Справа № 548/861/15-ц
Провадження №2/548/414/15
23.06.2015 року м. Хорол
Хорольський районний суд Полтавської області
в складі: головуючого судді - Коновод О.В.,
за участю секретаря - Вовк М.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Хорол цивільну справу за позовом ПАТ " Банк"Фінанси та Кредит" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
В заяві позивач вказував про те, що 06.03.2013 року між АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір 042-Z/022854 про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки миттєвого випуску Visa Elektron Instant Issue.
При укладенні даного Договору, сторони домовились, що його метою є відкриття на ім'я позичальника карткового рахунку, видача платіжної карти та її обслуговування, покладене на банк ( п.п. 1.1. - 1.2. Договору 1 )
Враховуючи домовленості, викладені у Розділі 1 Договору - 1 банк свої зобов'язання виконав, на ім'я Позичальника відкрито картковий рахунок № 26251223068980001 та емітовано ( видано) відповідну платіжну картку № 4476071681068571 про що отримано відповідну розписку Позичальника.
Відповідно до п. 2.5 Договору-1 Відповідач проводить розрахунки з використанням платіжної картки тільки в межах суми видаткового ліміту.
Пунктом 2.6. Договору - 1 передбачено, що відповідач уповноважує Позивача самостійно проводити списання коштів, що знаходяться на його картрахунку на: суму операцій здійснених клієнтом з використанням картки, за платіжними повідомленнями еквайрів; суму комісійної винагороди відповідно до тарифів Банку;суму збитків, що виникли в результаті порушення клієнтом умов договору; суму нарахованих процентів та суми несанкціонованого овердрафту, що може виникнути на картрахунку клієнта; суму коштів помилково зараховані на картковий рахунок клієнта банком або третіми особами.
Відповідно до умов Договору - 1 Банк має безумовні права по зупинці або призупиненні дії персональної (електронної) карти, визначені у п. З.2.1.; невід'ємне право, визначене п. 3.2.5. при виникненні та непогашені Позичальником у визначені даним Договором строків несанкціонованого овердрафту в односторонньому порядку розірвати зазначений договір, та погашати заборгованість за рахунок інших коштів Позичальника, на що отримано відповідний дозвіл самого Відповідача.
Відповідно до п. 4.1.7. Договору-1 Відповідач зобов'язаний контролювати свій видатковий ліміт та не допускати несанкціонованого овердрафту та погашати всі заборгованості по платіжній картці.
В п. 4.1.9. Договору-1 зазначено, що у випадку виникнення несанкціонованого овердрафту Відповідач зобов'язаний погасити заборгованість, що виникла у строк до 10 ( десятого) числа місяця наступного за звітнім.
Пунктом 4.1.10 Договору-1 встановлено, що при виникненні несанкціонованого овердрафту Клієнт зобов'язаний сплатити Банку нараховані на суму заборгованості проценти в розмірі встановленому тарифами банку.
Позичальник має право, передбачене п.п. 4.2.1.. 4.2.2. та 4.2.3 Договору - 1, при виявленні спірних трансакцій вимагати від Банку проведення розслідування; за письмовою заявою отримувати засвідчені копії документів, що підтверджують правильність списання коштів з карткового рахунку та виникнення спірних питань чи спорів з іншими учасниками платіжних систем, а у випадку невиконання Банком своїх зобов'язань - розірвати визначений Договір в установленому чинним законодавством порядку. ,
Керуючись Розділами 3 та 4 Договору -1, Банк та Позичальник обумовили відповідальність за невиконання своїх обов'язків, акцентуючи при цьому увагу на виконанні Банком умов щодо обслуговування карткового рахунку, електронної платіжної картки, технічної підтримки, безперешкодного доступу Позичальника до відкритого рахунка та гарантування Банком якісного обслуговування в межах досягнутих домовленостей. Позичальник в свою чергу, підписання Договору підтвердив та гарантував відповідальність за несвоєчасне та неналежне виконання умов Договору, повну відповідальність за операції з платіжною картою (п.п. 5.1.1., .5.1.2. Договору - 1 та безумовну відповідальність за виникнення несанкціонованого овердрафту, визначену п.п. 5.1.5.1.4. Договору - 1)
Відповідно до ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок
відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
Згідно ст. 6 Закону України “Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" банки мають право відкривати рахунки резидентам України (юридичним особам, їх відокремленим підрозділам, фізичним особам), нерезидентам України (юридичним особам - інвесторам, представництвам юридичних осіб в Україні та фізичним особам).
