73000, м. Херсон, вул. Горького, 18
тел. /0552/ 49-31-78
Веб сторінка : ks.arbitr.gov.ua/sud5024/
05 лютого 2015 р. Справа № 923/1820/14
Господарський суд Херсонської області у складі судді Задорожної Н.О. при секретарі Межерицькій О.С., розглянувши у відкритому судовому засіданні справу
за позовом Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк "Аваль" в особі Херсонської обласної дирекції " Райффайзен Банк "Аваль", м. Херсон
до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м. Херсон
про стягнення 21495 грн. 51 коп.
за участю представників сторін:
від позивача - Поліщук Р.Г., представник, дов. № 385/12 від 21.09.2012р.;
від відповідача - не з'явився;
Сутність спору: Позивач (ПАТ "Райффайзен Банк "Аваль" в особі Херсонської обласної дирекції, м. Херсон, код ЄДРПОУ 22761811) звернувся до господарського суду Херсонської області з позовом, в якому просить господарський суд стягнути з відповідача (ФОП ОСОБА_1, АДРЕСА_1, ІПН НОМЕР_1) заборгованість за договором про відкриття та ведення поточного рахунку № 011/0035/86572 від 06.08.2012р., а також додатковим договором № 1 від 06.08.2012р., в сумі 21495 грн. 51 коп.
Позов обґрунтовано порушенням відповідачем договірних зобов'язань в частині повного та своєчасного погашення кредиту та процентів.
В судовому засіданні представник позивача підтримав позов у повному обсязі.
Відповідач в судове засідання для розгляду справи не прибув, відзив та витребувані судом матеріали не надав.
Направлена на його адресу ухвала про порушення справи від 12 грудня 2014р. повернулася до господарського суду з довідкою Укрпошти форми 20 про відсутність ФОП ОСОБА_1 за зазначеною у відправленні адресою: м. Херсон, вул. Р. Люксембург, 63.
Згідно наданого позивачем на вимогу господарського суду витягу з довідки ЄДРПОУ № 19890995 станом на 14.01.2015р., місцем проживання ФОП ОСОБА_1 є АДРЕСА_1, тобто адреса, за якою направлені копія позовної заяви і ухвала про порушення справи.
Відтак, господарський суд в установленому законом порядку виконав процесуальний обов'язок щодо належного повідомлення відповідача про дату і місце розгляду справи.
Зважаючи на викладене, те, що наданих документів достатньо для винесення рішення, господарський суд, керуючись, ст. 75 ГПК України, розглядає справу за наявними в ній матеріалами.
Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, господарський суд
На підставі укладеного між сторонами до договору про відкриття та ведення поточного рахунку № 011/0035/86572 від 06.08.2012р. додаткового договору № 1 від 06.08.2012р. (далі за текстом кредитний договір), позивач (банк) зобов'язався надати відповідачу (позичальник) кредит у вигляді кредитної лінії до поточного рахунку, відкритому відповідно до договору банківського рахунку, операції, за якими можуть здійснюватись з використанням спеціальних платіжних засобів, в розмірі 18000 грн., строком до 06.08.2014р. із сплатою процентів за користування кредитом за ставкою 30% річних та комісії згідно умов договору та тарифів кредитора.
Надання кредитних коштів проводилося у порядку, встановленому ст. 3 кредитного договору, шляхом здійснення платежів з рахунку позичальника у випадку відсутності (недостатності) на ньому грошових коштів в межах ліміту кредитної лінії.
З моменту здійснення таких платежів банк вважається таким, що надав відповідачу кредит на суму в межах проведених платежів.
Згідно наданої позивачем в матеріали справи виписки по картковому рахунку № НОМЕР_2 станом на 01.12.2014р. вбачається, що банк з 28.09.2012р. почав здійснювати платежі з рахунку позичальника в межах ліміту наданого кредиту, сума якого становить 18000 грн.
Зокрема, позивачем здійснено з 28.09.2012р. по 21.01.2013р. наступні платежі: 28.09.2012р. - 7000 грн.; 02.10.2012р. - 4500 грн.; 04.10.2012р. - 4000 грн.; 05.10.2012р. - 2000 грн.; 08.10.2012р. - 500 грн.; 29.10.2012р. - 3000 грн.; 03.01.2013р. - 1000 грн.; 06.01.2013р. - 2500 грн.; 20.01.2013р. - 1000 грн.; 21.01.2013р. - 1700 грн.
Викладені факти свідчать про виконання позивачем кредитних зобов'язань щодо надання кредитних коштів в межах встановленого ліміту в сумі 18000 грн.
Згідно з досягнутою між сторонами у пункті 5.2 кредитного договору домовленістю, відповідач зобов'язався до 10-го числа включно кожного місяця, наступного за першою (з дати укладення договору) датою розрахунку процентних платежів, зараховувати на картковий рахунок щомісячний обов'язковий платіж в сумі не менше 15% від залишку заборгованості за кредитом на день, наступний за датою розрахунку процентних платежів, але не менше фіксованої суми, встановленої відповідним тарифним планом, або в сумі залишку заборгованості, якщо вона менше за зазначену фіксовану суму. При цьому, залишок заборгованості включає в себе суму кредиту, суму нарахованих відсотків, комісій і неустойок та не включає суму внесеного позичальником щомісячного обов'язкового платежу попередніх періодів.
Відповідач договірні зобов'язання в частині повернення кредиту та забезпечення наявності на рахунку необхідних для сплати обов'язкового платежу грошових коштів виконував з порушенням умов кредитного договору.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості по картковому кредиту ФОП ОСОБА_1 вбачається, що останній платіж в сумі 3700 грн. ним був здійснений 17.04.2014р., у період з 18.04.2014р. по 28.10.2014р. ним не було проведено жодного обов'язкового платежу.
