18005, м. Черкаси, бульвар Шевченка, 307, тел. канцелярії (0472) 31-21-49, inbox@ck.arbitr.gov.ua
29 січня 2015 року Справа № 925/2247/14
Господарський суд Черкаської області в складі головуючого судді Пащенко А.Д., із секретарем судового засідання Ковбою І.М.,
за участю представників: позивача: Похітон О.О. - за довіреністю,
відповідача: Купка Р.В. - підприємець особисто,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні господарського суду Черкаської області справу
за позовом публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"
до фізичної особи-підприємця Купки Руслана Володимировича
про стягнення 111 147,29 грн.,
Заявлено позов про стягнення з відповідача 111 147,29 грн., зокрема заборгованість по укладеному між сторонами кредитному договору № 010/02-35/1726/01-07 від 28.11.2007, що включає в себе: 62 754 грн. 09 коп. боргу по кредиту, 11 171 грн. 32 коп. боргу по відсотках за користування цим кредитом і 5 727 грн. 07 коп. пені за прострочення сплати кредиту і відсотків; та заборгованість по кредитному договору № 010/02-35/1726/02-07 від 17.04.2008, що включає в себе: 2 164,76 доларів США, що в еквіваленті по курсу НБУ становить 25 231,56 грн. боргу по кредиту, 306,01 доларів США, що в еквіваленті складає 3 566 грн. 73 коп. боргу по відсотках за користування цим кредитом, 231,35 доларів США, що в еквіваленті становить 2 696,52 грн. пені.
Відповідач не подав суду письмовий відзив на позов.
У судовому засіданні:
представник позивача підтримав позовні вимоги з урахуванням уточненого розрахунку позовних вимог, поданого у судовому засіданні 22.01.2015, просив позов задовольнити, прийняти рішення у даному судовому засіданні;
відповідач пояснив, що прострочена заборгованість по кредиту і процентах виникла у зв'язку з важким фінансовим становищем відповідача та з об'єктивних причин, проти поданого позивачем розрахунку позовних вимог не заперечив.
У судовому засіданні 29.01.2015 оголошена вступна та резолютивна частини рішення суду на підставі статті 85 ГПК України.
Оцінивши докази у справі в їх сукупності, заслухавши пояснення та доводи представника позивача та відповідача, суд встановив таке.
Відкрите акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль", правонаступником якого є публічне акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль", (Банк, Кредитор за договором, позивач у справі) та фізична особа - підприємець Купка Руслан Володимирович (Позичальник за договором, відповідач у справі) уклали генеральну кредитну угоду № 010/02-35/1726-07 від 28 листопада 2007 року (далі - Угода), відповідно до пункту 1 якої Банк зобов'язався надати Позичальнику кредитні кошти на умовах, визначених в додаткових кредитних договорах, що укладатимуться в рамках даної угоди і які після їх підписання стають її невід'ємними частинами. Загальна сума наданих Кредитором кредитних коштів не може перевищувати суми 150000 грн. Термін користування кредитними коштами за даною угодою встановлюється до 27 листопада 2014 року.
Згідно п.п. 4.1, 5.1. Угоди Кредитор зобов'язався на умовах даної угоди відкрити Позичальнику позичкові рахунки згідно умов укладених сторонами додаткових кредитних договорів, надавати кредитні кошти способами, визначеними конкретним додатковим кредитним договором; Позичальник зобов'язався використати грошові кошти і забезпечити повернення одержаних кредитів та сплату нарахованих процентів відповідно умов додаткових кредитних договорів, укладених в рамках цієї Угоди.
В пункті 10 Угоди вказано, що за порушення строків повернення кредитів, процентів за користування кредитами, передбачених кредитними договорами, укладеними в рамках даної Угоди, Позичальник сплачує Кредитору пеню від суми простроченого платежу в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла на час виникнення заборгованості, за кожний день прострочення.
В подальшому сторони уклали договори від 17.04.2008 та від 16.08.2011, якими вносили зміни до Угоди, зокрема, встановили кредитний ліміт в сумі 150000 грн. та термін користування кредитними коштами за даною Угодою встановили до 27.11.2017.
В рамках Угоди сторони уклали 28 листопада 2007 року Додаток № 1 до Генеральної угоди Кредитний договір № 010/02-35/1726/01-07, далі - Кредитний договір № 01, згідно умов якого Кредитор на положеннях та умовах цього Договору надає Позичальнику споживчий кредит за рахунок банківських коштів в сумі 100 000,00 грн., із сплатою 14 % річних, строком на 84 місяці та з погашенням відповідно до Графіка погашення (Додаток № 1 до цього договору), що є його невід'ємною частиною.
