Справа № 610/210/15-ц
№ 2/610/192/2015
09.04.2015 року Балаклійський районний суд Харківської області в складі:
головуючого - судді Тімонової В.М.,
за участі секретаря - Кравцової - Єріної Ю.А.,
позивача - ОСОБА_1,
за відсутності представника відповідача,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Балаклія цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» про захист прав споживачів та повернення вкладу,-
ОСОБА_1 звернулась до суду із позовом, в якому просить стягнути з ПАТ КБ «Надра» на її користь повну суму вкладу, відсотки за користування вкладом за Договором строкового вкладу № НОМЕР_2 від 07.10.2014 року, які зберігаються на поточному валютному рахунку № НОМЕР_1 в сумі 3603, 15 доларів США; штраф у сумі 4,46 доларів США та моральну шкоду в сумі 5000 грн.
Мотивуючи свої вимоги, зазначила, що 07.10.2014 року між нею та ПАТ «КБ «Надра» був укладений договір № НОМЕР_2 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг «ПУ «Перший». Цього дня з поточного валютного рахунку № НОМЕР_1 вона перерахувала кошти в розмірі 3517,5 доларів США на депозитний рахунок. За умовами договору кошти були розміщені нею строком на 3 місяці від дати фактичного надходження вкладу на вкладний рахунок. Протягом строку розміщення вкладу процентна ставка на вклад була встановлена в розмірі 11,5 процентів річних. Строк повернення вкладу з нарахованими на нього процентами був встановлений 07.01.2015 року. Після закінчення строку дії договору строкового банківського вкладу 10.01.2015 року та 12.01.2015 року вона звернулася до ПАТ «КБ «Надра» із письмовою заявою з проханням повідомити їй причини невидачі депозитного вкладу, на що 14.01.2015 року була отримана відповідь про неможливість повернення вкладу у зв»язку із суспільно-політичним напруженням в країні та було запропоновано отримувати кошти у національній валюті у межах 1000 грн в день. Однак і цього не було здійснено в зв»язку з відсутністю готівки в касі банку.
Позивач просить покласти на відповідача відповідальність за порушення грошового зобов»язання в сумі 4,46 доларів США за період прострочення з 07 січня по 21 січня 2015 року, посилаючись на вимоги ч.2 ст. 1060, ст. 624, ч.2 ст. 625 ЦК України з урахуванням 3 % річних.
ОСОБА_1 вказує на те, що банк, порушивши її цивільне право, завдав їй моральної шкоди. За весь час невиконання відповідачем своїх зобов»язань їй були завдані душевні страждання і переживання. Відмова в поверненні грошових коштів порушила її плани в частині розпорядження ними, що вплинуло на психологічний стан. Придбавши за власні кошти санаторно-курортну путівку з 14 жовтня по 05 листопада 2014 року, збільшились витрати родини, оскільки вона розраховувала на повернення коштів, витрачених на лікування, за допомогою суми вкладу. Переживаючи з приводу неповернутих коштів, які були заощаджені на протязі багатьох років, виникли систематичні головні та серцеві болі, порушення сну, депресія, що призвело до необхідності стаціонарного лікування в терапевтичному відділенні в КЗОЗ БРР «Балаклійська центральна клінічна районна лікарня».
В судовому засіданні позивачка позовні вимоги підтримала в повному обсязі та пояснила, що 07.01.2015 року закінчився строк дії договору № НОМЕР_2 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформленого в рамках Пакету послуг «ПУ «Перший» від 07.10.2014 року. Вона неодноразово зверталася до ПАТ «КБ Надра» з вимогою повернути їй вказаний вклад та нараховані на нього проценти. Проте до цього часу вказані кошти не отримала.
В судове засідання представник відповідача не з'явився, про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, 01.04.2015 року до суду надав письмові заперечення проти позову.
Із заперечень ПАТ «КБ «Надра» вбачається, що відповідач позов не визнає та просить відмовити у задоволенні позову у повному обсязі, так як за умовами договору № НОМЕР_2 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформленого в рамках Пакету послуг «ПУ «Перший», який був укладений між ОСОБА_1 та ПАТ «КБ «Надра» 07.10.2014 року, відповідач після закінчення строку дії договору (після 07.01.2015 року) мав повернути вклад та нараховані проценти шляхом перерахування коштів та нарахованих процентів на поточний рахунок позивачки № НОМЕР_1. За умовами договору з часу перерахування коштів на поточний рахунок вкладника зобов'язання банку за договором вважаються виконаними. Кошти за договором строкового банківського вкладу від 07.10.2014 року, а саме банківський вклад та нараховані на нього проценти, були перераховані на поточний рахунок ОСОБА_1 по закінченні строку дії договору банківського вкладу. ПАТ «КБ «Надра» вважає, що в повному обсязі виконало свої зобов'язання за договором строкового банківського вкладу перед позивачем, перерахувавши на поточний рахунок позивачки суму вкладу в розмірі 3603,15 доларів США.
