номер провадження справи 31/92/15
13.05.2015 Справа № 908/2408/15-г
Господарський суд Запорізької області у складі судді Хуторного В.М., при секретарі Пилипенко А.В.
За участю представників: від позивача - Піскун О.С., довіреність № 3633-О від 18.03.2013 р.; від відповідача - не з'явився;
Розглянувши в судовому засіданні матеріали справи № 908/2408/15-г
за позовом: Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК», м. Дніпропетровськ (скорочено ПАТ КБ «Приватбанк»);
до відповідача: Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2, м. Запоріжжя (скорочено ФОП ОСОБА_2);
про стягнення суми
Ухвалою господарського суду від 08.04.2015 р. позовна заява прийнята до розгляду, порушено справу та присвоєно номер провадження у справі 31/92/15, справу до розгляду в засіданні господарського суду призначено на 13.05.2015 р.
За клопотанням представника позивача розгляд справи здійснювався без застосування засобів фіксації судового процесу.
У відповідності до ст. 85 ГПК України в судовому засіданні було оголошено вступну та резолютивну частини рішення.
ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заявлено вимоги про стягнення з ФОП ОСОБА_2 заборгованості за Договором банківського обслуговування від 09.06.2011 р. в сумі 17265,81 грн., з якої 5600 грн. є заборгованість за кредитом, 5553,49 грн. є заборгованість по процентам за користування кредитом; 4801,99 грн. пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором та 1310,33 грн. є заборгованість по комісії за користування кредитом.
Позовні вимоги мотивовані тим, що 09.06.2011 р. ФОП ОСОБА_2 приєднався до Умов та правил надання банківських послуг, Тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті fttp:/prіvatbank.ua, які разом складають Договір банківського обслуговування від 09.06.2011 р. Відповідно до вказаного Договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок НОМЕР_2 в електронному вигляді. В порушення норм закону та умов Договору відповідач свої зобов'язання за Договором належним чином не виконав, внаслідок чого за ним рахується заборгованість за кредитом на загальну суму 17265,81 грн.
Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач посилається на ст. ст. 526, 527, 530, 610 ЦК України, ст. 193 ГК України, ст. ст. 1, 15, 49, 54-57, 64 ГПК України.
Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить їх задовольнити.
ФОП ОСОБА_2, відповідач у справі, відзиву на позовну заяву не надав, представник в судове засідання не з'явився. Ухвалу господарського суду від 08.04.2015 р. було надіслано за адресою відповідача, що вказана у позовній заяві та у витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців, що відповідає вимогам статті 64 ГПК України. З метою належного повідомлення відповідача про дату та час розгляду справи судом було здійснено телефонний дзвінок на телефонний номер, що вказано у Спеціальному витягу з ЄДР, але телефонограма від 08.05.2015 р. по даній справі не була передана, оскільки зазначений номер оператором не обслуговується.
Згідно ст. 75 ГПК України справу розглянуто за наявними матеріалами, які суд визнав достатніми для вирішення спору.
Розглянувши матеріали справи та вислухавши пояснення представника позивача, суд -
09.06.2011 р. ФОП ОСОБА_2. (Клієнт) звернувся до ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (Банк) із заявою про відкриття поточного рахунку (а. с. 14).
Згідно з цією заявою, Банк за наявності вільних грошових ресурсів здійснює обслуговування кредитного ліміту клієнта за рахунок кредитних коштів в межах ліміту, про розмір якого банк сповіщає клієнта на свій розсуд в письмовій формі або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку та Клієнта. Порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір процентної ставки за користування кредитним лімітом регламентується Умовами та правилами надання банківських послуг (далі - Умови) та Тарифами банку.
Відповідно до п. 3.2.1.1.16 Умов, при укладенні договорів та угод, або здійсненні інших дій, які свідчать про приєднання Клієнта до цих Умов (або у формі заяви про відкриття поточного рахунку або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк або в іншій формі), Банк та Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, направлений банком через верифікований номер телефону. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до їх укладення у письмовій формі.
У пунктах 3.2.1.1.1, 3.2.1.1.3, 3.2.1.1.6, 3.2.1.1.8 Умов встановлено, що кредитний ліміт на поточний рахунок Клієнта надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди. Ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг. Проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до Умов (або у формі Заяви про відкриття поточного рахунку).
Пунктом 3.2.1.1.10 Умов визначено, що проведення платежів Клієнта в порядку, встановленому цим розділом Умов проводиться банком до дати, яка встановлюється відповідно до п. 3.2.1.1.8 цього розділу Умов.
На підставі викладеного, в обґрунтування позовної заяви позивач посилається на те, що Умови та правила надання банківських послуг та Тарифи банку, розміщені в мережі Інтернет на сайті позивача, що разом із заявою складають Договір банківського обслуговування від 09.06.2011 р.
У порушення умов Договору відповідач свої зобов'язання належним чином не виконав, а саме ФОП ОСОБА_2 не сплатив необхідні кошти для погашення заборгованості та станом на 13.03.2015 р. має заборгованість перед Банком в загальній сумі 17265,81 грн.
Проаналізувавши фактичні обставини справи, оцінивши представлені докази, заслухавши пояснення представника позивача, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з огляду на наступне.
Частиною 1 ст. 1066 ЦК України передбачено, що за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
За приписами ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ст. 193 ГК України, суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
Станом на 13.03.2015 р. сума заборгованості за кредитом ФОП ОСОБА_2 перед ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» складає 5600 грн.
Відповідно до п. 3.2.1.2.3.4 Умов, Банк має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі шляхом направлення повідомлення.
Позивачем була направлена на адресу відповідача претензія № 10609ZPC0S15L від 09.02.2015 р. про погашення заборгованості (а. с. 30), про що свідчить опис вкладення, список згрупованих поштових відправлень та фіскальний чек № 6766 від 01.03.2015 р. (а. с. 31-32). Дана претензія залишена відповідачем без відповіді.
Таким чином, враховуючи, що відповідачем не надано доказів повернення отриманого кредиту, вимога позивача про стягнення 5600 грн. заборгованості за кредитом підлягає задоволенню.
Крім того, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість по процентам за користування кредитом у розмірі 5553,49 грн.; пеню за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором у розмірі 4801,99 грн. та заборгованість по комісії за користування кредитом у розмірі 1310,33 грн.
Порядок розрахунків встановлений в п. 3.2.1.4.1 Умов, згідно з яким за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт сплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка). Порядок розрахунку відсотків є наступним.
За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати його обнуління в одну з дат до 25-го числа місяця поточного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 1 - го до 20 - го (включно) числа поточного місця або до 25 - го числа наступного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 21 - го числа до кінцевого числа поточного місяця (період, в який дебетове сальдо підлягає обнулінню), розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості (п. 3.2.1.4.1.1 Умов).
У випадку не обнуління дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, на протязі 90 днів, з кінцевої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, Клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню (п. 3.2.1.4.1.2 Умов).
У разі непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91 - го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом в розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У випадку порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами та правилами надання банківських послуг, Клієнт виплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань (п. 3.2.1.4.1.3 Умов).
Згідно з п. п. 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3, 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5 Умов, Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі, зазначеному в п. 3.2.1.1.13 (за винятком випадку реалізації Банком права зміни умов, встановленого п. 3.2.1.1.8). Сплата відсотків за користування кредитом, розрахованих згідно з п. п. 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2 проводиться в порядку, зазначеному в п. 3.2.1.1.1, 3.2.1.2.1.4, 3.2.1.2.2.8. Відсотки несплачені після закінчення періоду безперервного користування кредитом, вважаються простроченими (крім випадків розірвання кредиту згідно з п. 3.2.1.2.3.4). Клієнт сплачує Банку винагороду за користування ліміту відповідно до п. п. 3.2.1.1.6, 3.2.1.2.3.2, 1 - го числа кожного місяця у розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць в порядку передбаченого Умовами та правилами надання банківських послуг. Клієнт сплачує Банку винагороду за користування кредитом згідно п. 3.2.1.4.4
При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами п. п. 3.2.1.2.2.2, 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, термінів повернення кредиту, передбачених п. п. 3.2.1.1.8., 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.3.4, винагороди, передбаченого п. п. 3.2.1.2.2, 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6 Клієнт виплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.2.1.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення (п. 3.2.1.5.1 Умов).
Згідно п. 3.2.1.5.4 Умов, нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п. 3.2.1.5.1, п. 3.2.1.5.2, 3.2.1.5.3 здійснюється протягом 3 -х років з дня коли відповідне зобов'язання мало бути виконане.
Станом на 13.03.2015 р. заборгованість за процентами за користування кредитом складає 5553,49 грн.; пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором складає 4801,99 грн. та заборгованість по комісії за користування кредитом складає 1310,33 грн.
Розрахунок відповідає вимогам законодавства, а також Умовам та правилам надання банківських послуг. Відповідачем не надано жодних письмових заперечень та обґрунтувань з цього приводу.
Доказів виконання взятих на себе зобов'язань за Договором банківського обслуговування від 09.06.2011 р., а саме документального підтвердження погашення вищевказаної заборгованості відповідач суду не надав.
На підставі викладеного, вимога позивача про стягнення з відповідача за Договором банківського обслуговування від 09.06.2011 р. заборгованості за кредитом у розмірі 5600 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом у розмірі 5553,49 грн.; пені за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором у розмірі 4801,99 грн. та заборгованості по комісії за користування кредитом у розмірі 1310,33 грн. є обґрунтованою та підлягає задоволенню.
У відповідності до ст. ст. 44, 49 ГПК України, судові витрати покладаються на відповідача.
Керуючись ст. ст. 44, 49, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд
Позов задовольнити.
Стягнути з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 (69091, АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, реєстраційний номер фізичної особи - підприємця в ЄДР НОМЕР_3) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, код ЄДР 14360570) заборгованість за кредитом у розмірі 5600 (п'ять тисяч шістсот) грн., заборгованість по процентам за користування кредитом у розмірі 5553 (п'ять тисяч п'ятсот п'ятдесят три) грн. 49 коп., пеню за несвоєчасне виконання зобов'язань у розмірі 4801 (чотири тисячі вісімсот одна) грн. 99 коп., заборгованість по комісії за користування кредитом у розмірі 1310 (одна тисяча триста десять) грн. 33 коп. та судовий збір у розмірі 1827 (одна тисяча вісімсот двадцять сім) грн.
Наказ видати після набрання рішенням законної сили.
Повний текст рішення складено 14.05.2015 р.
Суддя В.М. Хуторной