Пунктом 5.1 Кредитного договору № 01 сторони передбачили, що Позичальник зобов'язується забезпечити повернення одержаного кредиту та сплату нарахованих відсотків на умовах, передбачених цим договором. Відсотки за кредит Позичальник сплачує щомісячно на рахунок доходів Кредитора у відповідності до Графіка погашення заборгованості (додаток № 1 до цього договору).
Згідно пункту 6.5 Кредитного договору № 01 Кредитор має право достроково стягувати заборгованість за кредитом, нараховані відсотки за користування кредитом та штрафні санкції, у випадках невиконання Позичальником умов цього Договору та/або договорів застави, інших договорів, що забезпечують погашення кредиту. Таке стягнення здійснюється за рахунок коштів, майна та майнових прав Позичальника, включаючи забезпечення за цим Договором, за умови попереднього (за 10 днів) повідомлення Позичальника рекомендованим листом.
В пункті 9.1. Кредитного договору № 01 вказано, що за порушення строків повернення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитом, передбачених положеннями цього Договору, Позичальник зобов'язаний сплатити Кредитору пеню в розмірі 0,1% від суми простроченого платежу за кожний день прострочення.
Договором про зміни № 1 від 06.08.2008 до Кредитного договору № 01 сторонами змінено розмір відсоткової ставки за користування кредитними коштами до 19 % річних та викладено Графік погашення (Додаток № 1) у новій редакції. В подальшому сторони укладали угоди від 18.06.2009, від 18.06.2009, від 16.08.2010, від 16.05.2011 до умов Кредитного договору № 01, відповідно до яких Позичальнику на період з 27.07.2009 по 29.06.2010 було надано кредитні канікули, змінювався Графік погашення кредитної заборгованості, розмір відсоткової ставки за користування кредитними коштами з 15.05.2011 збільшено до 21 % річних.
За доводами та розрахунками позивача відповідач не виконав взяті на себе зобов'язання за Кредитним договором № 01, допустив порушення строків та сум повернення кредитних коштів та сплати відсотків за їх користування, у зв'язку з чим станом на 21.07.2014 виникла прострочена заборгованість по Кредитному договору № 01: по кредиту в сумі 5 369,35 грн., по відсотках - в сумі 10 304, 80 грн.
З цих підстав, відповідно до умови пункту 6.5. Кредитного договору № 01 позивач надіслав на адресу відповідача вимогу від 08.05.2014 за вих. № 114-35-0-00/870 про дострокове виконання грошових зобов'язань за кредитним договором.
За розрахунками позивача заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором № 10/02-35/1726/01-07 від 28.11.2007 станом на 21.07.2014 складає: за кредитом - 62 754,09 грн., зокрема, прострочена заборгованість 5369,35 грн., за відсотками - 11 171,32 грн., зокрема прострочена заборгованість 10 304,80 грн.
У зв'язку з допущенням відповідачем простроченої заборгованості за кредитом та відсотками позивач нарахував до стягнення відповідно до умов пункту 9.1. Кредитного договору № 01 та з урахуванням вимог чинного законодавства пеню в сумі 905,52 грн. по 21.07.2014.
В рамках Генеральної кредитної угоди сторони уклали 17 квітня 2008 року Додаток № 2 до Генеральної угоди Кредитний договір № 010/02-35/1726/02-07, далі - Кредитний договір № 02, згідно умов якого Кредитор на положеннях та умовах цього Договору надає Позичальнику споживчий кредит за рахунок банківських коштів в сумі 5 000 дол. США грн., із сплатою 15 % річних, строком на 60 місяців та з погашенням відповідно до Графіка погашення (Додаток № 1 до цього договору), що є його невід'ємною частиною.
Пунктом 5.1 Кредитного договору № 02 сторони передбачили, що Позичальник зобов'язується забезпечити повернення одержаного кредиту та сплату нарахованих відсотків на умовах, передбачених цим договором. Відсотки за кредит Позичальник сплачує щомісячно на рахунок доходів Кредитора у відповідності до Графіка погашення заборгованості (додаток № 1 до цього договору).
Згідно пункту 6.5 Кредитного договору № 02 Кредитор має право достроково стягувати заборгованість за кредитом, нараховані відсотки за користування кредитом та штрафні санкції, у випадках невиконання Позичальником умов цього Договору та/або договорів застави, інших договорів, що забезпечують погашення кредиту. Таке стягнення здійснюється за рахунок коштів, майна та майнових прав Позичальника, включаючи забезпечення за цим Договором, за умови попереднього (за 10 днів) повідомлення Позичальника рекомендованим листом.