Відповідно до п. 1.27 Закону України “Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" платіжна картка - електронний платіжний засіб у вигляді емітованої в установі законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій передбачених відповідним договром.
06.03.2013 р. між Позивачем та Відповідачем було укладемо договір №017-049844/13-00938 вкл-к про відкриття відновлюваної лінії у формі овердрафту з
якого Банк відкриває на картковий рахунок Позичальника на якому обліковуються операції здійснені з використанням картки Visa Elektron Instant Issue №4476071681068571 наумовахзабезпеченості, зворотності, строковості та платності відновлювану кредитну лінію з розміром ліміту овердрафту в сумі 5 555,56 гри. (п'ять тисяч п'ятсот п'ядесят п'ять грн. 56 коп.) із сплатою процентів за користування кредитними ресурсами в розмірі процентної ставки 60% річних, а Позичальник зобов'язується повернути отримані в рахунок відновлюваної кредитної лінії кредитні ресурси в строк до 07.03.2016 року та сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі та у строки, передбачені договором.
Відповідно до п.2.2. Кредитного договору картка - Visa Elcklron Instant Issue J476071681068571 видана банком Позичальнику на підставі договору -1 від 06.03.2013 р.
Пунктом 3.3. Кредитного договору встановлено, що Відповідач уповноважує Банк списувати необхідні суми, за умови їх наявності, з картрахунку Відповідача та зараховувати їх у рахунок погашення позичкової заборгованості та процентів за користування кредитними ресурсами, у тому числі й при настанні строків повернення кредиту та процентів, відповідно до Кредитного договору.
Згідно розділу 4 кредитного договору відбувається нарахування та сплата відсотків за користування кредитними коштами.
Позичальник сплачує Банку проценти за користування Кредитними ресурсами у валюті кредиту. По процентній ставці 60% річних (п.4.1. Кредитного Договору).
Нарахування процентів проводиться щомісяця, один раз в місяць, у день нарахування процентів на залишок заборгованості Позичальника за період з попереднього по поточний день нарахування процентів по методу факт/360. (п. 4.2. Кредитного договору).
Позичальник сплачує проценти щомісяця, удень нарахування процентів. У зазначений строк сплачуються проценти, нараховані за користування Кредитними ресурсами в період з попереднього по поточний день нарахування процентів.
Позичальник сплачує проценти за останній звітний період не пізніше терміну повернення кредитних ресурсів.
Відповідно до п. 6.1. Кредитного договору, за прострочення повернення кредитних ресурсів та/або сплати процентів, відповідач сплачує пеню в розмірі 60% річних від простроченої суми за кожень день прострочення. Зазначена пеня сплачується у випадку порушення Позичальником строків платежів, передбачених п. 3.2., 2.1.1., 4.3., 4.4. цього Договору, а також будь-яких інших строків платежів, передбачених цим договором. Сплата пені не звільняє Позичальника від зобов"язання сплатити відсотки за весь час фактичного користування Кредитними ресурсами.
За ненадання Позичальником Банку у встановлені кредитним договором терміни, будь-яких документів, обов'язок падання яких передбачено договором, а також за неповідомлення Позичальником Банка про факти, вказані в п. 5.3. кредитного договору (зміна місця проживання. телефону, прізвища, ім'я, по-батькові тощо). Позичальник сплачує Банку штраф у розмірі 10 % від загальної суми отриманих кредитних ресурсів.
Позичальник перестав сплачувати чергові платежі, в зв'язку з чим виникла прострочена заборгованість.
Станом на 04.02.2015 р. заборгованість Відповідача за Кредитним договором № 017 1844/13-00938-вкл-к від 06.03.2013 р. становить 18 990,88 грн. (вісімнадцять тисяч дев'ятсот грн. 88 коп.), з яких: заборгованість за кредитним договором - 2 160,52 грн., заборгованість прострочена (несанкціонована) за кредитним договором - 3 081,21 грн., нараховані відсотки по заборгованості - 9 171,05 грн., нараховані відсотки по простроченій (несанкціонованій) заборгованості -0.00 грн.; пеня - 4 578.10 грн.
