ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА 01030, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-В, тел. (044) 284-18-98, E-mail: inbox@ki.arbitr.gov.ua
29.05.2015Справа №910/7976/15-г
За позовомфізичної особи-підприємця Московчук Лариси Олександрівни
доприватного акціонерного товариства "Європейський страховий альянс"
простягнення 1 627 615,75 грн.
Суддя Шкурдова Л.М.
Представники:
від позивача:Ковальчук М.В., Соколов М.М.
від відповідача:Рибак Є.В., Плосконос М.І.
Господарським судом міста Києва розглядається справа за позовом фізичної особи-підприємця Московчук Лариси Олександрівни до приватного акціонерного товариства "Європейський страховий альянс" про стягнення страхового відшкодування у розмірі 1 627 615,75 грн.
Ухвалою господарського суду міста Києва від 02.04.2015 порушено провадження у справі №910/7976/15-г.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач неналежним чином виконує взяті на себе зобов'язання за договорами страхування майна №1032849 від 19.10.2011 та №1032850 від 19.10.2011 по виплаті страхового відшкодування на користь позивача внаслідок настання страхового випадку, у зв'язку з чим останній вказує на існування правових підстав для стягнення з відповідача суми страхового відшкодування у розмірі 1 627 615,75 грн.
В поданому до суду відзиві відповідач проти позову заперечував та в його задоволенні просив відмовити повністю, вказував на те, що подія, наслідком якої було пошкодження належного позивачу майна, не відноситься до визначених договорами страхових випадків, а тому правові підстави для здійснення страхової виплати відсутні.
Представники позивача в судове засідання з'явилися, позовні вимоги підтримують та просять задовольнити їх повністю.
В судове засідання представники відповідача з'явилися, проти позову заперечують, в його задоволенні просять відмовити повністю.
В судовому засіданні 29.05.2015 судом оголошено вступну та резолютивну частини рішення.
У судових засіданнях складалися протоколи згідно статті 81-1 Господарського процесуального кодексу України.
Розглянувши подані документи і матеріали, заслухавши пояснення представників учасників судового процесу, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд міста Києва,
19.10.2011 між фізичною особою-підприємцем Московчук Ларисою Олександрівною (страхувальник) та приватним акціонерним товариством "Європейський страховий альянс" (страховик) було укладено договір страхування майна №1032849 (надалі - "Договір 1") та договір страхування майна №1032850 (надалі - "Договір 2") (надалі Договір 1 та Договір 2 разом - "Договори"), положеннями п. 1.1 яких було погоджено, що предметом цих договорів є добровільне страхування майна страхувальника на підставі ліцензій АВ №584132 та АВ №584334 та Правил добровільного страхування майна (іншого передбаченого пунктами 5-9 статті 6 Закону України "Про страхування") від 16.02.2007 №1014/1 та Правил добровільного страхування від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ від 25.10.2007 №1041 у повному обсязі і на умовах, викладених в цих договорах.
Відповідно до п. 1.2 Договору 1 об'єктом страхування за цим договором виступають майнові інтереси страхувальника, що не суперечать чинному законодавству України, пов'язані з користуванням застрахованим майном. За цим договором застрахованим об'єктом є: зовнішнє оздоблення, зовнішня реклама та скляні елементи, внутрішнє оздоблення з кліматичною системою та комунікації, подіуми, касові стойки та торгівельне обладнання, оперативні меблі та офісна техніка, що перебуває в користуванні страхувальника на підставі договору оренди та розташований за адресою: м. Луцьк, вул. Ровенська, 109.
Відповідно до п. 1.2 Договору 2 об'єктом страхування за цим договором виступають майнові інтереси страхувальника, що не суперечать чинному законодавству України, пов'язані з користуванням застрахованим майном. За цим договором застрахованим об'єктом є: товар в обороті (меблі та аксесуари в асортименті), що перебуває в користуванні страхувальника на підставі договору зберігання та знаходиться за адресою: м. Луцьк, вул. Ровенська, 109; товар в обороті (меблі та аксесуари в асортименті), що перебуває в користуванні страхувальника на підставі договору зберігання та розташований на складі за адресою: м. Луцьк, вул. Кременецька, 38.
