33013 , м. Рівне, вул. Набережна, 26А
"28" травня 2015 р. Справа № 918/381/15
Господарський суд Рівненської області в складі судді Качура А.М., розглянувши матеріали справи за позовом: Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"
до відповідача: Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2
про стягнення заборгованості в сумі 42 454 грн. 21 коп.
Представники:
Від позивача: Сірочук І.В. (довіреність від 22 грудня 2014 року);
Від відповідача: не з'явився;
Статті 20, 22, 91, 107 Господарського процесуального кодексу України роз'яснені.
Відводи з підстав, передбачених статтею 20 ГПК України, відсутні.
Протокол судового засідання складено відповідно до статті 81-1 ГПК України.
Публічне акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль" (далі - позивач) звернулося до господарського суду Рівненської області з позовом до Фізичної особи-підприємець ОСОБА_2 (далі - відповідач) про стягнення заборгованості в сумі 42 454,21 грн., з яких: 28 000,00 грн. заборгованість за дозволеним овердрафтом та 14 454,21 грн. заборгованість за недозволеним овердрафтом, позовні вимоги аргументувавши тим, що відповідач не виконав належним чином умови укладеного між сторонами кредитного договору, а саме відповідачем не здійснюється щомісячна сплата кредиту, в зв'язку з чим станом на 22 січня 2015 року заборгованість по кредиту становить 42 454,21 грн.
Ухвалою суду від 22 квітня 2015 року судом порушено провадження у справі № 918/381/15, розгляд справи призначено до слухання на 14 травня 2015 року.
Ухвалою суду від 14 травня 2015 року судом відкладено розгляд справи на 28 травня 2015 року.
В судовому засіданні представник позивача підтримав позовні вимоги з підстав зазначених в позовній заяві.
В судове засідання представник відповідача не з'явився, відзиву на позовну заяву суду не надав, причин неявки суду не повідомив, ухвала суду про місце дату та час розгляду справи повернулась до суду з відміткою відділення поштового зв'язку: "за закінченням терміну зберігання".
Разом з тим, слід зазначити, що ухвала суду про відкладення розгляду справи від 14 травня 2015 року була направлена на адресу відповідача, що зазначена позивачем в позовній заяві та відповідає адресі зазначеній в Спеціальному витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-пдприємців.
Як роз'яснив пленум Вищого господарського суду України у пунктах 3.9.1., 3.9.2. Постанови від 26.12.2011 року № 18 "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції", особи, які беруть участь у справі, вважаються повідомленими про час і місце розгляду судом справи у разі виконання останнім вимог ч. 1 ст. 64 та ст. 87 ГПК. За змістом цієї норми, зокрема, в разі якщо ухвалу про порушення провадження у справі було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців), і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом. У випадку нез'явлення в засідання господарського суду представників обох сторін або однієї з них справа може бути розглянута без їх участі, якщо неявка таких представників не перешкоджає вирішенню спору.
За таких обставин справа розглядається за наявними в ній матеріалами відповідно до статті 75 ГПК України.
Дослідивши матеріали справи, заслухавши представника позивача, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді у судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарським судом встановлено наступне.
04 січня 2013 року між Публічним акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" (позивач, кредитор) та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_2 (відповідач, позичальник) було укладено кредитний договір № 011/0034/112834 (надалі - договір) відповідно до предмету якого кредитор надає позичальнику можливість використання кредитної лінії (надалі кредит) з поточного рахунку, операцій за яким можуть здійснюватись з використанням спеціальних платіжних засобів, НОМЕР_1, МФО 333227, (далі - Рахунок) шляхом здійснення платежів в межах поточного ліміту з Рахунку у разі відсутності (недостатності) на Рахунку грошових коштів.
Пунктом 1.1. договору сторонами визначено максимальний ліміт кредиту в розмірі 100 000, 00 грн. та погоджено поточний ліміт в розмірі 28 000, 00 грн.
Згідно з пунктом 1.2. договору, строк дії кредиту з дня підписання договору страхування у відповідності до умов статті 4 договору (далі- дата початку кредитування) по 04.01.2015 р. включно (далі - дата закінчення кредитування).
Відповідно до пункту 1.4. договору, кредит надано з метою фінансування господарської діяльності позичальника.
Пунктом 2.1. договору визначено, що протягом всього строку фактичного користування кредитом позичальник зобов'язаний сплачувати щомісяця кредитору проценти, розмір яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 30 % річних.
Згідно з пункту 2.2. договору, для операцій зі здійснення позичальником операцій по рахунку щодо оплати товарів/робіт/послуг з використанням платіжної картки за рахунок кредиту процентна ставка в період з дати здійснення такої операції по 10-е число місяця, наступного за датою розрахунку процентних платежів для такої операції (далі - пільговий період), розраховується на основі процентної ставки в розмірі 0% річних.
Відповідно до пункту 2.3. договору, нарахування процентів здійснюється на щоденний залишок заборгованості по кредиту, зменшений на суму операцій, для яких діє пільговий період, за строк фактичного користування кредитом, щомісяця в будь-який день в період, що починається за 4 робочі дні до кінця місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше 25 числа кожного місяця (дата розрахунку процентних платежів), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році.
За умовами пункту 2.4. договору, погашення процентів за кредитом здійснюється шляхом договірного списання кредитором коштів в необхідній сумі з рахунку в дату розрахунку процентних платежів, в тому числі за рахунок збільшення заборгованості з кредитом понад суму поточного ліміту. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів на рахунок позичальника. Позичальник погашає таку збільшену заборгованість за кредитом відповідно до пункту 5.2. договору.
