Справа № 761/8986/15-ц
Провадження №2/761/4581/2015
іменем України
17 червня 2015 року м.Київ
Шевченківський районний суд м. Києва у складі:
головуючого - судді Сіромашенко Н.В.,
при секретарі Мурга О.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Шевченківського районного суду м. Києва цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Надра» про визнання кредитного договору недійсним, -
В вересні 2014 року позивач звернувся до Шевченківського районного суду м.Києва з даним позовом.
Свої позовні вимоги обґрунтовує тим, що 16 липня 2008 року між ним та ВАТ КБ «Надра» було укладено кредитний договір №16/07/2008/840-К, відповідно до якого банк надав йому кредит у розмірі 32000,00 доларів США, на споживчі цілі, строком до 15 липня 2021 року, зі сплатою 15,99% річних.
Водночас, як вказує позивач, при укладанні кредитного договору банком було порушено його законні права та інтереси, оскільки, положення кредитного договору не відповідають чинному законодавству України, є несправедливими та порушують його права, як споживача, суперечать положенням ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів», нормам Конституції України та цивільного законодавства, оскільки, кредитні кошти банком були йому надані в іноземній валюті без отримання сторонами договору індивідуальної ліцензії НБУ на здійснення валютних операцій. При цьому, позивач зауважував, що, на сьогоднішній день, існує істотна зміна становища щодо виконання боргових зобов'язань за кредитним договором, оскільки, через фінансову кризу, внаслідок якої відбулося значне підвищення курсу іноземної валюти, сума боргу, яку йому необхідно сплачувати банку, значно зросла, у зв'язку з чим, погіршився його фінансовий стан, що не дає змоги в повному обсязі сплачувати кредит та відсотки за його користування. Також, зазначав, що, в порушення ст.13 ЦК України кредитний договір передбачає відповідальність лише позивача і захищає інтереси лише відповідача. З посиланням на вищевказані підстави, вважає умови кредитного договору несправедливими, оскільки, вони суперечать положенням ч.3 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів», у зв'язку з чим, кредитний договір підлягає визнанню недійсним в порядку встановленому ЦК України.
В судове засідання позивач та його представник не з'явилися, сповіщені належним чином про час та місце слухання справи. Однак, 09.06.2015, через канцелярію суду, представником позивача було подано заяву про розгляд справи без участі позивача та його участі, в якій, він позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив суд позов задовольнити.
Представник відповідача в судове засідання не з'явився, сповіщений належним чином про час та місце слухання справи. Однак, надав суду письмові заперечення на позовну заяву, в яких зазначив, що позивач був ознайомлений з усіма умовами надання кредиту, що підтверджується його власним підписом на тексті кредитного договору. Крім того вказував, що при укладенні кредитного договору не існувало обставин, які б свідчили про наявність підстав для застосування положень ст.ст.203, 215 ЦК України. Також, зазначав, що надання банком кредитних коштів в іноземній валюті не суперечить чинному законодавству. За таких обставин, вважає, що кредитний договір відповідає чинному законодавству України, а, позовні вимоги необґрунтованими та безпідставними, у зв'язку з чим, просив суд в задоволенні позовних вимог відмовити в повному обсязі.
Суд, дослідивши наявні матеріали справи, повно і всебічно з'ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, дійшов висновку, що у задоволенні позову слід відмовити у повному обсязі з наступних під став.
Відповідно до положень ч.1 ст.11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.
Згідно зі ст.ст. 60, 61 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, обставини, визнані сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі, не підлягають доказуванню.
Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, 16 липня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Надра» (далі-відповідач/банк) та ОСОБА_1 (далі-позивач/позичальник) було укладено кредитний договір № 16/07/2008/840-К/683 (далі-кредитний договір), відповідно до умов якого банк надав позивачу кредит у розмірі 32000,00 доларів США, зі сплатою 15,99% річних, на споживчі цілі, строком до 15 липня 2021 року (а.с.10-11).
Так, відповідно до ч.1 ст.1054 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 626 ЦК України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно зі ст.627 ЦК України та відповідно до ст.6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
При цьому, п.14 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року N 5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» роз'яснює, що суди при вирішенні спорів про визнання кредитного договору недійсним суди мають враховувати вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, зокрема ЦК (статті 215, 1048 - 1052, 1054 - 1055), статті 18 - 19 Закону України «Про захист прав споживачів».
Зокрема, кредитний договір обов'язково має укладатись у письмовій формі (стаття 1055 ЦК); недодержання письмової форми тягне його нікчемність та не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його нікчемністю. При вирішенні справ про визнання кредитного договору недійсним суди повинні враховувати роз'яснення, наведені у постанові Пленуму Верховного Суду України від 6 листопада 2009 року N 9 «Про судову практику розгляду цивільних справ про визнання правочинів недійсними».
Суди повинні розмежовувати кредитний договір, який є недійсним у силу закону (нікчемний) або може бути визнаний таким у судовому порядку (оспорюваний) з підстав, встановлених частиною першою статті 215 ЦК, та кредитний договір, який є неукладеним (не відбувся), що не може бути визнаний недійсним, зокрема, у випадку, коли сторони в належній формі не досягли згоди щодо хоча б з однієї його істотної умови або зміст яких неможливо встановити виходячи з норм чинного законодавства (статті 536, 638, 1056-1 ЦК).
Положеннями ч.1 ст. 215 ЦК України передбачено, що підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою-третьою, п'ятою та шостою ст.203 цього Кодексу.
Відповідно до ч.ч.1-3, 5, 6 ст.203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також, моральним засадам суспільства. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним. Правочин, що вчиняється батьками (усиновлювачами), не може суперечити правам та інтересам їхніх малолітніх, неповнолітніх чи непрацездатних дітей.
Разом з тими, однією з засад судочинства, регламентованих п.4 ч.3 ст.129 Конституції України, є змагальність сторін та свобода в наданні ними до суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.
Відповідно до положень ч.3 ст. 10 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Згідно з вимогами ст.ст.57-60 ЦПК України засобами доказування в цивільній справі є пояснення сторін і третіх осіб, показання свідків, письмові докази, речові докази і висновки експертів. Суд приймає до розгляду лише ті докази, які мають значення для справи. Обставини, які за законом повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися ніякими іншими засобами доказування. Кожна сторона має довести ті обставини, на які посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень.
Як вбачається із кредитного договору, сторони досягли згоди з усіх його істотних умов та отримали те, на що вони розрахували при укладенні договору, а отже, суд приходить до висновку, що позивач був обізнаний про усі умови кредитування, що підтверджується наявністю підпису позивача на кредитному договорі.
При цьому, щодо посилань позивача на невідповідність умов кредитного договору положенням чинного законодавства з підстав того, що кредитні кошти були надані в іноземній валюті без отримання сторонами договору індивідуальної ліцензії НБУ на здійснення валютних операцій, суд вважає за необхідне зазначити наступне.
Статтею 99 Конституції України встановлено, що грошовою одиницею України є гривня.
При цьому, вищезазначена стаття Конституції України визначає лише правовий статус грошової одиниці України.
Відповідно до ст.192 Цивільного кодексу України законним платіжним засобом, обов'язковим до приймання зо номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України - гривня; іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом.
Згідно зі ст.524 ЦК України зобов'язання має бути виражене у грошовій одиниці України - гривні; сторони можуть визначити грошовий еквівалент зобов'язання в іноземній валюті.
Відповідно до ч.3 ст.533 ЦК України використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом.
Основним законодавчим актом, який установлює режим здійснення валютних операцій на території України, визначає загальні принципи валютного регулювання, повноваження державних органів і функції банків та інших фінансових установ України в регулюванні валютних операцій, права й обов'язки суб'єктів валютних відносин є Декрет Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» 19 лютого 1993 року №15-93 (далі - Декрет).
Відповідно до ст.5 Декрету операції з валютними цінностями здійснюються на підставі генеральних та індивідуальних ліцензій, що видаються Національним Банком України. Операції з валютними цінностями банки мають право здійснювати на підставі письмового дозволу (генеральна ліцензія) на здійснення операцій з валютними цінностями відповідно до п.2 ст.5 Декрету.
Статті 47 та 49 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначають операції банків із розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик як кредитні операції незалежно від виду валюти, яка використовується. Вищезазначені операції здійснюються на підставі банківської ліцензії.
Порядок надання дозволу НБУ на банківські операції та генеральних ліцензій встановлюється також Положенням про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій, затвердженим постановою Правління НБУ від 17 липня 2001 року №275, в п.5.3, якого зазначено, що письмовий дозвіл на здійснення операцій з валютними цінностями, що перераховані в цьому Положенні, є генеральною ліцензією на здійснення валютних операцій згідно з Декретом КМУ.
Тому, банк як фінансова установа, отримавши в установленому законом порядку банківську ліцензію та відповідний письмовий дозвіл на здійснення операцій з валютними цінностями, який є генеральною ліцензією на валютні операції, має право здійснювати операції з надання кредитів в іноземній валюті.
Крім того, згідно з п.1.5. Положення Про порядок видачі Національним банком України індивідуальних ліцензій на використання іноземної валюти на території України як засобу платежу, затвердженого Постановою Правління Національного банку України №483 від 14.10.2004 року, використання іноземної валюти як засобу платежу без ліцензії дозволяється, зокрема, якщо ініціатором або отримувачем за валютною операцією є уповноважений банк (ця норма стосується тих операцій уповноваженого банку, на здійснення яких Національний банк видав йому банківську ліцензію та письмовий дозвіл на здійснення операції з валютними цінностями).
За таких обставин, отримання та повернення кредиту, а також, сплата процентів за користування кредитом в іноземній валюті дозволено за умови, що стороною кредитної операції буде уповноважений банк, який має належним чином оформлену банківську ліцензію та письмовий дозвіл на здійснення операцій кредитування в іноземній валюті.
В матеріалах справи міститься копія банківської ліцензії НБУ за №21, видана 23.08.2002 ВАТ КБ «Надра» на право здійснення банківських операцій, визначених ч.1 та п.п.5-11 ч.2 ст.47 Закону України «Про банки та банківську діяльність» та копія дозволу НБУ за № 21-2 з додатком до цього дозволу, виданий ВАТ КБ «Надра» 04.11.2005 на право здійснення операцій, визначених п.п. 1-4 ч.2,4 ст.47 Закону України «Про банки та банківську діяльність» (а.с.71-73).
Таким чином, зазначене вище спростовує твердження позивача про невідповідність положень кредитного договору Конституції України, цивільному законодавству та положенням Закону України «Про захист прав споживачів» та жодним чином не зачіпає інтереси позивача, як споживача.
Враховуючи вищевикладене, оцінюючи належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також, достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, враховуючи те, що обставини, на які посилається позивач як на підставу для задоволення позову, не знайшли свого підтвердження, а позовні вимоги щодо визнання кредитного договору недійсними не ґрунтуються на жодній з підстав недійсності правочину, передбачених ЦК України, суд дійшов висновку, що у задоволенні позову слід відмовити.
Керуючись ст.ст.10, 11, 57-60, 61, 64, 74, 76, 88, 179, 208, 209, 212-215, 294, 296 ЦПК України, суд -
В задоволенні позову позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Надра» про визнання кредитного договору недійсним відмовити.
Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду міста Києва протягом десяти днів після його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Суддя