Відповідно до н. 3.3. кредитного договору, Банк має право вимагати дострокового повернення в повному обсязі коштів, виданих у рамках кредитної лінії, і виконання всіх зобов"язань за договором у таких випадках: Позичальник надав Банку підроблені документи або, документи які містять неправдиві відомості; Позичальник в період дії кредитного договору порушував його умови (несвоєчасно або в неповному обсязі здійснював зарахування грошових коштів на погашення заборгованості за кредитом та процентами, відповідно до умов договору; не надав Банку документи, надання яких передбачено п.2.1.,1, З.2., 4.З., 4.4. кредитного договору; не повідомив Банк про факти, встановлені в п.5.3. Договору; Позичальник на вимогу Банку не сплатив неустойку (штраф, пеню); Позичальник в період дії кредитного договору припускався порушень договірних зобов'язань перед банком по будь-яких інших договорах; на підставі наданих позичальником або інших документів, а також отриманої Банком інформації можна зробити обгрунтований висновок про погіршення фінансового стану Позичальника відносно момент укладання договору тощо.
Згідно ст. 629 Цивільного кодексу України Договір є обов'язковим для виконання сторонами.
АТ «Банк «Фінанси та Кредит» виконав свої зобов'язання за кредитним договором в повному обсязі, відкривши Відповідачу кредитну лінію.
Проте, Відповідач взяті на себе зобов'язання за Кредитним договором щодо своєчасного повернення кредитних коштів та сплати відсотків за користування кредитними коштами належним чином не виконав.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, хоча вчасно і належним чином були повідомлені про час та місце розгляду справи, але в позовній заяві просили провести засідання за відсутності їх представника.
Відповідачка в судове засідання не з'явилась, хоча вчасно і належним чином була повідомлена про час та місце розгляду справи, тому суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи відповідно до ст. 224-226 ЦПК України.
Суд, дослідивши матеріали справи, надані докази, оцінивши їх в сукупності прийшов до всновку, що позов підлягає задоволенню.
Із матеріалів справи судом встановлено наступні обставини.
06.03.2013 року між АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір 042-Z/022854 про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки миттєвого випуску Visa Elektron Instant Issue.
При укладенні даного Договору, сторони домовились, що його метою є відкриття на ім'я позичальника карткового рахунку, видача платіжної карти та її обслуговування, покладене на банк ( п.п. 1.1. - 1.2. Договору 1 )
Враховуючи домовленості, викладені у Розділі 1 Договору - 1 банк свої зобов'язання виконав, на ім'я Позичальника відкрито картковий рахунок № 26251223068980001 та емітовано ( видано) відповідну платіжну картку № 4476071681068571 про що отримано відповідну розписку Позичальника.
Відповідно до п. 2.5 Договору-1 Відповідач проводить розрахунки з використанням платіжної картки тільки в межах суми видаткового ліміту.
06.03.2013 р. між Позивачем та Відповідачем було укладемо договір №017-049844/13-00938 вкл-к про відкриття відновлюваної лінії у формі овердрафту з
якого Банк відкриває на картковий рахунок Позичальника на якому обліковуються операції здійснені з використанням картки Visa Elektron Instant Issue №4476071681068571 наумовахзабезпеченості, зворотності, строковості та платності відновлювану кредитну лінію з розміром ліміту овердрафту в сумі 5 555,56 гри. (п'ять тисяч п'ятсот п'ядесят п'ять грн. 56 коп.) із сплатою процентів за користування кредитними ресурсами в розмірі процентної ставки 60% річних, а Позичальник зобов'язується повернути отримані в рахунок відновлюваної кредитної лінії кредитні ресурси в строк до 07.03.2016 року та сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі та у строки, передбачені договором.
Відповідно до п.2.2. Кредитного договору картка - Visa Elcklron Instant Issue J476071681068571 видана банком Позичальнику на підставі договору -1 від 06.03.2013 р.
Пунктом 3.3. Кредитного договору встановлено, що Відповідач уповноважує Банк списувати необхідні суми, за умови їх наявності, з картрахунку Відповідача та зараховувати їх у рахунок погашення позичкової заборгованості та процентів за користування кредитними ресурсами, у тому числі й при настанні строків повернення кредиту та процентів, відповідно до Кредитного договору.
Згідно розділу 4 кредитного договору відбувається нарахування та сплата відсотків за користування кредитними коштами.