В пункті 9.1. Кредитного договору № 02 вказано, що за порушення строків повернення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитом, передбачених положеннями цього Договору, Позичальник зобов'язаний сплатити Кредитору пеню в розмірі 0,1% від суми простроченого платежу за кожний день прострочення.
18.06.2009 сторони уклали Додаткову угоду № 1 до Кредитного договору № 02, якою Позичальнику тимчасово, на період з 29.06.2009 до 28.05.2010 надано кредитні канікули на умовах, вказаних у цій додатковій угоді.
За доводами та розрахунками позивача відповідач не виконав взяті на себе зобов'язання за Кредитним договором № 02, допустив порушення строків та сум повернення кредитних коштів та сплати відсотків за їх користування, у зв'язку з чим станом на 21.07.2014 виникла прострочена заборгованість по Кредитному договору № 02: по кредиту - в сумі 491,20 дол. США, по відсотках - в сумі 281,81 дол. США.
З цих підстав, відповідно до умови пункту 6.5. Кредитного договору № 02 позивач надіслав на адресу відповідача вимогу від 08.05.2014 за вих. № 114-35-0-00/869 про дострокове виконання грошових зобов'язань за кредитним договором.
За розрахунками позивача заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором № 10/02-35/1726/02-07 від 17.04.2008 станом на 21.07.2014 складає: за кредитом - 2 164,76 дол. США, що в еквіваленті по курсу НБУ становить 25 231,56 грн., за відсотками - 306,01 дол. США, що в еквіваленті складає 3 566 грн. 73 коп.
У зв'язку з допущенням відповідачем простроченої заборгованості за кредитом та відсотками позивач нарахував до стягнення відповідно до умов пункту 9.1. Кредитного договору № 02 пеню в сумі 37,32 дол. США, що в еквіваленті становить 434, 99 грн. по 21.07.2014.
Оцінивши докази у справі в їх сукупності, суд вважає позовні вимоги підлягаючими до часткового задоволення, з огляду на таке.
В силу частини 1 статті 173 Господарського кодексу України (далі - ГК України) зобов'язання, що виникає між суб'єктами господарювання, в силу якого один суб'єкт зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб'єкта, або утриматися від певних дій, а інший суб'єкт має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку, є господарським зобов'язанням.
Згідно з частиною 1 статті 174 ГК України господарські зобов'язання можуть виникати з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.
Правовідносини, що виникають з кредитних договорів регулюються, зокрема, § 2 глави 71 ЦК України та відповідними положеннями § 1 глави 35 ГК України.
Зокрема, відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно частини 2 статті 345 ГК України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.
Відповідно до статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Згідно зі статтями 193, 202 Господарського кодексу України та статтями 525, 526, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства; одностороння відмова від зобов'язання не допускається, якщо інше не передбачено договором або законом. Відповідно до статті 202 Господарського кодексу України, статті 599 Цивільного кодексу України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
За приписом частини 1 статті 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Судом встановлено і відповідачем, як Позичальником, за кредитними договорами 010/02-35/1726/01-07 від 28.11.2007 та № 010/02-35/1726/02-07 від 17.04.2008, не заперечено факти отримання кредитів у вказаних вище сумах та не заперечено факти наявності простроченої заборгованості перед Банком по кредиту і процентах у вказаних в позовній заяві сумах.
Позивач просить стягнути з відповідача достроково всю суму кредиту по Кредитному договору № 01 у зв'язку з простроченням сплати кредиту та відсотків , відповідно до умови пункту 6.5. цього Договору.
Умова цього пункту кредитного договору відповідає припису статті 1050 Цивільного кодексу України, в частині 2 якої вказано, що якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Відповідно до частини 2 статті 1054 ЦК України положення частини 2 статті 1050 Кодексу застосовуються до відносин за кредитним договором.
Позивач надіслав відповідачу 08.05.2014 письмову вимогу про дострокове повернення кредиту. Відповідач не спростував доводи позивача, факт наявності простроченої заборгованості по обох кредитних договорах підтвердив, розрахунок позовних вимог позивача не заперечив.
Таким чином, вимога позивача про стягнення з відповідача 62 754 грн. 09 коп. боргу за кредитом по Кредитному договору № 01 та 2 164,76 доларів США, що в еквіваленті по курсу НБУ складає 25 231 грн. 56 коп. боргу за кредитом по Кредитному договору № 02, є законною і обґрунтованою, підтвердженою належними доказами, не спростованою відповідачем, тобто такою, що підлягає до задоволення.
Станом на 21.07.2014 борг відповідача за процентами за Кредитним договором № 01 складає 11 171 грн. 32 коп. і борг за процентами за Кредитним договором № 02 становить 306,01 доларів США, що в еквіваленті по курсу НБУ складає 3 566 грн. 73 коп.
