Справа № 22-ц/793/1140/15Головуючий по 1 інстанції
Категорія : 27 ОСОБА_1
Доповідач в апеляційній інстанції
ОСОБА_2
03 липня 2015 року Колегія суддів судової палати в цивільних справах апеляційного суду Черкаської області в складі:
головуючогоОСОБА_2
суддівОСОБА_3 , ОСОБА_4
при секретаріОСОБА_5
розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Черкаси апеляційну скаргу Кредитної спілки "Альянс" на рішення Катеринопільського районного суду Черкаської області від 11 березня 2015 року у справі за позовом Кредитної спілки "Альянс" до ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10 про стягнення боргу за кредитним договором, -
У серпні 2014 року КС "Альянс" звернулась до суду з позовом до ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10 про стягнення боргу за кредитним договором.
Свої вимоги обґрунтовувала тим, що 04 квітня 2011 року між спілкою та відповідачем ОСОБА_6 було укладено кредитний договір за № 7-КТ, за яким останній надано кредит готівкою в сумі 9130 грн., із сплатою 55 % річних за користування ним, строком на 36 місяців, з кінцевим терміном погашення 04 квітня 2014 року.
Вказувала, що відповідач виконує зобов'язання за кредитним договором неналежним чином, що призвело до виникнення заборгованості, загальний розмір якої на час подання позову склав: за платежами на погашення кредиту в сумі 7839 грн. 67 коп., за відсотками за користування кредитом в сумі 18208 грн.,42 коп., а всього на загальну суму 26048 грн. 09 коп.
Крім того, зазначала, що в рахунок забезпечення виконання вимог за вказаним вище кредитним договором, між ним та співвідповідачами ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 та ОСОБА_10 04 квітня 2011 року було укладено чотири договори поруки за №№ 14-КТ, 15-КТ, 16-КТ, 17-КТ відповідно.
Згідно з п.п. 2.2, зазначених договорів поруки, останні зобов'язувалися відповідати перед позивачем за виконання відповідачем ОСОБА_6, зобов'язань за кредитним договором від 04 квітня 2011 року № 7-КТ, як солідарні боржники.
Просила стягнути солідарно з ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 та ОСОБА_10 на користь КС «Альянс» заборгованість в сумі 26048 грн. 09 коп.
Стягнути солідарно з відповідачів на користь КС "Альянс" судові витрати.
Збільшивши розмір позовних вимог, КС "Альянс" просила стягнути солідарно з ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 та ОСОБА_10 заборгованість за кредитним договором від 04 квітня 2011 року за № 7-КТ в сумі 7839 грн. 67 коп. за платежами на погашення кредиту, 20760,07 грн. за відсотками за користування кредитом, а всього 28599 грн. 74 коп.
Стягнути солідарно з відповідачів на користь КС "Альянс" судові витрати.
Рішенням Катеринопільського районного суду Черкаської області від 11 березня 2015 року у задоволенні позову відмовлено.
Не погоджуючись з рішенням суду КС "Альянс" подала апеляційну скаргу, посилаючись на порушення та неправильне застосування норм матеріального права, просила скасувати рішення Катеринопільського районного суду Черкаської області від 11 березня 2015 року та ухвалити нове, яким задовольнити позовні вимоги КС "Альянс" стягнувши солідарно з ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 та ОСОБА_10 заборгованість в сумі 26048 грн. 09 коп. та судові витрати.
Вислухавши учасників процесу, вивчивши матеріали справи, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги, колегія суддів приходить до висновку про те, що апеляційна скарга підлягає до задоволення з наступних підстав.
Відповідно до роз'яснень Пленуму Верховного Суду України, що викладені в п. 2 Постанови від 18 грудня 2009 року №14 "Про судове рішення у цивільній справі", рішення є законним тоді, коли суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства відповідно до статті 2 ЦПК України, вирішив справу згідно з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин відповідно до статті 8 ЦПК, а також правильно витлумачив ці норми.
Обґрунтованим визнається рішення, ухвалене на основі повно і всебічно з'ясованих обставин, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених доказами, які були досліджені в судовому засіданні і які відповідають вимогам закону про їх належність і допустимість, або обставин, що не підлягають доказуванню, а також якщо рішення містить вичерпні висновки суду, що відповідають встановленим на підставі достовірних доказів обставинам, які мають значення для вирішення справи.