Що стосується подальшої виплати позивачці коштів з її поточного рахунку, то вона регулюється положеннями Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». На виконання постанови Правління НБУ від 5 лютого 2015 року № 83 «Про віднесення ПАТ «КБ «Надра» до категорії неплатоспроможних», керуючись п. 2 ч. 5 ст. 12 та ст. 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 5 лютого 2015 року № 26 у ПАТ «КБ «Надра» з 6 лютого 2015 року запроваджена тимчасова адміністрація строком на 3 місяці та з цього часу припиняються всі повноваження банку щодо задоволення вимог вкладників банку.
Із наданого, разом із запереченнями, відповідачем до суду звіту по депозитному вкладу вбачається, що на поточний рахунок ОСОБА_1 перераховані кошти в розмірі 3603,15 доларів США (а.с. 80-81).
Суд, вислухавши пояснення позивачки, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню за таких підстав.
Частиною 1 ст. 1058 ЦК України передбачено, що за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.
В судовому засіданні встановлено, що 07.10.2014 року між ПАТ «КБ «Надра» в особі Начальника відділення № 28 Філії ПАТ «КБ «Надра» ХРУ Супрун Л.Є., та ОСОБА_1 був укладений договір № НОМЕР_2 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформленого в рамках Пакету послуг «ПУ «Перший» (а.с. 7).
Пунктами 1.1., 1.2., 1.4., 2.1., 2.4., 4.2. зазначеного договору визначено, що вкладник зобов'язується в строк не пізніше п'яти календарних днів з дня підписання цього договору передати, а банк зобов'язується прийняти грошову суму в розмірі 3517,5 доларів США. Вкладнику в день підписання цього договору відкривається вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 на ім'я вкладника, який закривається після повернення коштів вкладнику. Вклад надходить на вкладний рахунок в сумі 3517,5 доларів США. Протягом строку розміщення вкладу процентна ставка по вкладу становить 11,5 процентів річних. Проценти на вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, що передує його поверненню вкладникові (перерахуванню на рахунок) або списанню з вкладного рахунку з інших підстав, проценти за вказаним договором нараховуються щомісячно в кожний передостанній робочий день місяця. Якщо останній день строку дії вкладу не є передостаннім робочим днем місяця, то за цей день проценти нараховуються в останній день строку дії вкладу (а.с. 7).
Кошти в розмірі 3517,5 доларів США були розміщені ОСОБА_1 у ПАТ «КБ «Надра» 07.10.2014 року, що підтверджується заявою на безготівкове перерахування коштів № 5766 (а.с. 8).
Відповідно до п.п. 2.2., 2.6., 4.4., 4.9. договору від 07 жовтня 2014 року строк розміщення вкладу три місяці від дати фактичного надходження вкладу на вкладний рахунок. Повернення вкладу та сплата нарахованих процентів здійснюється банком за домовленістю сторін шляхом перерахування коштів на рахунок. Початок перебігу строку розміщення вкладу розпочинається з дня надходження вкладу на вкладний рахунок. Сплата нарахованих процентів за користування вкладом здійснюється в останній день розміщення вкладу. У випадку, якщо вкладник в період дії договору звернувся до банку із заявою про відмову від продовження строку розміщення вкладу на новий термін, банк в останній день закінчення строку розміщення вкладу, повертає на рахунок вкладника вклад і нараховані відповідно до умов цього договору проценти (а.с. 7).
Згідно ст. ст. 526, 629 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно ч. ч. 1, 2 ст. 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором.
Аналогічне положення передбачене і п. 3.3. Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління НБУ від 03.12.2003 № 516.
Строк дії договору № НОМЕР_2 банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформленого в рамках Пакету послуг «ПУ «Перший», який 07.10.2014 року був укладений між ПАТ «КБ «Надра» та ОСОБА_1, закінчився 07.01.2015 року.
Станом на 06.04.2015 року кошти (вклад та нараховані на нього проценти) за договором № НОМЕР_2 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформленого в рамках Пакету послуг «ПУ «Перший» від 07.10.2014 року, ПАТ «КБ «Надра» позивачці не повернуті.
Суд критично оцінює твердження відповідача про те, що оскільки кошти за договором строкового банківського вкладу від 07.10.2014 року були перераховані ПАТ «КБ «Надра» на поточний рахунок ОСОБА_1, то банк, відповідно до умов договору, належним чином виконав свої зобов'язання перед позивачкою, так як зі змісту п. 2.6. договору № 20199234 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення витікає, що повернення банківського вкладу та нарахованих процентів шляхом перерахування коштів на поточний рахунок здійснюється банком лише за домовленістю сторін.
Встановлено, що станом на 07.01.2015 року сума депозитного вкладу за договором № НОМЕР_2 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформленого в рамках Пакету послуг «ПУ «Перший», який був укладений 07.10.2014 року між сторонами, становила 3517,5 доларів США. На вказаний вклад ПАТ «КБ «Надра» були нараховані проценти в розмірі 85,65 доларів США.
Відповідно до п. 7.6. договору строкового банківського вкладу від 07.10.2014 року, проценти, що нараховуються банком за користування вкладом, підлягають оподаткуванню у розмірі та в порядку, встановленому законодавством України, а банк, відповідно до Податкового кодексу України, є податковим агентом (а.с. 7).
Відповідно до ст. 167, п.п. 179.4.1. п. 170.4 ст. 170 Податкового кодексу України (в редакції, чинній станом на 10 грудня 2014 року) ставка податку становить 15 відсотків бази оподаткування щодо доходів, нарахованих (виплачених, наданих), у тому числі, але не виключно у формі заробітної плати, інших заохочувальних та компенсаційних виплат або інших виплат і винагород, які нараховуються (виплачуються, надаються) платнику у зв'язку з трудовими відносинами та за цивільно-правовими договорами; виграшу в державну та недержавну грошову лотерею, виграш гравця (учасника), отриманий від організатора азартної гри. Ставка податку, визначена абзацом першим цього пункту, застосовується до доходів у вигляді процентів, нарахованих на суму поточного або вкладного (депозитного) банківського рахунку. Податковим агентом у строки, визначені цим Кодексом для місячного податкового періоду, до бюджету сплачується (перераховується) загальна сума податку, нарахованого за ставкою, визначеною абзацом першим пункту 167.1 статті 167 цього Кодексу, із загальної суми процентів, нарахованих за податковий (звітний) місяць на суми банківських вкладних (депозитних) або поточних рахунків, ощадних (депозитних) сертифікатів, вкладів (депозитів) членів кредитної спілки у кредитній спілці.
Сума нарахованих позивачці ОСОБА_1 за договором строкового банківського вкладу (депозиту) від 07.10.2014 року процентів після сплати податку становить 85.65 доларів США (а.с.9).
Враховуючи зазначене, сума заборгованості ПАТ «КБ «Надра» перед ОСОБА_1 за договором строкового банківського вкладу (депозиту) від 07.10.2014 року становить 3603,15 доларів США.
Проте реальної можливості розпорядитися вкладом на власний розсуд (зняти вклад в повному обсязі ) позивачка не має.
Суд враховує правову позицію, викладену в постанові Верховного Суду України від 25.12.2013 року № 6-140цс13, згідно з якою за змістом ст. 526 ЦК України та ст. 1058 ЦК України, яка регулює правовідносини, що випливають з договору банківського вкладу, зобов'язання банку з повернення вкладу вважається виконаним, коли вкладнику буде надана реальна можливість отримати та розпорядитися на свій розсуд вкладом. У випадку перерахування коштів на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку, однак не надання вкладнику можливості використання цих коштів, зобов'язання банку з повернення вкладу не є виконаним.
Таким чином, сам факт перерахування коштів на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку, але без надання вкладнику реальної можливості отримати та розпорядитися на свій розсуд вкладом, не може бути визнано належно виконаним зобов'язанням банку з повернення вкладу.
Статтею 192 ЦК України передбачено, що іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом.
Відповідно до ч. 3 ст. 533 ЦК України використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом.
Вбачається, що названа норма права дозволяє використовувати при здійсненні розрахунків на території України іноземну валюту в порядку та на умовах, встановлених законом.
Також встановлено, що 5 лютого 2015 року Правлінням НБУ прийнята постанова № 83 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» до категорії неплатоспроможних та рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 5 лютого 2015 року розпочата з 6 лютого 2015 року процедура виведення ПАТ «КБ «Надра» з ринку шляхом запровадження тимчасової адміністрації. Тимчасова адміністрація запроваджена у ПАТ «КБ «Надра» з 6 лютого 2015 року строком на три місяці - до 5 травня 2015 року включно (а.с. 80-81).
В той же час, суд вважає, що не заслуговують на увагу посилання відповідача про те, що ПАТ «КБ «Надра» не має проводити позивачці виплати за її депозитним вкладом, оскільки у банку запроваджена тимчасова адміністрація, а відповідно до ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час дії тимчасової адміністрації припиняються всі повноваження банку щодо задоволення вимог його вкладників.
Дійсно, відповідно до під. 1 ч. 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.
Проте, п. 1 ч. 6 ст. 36 цього Закону встановлено, що обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті.
Частинами 1, 5 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» також визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 цього Закону.
За таких обставин, з відповідача на користь позивачки слід стягнути заборгованість за договором № НОМЕР_2 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформленого в рамках Пакету послуг «ПУ «Перший» від 07.10.2014 року, згідно офіційного курсу НБУ станом на 6 лютого 2015 року (курс гривні України до долару США становить 2313,0580 грн. за 100 доларів США а.с.89), а саме: 83343 грн. 02 коп. (3603,15 дол. США х 23,130580 грн.)
В силу п.3 ч.5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації не здійснюється нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов»язань щодо сплати податків і зборів (обов»язкових платежів), а також зобов»язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов»язань банку.
Отже, вимога позивачки про стягнення з відповідача на її користь відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України штрафу за порушення грошового зобов»язання у сумі 4,46 доларів США задоволенню не підлягає.
Що стосується вимог позивача про стягнення з відповідача на її користь моральної шкоди, то суд констатує наступне.
Вiдповiдно до ч. 1 ст. 1167 ЦК України, моральна шкода, завдана фiзичнiй або юридичнiй особi неправомiрними рiшеннями, дiями чи бездiяльнiстю, вiдшкодовується особою, яка її завдала, за наявностi її вини, крiм випадкiв, встановлених ч. 2 цiєї статтi.
Даних про наявність, передбачених ст.1167 ЦК України, підстав відповідальності матеріали справи не містять.
Відповідно до ст. 611 Цивільного кодексу України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки встановлені договором або законом, зокрема відшкодування моральної шкоди.
Так, згідно ст. 627 Цивільного кодексу України та відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Зокрема, ст. 628 Цивільного кодексу України, передбачено, що зміст договору становлять умови, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Правовідносини, що існують між сторонами, є зобов'язальними. У разі порушення зобов'язання моральна шкода може відшкодовуватися лише тоді, якщо це встановлено договором або законом (ст. 611 Цивільного кодексу України).
Між сторонами існують договірні відносини, які врегульовані Цивільним кодексом України, норми якого не передбачають такого виду відповідальності, як відшкодування моральної шкоди у даному виді правовідносин. Можливість відшкодування моральної шкоди у таких правовідносинах не виключається у випадку, якщо сторони передбачили таку відповідальність в укладеному договорі, але договором від 07 жовтня 2014 року строкового банківського вкладу (депозиту) відповідальність у вигляді стягнення суми у рахунок відшкодування моральної шкоди не передбачено.
Отже, позовні вимоги про відшкодування моральної шкоди безпідставні і задоволенню не підлягають.
Відповідно до ст. 88 ЦПК України суд покладає на відповідача судові витрати.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 10, 11, 60, 88, 209, 212-215 ЦПК України, ст. ст. 192, 509, 526, 629, 530, 533, 611, 627,628, 651, 653, 654, 1058 - 1060, 1167, ЦК України, ст. ст. 26, 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність», суд-
Позов ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» про захист прав споживачів та повернення вкладу -задовольнити частково.
Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» на користь ОСОБА_1 суму вкладу та відсотки за користування вкладом за договором строкового банківського вкладу № НОМЕР_2 від 07.10.2014 року в розмірі 83 343,02 грн (вісімдесят три тисячі триста сорок три грн. 02 коп).
Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» на користь держави судовий збір в розмірі 833,43 грн.
В задоволенні вимоги ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» про стягнення штрафу за порушення грошового зобов»язання у сумі 4,46 доларів США та стягнення моральної шкоди в сумі 5000 грн - відмовити.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Харківської області через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня проголошення рішення.
Повний текст рішення виготовлено 09.04.2015 року.
Суддя: