2014 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ЄВРОПЕЙСЬКИЙ ОСОБА_30» (а.с.35-36).
18.11.2014 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №121 про початок ліквідації ПАТ «ЄВРОПЕЙСЬКИЙ ОСОБА_30» та відповідно встановлено строк з 25.11.2014 року по 06.01.2015 року включно на звернення з заявами про отримання сум відшкодування, виплати яких здійснювалися відповідно до Загального реєстру вкладників.
29.12.2014р. позивачі звернулися до визначеного банку-агента ПАТ «Банк «Київська Русь» з заявами про виплату вкладу, про що свідчать описи вкладення до цінного листа та квитанції ОУ УАППЗ «Укрпошта» від 05.01.2015 року (а.с.123-144). Проте, відповідь на заяви від 29.12.2014 року надана не була.
Судом встановлено, що позивачі, дізнавшись що не входять до Загального реєстру вкладників, звернулися до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з вимогою внести їх до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що підтверджується квитанціями ОА УАППЗ «Укрпошта» та описами про відправлення заяви від 31.12.2014 року про включення до реєстру вкладників, які були отримані Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, про що свідчать рекомендовані повідомлення про вручення поштового відправлення, але відповідь надана не була (а.с.145-166).
Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з незаконної відмови банку у перерахуванні коштів з рахунку ОСОБА_28 на рахунки позивачів у розмірі, передбаченому платіжними дорученнями, оскільки на той період будь-яких обмежень у здійсненні такої банківської операції не існувало. Суд першої інстанції також вважав незаконною бездіяльність уповноваженої особи ФГВФО щодо невключення позивачів до Загального реєстру вкладників ПАТ "Єврогазбанк", оскільки така бездіяльність порушує права позивачів на отримання вкладу.
Судова колегія погоджується з висновками суду першої інстанції, враховуючи наступне.
Згідно частини першої статті 1 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" № 4452-VI від 23.02.2012, цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.
Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами (ч.1 ст.26 Закону).
Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом (ч.1 ст.26 Закону).
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч.2 ст.26 Закону).
Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначений № 4452-VI.
Так, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч. 1 ст. 27 даного Закону). Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (ч. 2 ст. 27 даного Закону).
Відповідно до ч.1 статті 26 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом.
Тобто для отримання відшкодування за вкладом фізичної особи, за рахунок ФГВФО мають бути наявні дві умови а саме: особа має бути вкладником та повинна мати вклад.
Згідно з ч. 4 статті 2 цього Закону вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката;
Відповідно до ч. 3 статті 2 Закону вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
В ході апеляційного розгляду встановлено, що кожен з позивачів протягом 13 -17 червня 2014р. відкрили поточні рахунки у ПАТ "Єврогазбанк", що підтверджується відповідними договорами банківського рахунку до довідками банку.
З матеріалів справи, а також додатково наданих представником позивачів в ході апеляційного розгляду документів вбачається, що ОСОБА_28, як власник депозитних рахунків, 10.06.2014р. подала до ПАТ "Єврогазбанк" заяви про припинення дії депозитних договорів банківського вкладу № 344121 від 26.05.2014р., № 344118 від 26.05.2014р., № 336380 від 27.03.2014р., № 336375 від 27.03.2014р, з проханням перерахувати грошові кошти на її поточний рахунок. Вказані заяви отримані 10.06.2014р. Одеським відділенням № 1 ПАТ "Єврогазбанк".
Вважаючи розірваними договори банківського вкладу, ОСОБА_28 звернулась до ПАТ "Єврогазбанк" з дорученням про перерахування належних їй коштів ОСОБА_31 та іншим 21 позивачам.
Платіжні доручення від 18.06.2014 року №84093, від 19.06.2014 року, №85426 від 18.06.2014 року, №84084 від 18.06.2014 року, №84078 від 19.06.2014 року, №85418 від 19.06.2014 року, №85378 від 18.06.2014 року, № 84092 від 19.06.2014 року, №85415 від 18.06.2014 року, №84088 від 18.06.2014 року, №84079 від 18.06.2014 року, №84094 від 18.06.2014 року, №84081 від 18.06.2014 року, №84080 від 18.06.2014 року, №84083 від 18.06.2014 року, №84086 від 18.06.2014 року, №84085 від 18.06.2014 року, №84087 від 18.06.2014 року, №84095 від 18.06.2014 року, №84089 від 18.06.2014 року, №84090 від 18.06.2014 року, №84082, від 18.06.2014 року №84091 про перекази з належних ОСОБА_28 грошових коштів на рахунки позивачів на виконання договорів позики від 17.06.2014 року, отримані банком відповідно 18.06.2014 року та 19.06.2014 року, про що свідчать штамп банку з позначками «одержано банком, Одеське відділення №1».
Згідно п.1.30 ст.1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» від 05.04.2001 року №2346-III платіжне доручення - розрахунковий документ, який містить доручення платника банку, здійснити переказ визначеної в ньому суми коштів зі свого рахунка на рахунок отримувача.
Відповідно до п. 8.1 ст.8 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження. У разі надходження розрахункового документа клієнта до обслуговуючого банку після закінчення операційного часу банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в цьому розрахунковому документі, не пізніше наступного робочого дня.
Пунктом 8.4 цієї ж статті Закону встановлено, що внутрішньобанківський переказ, якими і були перекази з поточного рахунку ОСОБА_28 на поточні рахунки позивачів, виконується в строк, встановлений внутрішніми нормативними актами банку, але не може перевищувати двох операційних днів.
В порушення зазначених вимог закону ПАТ "Єврогазбанк" не здійснило жодного переказу коштів відповідно до прийнятих платіжних доручень.