Рішення суду першої інстанції не відповідає зазначеним вимогам.
Відмовляючи в задоволенні позову КС «Альянс», суд першої інстанції прийшов до висновку про те, що починаючи з 07 липня 2011 року позивач втратив право отримувати відсотки за кредитним договором від 04 квітня 2011 року, оскільки після виключення з Державного реєстру фінансових установ, останній відповідно до ч. 1 ст. 9 Закону України «Про кредитні спілки» перестав бути фінансовою установою. Враховуючи, що відповідач повинен був сплатити позивачу кошти на погашення кредиту у загальній сумі 10423 грн. 21 коп. ( 9130 + 1293,21), в той час, як фактично сплатив останньому 16350 грн., тому вимоги позивача про стягнення решти платежів на погашення кредиту є незаконними.
Колегія суддів не погоджується з таким висновком суду першої інстанції, виходячи з наступного.
Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що згідно кредитного договору від 04 квітня 2011 року № 7-КТ, укладено між КС «Альянс» та ОСОБА_6, остання отримала кредит в сумі 9130 грн. із сплатою 55% річних за користування кредитом, строком на 36 місяців з кінцевим терміном погашення 04 квітня 2014 року.(а.с.3-4)
З видаткового касового ордера від 04 квітня 2011 року за № 17 вбачається, що ОСОБА_6 отримала готівкою від КС «Альянс» кошти в сумі 9130 грн. (а.с.6).
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно до ст. 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ч. 1 ст. 1 Закону України від 20 грудня 2001 року "Про кредитні спілки" кредитна спілка - це неприбуткова організація, заснована фізичними особами, професійними спілками, їх об'єднаннями на кооперативних засадах з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні та наданні фінансових послуг за рахунок об'єднаних грошових внесків членів кредитної спілки.
Відповідно до частини 2 статті 1 Закону кредитна спілка є фінансовою установою, виключним видом діяльності якої є надання фінансових послуг, передбачених цим Законом.
Частиною 1 ст. 21 Закону України «Про кредитні спілки» передбачено, що кредитна спілка відповідно до свого статуту надає кредити своїм членам на умовах їх платності, строковості та забезпеченості в готівковій та безготівковій формі. Отримувати кредити від імені членів кредитної спілки можуть також фермерські господарства та приватні підприємства, які знаходяться у їх власності. Розмір кредиту, наданого одному члену кредитної спілки, не може перевищувати 20 відсотків від капіталу кредитної спілки.
З розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 07 липня 2011 року за № 415 вбачається, що вказаним органом схвалено рішення в.о. директора департаменту тимчасового адміністрування фінансово-кредитних установ від 25 червня 2011 року за № 76-КС щодо виключення інформації про кредитну спілку «Альянс» (код за ЄДРПОУ 25770354) з Державного реєстру фінансових установ та анулювання свідоцтва про реєстрацію фінансової установи у зв'язку із систематичним невиконанням спілкою заходів впливу, застосованих Держфінпослуг.(а.с.63)
Згідно повідомлення Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 29 грудня 2014 року за № 9691/11-9 КС «Альянс» ( код за ЄДРПОУ 25770354) виключена з Державного реєстру фінансових установ з анулюванням свідоцтва про реєстрацію фінансової установи(а.с.62).
Проте, не всі види діяльності кредитних спілок потребують ліцензування.
Згідно з пунктів 3, 4 ч.1 статті 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" уповноважений орган у межах своєї компетенції видає ліцензії для здійснення фінансовими установами: діяльності з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів; діяльності з надання будь-яких фінансових послуг, що передбачають пряме або опосередковане залучення фінансових активів від фізичних осіб.
Частина 2 статті 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" передбачає, що здійснення діяльності, зазначеної у частині першій цієї статті, дозволяється тільки після отримання відповідної ліцензії.
Частиною 4 ст. 8 Закону України "Про кредитні спілки" визначено, що ліцензуванню в кредитній спілці підлягає діяльність із залучення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, а також інші види діяльності відповідно до закону.