Виконані позивачем розрахунки простроченої заборгованості відповідача по кредитах та процентах за користування кредитними коштами судом перевірені, відповідачем не спростовані та не заперечені, розрахунки виконані вірно.
Відповідно до частини 1 статті 218 Господарського кодексу України підставою господарсько-правової відповідальності учасника господарських відносин є вчинене ним правопорушення у сфері господарювання.
Частиною 2 наведеної статті встановлено, зокрема, що учасник господарських відносин відповідає за невиконання або неналежне виконання господарського зобов'язання чи порушення правил здійснення господарської діяльності, якщо не доведе, що він ужив усіх залежних від нього заходів для недопущення господарського правопорушення.
Оскільки відповідач не виконав свої зобов'язання і не розрахувався із позивачем в установлені у Кредитних договорах № 01 та № 02 строки, тому суд вважає правомірною вимогу позивача про стягнення з відповідача пені, відповідно по поданого представником позивача 22.01.2015 розрахунку, за яким за Кредитним договором № 01 пеня становить 905 грн. 52 коп. та за Кредитним договором № 02 пеня становить 37,32 доларів США, що у еквіваленті по курсу НБУ складає 434 грн. 99 коп.
На підставі статті 49 ГПК України з відповідача підлягають відшкодуванню позивачу, пропорційно розміру задоволених вимог, понесені останнім витрати на сплату судового збору при поданні даного позову в сумі 2 081 грн. 28 коп.
Керуючись статтями 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд
1. Позов задовольнити частково.
2. Стягнути з фізичної особи - підприємця Купки Руслана Володимировича (19400, Черкаська область, м. Корсунь-Шевченківський, вул. Леніна, буд. 20, кв. 17, реєстраційний номер облікової картки платника податків 2744602096) на користь публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" (01001, м. Київ, вул. Лєскова, 9, ідентифікаційний код 14305909) - заборгованість за кредитним договором № 010/02-35/1726/01-07 від 28.11.2007 в сумі 74 830 грн. 93 коп. (сімдесят чотири тисячі вісімсот тридцять гривень 93 копійки), що складається із сум: 62 754 грн. 09 коп. (шістдесят дві тисячі сімсот п'ятдесят чотири гривні 09 копійок) боргу по кредиту, 11 171 грн. 32 коп. (одинадцять тисяч сто сімдесят одну гривню 32 копійки) боргу по процентах, 905 грн. 52 коп. (дев'ятсот п'ять гривень 52 копійки) пені.
3. Стягнути з фізичної особи - підприємця Купки Руслана Володимировича (19400, Черкаська область, м. Корсунь-Шевченківський, вул. Леніна, буд. 20, кв. 17, реєстраційний номер облікової картки платника податків 2744602096) на користь публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" (01001, м. Київ, вул. Лєскова, 9, ідентифікаційний код 14305909) - заборгованість за кредитним договором № 010/02-35/1726/02-07 від 17.04.2008 в сумі 2 508,09 доларів США (дві тисячі п'ятсот вісім доларів США 09 центів), що в еквіваленті по курсу НБУ становить 29 233 грн. 28 коп. (двадцять дев'ять тисяч двісті тридцять три гривні 28 копійок) та складається із сум: 2 164,76 доларів США (дві тисячі сто шістдесят чотири долари США 76 центів), що в еквіваленті складає 25 231 грн. 56 коп. (двадцять п'ять тисяч двісті тридцять одну гривню 56 копійок) боргу по кредиту, 306,01 доларів США (триста шість доларів США 01 цент), що в еквіваленті складає 3 566 грн. 73 коп. (три тисячі п'ятсот шістдесят шість гривень 73 копійки) боргу по процентах, 37,32 доларів США (тридцять сім доларів США 32 центи), що в еквіваленті складає 434 грн. 99 коп. (чотириста тридцять чотири гривні 99 копійок) пені.
4. Стягнути з фізичної особи - підприємця Купки Руслана Володимировича (19400, Черкаська область, м. Корсунь-Шевченківський, вул. Леніна, буд. 20, кв. 17, реєстраційний номер облікової картки платника податків 2744602096) на користь публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" (01001, м. Київ, вул. Лєскова, 9, ідентифікаційний код 14305909) - 2 081 грн. 28 коп. (дві тисячі вісімдесят одну гривню 28 копійок) судового збору.
5. У решті позову відмовити.
Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного господарського суду через Господарський суд Черкаської області протягом десяти днів з дня складення повного рішення.
Повне рішення складено 02.02.2015.
Суддя А.Д. Пащенко