Пунктами 1.3 Договорів встановлено, що страховим випадком за цими договорами є подія, яка відбулась із настанням якої виникає обов'язок страховика здійснити виплату страхового відшкодування за матеріальний збиток, завданий застрахованому майна і заподіяний такими ризиками: вогонь - (а саме, пожежа / знищення або пошкодження об'єктів страхування продуктами згоряння та заходами пожежогасіння, які вживаються з метою запобігання подальшого розповсюдження вогню, в тому числі, пожежа, що виникла внаслідок / безпосереднього влучання блискавки (шарового чи іскрового атмосферного електричного розряду)/ загоряння електропроводки внаслідок її короткого замикання; стихійні явища - (а саме, смерч / ураган / буря / шторм / тайфун / вихор / сход снігових лавин / обвали / оповзні / селі / повінь / паводок / злива / град / просідання ґрунту / затоплення ґрунтовими водами / падіння дерев / каміння / землетрус / падіння сніжно-льодової маси, у тому числі бурульок); протиправні дії третіх осіб - (а саме, крадіжка зі зломом / пограбування / розбій / вандалізм / (а саме, навмисне пошкодження майна страхувальника третіми особами будь-яким способом, в тому числі шляхом підпалення, вибуху тощо) / хуліганство та спроба їх вчинення); пошкодження майна страхувальника внаслідок необережності або необачності; ушкодження водою чи іншими рідинами - (а саме, підтоплення водою через пошкодження водопостачальних, каналізаційних, опалювальних систем / проникнення води з інших приміщень, в тому числі, з даху будівлі, за умови, що це проникнення води не було наслідком ветхості, зношеності конструкцій даху та покрівлі); аварія - (а саме, вибух парових котлів / газосховищ / газопроводів / машин / апаратів / приладів / пошкодження електричних установок, приладів та машин від впливу електричного струму / падіння на застраховане майно повітряних суден, апаратів або їх уламків / наїзд техніки, що рухається).
Згідно із п. 1.4 Договорів територія дії цих договорів - Україна. Місце страхування за Договором 1 - м. Луцьк, вул. Ровенська, 109; за Договором 2 - м. Луцьк, вул. Ровенська, 1094 м. Луцьк, вул. Кременецька, 38.
10.06.2012 мав місце випадок, а саме: руйнування основних конструкцій будинку №109 по вул. Рівненській в м. Луцьку внаслідок чого було пошкоджено майно страхувальника.
Вироком Луцького міськрайонного суду Волинської області від 21.11.2012 у справі №0308/14916/2012 було встановлено, що вказана подія мала місце внаслідок протиправних дій Гаврилюк Н.М., що виразилися у службовій недбалості (неналежному виконанні службовою особою своїх службових обов'язків через несумлінне ставлення до них), у зв'язку з чим останню визнано винною у вчинені злочину, передбаченого ст. 367 ч. 2 Кримінального кодексу України.
У період з 11.06.2012 по 27.09.2012 страхувальник з заявою про виплату страхового відшкодування від 11.06.2012 та листами №20/09/12/1 від 20.09.2012, №27/009/12/2 та №27/09/12/3 від 27.09.2012 зверталася до страховика з проханням здійснити страхове відшкодування за Договорами внаслідок пошкодження її майна при руйнуванні основних конструкцій будинку №109 по вул. Рівненській в м. Луцьку.
Листом від 22.01.2013 №02-16/186/4 приватне акціонерне товариство "Європейський страховий альянс" повідомило фізичну особу-підприємця Московчук Ларису Олександрівну про відмову у випалі страхового відшкодування за Договорами внаслідок пошкодження її майна, що мало місце 10.06.2012, у зв'язку з тим, що причини такої події не підпадають під визначені Договорами страхові випадки.
Спір у справі стосується наявності правових підстав для покладення на відповідача обов'язку по виплаті на виконання умов Договорів на користь позивача суми страхового відшкодування у загальному розмірі 1 627 615,75 грн., у зв'язку із пошкодженням застрахованого майна внаслідок обвалу частини будівлі №109 по вул. Рівненській в м. Луцьку.
При цьому, визначаючи підставу звернення з даним позовом до суду позивачем зазначається неправомірність відмови відповідача у здійсненні спірної виплати з підстави не передбачення сторонами в умовах Договорів відповідного страхового випадку.
В той же час, заперечуючи проти позову відповідач, зокрема, вказує на те, що положеннями укладених між сторонами Договорів не було передбачено такого страхового ризику як пошкодження застрахованого майна внаслідок обвалу частини будівлі та падіння частини основних конструкцій будівлі, що мало місце в спірному випадку.
Тобто, вирішення спору фактично зводиться до встановлення того, чи належить подія внаслідок якої позивачу було завдано матеріальну шкоду, до визначених умовами Договорів страхових ризиків.
Повно та всебічно дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представників учасників судового процесу, розглянувши подані ними документи та докази суд приходить до висновку про необхідність відмови в задоволенні позову з огляду на наступне.