Позичальник сплачує Банку проценти за користування Кредитними ресурсами у валюті кредиту. По процентній ставці 60% річних (п.4.1. Кредитного Договору).
Нарахування процентів проводиться щомісяця, один раз в місяць, у день нарахування процентів на залишок заборгованості Позичальника за період з попереднього по поточний день нарахування процентів по методу факт/360. (п. 4.2. Кредитного договору).
Позичальник сплачує проценти щомісяця, удень нарахування процентів. У зазначений строк сплачуються проценти, нараховані за користування Кредитними ресурсами в період з попереднього по поточний день нарахування процентів.
Позичальник сплачує проценти за останній звітний період не пізніше терміну повернення кредитних ресурсів.
Відповідно до п. 6.1. Кредитного договору, за прострочення повернення кредитних ресурсів та/або сплати процентів, відповідач сплачує пеню в розмірі 60% річних від простроченої суми за кожень день прострочення. Зазначена пеня сплачується у випадку порушення Позичальником строків платежів, передбачених п. 3.2., 2.1.1., 4.3., 4.4. цього Договору, а також будь-яких інших строків платежів, передбачених цим договором. Сплата пені не звільняє Позичальника від зобов"язання сплатити відсотки за весь час фактичного користування Кредитними ресурсами.
За ненадання Позичальником Банку у встановлені кредитним договором терміни, будь-яких документів, обов'язок падання яких передбачено договором, а також за неповідомлення Позичальником Банка про факти, вказані в п. 5.3. кредитного договору (зміна місця проживання. телефону, прізвища, ім'я, по-батькові тощо). Позичальник сплачує Банку штраф у розмірі 10 % від загальної суми отриманих кредитних ресурсів.
Позичальник перестав сплачувати чергові платежі, в зв'язку з чим виникла прострочена заборгованість.
Станом на 04.02.2015 р. заборгованість Відповідача за Кредитним договором № 017 1844/13-00938-вкл-к від 06.03.2013 р. становить 18 990,88 грн. (вісімнадцять тисяч дев'ятсот грн. 88 коп.), з яких: заборгованість за кредитним договором - 2 160,52 грн., заборгованість прострочена (несанкціонована) за кредитним договором - 3 081,21 грн., нараховані відсотки по заборгованості - 9 171,05 грн., нараховані відсотки по простроченій (несанкціонованій) заборгованості -0.00 грн.; пеня - 4 578.10 грн.
АТ «Банк «Фінанси та Кредит» виконав свої зобов'язання за кредитним договором в повному обсязі, відкривши Відповідачу кредитну лінію.
Проте, Відповідач взяті на себе зобов'язання за Кредитним договором щодо своєчасного повернення кредитних коштів та сплати відсотків за користування кредитними коштами належним чином не виконав.
Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання повинне виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша і фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України.
Зі змістом ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Аналіз доказів у справі свідчить, що договір укладений між сторонами.
Згідно зі ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
За змістом ст. ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов?язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.
Відповідно до ч. ч. 1, 4 ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.
Дослідивши обставини справи, врахувавши позиції сторін, суд приходить до висновку, що позов ПАТ " Банк"Фінанси та Кредит" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, має бути задоволений повністю.
Керуючись ст.ст. 10, 11, 76, 209, 212, 214-215, 224-226 ЦПК України, ст. ст. 526, 625, 1048, 1050, 1054 ЦК України, суд, -
Позов ПАТ " Банк"Фінанси та Кредит" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер платника податків : НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства « «Фінанси та Кредит» ( (р/р № 290970000162, МФО 331832, ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 26435422) заборгованість за договором про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту №017-049844/13-00938-вкл-к від 06.03.2013 р. в сумі 18 990,88 ( вісімнадцять тисяч дев'ятсот дев'яносто гривні вісімдесят вісім копійок) грн.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер платника податків : НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства « «Фінанси та Кредит» ( (р/р № 290970000162, МФО 331832, ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 26435422) витрати по сплаті судового збору - 243,60 ( двісті сорок три гривні шістдесят копійок) грн.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 10 днів з дня отримання його копії.
Рішення може бути оскаржено позивачем до Апеляційного суду Полтавської області шляхом подачі до Хорольського районного суду в 10-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги. Особи, що брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку