Справа № 2-400/10
Номер провадження 0
18 травня 2010 року Кіровський районний суд м. Кіровограда
в складі головуючого судді - Бурко Р.В.
при секретарі - Кац І.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Кіровограді справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» в особі Кіровоградської філії АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 та ОСОБА_4 про стягнення заборгованості та звернення стягнення на предмет іпотеки,-
Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення солідарно з відповідачів заборгованості та звернення стягнення на предмет іпотеки, оскільки відповідачем не були виконані умови кредитного договору №05-101131107-Ф від 06.11.2007 року, в зв'язку з чим виникла перед відповідачем виникла заборгованість. Просить стягнути прострочену заборгованість в розмірі 19 422,99 доларів США та 9 099,78 гривень, в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором №05-101131107-Ф від 06.11.2007 року звернути стягнення на предмет іпотеки шляхом проведення прилюдних торгів, а також судові витрати в розмірі 1 819,36 грн..
В судовому засіданні представник позивача позов підтримав в повному обсязі.
Представник відповідачів в судовому засіданні позов визнав частково, просив відмовити в задоволенні вимоги про звернення стягнення на предмет іпотеки шляхом проведення прилюдних торгів в рахунок погашення заборгованості.
Дослідивши матеріали цивільної справи суд дійшов висновку про те, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
06.11.2007 року між Відкритим акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк» в особі директора Кіровоградської філії, правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство акціонерний банк “Укргазбанк” (надалі - Банк) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) було укладено Кредитний договір №05-101131107-Ф (надалі - кредитний договір). За умовами кредитного договору Банк надав Позичальнику кредит в сумі 20 000,00 (двадцять тисяч) доларів США на строк з 06.11.2007 року по 05.11.2019 року, із сплатою процентів за користування кредитом, виходячи із 12,5 % річних, під поруку ОСОБА_5 згідно договору поруки №05-101131107-Ф від 06.11.2007 року.
Відповідно до п.п.1.2. та 1.3. договору поруки Поручитель несе солідарну відповідальність з Позичальником перед Кредитором за порушення виконання зобов'язань по кредитному договору. Поручитель відповідає за повернення заборгованості за кредитним договором в тому ж об'ємі, що і Позичальник - за сплату кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (штрафи, пені) за невиконання або неналежне виконання зобов'язань - в повному об'ємі.
Відповідно до п. 3.3 кредитного договору, Позичальник зобов'язався: повернути суми кредиту згідно вказаного в підпункті 3.3.3. графіку; сплачувати проценти за користування кредитом щомісячно, виходячи з 12,5 % річних щомісячно, не пізніше 10 числа місяця, слідуючого за місяцем нарахування процентів, або в день дострокового погашення заборгованості по кредиту, або в день дострокового розірвання цього договору.
В забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором, 06.11.2007 року між Банком та ОСОБА_1, ОСОБА_3 та ОСОБА_4 було укладено Договір іпотеки без оформлення заставної, посвідчений нотаріально, реєстровий номер 1653 (надалі - договір іпотеки).
За умовами п.2.1.1. договору іпотеки й п. 2.1. кредитного договору, в забезпечення кредитного договору, Банку в іпотеку передано нерухоме майно - квартира під № 91 (дев'яносто один), загальною площею - 51,01 кв.м., житловою площею - 34,39 кв. м., що знаходиться в будинку під №1 (один) по вулиці Пляжній в місті Кіровограді Кіровоградської області, яка належить ОСОБА_1, ОСОБА_3 та ОСОБА_4 (надалі - Іпотекодавці) на праві власності на підставі свідоцтва про право власності на житло, виданого Кіровоградською міською радою 20.09.2006 року, згідно з розпорядженням від 20.09.2006 року за №416431. Право власності зареєстроване в обласному комунальному підприємстві “Кіровоградське обласне об'єднане бюро технічної інвентаризації” 21.09.2006 року, реєстраційний №16125901 номер запису 542651 в книзі 156.
Факт отримання Позичальником кредитних коштів в сумі 20 000,00 (двадцять тисяч) доларів США підтверджують: Виписка/Особовий рахунок з 06.11.2007 року по 16.06.2009 року та Розрахунок заборгованості станом 16.06.2009 року.
ОСОБА_1 свої зобов'язання за кредитним договором, щодо сплати процентів, суми кредиту не виконує. Як вбачається з розрахунку заборгованості Позичальника, станом на 16.06.2009 року, погашення кредиту здійснювалось із порушенням встановленого кредитним договором графіку, кредит погашався не щомісячно, внаслідок чого виникла прострочена заборгованість.
Відповідно до п.3.1.10 кредитного договору, на залишок простроченої заборгованості за кредитом проценти нараховувати, виходячи із процентної ставки зазначеної у п.1.1. збільшеної на 1 (один) процент, починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості.
ОСОБА_6 п. 5.3. кредитного договору, за порушення строків повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, Позичальник зобов'язаний сплатити Банку пеню в розмірі 0,1% річних від суми невиконаного зобов'язання за кожен день прострочення платежу від дня виникнення такої прострочки до повного погашення заборгованості, але в межах строків позовної давності.
06.11.2007 року між ОСОБА_1 та ЗАТ СК “Українська страхова група” було укладено договір добровільного страхування заставного майна за №04-1001-0132, на період з 07.11.2007 року по 06.11.2008 року. Після 06.11.2008 року ОСОБА_1 не укладено договір страхування заставного майна на наступний термін, тому відповідно до п.4.2. договору іпотеки за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо предмету страхування на період дії договору Іпотекодавець зобов'язаний сплатити на користь Іпотекодержателя штраф у розмірі 5 відсотків від заставної вартості предмета іпотеки згідно п.2.3. дійсного договору. Оскільки вартість предмета застави становить 158 000,00 гривень, а п'ять відсотків від цієї суми становить 7900,00 гривень.
У зв'язку з цим, станом на 16.06.2009 року заборгованість відповідача перед Банком складає: заборгованість за кредитом - 17 361,09 доларів США, заборгованість за процентами - 93,77 доларів США, прострочена заборгованість за кредитом - 832,98 доларів США, прострочена заборгованість за процентами - 1 135,15 доларів США, пеня за простроченими процентами - 691,72 гривень, пеня за простроченим кредитом - 508,06 гривень, штраф за нездійснення страхування заставного майна - 7 900,00 гривень, а всього: 19 422,99 доларів США та 9 099,78 гривень, підтвердженням чого є Розрахунок заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №05-101131107-Ф від 06.11.2007 року, станом 16.06.2009 року.
Позовні вимоги щодо стягнення заборгованості за Кредитним договором №05-101131107-Ф від 06.11.2007 року в доларах США, а не в національній валюті України, обґрунтовані тим, що кредит був наданий у доларах США.
Кредитні операції банків в Україні здійснюються у порядку встановленому Законом України „Про банки та банківську діяльність”. ОСОБА_7 встановлює як порядок отримання відповідного дозволу на здійснення банківських операцій так і перелік операцій які відповідно до цього Закону можуть здійснюватись банками. У відповідності до ч. 1 ст. 49, Закону України «Про банки і банківську діяльність» до кредитних операцій, що здійснюються у порядку встановленому цим законом віднесені операції, зазначені у пункті 3 частини першої та у пунктах 3-7 частини другої статті 47 цього Закону. Відповідно п. 3, ч. 1, ст. 47, Закону України «Про банки та банківську діяльність» визначає кредитну операцію, як банківську операцію яка здійснюється на підставі банківської ліцензії та полягає у розміщенні залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик. Визначення терміну кошти, яке вживається у Законі України «Про банки та банківську діяльність» надане у ч. 1, ст. 2, Закону «Визначення термінів» відповідно до якого термін кошти у цьому законі вживається у такому значенні - гроші у національній або іноземній валюті чи їх еквівалент.
Системний аналіз норм встановлених ч. 1, ст. 2, п. 3, ч. 1, ст. 47 та ч. 1, ст. 49, Закону України „Про банки та банківську діяльність” дає можливість стверджувати, що Законом України „Про банки та банківську діяльність” банкам надано право надавати кредити в іноземній валюті.
