03.02.2015 Справа №607/12040/14-ц
Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:
головуючого - судді Дуди О.О.
за участю секретаря Добрянської О.І.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Тернополі цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до приватного акціонерного товариства "Страхова компанія "Еталон", товариства з додатковою відповідальністю "Альянс Україна", товариства з обмеженою відповідальністю "Пегас Туристик", третя особа Міністерство закордонних справ України про стягнення страхового відшкодування та морально шкоди, -
Позивач звернувся до суду із вказаним позовом, у якому, в остаточних вимогах, просить стягнути з відповідача ПрАТ "Страхова компанія "Еталон" (далі -"ПрАТ "СК "Еталон"):
159 729,7 грн. не виплаченої суми страхового відшкодування, 35 140,53 грн. пені, обчисленої за період з 28.01.2008 року по 28.01.2009 року у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, 120 436,19 грн. інфляційних витрат за період з 28.01.2008 року по 15.07.2014 року, 54 298,45 грн. - 3 % річних за період з 28.01.2008 року по 2014 рік , та 32 256,00 грн. моральної шкоди, завданої внаслідок невиплати страхового відшкодування.
В обґрунтування вимог посилається на те, що 24 січня 2008 року між дочкою позивача, ОСОБА_3, 1980 р.н. та Відповідачем -1, ПрАТ Страхова компанія «Еталон», було укладено договір № 00837 - 8169212 комплексного страхування подорожуючих за межі країни постійного проживання (далі - Договір).
27 січня 2008 р. у м. Шарм Ель Шейх (Єгипет) стався нещасний випадок при катанні на квадроциклі, внаслідок якої дочка позивача, ОСОБА_3 отримала травми, від яких померла.
Проте, відповідачем СК "Еталон" умови вказаного договору не виконано та не виплачено їй страхове відшкодування, ігонруючи її звернення та телефонні дзвінки.
У судовому засіданні позивач та її представник підтримали уточнені позовні вимоги з наведених підстав, просять задовольнити.
Представники відповідачів ТДВ "Альянс-Україна", ПрАТ "Страхова компанія "Еталон", ТДВ "Пегас Туристик" направили суду письмові заперечення проти позову, згідно яких просять відмовити у задоволенні позову за безпідставністю.
Так, представник відповідача ПрАТ "СК Еталон" вказав, що страхова сума за договором становить 1000грн. та спадкоємці ОСОБА_3 не звертались із відповідною заявою та документами про виплату страхового відшкодування.
Представники третьої особи у судове зсідання не з'явився.
Заслухавши пояснення, дослідивши та оцінивши докази у справі, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав.
24 січня 2008 року між дочкою позивача, ОСОБА_3, 1980 р.н. та Відповідачем -1, ПрАТ Страхова компанія «Еталон», було укладено договір № 00837 - 8169212 комплексного страхування подорожуючих за межі країни постійного проживання.
Згідно Умов комплексного страхування подорожуючих за межі країни постійного проживання (далі - Умови), страховий випадок - це подія, передбачена договором страхування, яка відбулась під час дії договору страхування і з настанням якої виникає обов'язок Страховика здійснити виплату на умовах договору страхування.
Згідно п. 5. 1., ст. 5 Умов, розмір страхової суми визначається за взаємною згодою між Страховиком та Страхувальником при укладенні договору страхування.
За програмами A, B, C, D страхова сума є єдиною на всі послуги з урахуванням лімітів відповідальності, встановлених програмою страхування.
Вказаним договором передбачено Програму страхування «В» (Базова) із встановленою сумою страхування 15 000 USD та 1000 грн. при комплексному страховому платежу у розмірі 11,36 грн., сплаченому застрахованою особою - ОСОБА_3 від 24.01.2008р.
Відповідно до п.п. 3.2.1., п. 3.2., ст. 3 Умов, здійснення Спеціалізованою службою Страховика (Асистансом) непередбачуваних витрат, пов'язаних із наданням допомоги застрахованій особі, в тому числі і у випадку смерті застрахованої особи, кваліфікується як - страховий випадок.
Підпунктом 8.1.1., пункту 8.1. Умов, передбачено, що при настанні події, що має ознаки страхового випадку, Страхувальник (Застрахована особа) негайно, але в будь-якому разі не пізніше ніж протягом 24 годин, повинен: звернутися до спеціальної служби Страховика (Асистансу), за телефоном зазначеним на першій сторінці Договору страхування та отримати інформацію щодо подальших дій. Після звернення до Спеціалізованої служби Страховика (Асистансу) виконувати її рекомендації щодо своїх подальших дій, пп. 8.1.4. Договору.
Підпунктом 7.7.1., пункту 7.7., ст. 7 Умов передбачено, що протягом 2 (двох) робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати Страхувальнику (Застрахованій особі).
У пунктах 13.6, 13.7 Умов встановлено, що зазначена на першій сторінці Договору страхування, встановлюється за вибором Страхувальника, а у випадку смерті Застрахованої особи страхова виплата здійснюється у розмірі - 100 % страхової суми.
27 січня 2008 р. у м. Шарм Ель Шейх (Єгипет) стався нещасний випадок при катанні на квадроциклі, внаслідок якої дочка позивача, ОСОБА_3, отримала травми, від яких померла, що стверджується листом Egypt Assistance та свідоцтвом про смерть №067433 (реєстрація смерті здійснена у м. Шарм Шейх 31.01.2008 року).
Зі слів позивача, 28 січня 2008 р. працівники Департаменту консульської служби посольства України повідомили їй про нещасний випадок який трапився із її дочкою ОСОБА_3 та який призвів до летального наслідку. Працівники консульства також інформували Позивача про їх звернення до страхових компаній як української так і міжнародної - «Ремед Ассістенс», про страховий випадок та про допомогу у репатріації тіла.
Позивач звертався до відповідача щодо виплату страхового відшкодування, однак відповідачем на її звернення умови Договору не виконано, та не виплачено страхового відшкодування за наслідками настання страхового випадку.
Так, зокрема, позивачем подано листи до Міністерства закордонних справ України в яких містяться прохання про допомогу у сприянні отримання страхових виплат у зв'язку із смертю дочки ОСОБА_3, з тих підстав, що СК "Еталон" повністю ігнорує її звернення і дзвінки та ухиляється від здійснення страхової виплати, а саме: листами № 71/ATP/19-091-118166 від 17 листопада 2011р., № 71/ATP/19-091-22221 від 02 березня 2012р.; та № 71/ATP/19-091-93321 від 06 вересня 2013р.
Також, як зазначає позивач, вона особисто у телефонному режимі звернулась до СК "Еталон", та повідомила про смерть її дочки, - застрахованої особи, просила про допомогу у репатріації тіла та про виплату страхового відшкодування. 29 січня 2008 року представниками Департаменту консульської служби посольства України було отримано тіло дочки Позивача, та здійснено його репатріацію в Україну за допомогою Асистуючої компанії «Remed Assistance Co. Ltd».
В подальшому, позивач звертався до СК "Еталон" із запитом від 24.07.2013р. про надання повної інформації щодо Договору.
Суд не приймає до уваги доводи відповідача ПрАТ "СК "Еталон" про те, що спадкоємці ОСОБА_3 не зверталися до про виконання умов Договору, оскільки такі не відповідають матеріалам справи.
Так, відповідачем ПрАТ "СК "Еталон" фактично було сплачено у користь Асистуючої компанії «Remed Assistance Co. Ltd» кошти у сумі 4347 дол. США, в якості затрат понесених за репатріацію тіла ОСОБА_3 в Україну, згідно умов Договору, що підтверджується наведеним вище листом Egypt Assistance.
Згідно ч.1 ст.3 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Відповідно до ч.1 ст.60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
У відповідності до ч.2 ст. 8 Закону України «Про страхування», страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов'язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.
Відповідно до статей 1216, 1218 ЦК спадкуванням є перехід прав та обов'язків (спадщини) від фізичної особи, яка померла (спадкодавця), до інших осіб (спадкоємців). До складу спадщини входять усі права та обов'язки, що належали спадкодавцеві на момент відкриття спадщини і не припинилися внаслідок його смерті.
У силу п. 3, ст. 1268 ЦК України спадкоємець, який постійно проживав разом із спадкодавцем на час відкриття спадщини, вважається таким, що прийняв спадщину, якщо протягом строку, встановленого статтею 1270 цього Кодексу, він не заявив про відмову від неї.
Згідно п. 1, ст. 984 Страховиком є юридична особа, яка спеціально створена для здійснення страхової діяльності та одержала у встановленому порядку ліцензію на здійснення страхової діяльності.
Відповідно до п.п.1-3 ч.1 ст.988 ЦК України, 1. Страховик зобов'язаний: 1) ознайомити страхувальника з умовами та правилами страхування; 2) протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати страхувальникові; 3) у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату у строк, встановлений договором.
Згідно ст. 16 ЗУ «Про страхування» договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов'язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та
виконувати інші умови договору.
Застрахованою особою ОСОБА_3 було виконано умови договору страхування (contract) № 00837 - 8169212 комплексного страхування подорожуючих за межі країни постійного проживання, та «24» січня 2008 р. внесено оплату страхового платежу у повному обсязі.
В той же час, відповідачем ПрАТ "СК "Еталон", як страховиком, не виконано належним чином зобов'язання за Договором, не проведено виплату страхового відшкодування при настанні страхового випадку який мав місце «27» січня 2008 р. у м. Шарм Ель Шейх (Єгипет) із застрахованою особою, чим порушив права позивача.
Згідно ст. 979 ЦК України, за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.
Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Закон України "Про страхування" в ст. 9 визначає: страхова сума - грошова сума, в межах якої страховик відповідно до умов страхування зобов'язаний провести виплату при настанні страхового випадку; страхова виплата - грошова сума, яка виплачується страховиком відповідно до умов договору страхування при настанні страхового випадку. Страхове відшкодування - страхова виплата, яка здійснюється страховиком у межах страхової суми за договорами майнового страхування і страхування відповідальності при настанні страхового випадку.
Обов'язком страховика, відповідно п. 2 ст. 20 Закону, є протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати або страхового відшкодування страхувальнику.
Згідно ст.625 ЦК України, 1. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. 2. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до ст.922 ЦК України, 1. У разі несплати страховиком страхувальникові або іншій особі страхової виплати страховик зобов'язаний сплатити неустойку в розмірі, встановленому договором або законом.
Пунктом 7.7.3 Договору передбачено сплату Страховиком пені у розмірі 0,01% від простроченого платежу за кожний день прострочення, але не більше подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період прострочення платежу, у разі несвоєчасного здійснення страхової виплати.
Відповідно до розрахунку позивача, заборгованість відповідача ПрАТ "СК "Еталон" за страховою виплатою , а також пеня, 3% річних, інфляційні втрати складають: 159 729,7 грн. - не виплачена сума страхового відшкодування (тобто, 15000дол.США, що станом на 27.11.2014 року еквівалентно 223500грн. - 4347дол. США, що еквівалентно 64703,30грн. + 1000грн.); 35 140,53 грн. - пеня, обчислена за період з 28.01.2008 року по 28.01.2009 року у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, 120 436,19 грн. - інфляційні витрати за період з 28.01.2008 року по 15.07.2014 року, 54 298,45 грн. - 3 % річних за період з 28.01.2008 року по 2014 рік.
Проте, виходячи із умов Договору (п.7.7.3), невиплаченої страхової виплати у розмірі 159729,70грн., ставки пені у розмірі 0,01% за кожен день прострочення, пеня за період з 28.01.2008 року по 28.01.2009 року , складає 5820,13грн., що є нижчим за пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ за цей же період.
Крім цього, виходячи із невиплаченої страхової виплати у розмірі 159729,70грн., 2361 днів прострочення, 3% річних за період з 28.01.2008 року по 15.07.2014 року , складають 30996,31грн.
За таких обставин, з метою захисту прав позивача, з відповідача ПрАТ "СК "Еталон" на користь позивача слід стягнути 159729,70грн. невиплаченої суми страхового відшкодування, 5820,13грн. пені, 120 436,19грн. - інфляційних втрат та 30996,31грн. трьох відсотків річних.
Позовні вимоги про відшкодування моральної шкоди до задоволення не підлягають з наступних міркувань.
Відповідно до роз'яснень, даних у п.9 Постанови Пленуму Верховного Суду України від 31.03.1995 року №4 "Про судову практику в справах про відшкодування моральної (немайнової) шкоди", розмір відшкодування моральної (немайнової) шкоди суд визначає залежно від характеру та обсягу страждань (фізичних, душевних, психічних, тощо), яких зазнав позивач, характеру немайнових втрат (їх тривалості, можливості відновлення). Зокрема враховуються стан здоров"я потерпілого, тяжкість вимушених змін у його життєвих і виробничих стосунках, час та зусилля, необхідні для відновлення попереднього стану, ступінь зниження престижу, ділової репутації.
Відповідно до змісту ч.2 ст. 23 ЦК України 2. Моральна шкода полягає: 1) у фізичному болю та стражданнях, яких фізична особа зазнала у зв'язку з каліцтвом або іншим ушкодженням здоров'я; 2) у душевних стражданнях, яких фізична особа зазнала у зв'язку з протиправною поведінкою щодо неї самої, членів її сім'ї чи близьких родичів; 3) у душевних стражданнях, яких фізична особа зазнала у зв'язку із знищенням чи пошкодженням її майна; 4) у приниженні честі та гідності фізичної особи, а також ділової репутації фізичної або юридичної особи.
Належних доказів на підтвердження вимог про відшкодування моральної шкоди суду не було представлено.
На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 3, 10, 11, 60, 61, 212-215 ЦПК України, ст.ст.23, 526, 979, 988, 1268 ЦК України, Законом України "Про страхування", суд, -
Позов ОСОБА_1 до приватного акціонерного товариства "Страхова компанія "Еталон", товариства з додатковою відповідальністю "Альянс Україна", товариства з обмеженою відповідальністю "Пегас Туристик", третя особа Міністерство закордонних справ України про стягнення страхового відшкодування та морально шкоди - задовольнити частково.
Стягнути з приватного акціонерного товариства "Страхова компанія "Еталон" на користь ОСОБА_1 159729,70грн. невиплаченої суми страхового відшкодування, 5820,13грн. пені, 120436,19грн. - інфляційних втрат та 30996,31грн. трьох відсотків річних.
У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Стягнути з приватного акціонерного товариства "Страхова компанія "Еталон" в дохід держави 3169,82грн. судового збору.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Тернопільської області через Тернопільський міськрайонний суд шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Головуючий Дуда О.О.