Так, укладені між сторонами правочини є договорами добровільного страхування майна, а відтак між ними виникли правовідносини, які підпадають під правове регулювання в т.ч. Глави 67 Цивільного кодексу України та Закону України "Про страхування".
Страхування - це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних осіб та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати фізичними особами та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів.
Відповідно до ст. 979 Цивільного кодексу України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.
Згідно зі ч. 1 ст. 16 Закону України "Про страхування" договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов'язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.
Частиною 1 ст. 6 Закону України "Про страхування" встановлено, що добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства.
Відповідно до ст. 8 Закону України "Про страхування" страховий ризик - певна подія, на випадок якої проводиться страхування і яка має ознаки ймовірності та випадковості настання. Страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов'язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.
Згідно із ч. 3 ст. 16 Закону України "Про страхування" договори страхування укладаються відповідно до правил страхування.
В положеннях п. 1.1 Договорів сторонами було погоджено, що предметом цих договорів є добровільне страхування майна страхувальника на підставі в т.ч. Правил добровільного страхування майна (іншого передбаченого пунктами 5-9 статті 6 Закону України "Про страхування") №1014/1, зареєстрованих в Державній комісії з регулювання ринків фінансових послуг України 16.02.2007 за реєстраційним №1170786, (надалі - "Правила страхування")., відтак, до спірних правовідносин застосовуються т.ч. положення наведених правил.
У відповідності до п. 3.1 Правил страхування страховим випадком є подія, що передбачена договором страхування, яка відбулася і з настанням якої виникає обов'язок страховика зробити виплату страхового відшкодування страхувальнику (або вигодо набувачу, згідно умов договору страхування) за матеріальний збиток, завданий визначеному договором об'єкту страхування, і заподіяний будь-яким з таких ризиків, що поділені на наступні групи: вогонь; стихійні явища; аварія; ушкодження водою чи іншими рідинами; протиправні дії третіх осіб.
Пунктом 3.2 Правил страхування встановлено, що по бажанню страхувальника майно може бути застраховано як від усіх, так і від окремих з перерахованих в п. 3.1 груп видів) ризиків. При цьому, вищевказані групи ризиків повинні бути конкретизовані в залежності від причин їх виникнення.
З огляду на викладені положення вбачається, що обов'язок страховика за договором добровільного страхування по виплаті страхового відшкодування прямо обумовлений настанням визначеного сторонами в умовах відповідного договору з урахуванням встановлених страховиком правил страхування страхового випадку.
Так, сторонами в положеннях п.п. 1.3 Договорів на підставі ст.ст. 6, 626, 627 Цивільного кодексу України, ст. 6 Закону України "Про страхування" та з урахуванням Правил страхування було визначено групи ризиків та конкретизовано причини, на випадок настання яких застраховано майно позивача.
Отже, сторонами за власним волевиявленням було визначено конкретизований перелік випадків пошкодження застрахованого майна, з настанням яких у страховика виникає обов'язок по виплаті страхового відшкодування.
В той же час, наведений в п.п. 1.3 Договорів перелік страхових випадків (в т.ч. їх конкретизація) не містить такої події як пошкодження майна страхувальника внаслідок обвалу будівлі та падіння на застраховане майно частини основних конструкцій такої будівлі.
Більш того, і не містить такої конкретизації виду страхових ризиків "протиправні дії третіх осіб" як службова недбалість, факт чого в діях Гаврилюк Н.М. було встановлено вироком Луцького міськрайонного суду Волинської області від 21.11.2012 у справі №0308/14916/2012 як підстава настання обвалу будівлі №1099 по вул. Рівненській в м. Луцьку, та на що посилається позивач як на підставу для виплати страхового відшкодування.
Відповідно до ст. 33 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу.
Згідно із ст. 34 Господарського процесуального кодексу України господарський суд приймає тільки ті докази, які мають значення для справи. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.
З огляду на викладене, позивачем не доведено існування обставин, з якими положення ст. 979 Цивільного кодексу України, ст. 16 Закону України "Про страхування" та Договорів передбачають існування у відповідача обов'язку по виплаті страхового відшкодування, а саме: пошкодження застрахованого майна внаслідок настання визначеного Договорами страхового випадку.
За таких обставин, в задоволенні позовних вимог з викладених у позові фізичної особи-підприємця Московчук Лариси Олександрівни підстав необхідно відмовити.
Судовий збір згідно з ст. 49 Господарського процесуального кодексу України підлягає віднесенню на позивача.
Керуючись ст.ст. 33, 35, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд -
У задоволенні позивних вимог відмовити повністю.
Повне рішення складено 05.06.2015.
Суддя Л.М. Шкурдова