Апелянт зазначає, що грошові кошти з депозитних рахунків ОСОБА_28 не були переведені на її поточний рахунок, оскільки на той час існували обмеження на виконання ПАТ "Єврогазбанк" фінансових послуг, встановлених постановою Правління Національного банку України № 366/БТ від 17.06.2014р. Зазначені обставини виключили можливість перерахування грошових коштів з поточного рахунку ОСОБА_28 на поточні рахунки позивачів.
З постанови Київського апеляційного адміністративного суду від 31.03.2015р. у справі № 826/20572/14 по справі за позовом ОСОБА_32 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вбачається, що постановою Правління Національного банку України №366/БТ від 17 червня 2014 року до AT «ЄВРОГАЗБАНК» було застосовано заходи впливу за порушення банківського законодавства.
З дати прийняття Постанови НБУ №366/БТ та до 18 грудня 2014 року включно в AT «ЄВРОГАЗБАНК» було зупинено здійснення таких операцій, зокрема:
- залучення у вклади (депозити) коштів від фізичних осіб у національній та іноземній валютах;
- відкриття поточних рахунків (у тому числі карткових) та залучення на поточні рахунки клієнтів (у тому числі карткові) - фізичних осіб (резидентів) коштів у національній та іноземній валютах.
Разом з тим, судова колегія вважає, що вказана постанова НБУ не впливає на здійснення перерахунку грошових коштів з поточного рахунку ОСОБА_28 на поточні рахунки позивачів, оскільки вона не забороняла внутрішньобанківські перекази, які не пов'язані із зміною балансу банку.
При цьому, судова колегія враховує відсутність відомостей на час розгляду справи про існування наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладу фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Єврогазбанк" ОСОБА_29 про визнання нікчемними правочинів щодо відкриття позивачами банківського рахунку. Оскільки незаконність (нечинність) договорів банківського вкладу кожного з позивачів у відповідності до ст.38 Закону № 4452-VI не встановлена, вони вважають такими, що укладені правомірно.
Будь-яких інших причин щодо неможливості перерахування грошових коштів з рахунків ОСОБА_28, апелянтом не зазначено.
Оцінюючи викладене в сукупності, враховуючи правомірність відкриття позивачами банківських рахунків, судова колегія приходить до висновку, що з вини ПАТ "Єврогазбанк" позивачі позбавлені банківських вкладів на їх поточних рахунках.
Відновлення порушеного права позивачів має відбутися шляхом підтвердження їх належними вкладниками, які мають право на банківський вклад у розмірі, визначеному платіжними дорученнями банку із наступними правовими наслідками.
Виключення з цього переліку становить позивач ОСОБА_23 в частині вкладу 10 000 грн., яка в ході апеляційного розгляду відмовилась від позову в цій частині.
Вихід суду першої інстанції за межі позовних вимог в частині зобов'язання Уповноваженої особи Фонду фактично включити позивачів до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, відповідно до ст.27 Закону № 4452-VI, має законне обґрунтування ч.2. ст.11 КАС України, оскільки це було викликано необхідністю повного захисту прав, свобод та інтересів позивачів, про захист яких вони просять.
Враховуючи встановлені судом обставини порушення з боку ПАТ "Єврогазбанк" прав позивачів на банківський вклад, звернення позивачів до банку-агента ПАТ "Банк "Київська Русь" із заявами про виплату вкладу, а також до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб внести їх до реєстру вкладників, судова колегія погоджується з висновком суду першої інстанції про незаконну бездіяльність відповідачів, яка стала наслідком невключення їх до Переліку вкладників та в подальшому невключення позивачів до Загального реєстру вкладників для здійснення виплат відповідно до переліку вкладників, як це передбачено ст.27 Закону № 4452-VI.
Посилання апелянта на наявність кредиторської вимоги ОСОБА_28 до АТ "Єврогазбанк" на загальну суму 4 379 183,58 грн., яка була зареєстрована 12.12.2014р. та акцептована на суму 4 270 828,93 грн. не спростовує висновків суду, оскільки вона скерована до Уповноваженої особи Фонду після подачі платіжних доручень банку для перерахування грошових коштів на рахунки позивачів.
Крім того, судова колегія враховує, що в судовому засіданні представник ОСОБА_28 підтримав вимоги позивачів та погодився із постановою суду першої інстанції.
Судом першої інстанції правильно та у достатньому обсязі встановлені обставини справи, судове рішення ухвалено з додержанням норм матеріального і процесуального права.
Враховуючи відмову позивача ОСОБА_23 від частини позовних вимог, яка заявлена в ході апеляційного розгляду та прийнята судом, постанова суду першої інстанції, відповідно до ст.201 КАС України, підлягає зміні в частині викладення п.5 резолютивної частини постанови щодо зобов'язання Фонду відшкодувати вклади позивачам, зокрема, ОСОБА_23 - на суму 90 000 грн.
Керуючись ст.ст. 195,197,201,205,207,254 КАС України, судова колегія, -
Апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Єврогазбанк" - залишити без задоволення.
Постанову Одеського окружного адміністративного суду від 16 квітня 2015 року - змінити. В пункті 5 резолютивної частини постанови після слів ОСОБА_23 слова і цифри "100 000 (сто тисяч) грн." замінити на слова і цифри "90 000 (дев'яносто тисяч) грн."
В іншій частині постанову Одеського окружного адміністративного суду від 16 квітня 2015 року - залишити без змін.
Постанова апеляційного суду набирає законної сили негайно після проголошення, однак може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів після набрання законної сили судовим рішенням апеляційної інстанції.
Головуючий: Н.В.Вербицька
Суддя: Ю.В. Яковлев
Суддя: С.Д.Домусчі