Згідно з пунктом 3.4. договору, розмір поточного ліміту встановлюється кредитором і не може перевищувати 900% та бути меншим 100% розміру поточного ліміту в попередньому періоді. В будь-який період розмір поточного ліміту не може перевищувати розмір максимального ліміту, тобто 100 000, 00 грн.
Відповідно до пункту 5.2. договору, позичальник зобов'язаний до 10 числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою (з дати укладення цього договору) датою розрахунку процентних платежів, забезпечити на рахунку наявність коштів для сплати щомісячного обов'язкового платежу в сумі не менше 15 відсотків від залишку заборгованості за кредитом на дату розрахунку процентних платежів, але не менше фіксованої суми, встановленої відповідними тарифами кредитора. При цьому, залишок заборгованості за кредитом, що береться до розрахунку щомісячного обов'язкового платежу, включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісій та штрафів за всіма видами заборгованості, зменшену на суму не внесеного позичальником щомісячного обов'язкового платежу попередніх періодів. В разі недостатності на рахунку коштів, належних до сплати позичальником кредитору за договором в термін виконання зобов'язань позичальника за договором, позичальник вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов'язань за договором.
Пунктом 5.3. договору визначено, що позичальник зобов'язується зарахувати на рахунок щомісячний обов'язковий платіж, розрахований у поточному періоді, сума якого збільшена на суму невнесених позичальником щомісячних обов'язкових платежів попередніх періодів та на суму непогашеного недозволеного овердрафту (підстави виникнення недозволеного овердрафту зазначені в договорі банківського рахунку).
Так, згідно з пунктом 4.1. договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операцій за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки НОМЕР_4 від 04 січня 2013 року в разі списання з КР коштів у сумі, що перевищує доступну суму (доступна сума - це різниця між сумою залишку на КР та сумою незнижувального залишку і заблокованих, але не списаних коштів, а у випадку встановлення кредиту - сума кредиту та залишку на КР за мінусом заблокованих, але не списаних коштів) на КР клієнта виникає недозволений овердрафт.
Відповідно до пункту 8.1. договору, у разі настання обставини невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань (обов'язків) за договором, обставин, передбачених пунктом 8.2. договору, а також інших обставин, які свідчать про те, що зобов'язання позичальника за договором не будуть виконані, кредитор має безумовне право без необхідності укладення будь-яких додаткових угод (договорів про зміни) скасувати максимальний ліміт/поточний ліміт та вимагати дострокового погашення заборгованості.
Відповідно до пункту 11.2.1. договору, за кожний випадок прострочення виконання грошових зобов'язань за договором позичальник на вимогу банку, в дату розрахунку процентних платежів, сплачує штраф у розмірі 100 грн.
Крім того, сторони погодили додаток до кредитного договору від 04 січня 2013 року - Доручення на договірне списання, яким на виконання позичальником умов пункту 4.2. договору, позичальник доручає кредитору, а кредитор - приймає надане доручення здійснювати договірне списання з поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів НОМЕР_1, МФО 333227, відкритому відповідно до договору банківського рахунку, будь-яких сум, належних до сплати позичальником на користь страхової компанії ПрАТ "Страхова компанія "Уніка Життя", яка є страховиком за Договором добровільного страхування життя (а.с. 21).
27 січня 2015 року позивачем у зв'язку з невиконанням відповідачем умов кредитного договору, направлено останньому вимогу про дострокове виконання грошових зобов'язань за кредитним договором. Відповідь на дану вимогу у матеріалах справи відсутня.
Як вбачається з матеріалів справи, у зв'язку із невиконанням умов укладеного договору, станом на час розгляду справи за відповідачем перед позивачем рахується заборгованість за дозволеним овердрафтом в сумі 28 000,00 грн., та заборгованість за недозволеним овердрафтом в сумі 14 454,21 грн., що разом складає 42 454,21 грн.
Відповідно до статті 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 Кодексу.
Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
У відповідності до статті 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Частиною 1 статті 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Згідно із статтею 526 ЦК України та статтею 193 ГК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК України).
Крім того, частиною 2 статті 1050 ЦК України визначено, що коли договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків, належних йому.
Доказів сплати боргу відповідач суду не подав.
У відповідності до пункту 4 частини третьої статті 129 Конституції України, основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведеності перед судом їх переконливості.
Згідно статті 32 ГПК України, доказами у справі є будь-які фактичні дані, на підставі яких господарський суд у визначеному законом порядку встановлює наявність чи відсутність обставин, на яких ґрунтуються вимоги і заперечення сторін, а також інші обставини, які мають значення для правильного вирішення господарського спору.
Відповідно до статті 33 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.
Згідно статті 34 ГПК України, обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.
Згідно статті 43 ГПК України, господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом.
За таких обставин, в повній мірі дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" до Фізичної особи-підприємець ОСОБА_2 про стягнення заборгованості в сумі 42 454 грн. 21 коп. є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.
Витрати по оплаті судового збору підлягають віднесенню на відповідача у відповідності до статті 49 Господарського процесуального кодексу України в розмірі 1 827 грн. 00 коп.
Керуючись статтями 1, 12, 22, 32-34, 43, 44, 49, 75, 81-1, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд -
1. Позов задовольнити.
2. Стягнути з Фізичної особи-підприємець ОСОБА_2 (33024, АДРЕСА_1, і.к. НОМЕР_3) на користь Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" (01011, м. Київ, вул. Лєскова, 9, код ЄДРПОУ 14305909) заборгованість за кредитним договором в сумі 42 454 (сорок дві тисячі чотириста п'ятдесят чотири) грн. 21 коп. та 1 827 (одна тисяча вісімсот двадцять сім) грн. 00 коп. судового збору.
3. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.
повне рішення складено 02.06.2015 року
Суддя Качур А.М.