Справа: № 825/620/15-а Головуючий у 1-й інстанції: Клопот С.Л.
Суддя-доповідач: Грищенко Т.М.
Іменем України
09 червня 2015 року м. Київ
Київський апеляційний адміністративний суд у складі:
головуючого - судді Грищенко Т.М.,
суддів Лічевецького І.О., Мацедонської В.Е.,
при секретарі Киш С.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк"Демарк" Приходька Володимира Олександровича на постанову Чернігівського окружного адміністративного суду від 31 березня 2015 р. у справі за адміністративним позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк"Демарк" Приходька Володимира Олександровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язання вчинити певні дії, -
ОСОБА_3 звернулася до суду з позовом до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк"Демарк" Приходька Володимира Олександровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просила: - визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Банку «Демарк» Приходька Володимира Олександровича (АДРЕСА_1) щодо не включення мене, ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) до переліку вкладників ПАТ «Банк «Демарк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Банку «Демарк» Приходька Володимира Олександровича (АДРЕСА_1) включити мене, ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1), до переліку вкладників ПАТ «Банк «Демарк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо мене як вкладника ПАТ «Банк «Демарк», якому необхідно здійснити виплату відшкодування за вкладом, згідно договору строкового банківського вкладу(депозиту) № 650783 від 23 червня 2014 року, у сумі 7175,00грн. (сім тисяч сто сімдесят п'ять грн. 00 коп.), за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити мене, ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1), до загального реєстру вкладників ПАТ «Банк «Демарк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та здійснити виплату відшкодування за вкладом, згідно договору строкового банківського вкладу(депозиту) № 650783 від 23 червня 2014 року, у сумі 7175,00 грн. (сім тисяч сто сімдесят п'ять гривень 00 коп.), за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Банку «Демарк» Приходька Володимира Олександровича (АДРЕСА_1) включити мене, ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1), до переліку вкладників ПАТ «Банк «Демарк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо мене як вкладника ПАТ «Банк «Демарк», якому необхідно здійснити виплату відшкодування за вкладом, згідно договору банківського рахунку № 660390 від 07 серпня 2014 року, у сумі 99500,00грн. (дев'яносто дев'ять тисяч п'ятсот грн. 00 коп.), за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити, ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1), до загального реєстру вкладників ПАТ «Банк «Демарк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та здійснити виплату відшкодування за вкладом, згідно договору банківського рахунку № 660390 від 07 серпня 2014 року, у сумі 99500,00грн. (дев'яносто дев'ять тисяч п'ятсот грн. 00 коп.), за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Чернігівського окружного адміністративного суду від 31 березня 2015 року адміністративний позов задоволено частково.
До суду надійшла апеляційна скарга Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк"Демарк" Приходька Володимира Олександровича, в якій він просить скасувати рішення суду першої інстанції в частині визнання протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Приходька В.О.
Апелянт посилається на незаконність, необ'єктивність та необґрунтованість оскаржуваного рішення, невідповідність висновків суду дійсним обставинам справи, порушення судом норм матеріального та процесуального права, що є на його переконання підставою для зміни судового рішення.
Заслухавши суддю - доповідача, перевіривши матеріали справи, доводи апеляційної скарги, колегія суддів вважає необхідним апеляційну скаргу задовольнити, виходячи з наступного.
Як вбачається з матеріалів справи, Між ОСОБА_3 та Публічним акціонерним товариством «Банк «Демарк» (надалі - Банк «Демарк») укладено: - договір строкового банківського вкладу (депозиту) № 650783 від 23 червня 2014 року, відповідно до умов якого мною як фізичною особою було внесено грошові кошти на рахунок НОМЕР_2 в розмірі 7175,00 грн., що підтверджується квитанцією № 87288042 від 23 червня 2014 року(залучається у формі додатку). Датою повернення вкладу згідно п. 1.1. Договору є 23 вересня 2014 року; - договір банківського рахунку № 660390 від 07 серпня 2014 року, відповідно до умов якого банком відкрито мені поточний рахунок НОМЕР_3, на якому станом на 08.08.2014 було розміщено кошти в сумі 99500,00 грн., що підтверджується банківською випискою по вказаному рахунку від 02.12.2014.
30.01.2015 Правлінням Національного банку України прийнято Постанову № 66 Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Демарк».
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26.09.2014 № 102 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Банку «Демарк» з 29.09.2014 було запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Банк «Демарк».
Для отримання коштів позивач звернулась до установи ПАТ «КБ «Приватбанк» з паспортом та документом органу державної податкової служби про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків (ідентифікаційний номер).
В ПАТ «КБ «Приватбанк» ОСОБА_3 повідомили, що її не включено до реєстру вкладників банку ПАТ «Банк «Демарк».
Позивач звернулась до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Приходька В.О. з проханням включити її до реєстру вкладників ПАТ «Банк «Демарк» та забезпечити виплату належних коштів.
05.12.2014 року надано відповідь за підписом начальника управління по роботі з населенням Банк «Демарк» Комової Т.К., відповідно до якої виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення про блокування видаткових операцій по рахунках позивача, відкритих в Бань «Демарк», а тому звернення щодо включення мене до реєстру вкладників Баш «Демарк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду не може бути задоволено.
Позивачка вважаючи протиправними бездіяльність та рішення відповідачів звернулася до суду з позовом.
Перевіривши повноту встановлення судом першої інстанції фактичних обставин справи та правильність застосування ним норм матеріального і процесуального права, колегія Київського апеляційного адміністративного суду зазначає наступне.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначає Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 року №4452-VI.
Частиною 1 ст. 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Статтею 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Статтею 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що Уповноважена особа Фонду від імені Фонду виконує функції з ліквідації банку відповідно до цього Закону та приступає до виконання своїх обов'язків негайно після прийняття Фондом рішення про призначення уповноваженої особи Фонду.
Положеннями частин 1 та 2 ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що Уповноважена особа Фонду діє від імені Фонду відповідно до цього Закону і нормативно-правових актів Фонду.
Уповноважена особа Фонду на тимчасову адміністрацію здійснює інвентаризацію активів і зобов'язань неплатоспроможного банку на дату, наступну за офіційним отриманням рішення НБУ про віднесення банку до категорії неплатоспроможних. Під час інвентаризації перевіряються наявність і відповідність балансової вартості фактичній вартості таких активів та зобов'язань неплатоспроможного банку (п. 7 ст. 38 Закону та п. 1.20 Розділу III Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.07.2012 р. №2).
Частиною 2 ст. 38 Закону передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду гарантування вкладів зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав визначених Законом.
Відповідно до п. 3 ч.2 ст.37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб має право здійснювати обмеження чи припинення будь - яких банківських операцій.
Враховуючи, що під час проведення перевірки всіх активів Банку "Демарк" та його зобов'язань, в Уповноваженої особи Фонду виникли сумніви щодо законності операцій, внаслідок яких у Банка виникло грошове зобов'язання перед ОСОБА_3, було здійснено припинення будь - яких операцій по рахунку позивача (керуючись п. 3 ч.2 ст.37 Закону) з метою недопущення безпідставного використання бюджетних коштів та подальшого встановлення наявності чи відсутності ознак порушення законності.
Згідно із п. 6 ч. 1 ст. 37 Закону уповноважена особа Фонду має право звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.
Враховуючи викладене, уповноваженою особою Фонду на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Демарк" Приходько Володимиром Олександровичем було ініційовано подання відповідної заяви до правоохоронних органів з метою отримання компетентних висновків щодо наявності або відсутності ознак злочину в діях осіб вказаних в заяві, в тому числі і щодо ОСОБА_3.
29 грудня 2014 року Банком "Демарк" отримано від слідчого відділу Чернігівського МВ УМВС України в Чернігівській області повідомлення про завершення досудового розслідування № 12014270010006705 від 05.12.2014 року та його закриттям у зв'язку з відсутністю в діянні складу кримінального правопорушення, щодо можливих шахрайських дій невстановлених осіб по переказу коштів в банк на рахунки фізичних осіб.
Уповноважена особа Фонду на ліквідацію Банку "Демарк" Приходько В.О. звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з Листом від 30.12.2014 року № 11/11-8483 про розгляд можливого зняття блокування видаткових операцій на рахунках вкладників, що були тимчасово обмежені та виплати їм грошових коштів.
Банку "Демарк" було здійснено перевірку правочинів (договорів), укладених клієнтами банку протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку та операцій, за якими кошти з рахунків юридичних осіб або фізичних осіб-підприємців перераховувалися на рахунки фізичних осіб, як надання зворотної безвідсоткової фінансової допомоги (позики), на предмет виявлення правочинів (договорів), що є нікчемними. За результатами перевірки складено протокол засідання комісії, яка дійшла висновку, що операції за рахунками клієнтів банком проводилися виключно в правовому полі, відповідно до приписів цивільного законодавства, нормативних документів Національного банку України, умов договорів банківського рахунку і не містять ознак нікчемності, в тому числі, встановлених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Фондом були надані Методичні рекомендацій стосовного процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, затверджених протоколом дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 10 лютого 2015 року, відповідно до яких, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Банку "Демарк" 18 лютого 2015 направлено до Фонду гарантування вкладів фізичних Обґрунтування про внесення змін та доповнень до переліку вкладників Банку "Демарк", щодо яких було прийнято рішення про тимчасове обмеження операцій щодо виплати коштів з вищевказаних підстав.
Також, уповноваженою особою Фонду на ліквідацію Банку "Демарк" Приходько Володимиром Олександровичем було направлено до Фонду лист № 29/14-541 від 18.02.2015 року про внесення доповнень до переліку вкладників Банку "Демарк" та Доповнення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в тому числі і ОСОБА_3.
Звертаємо увагу, що відповідно до п. 6 Розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2014 року № 14, протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.
Таким чином, враховуючи все вищевикладене, колегія суддів приходить до висновку, що дії, які були вчинені уповноваженою особою Фонду на ліквідацію Банку "Демарк" Приходько В.О., здійснені у межах та у відповідності до вимог чинного законодавства, а тому позовні вимоги в частині визнання протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Приходька В.О. підлягають скасуванню.
Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 198, 202 КАС України за наслідками розгляду апеляційної скарги на постанову суду першої інстанції суд апеляційної інстанції має право скасувати її та прийняти нову постанову суду в разі порушення норм матеріального або процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи або питання.
Керуючись ст.ст. 195, 196, 198, 202, 205, 207, 212, 254 КАС України, суд, -
Апеляційну скаргу Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк"Демарк" Приходька Володимира Олександровича -задовольнити повністю.
Постанову Чернігівського окружного адміністративного суду від 31 березня 2015 року - скасувати в частині визнання протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Приходька В.О.
В цій частині в позові ОСОБА_3 відмовити.
В решті постанову Чернігівського окружного адміністративного суду від 31 березня 2015 року залишити без змін.
Постанова набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена протягом двадцяти днів з дня її складення в повному обсязі шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.
Головуючий суддя Т.М.Грищенко
Судді І.О.Лічевецький
В.Е.Мацедонська
Повний текст рішення виготовлено 15.06.2015р.
Головуючий суддя Грищенко Т.М.
Судді: Лічевецький І.О.
Мацедонська В.Е.