233 № 233/1635/15-ц
заочне
22 травня 2015 року м. Костянтинівка
Костянтинівський міськрайонний суду Донецької області у складі
головуючого-судді Котормуса Т.І.;
за участі секретаря судового засідання Циганенко Ю.О.;
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
07 квітня 2015 року до суду надійшла позовна заява ПАТ КБ "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення з відповідача заборгованості у розмірі 13942,25 грн. за кредитним договором №б/н від 03.12.2008р., яка складається з: 4873,93 грн. - заборгованості за кредитом, 7088,74 грн. - заборгованості за відсотками, 1077,57 грн. - заборгованості за пенею та комісією, 250,00 грн. - штраф (фіксована частина), 625,01 грн. - штраф (відсоткова частина). Також просить стягнути судові витрати у розмірі 243,60 грн.
Свої вимоги обґрунтовує тим, що відповідно до укладеного договору №б/н від 03.12.2008р. ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 5000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками, а також іншими витратами, що відображається у розрахунку заборгованості за договором, а тому свої зобов'язання не виконав.
В судовому засіданні 20.05.2015р. представник позивача позовні вимоги підтримав повністю з підстав наведених у позовній заяві, просив їх задовольнити. Проти проведення заочного розгляду справи не заперечив. В судове засідання 22.05.2015р. представник позивача не з'явився, однак в матеріалах справи є заява про розгляд справи за відсутності позивача (а.с. 22).
Відповідач в судове засідання не з'явилась, про причини неявки суд не повідомила. Про час і місце проведення судового засідання відповідач була повідомлена належним чином в порядку ст.ст.74,76 ЦПК України шляхом надсилання повістки поштовим зв'язком та публікації оголошення в пресі.
З огляду на повторну неявку відповідача, а також зважаючи на згоду позивача щодо проведення заочного розгляду справи, суд проводив заочний розгляд справи у відповідності до ст. ст. 224, 225 ЦПК України.
Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали цивільної справи у їх сукупності та взаємозв'язку, суд встановив наступні обставини справи та відповідні до них правовідносини.
03 грудня 2008 року відповідач ОСОБА_1 заповнив та підписав заяву про отримання кредиту в ПАТ КБ "Приватбанк" (а.с. 41). Відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки згідно договору від 03.12.2008р. з ОСОБА_1 сума кредитного ліміту встановлювалась на рівні 5000,00 грн. (а.с. 43). Строк дії карти встановлено до грудня 2014 року (а.с. 42).
Розглядаючи даний спір, суд виходить із того, що між сторонами виникли правовідносини, які регулюються загальними положення ЦК України про зобов'язання та параграфом 2 Глави 71 ЦК України "Кредит".
Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Судом встановлено із заяви на отримання кредиту від 03.12.2008р. (а.с. 41) та довідки про зміну умов кредитування (а.с. 43), що відповідач отримав у позивача кредитні кошти, відповідно до встановленого ліміту у розмірі 5000,00 грн. Враховуючи відсутність будь-яких інших доказів по справі щодо розміру заборгованості відповідача перед позивачем, його погашення, суд встановлює такий розмір виходячи з розрахунку позивача (а.с. 4-5) та вважає доведеним факт наявності заборгованості відповідача перед позивачем за кредитом у розмірі 4873,93 грн., який підлягає стягненню.
Відповідно до ч. 3 ст. 212 ЦПК України суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.
Вирішуючи даний спір, суд не бере до уваги, як належний доказ по справі Умови і правила надання банківських послуг (а.с. 8-13) та Тарифи на обслуговування карти (а.с. 46-47), оскільки оцінює їх, як такі, що не містять інформацію щодо предмета доказування - домовленість сторін про умови укладеного кредитного договору, а тому є неналежними доказами в розумінні ст. 58 ЦПК України.
Згідно ч. 1 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Відповідно до вимог ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Умови та правила надання банківських послуг та Тарифи на обслуговування карти, які долучені до справи, не можуть визнаватись як складова частина кредитного договору укладеного між позивачем та відповідачем, оскільки вони не містять ані дати їх складання, ані підпису позичальника, чи будь-якої іншої ознаки, яка б могла дозволити встановити факт обізнаності позичальника саме із цими умовами та тарифами на момент підписання заяви про отримання кредиту.
Відповідно до правової позиції, яка висловлена в Постанові Верховного Суду України №6-240цс14 від 11.02.2015р. та Постанові №6-16цс15 від 11.03.2015р. в яких однією зі сторін був ПАТ КБ "Приватбанк", і які є обов'язкові до застосування всіма судами, "Умови надання споживчого кредиту фізичним особам ("Розстрочка" (Стандарт)" не є складовою частиною укладеного між сторонами договору, відповідачкою вони не підписувались."
Суд вважає неспроможними посилання представника позивача як на доказ обізнаності позичальника із Умови та правила надання банківських послуг а також Тарифами на обслуговування карти, відмітку в заяві позичальника від 03.12.2008р. про те, що він ознайомлений та згідний з зазначеними вище Умовами та Тарифами. Так, такий порядок укладення кредитного договору не узгоджується із загальними правилами укладення письмових правочинів згідно ст. ст. 207, 1055 ЦК України. Також суд за таких обставин не може встановити чи долучені до справи умови та тарифи відповідають тим, які надавались стороні відповідача при підписанні заяви 03.12.2008р.
Із згаданої заяви позичальника (а.с. 41) вбачається, що в них мова йде про ознайомлення та згодою позивальника із: Умовами та правилами надання банківських послуг а також Тарифами, які і складають кредитний договір. В той час, позивач як на наявність кредитного договору посилається на Умови та правила і довідку про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна, 55 днів пільговий період", що свідчить про те, що позивачем до позову надані інші складові кредитного договору, ніж ті, що визначались сторонами в заяві від 03.12.2008р.
Окрім того, суд вважає, що такий порядок укладення кредитного договору не узгоджується також із положеннями ст. 634 ЦК України (договір приєднання), оскільки за змістом цієї норми не передбачено винятку із загального правила щодо укладення правочину в письмовій формі шляхом його підписання сторонами (ст. 207 ЦК).
Відтак, у суду відсутні будь-які законні підстави для того, щоб вважати Умови та правила надання банківських послуг та Тарифи на обслуговування карти, які долучені позивачем до матеріалів справи, частиною укладеного між сторонами кредитного договору від 03.12.2008р.
Суд в частині щодо кожної з позовних вимог окремо та до всіх загалом, не застосовує Умови та правила надання банківських послуг (а.с. 8-13) та Тарифи на обслуговування карти (а.с. 46-47), а вирішує спір на підставі інших доказів, які містяться у матеріалах справи.
Так, вирішуючи позовну вимогу про стягнення з відповідача заборгованості за відсотками, суд виходить з наступних мотивів та положень закону.
Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за відсотками у розмірі 7088,74 грн., які нараховані в період з 03.12.2008р. по 28.02.2015р., які обраховані за ставкою не вище тієї, яка визначена сторонами у заяві на отримання кредиту та довідці про умови кредитування, які підписані відповідачем та становить 3% в місяць або ж 36% в рік.
Таким чином, слід визнати обґрунтованими вимоги позивача щодо стягнення з відповідача суми заборгованості по відсотках за користування кредитом у розмірі 7088,74 грн., оскільки обов'язок по поверненню таких відсотків встановлений ст. 1054 ЦК України та договором від 03.12.2008р.
Також судом встановлено, що на момент підписання заяви про отримання кредиту та його видачі, довідки про умови кредитування з використанням кредитної картки "Універсальна, 55 днів пільгового періоду" (03.12.2008р.) комісійна винагорода банку не була встановлена і як пояснив представник позивача в судовому засіданні 20.05.2015р. сума заборгованості за комісією дійсно відсутня, а комісія за зняття готівки, яка визначена в довідці на рівні 3% знімалась автоматично при знятті коштів.
Слід відзначити, що представник позивача в судовому засіданні не надав суду обґрунтованих пояснень чому в позовній заяві ним заявлено вимогу про стягнення пені і комісії одночасно, однією сумою 1077,57 грн., яку не розмежовано, що унеможливлює перевірку судом правильності обрахунку такої суми заборгованості, хоча пеня та комісія мають різну правову природу.
Таким чином, з огляду на встановлені обставини справи та пояснення представника позивача, а також на те, що суду в позовній заяві заявлено вимогу про стягнення комісії, суд вважає, що у задоволенні вимоги про стягнення комісії слід відмовити.
Щодо стягнення пені та штрафів з відповідача, які просить стягнути позивач, то суд відзначає наступне.
Як вбачається із довідки про умови кредитування (а.с. 7), яка підписана відповідачем, в ній передбачено право на стягнення пені за несвоєчасне погашення заборгованості, а також визначено за порушення строків платежів по будь-якому із грошових зобов'язань, які передбачені цим договором, більш ніж на 120 днів, право стягувати штраф у розмірі 250 грн. і 5% від суми позову.
Відповідно до статті 549 Кодексу, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.
Оскільки пеня і штраф є одним видом відповідальності - неустойкою, то є неможливим притягувати суб'єктів цивільних правовідносин до сплати штрафу й пені одночасно за одне й те саме правопорушення, оскільки буде порушено конституційний принцип закріплений в ст. 61 Конституції України.
Отже, положення статті 549 ЦК України у системному зв'язку із статтею 61 Конституції України, дають підстави стверджувати, що ніхто не може бути притягнутий до одночасної сплати штрафу й пені за одне й те саме правопорушення. Тому, суд вважає неможливим стягувати з відповідача пеню та два види штрафів одночасно.
Разом з тим, враховуючи, що згідно ч. 2 ст. 549 ЦК України штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання, а також вимоги закону щодо розумності та справедливості, суд вважає, що з відповідача слід стягнути суму штрафу у розмірі 598,13 грн., що становить 5% від суми обґрунтованого позову.
Таким чином, позовні вимоги підлягають до часткового задоволення, а також з відповідача слід стягнути судовий збір згідно правил ст. 88 ЦПК України.
Крім того, при винесенні даного рішення, суд враховує, що відповідно до ст. 13 Конвенції про захист прав людини та основоположних свобод кожен, чиї права та свободи, визнані в цій Конвенції, було порушено, має право на ефективний засіб юридичного захисту в національному органі, навіть якщо таке порушення було вчинене особами, які здійснювали свої офіційні повноваження.
Відтак, навіть за умов відсутності відповідача в судовому засіданні та за умов що він не вчиняє будь-яких активних дій щодо захисту своїх прав в судовому процесі, суд зобов'язаний не допустити порушення його прав та забезпечити справедливий і неупереджений розгляд його справи.
На підставі ст. ст. 207, 509, 526, 549, 610, 1054 Цивільного кодексу України, керуючись ст. ст. 8, 11, 15, 88, 208-209, 214-215, 218, 224-225 Цивільного процесуального кодексу України,
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1 РНОКПП НОМЕР_1) на користь ПАТ КБ "Приватбанк" (ЄДРПОУ 14360570) суму заборгованості за кредитним договором у розмірі 4873,93 грн., суму заборгованості за відсотками за користування кредитом у розмірі 7088,74 грн., суму штрафу у розмірі 598,13 грн., а разом 12560,80 грн. (дванадцять тисяч п'ятсот шістдесят гривень вісімдесят копійок).
Стягнути з ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1 РНОКПП НОМЕР_1) на користь ПАТ КБ "Приватбанк" (ЄДРПОУ 14360570) суму сплаченого судового збору у розмірі 243,60 (двісті сорок три гривні шістдесят копійок).
В задоволенні решти вимог відмовити за недоведеністю позовних вимог.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Запорізької області через Костянтинівський міськрайонний суд шляхом подачі апеляційної скарги в десятиденний строк з дня проголошення рішення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копій рішення.
Суддя