Пунктом 1.2 Ліцензійних умов провадження діяльності кредитних спілок з надання фінансових послуг( затверджено Розпорядженням № 146 від 02 грудня 2003 року Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг), ліцензуванню у кредитній спілці підлягає виключно діяльність по залученню внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, використання таких коштів для надання їм кредитів та по наданню фінансових кредитів за рахунок залучених коштів ( кредитів банків, коштів інших установ та організацій). Діяльність кредитної спілки з надання фінансових кредитів за рахунок капіталу кредитної спілки, а також коштів об'єднаних кредитних спілок, залучених кредитною спілкою, що є їх членом, та коштів спільних фінансових фондів асоціацій кредитних спілок, утворених їх членами, не потребує отримання ліцензії.
За змістом зазначених вище норм закону діяльність кредитної установи з надання фінансових кредитів за рахунок капіталу самої кредитної установи не потребує отримання ліцензії.
Такий висновок відповідає висновку Верховного Суду України, постановлений в ухвалі від 03 листопада 2010 року (справа №6-1023св10).
Відповідно до протоколу Засідання Кредитного комітету від 01 квітня 2011 року на порядку денному розглядалось питання щодо надання кредитів членам кредитної спілки, а саме ОСОБА_6 згідно її прохання в заяві та ухвалили рішення про надання кредиту вище вказаному члену згідно діючих відсоткових ставок та згідно умов кредитного договору(а.с.169).
Згідно довідки, виданої головою правління КС «Альянс» та Головним бухгалтером КС «Альянс» від 07 травня 2015 року за вих. №139 КС «Альянс» 04 квітня 2011 року надала кредит ОСОБА_6 згідно договору кредиту №7-КТ в сумі 9130,00 грн. за рахунок капіталу кредитної спілки (а.с.120).
Відповідно до відомості (рахунки 2-го рівня) з 01 січня 2011 року по 07 квітня 2011 року (згорнута), баланс спілки дорівнював: дебет (сальдо початкове)30 497 145,81 грн., а кредет (сальдо початкове) - 30 497 145,8 грн.; дебет (оброт) 52 204 74,74 грн., кредет (оброт) 52 204 74,74 грн.; дебет (сальдо кінцеве) 30 801 844,45 грн., кредет (сальдо кінцеве) 30 801 844,45 грн.(а.с.167-168).
З акту Державної податкової інспекції у місті Черкаси Черкаської області від 03 серпня 2011 року № 38/22-0/25770354 «Про результати планової виїзної перевірки КС «Альянс» з питань дотримання вимог податкового, валютного та іншого законодавства за період з 01 липня 2009 року по 31 березня 2011 року» вбачається, що КС «Альянс» як неприбуткова організація отримала доходи за ІІ пів. 2009 року 1 712 179,0 грн., за 2010 рік 5 060 287,0 грн. та за І кв. 2011 року 960 515,0 грн. Фінансовий результат за а ІІ пів. 2009 року - 95 269,89 грн., за 2010 рік 1 804 210,59 грн. та за І кв. 2011 року 234 943,63 грн. Формування резервного капіталу за 2010 рік 938 600,00 грн. та за І кв. 2011 року 140 800,00 грн. (а.с.121-127).
Відповідно до довідки, виданої головою правління КС «Альянс» та Головним бухгалтером КС «Альянс», від 10 червня 2015 року вих. № 164 від 10 червня 2015 року згідно балансу спілки, станом 31 грудня 2010 року залишок власного капіталу складав 7122000,0 грн., з якого пайовий капітал - 2 244 000, 00 грн., додатковий капітал 41000,00 грн., резервний капітал 1 242 000,00 грн., нерозподілений прибуток 3 595 000,00 грн. (а.с.155).
Таким чином на момент отримання кредиту, спілка мала значний власний капітал, а тому могла надати кредит.
Крім того, з Довідки №516/23-01-17-0508 від 20 квітня 2015 року виданої за результатами проведення документальної перевірки КС «Альянс», в зв'язку з отриманням інформації, що свідчить про можливе порушення діючого законодавства, за період з 01 квітня 2012 року по 31 березня 2015 року, вбачається, що відсутність у КС «Альянс» ліцензії на здійснення діяльності кредитної спілки з надання фінансових кредитів, не позбавляє її права надавати кредити та отримувати відсотки за користування кредитними коштами, якщо кредит видавався саме за рахунок капіталу КС «Альянс». В ході перевірки не виявлено випадків надання іншим фізичним особам фінансових кредитів за рахунок залучених коштів(а.с.196-197).
Отже, отримані позичальником ОСОБА_11 кредитні кошти не є фінансовим кредитом, виданим за рахунок залучених коштів (кредитів банків, інших установ та організацій).
Таким чином, суд першої інстанції не мав підстав для застосування Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" до даних правовідносин, оскільки це сфера дії цивільного кодексу.
Відповідно до вимог ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України.
Згідно ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Встановлено, що договірні зобов'язання відповідачем до даного часу не виконані.
Відповідно до розрахунку заборгованості вбачається, що загальна сума заборгованості, яку нараховано відповідачу за період з 04 квітня 2011 року по 07 листопада 2014 року, склала 26048 грн. 09 коп., в тому числі за кредитом 7839 грн. 67 коп. та відсотками 18208 грн.42 коп. (а.с.36).
04 квітня 2011 року між позивачем та співвідповідачами ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 та ОСОБА_10 було укладено договір поруки за № № 14-КТ, 15-КТ, 16-КТ, 17-КТ відповідно, згідно з п.п. 2.2 яких, останні, як солідарні боржники зобов'язувалися відповідати перед позивачем за виконання відповідачем ОСОБА_6, зобов'язань за кредитним договором від 04 квітня 2011 року (а.с. 11,16,22,28).
За договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. (ч. 1 ст. 553 ЦК України).
Відповідно до ч. ч.1, 2 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Частиною 4 ст. 559 ЦК України визначено, що порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя. Якщо строк основного зобов'язання не встановлений або встановлений моментом пред'явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред'явить позову до поручителя протягом одного року від дня укладення договору поруки.
Згідно п. 3.3. Договорів поруки № № 14-КТ, 15-КТ, 16-КТ, 17-КТ, порука припиняється, якщо Кредитодавець протягом 1 року з дня закінчення строку дії Договору кредиту не пред'явить вимоги до Поручителя.
24 червня 2014 року, на адреси зазначені в договорах поруки, КС «Альянс» направила ОСОБА_6, ОСОБА_12, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10 претензії про погашення заборгованості (а.с.33).
Згідно рекомендованих повідомлень про вручення поштових відправлень вищезазначену претензію ОСОБА_7, ОСОБА_9 отримали 26 червня 2014 року, а ОСОБА_10, ОСОБА_6, ОСОБА_8П отримали 27 червня 2014 року (а.с.34-35).
Таким чином колегія приходить до висновку, що судом першої інстанції вірно встановлено наявність між співвідповідачами ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 та ОСОБА_10 солідарного обов'язку щодо погашення кредиту.
Відповідно до вимог ст.309 ЦПК України, підставами для скасування рішення суду першої інстанції і ухвалення нового рішення або зміни рішення є:
1) неповне з'ясування судом обставин, що мають значення для справи;
2) недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд вважав встановленими;
3) невідповідність висновків суду обставинам справи;
4)порушення або неправильне застосування норм матеріального або процесуального права, а також розгляд і вирішення справи неповноважним судом; участь в ухваленні рішення судді, якому було заявлено відвід на підставі обставин, що викликали сумнів у неупередженості судді, і заяву про його відвід визнано судом апеляційної інстанції обґрунтованою; ухвалення чи підписання постанови не тим суддею, який розглядав справу.
Враховуючи наведене, судова колегія уважає, що апеляційна скарга підлягає до задоволення, а рішення суду першої інстанції скасуванню, як таке, що ухвалене з неправильним застосуванням норм матеріального та процесуального права, та вважає за необхідне ухвалити нове рішення про задоволення позовних вимог КС «Альянс».
Керуючись ст.ст. 303, 304, 307, 309, 316, 317, 319 ЦПК України судова колегія, -
Апеляційну скаргу Кредитної спілки "Альянс" - задовольнити.
Рішення Катеринопільського районного суду Черкаської області від 11 березня 2015 року у справі за позовом Кредитної спілки "Альянс" до ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10 про стягнення боргу за кредитним договором - скасувати.
Ухвалити нове рішення, яким позов Кредитної спілки «Альянс» до ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10 про стягнення боргу за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, солідарно, на користь Кредитної спілки «Альянс» заборгованість в сумі 26048 грн. 09 коп.
Стягнути з ОСОБА_6 390 грн. 74 коп. судових витрат.
Рішення набирає законної сили з моменту його проголошення та може бути оскаржене на протязі 20 днів до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ з моменту набрання ним законної сили.
Головуючий :
Судді :