З врахуванням умов п. 5.2 кредитного договору, відповідач був зобов'язаний здійснити наступні платежі:
- 10.05.2014р. - 2664,66 грн. (складається з 15% від загального залишку несплаченої заборгованості за кредитним станом на 25.04.2014р. (17764,42 грн.);
- 10.06.2014р. - 2758,43 грн. (складається з 15% від загального залишку несплаченої заборгованості за кредитним станом на 26.05.2014р. (18389,56 грн.);
- 10.07.2014р. - 2842,36 грн. (складається з 15% від загального залишку несплаченої заборгованості за кредитним станом на 25.06.2014р. (18949,09 грн.);
- 10.08.2014р. - 2929,68 грн. (складається з 15% від загального залишку несплаченої заборгованості за кредитним станом на 25.07.2014р. (19531,19 грн.);
- 10.09.2014р. - 3023,03 грн. (складається з 15% від загального залишку несплаченої заборгованості за кредитним станом на 25.08.2014р. (20153,53 грн.);
- 10.10.2014р. - 3120,26 грн. (складається з 15% від загального залишку несплаченої заборгованості за кредитним станом на 25.09.2014р. (20801,75 грн.).
На підставі п. 11.2 кредитного договору за прострочення позичальником виконання грошових зобов'язань за кредитним договором, банк має право стягувати з рахунка позичальника штраф в розмірі 100 грн. за кожен випадок такого порушення.
З наданого позивачем розрахунку встановлено, що з 27.01.2014р. по 28.10.2014р. (10 місяців, відповідно 10 випадків) позичальник допускав порушення виконання грошових зобов'язань по кредитному договору, що стало підставою для нарахування штрафу в розмірі 1000 грн. (100 грн. х 10).
Правилами ведення поточних рахунків фізичних осіб-підприємців та користування платіжними картками АТ "Райффайзен Банк "Аваль" встановлено терміни, відповідно до яких: Рахунок (КР) - відкритий клієнту у банку поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів (платіжних карток); Кредит (кредитна лінія (дозволений овердрафт) - кредитна лінія до рахунку клієнта/кредит у формі дозволеного овердрафту, який надається клієнту банком у межах встановленої банком кредитної лінії/ліміту шляхом здійснення платежів з КР клієнта у разі відсутності (недостатності) на ньому власних грошових коштів клієнта, в результаті чого на рахунку клієнта виникає заборгованість за кредитом у вигляді дебетового залишку; Ліміт - ліміти на здійснення видаткових операцій КР, з використанням ПК, що встановлені платіжними системами та/або банком, а у випадках, передбачених договором - клієнтом; Недозволений овердрафт - заборгованість на КР, яка виникає у разі перевищення суми операції над доступною сумою коштів на КР.
Таким чином, за правовою природою, недозволений овердрафт складають нараховані відсотки, штрафи, пені, які виникають та нараховуються за умови повного використання клієнтом встановленого банком кредитного ліміту, перевищення суми операції на поточному рахунку (КР) над доступною сумою коштів на КР.
Внаслідок порушення позичальником грошових зобов'язань за кредитним договором, у нього виник недозволений овердрафт в сумі 3495 грн. 51 коп. (заборгованість на КР в результаті перевищення суми операцій транзакцій - 21495,51 грн. над доступною сумою коштів ліміту на КР - 18000 грн.).
Таким чином, станом на 28.10.2014р. у відповідача виник борг за дозволеним овердрафтом в сумі 18000 грн.; за недозволеним овердрафтом - 3495 грн. 51 коп., у тому числі: штраф - 1000 грн., нараховані на підставі пунктів 2.2-2.4 кредитного договору проценти: за дозволеним овердрафтом - 2333,66 грн., за недозволеним овердрафтом - 161,85 коп., разом 21495,51 грн.
Відповідач доказів погашення кредиту суду не надав.
Зважаючи на доведення належними та допустимими доказами факту видачі кредиту у вигляді овердрафту в сумі 18000 грн., існування заборгованості за недозволеним овердрафтом в сумі 3495 грн. 51 коп., відсутності обґрунтованих заперечень щодо заявленого позову, враховуючи положення ч. 1 ст. 173, ст. 193 ГК України, ст.ст. 525, 526, ч. 1 ст. 530, ст. 610, п. 3 ст. 611, ч. 1 ст. 612, ст. 615, ст. 1046, ч. 1 ст. 1048, ч. 1 ст. 1050 ЦК України, суд визнав позов обґрунтованим і задовольняє його у повному обсязі.
Витрати по оплаті судового збору в сумі 1827 грн. покладаються на відповідача.
Керуючись ст.ст. 44, 49, 82-85 ГПК України, господарський суд
1. Позов задовольнити.
Стягнути з суб'єкта підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, 73000, АДРЕСА_1, ІПН НОМЕР_1, р/р НОМЕР_3 в ПАТ "Райффайзен Банк "Аваль", МФО 352093 на користь публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк "Аваль" в особі Херсонської обласної дирекції "Райффайзен Банк "Аваль", 73000, м. Херсон, вул. Червонофлотська, 17, код ЄДРПОУ 22761811, кореспондентський рахунок № 29090993 в АТ "РБ Аваль", м. Київ, МФО 352093 18000 (вісімнадцять тисяч) грн. кредитного боргу, 2495 (дві тисячі чотириста дев'яносто п'ять) грн. 51 (п'ятдесят одна) коп. боргу по процентах, 1000 (одна тисяча) грн. штрафу та 1827 (одна тисяча вісімсот двадцять сім) грн. витрат по оплаті судового збору.
Повне рішення складено 06.02.2015 р.
Суддя Н.О. Задорожна