Крім того, при поверненні відповідачем заборгованості в національній валюті України й наступним придбанням банком іноземної валюти виникне курсова різниця, оскільки курс долара США до гривні на дату ухвалення рішення буде відрізнятися від курсу на день виконання рішення суду, внаслідок чого, банк понесе додаткові витрати по сплаті збору до Пенсійного фонду України, адже відшкодування боржником таких витрат договором не передбачене.
Стаття 526 Цивільного кодексу України передбачає, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, тобто належним виконанням зобов'язань з боку відповідача є повернення кредиту та сплата процентів за користування ним у строки, у розмірі та валюті, як це було визначено кредитним договором.
Правомірність вимог Банку, щодо стягнення в судовому порядку заборгованості по кредитним договорам у доларах США, у випадку отримання відповідачем кредитних коштів у доларах США, також підтверджена судовою практикою, зокрема, ухвалою Верховного Суду України від 02 червня 2005 року (копія ухвали додається).
Відповідно до ч.1 ст..1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до п.5.1. кредитного договору, у випадку порушення Позичальником зобов'язань, Банк має право відмовитись від виконання своїх зобов'язань та/або розірвати цей договір, при цьому Позичальник зобов'язаний відшкодувати Банку збитки в розмірі неповерненої суми кредиту, процентів за користування кредитом та витрат, понесених Банком за цим договором, а також повернути Банку заборгованість по кредиту, сплатити проценти за користування кредитом, неустойку та інші видатки, понесені Банком за цим договором.
ОСОБА_6 ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
У відповідності до ч.2 ст.1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 «Позика» глави 71 «Позика.Кредит. Банківський вклад», якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Таким чином, між заявником та боржником на підставі вказаного договору виникли цивільно-правові відносини, що регулюються ст. 1054 Цивільного кодексу України.
Відповідно до ст. 33 Закону України «Про іпотеку», у разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов'язання, іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов'язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки.
ОСОБА_6 приписів п.п. 2.1.1., 3.1.5 та 3.1.6. договору іпотеки, у випадку одноразової чи неодноразових прострочок Іпотекодавцем сплати процентів за користування кредитними коштами, неповернення кредиту Іпотекодержателю або порушення інших умов кредитного договору, Іпотекодержатель має право одержати задоволення своїх вимог шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки - квартира під № 91 (дев'яносто один), загальною площею - 51,01 кв.м., житловою площею - 34,39 кв. м., що знаходиться в будинку під №1 (один) по вулиці Пляжній в місті Кіровограді Кіровоградської області, яка належить ОСОБА_1, ОСОБА_3 та ОСОБА_4 на праві власності на підставі свідоцтва про право власності на житло, виданого Кіровоградською міською радою 20.09.2006 року, згідно з розпорядженням від 20.09.2006 року за №416431. Право власності зареєстроване в обласному комунальному підприємстві “Кіровоградське обласне об'єднане бюро технічної інвентаризації” 21.09.2006 року, реєстраційний №16125901 номер запису 542651 в книзі 156.
Також, відповідно до п. 2.1. та п. 3.2.7. кредитного договору, у разі невиконання Позичальником зобов'язань, Банк має право відшкодувати заборгованість шляхом звернення стягнення на квартиру, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1.
Частиною 1 статті 4 Закону України «Про іпотеку» передбачено, що обтяження нерухомого майна іпотекою підлягає державній реєстрації в порядку, встановленому законодавством. У разі недотримання цієї умови іпотечний договір є дійсним, але вимога іпотекодержателя не набуває пріоритету відносно зареєстрованих прав чи вимог інших осіб на передане в іпотеку нерухоме майно.
ОСОБА_6 про реєстрацію в Єдиному реєстрі заборон відчуження об'єктів нерухомого майна №15312739 від 06.11.2007 року, предмет іпотеки зареєстрований у Єдиному реєстрі заборон відчуження об'єктів нерухомого майна, за реєстраційним номером 5978446, на підставі Договору іпотеки від 06.11.2007 року, реєстровий номер 1653.
ОСОБА_6 про реєстрацію в Державному реєстрі іпотек № 15574663 від 21.11.2007 року, предмет іпотеки зареєстрований у Державному реєстрі іпотек, за реєстраційним номером 6070640, на підставі Договору іпотеки від 06.11.2007 року, реєстровий номер 1653, іпотекодержателем є ВАТ АБ «Укргазбанк».
В той час вимога АБ «Укргазбанк» про звернення стягнення на предмет іпотеки - квартири під № 91 (дев'яносто один), загальною площею - 51,01 кв.м., житловою площею - 34,39 кв. м., що знаходиться в будинку під №1 (один) по вулиці Пляжній в місті Кіровограді Кіровоградської області, яка належить ОСОБА_1, ОСОБА_3 та ОСОБА_4 на праві власності на підставі свідоцтва про право власності на житло, виданого Кіровоградською міською радою 20.09.2006 року, згідно з розпорядженням від 20.09.2006 року за №416431. Право власності зареєстроване в обласному комунальному підприємстві “Кіровоградське обласне об'єднане бюро технічної інвентаризації” 21.09.2006 року, реєстраційний №16125901 номер запису 542651 в книзі 156, не підлягає задоволенню, оскільки виходить за межі процедури звернення стягнення на заставлене майно встановленої договором іпотеки.
Також, процедура виконання рішення суду, передбачена Законом України «Про виконавче провадження» і відповідно до статті 52 Закону України «Про виконавче провадження» стягнення на заставлене майно в порядку примусового виконання допускається за виконавчими документами для задоволення вимог стягувача - заставодержателя. За постановою державного виконавця про стягнення виконавчого збору, винесеної у виконавчому провадженні про звернення стягнення на заставлене майно, стягнення звертається на вільне від застави майно боржника. Примусове звернення стягнення на предмет іпотеки здійснюється державним виконавцем з урахуванням положень Закону України «Про іпотеку».
На підставі викладеного суд приходить до висновку, що вищезазначена вимога не ґрунтується на вимогах закону, а від так не підлягає задоволенню.
Відповідно до ст. 88 ЦПК України стороні на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею документально підтвержені судові витрати, тому суд стягує з відповідачів солідарно судовий збір в розмірі 1569,36 грн. та витрати на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи в розмірі 250 грн. на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» в особі Кіровоградської філії АБ «Укргазбанк».
На підставі ст. ст. 554, 1048, 1049, 1050 ЦК України та керуючись ст. ст. 88, 208, 213-215, 224-226 ЦПК України, суд,-
Позов Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» в особі Кіровоградської філії АБ «Укргазбанк» - задовольнити частково.
Стягнути солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_5 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» від імені якого діє Кіровоградська філія АБ «Укргазбанк» МФО 383073, код ЄДРПОУ 33628914 заборгованість за Кредитним договором №05-101131107-Ф від 06.11.2007 року: заборгованість за кредитом - 17 361,09 доларів США, заборгованість за процентами - 93,77 доларів США, прострочена заборгованість за кредитом - 832,98 доларів США, прострочена заборгованість за процентами - 1 135,15 доларів США, пеня за простроченими процентами - 691,72 гривень, пеня за простроченим кредитом - 508,06 гривень, штраф за нездійснення страхування заставного майна - 7 900,00 гривень, а всього: 19 422,99 доларів США та 9 099,78 гривень.
Стягнути солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_5 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» в особі Кіровоградської філії АБ «Укргазбанк» судовий збір в сумі 1569,36 грн. та витрати на інформаційно - технічне забезпечення розгляду справи в розмірі 250 грн.
В решті позовних вимог відмовити.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Кіровоградської області через суд першої інстанції шляхом подачі в 10- денний строк з дня проголошення рішення заяви про апеляційне оскарження і поданням після цього протягом 20 днів апеляційної скарги, з подачею її копії до апеляційної інстанції або в порядку ч.4 ст.295 ЦПК України.
Суддя Кіровського Р. В. Бурко
районного суду
м.Кіровограда