Держпром, 8-й під'їзд, майдан Свободи, 5, м. Харків, 61022,
тел. приймальня (057) 705-14-50, тел. канцелярія 705-14-41, факс 705-14-41
"26" січня 2015 р.Справа № 922/1404/14
Господарський суд Харківської області у складі:
судді Кухар Н.М.
при секретарі судового засідання Руденко О.О.
розглянувши справу
за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Агропромсбут-2004", м.Харків,
до Публічного акціонерного товариства "Реал-банк", м.Харків,
про зобов'язання вчинити певні дії
за участю представників:
позивача - Бевзюк О.О. (довіреність б/н від 12.01.2015 р.);
відповідача - Кабанової М.В. (довіреність № 119 від 25.12.2014р.);
Позивач, Товариство з обмеженою відповідальністю "Агропромсбут-2004", м.Харків, звернувся до господарського суду з позовною заявою про зобов'язання відповідача, Публічного акціонерного товариства "Реал-банк", м.Харків, перерахувати грошові кошти з рахунку позивача № 2600630125969, відкритого у ПАТ "Реал Банк", в сумі 68969,40 грн. на рахунок позивача № 26006011166301 в АТ "Укрсиббанк". Позивач також просить зобов'язати відповідача закрити рахунок № 2600630125969, відкритий в ПАТ "Реал Банк". Судові витрати позивач просить покласти на відповідача.
22.05.2014 р. позивачем були внесені уточнення до позовних вимог в частині залишку суми, що знаходиться на рахунку позивача № 2600630125969, відкритого у ПАТ "Реал Банк", а саме позивач просить перерахувати з даного рахунку на рахунок позивача № 26006011166301, відкритий в АТ "Укрсиббанк", грошові кошти в сумі 68900,43 грн.
Ухвалою господарського суду Харківської області від 15.12.2014 р. розгляд справи № 922/1404/14 за вищевказаним позовом було призначено до нового розгляду на 13.01.2015 р. об 11:45 год.
Ухвалою господарського суду від 13.01.2015р. розгляд справи було відкладено на 26.01.2015р. об 11:00 год.
У судовому засіданні, яке відбулося 26.01.2015р., представник позивача підтримала заявлені позовні вимоги у повному обсязі.
Представник відповідача проти позову заперечувала, посилаючись на наявність передбаченої чинним законодавством процедури задоволення вимог кредиторів та відсутність у відповідача банківської ліцензії; надала додаткові письмові пояснення, які були долучені судом до матеріалів справи.
Розглянувши матеріали справи, вислухавши пояснення представників сторін, суд встановив наступне.
14.06.2010р. між Товариством з обмеженою відповідальністю "Агропромсбут-2004" (позивачем) та Публічним акціонерним товариством "Реал Банк" (відповідачем) було укладено Договір № 3712/08-4/6Т банківських рахунків суб'єкта господарювання.
Відповідно до виписки з особистого рахунку позивача, виданої ПАТ "Реал Банк", станом на 28.02.2014р. на р/р 2600630125969, відкритому у ПАТ "Реал Банк", МФ0 351588, знаходилось 68969,40 грн.
03.03.2014р. позивачем було надано відповідачу платіжне доручення № 45 від 03.03.2014р. на суму 68900,43 грн.
Також позивачем відповідачу була подана заява № 11 від 03.03.2014р. про закриття поточного рахунку та перерахування залишку коштів.
Відповідачем операції щодо закриття рахунку позивача та перерахування грошових коштів, згідно вказаного платіжного доручення, виконані не були.
Листом від 12.03.2014р. за № 08-107/684 ПАТ "Реал Банк" повідомив позивача про запровадження тимчасової адміністрації банку, у зв'язку із визнанням його неплатоспроможним, та неможливість здійснення задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.
Відмову відповідача у перерахуванні коштів позивача на інший рахунок позивач вважає незаконними та такими, що порушують його права.
У зв'язку з викладеними обставинами, позивачем до господарського суду було подано позов про зобов'язання ПАТ "Реал Банк" перерахувати грошові кошти з рахунку ТОВ "Агропромсбут-2004" № 2600630125969, відкритого у ПАТ "Реал Банк", в сумі 68969,40 грн. на його ж рахунок № 26006011166301 в АТ "Укрсиббанк", а також про зобов'язання відповідача закрити рахунок № 2600630125969, відкритий в ПАТ "Реал Банк".
Ретельно дослідивши наявні у матеріалах справи докази, з'ясувавши усі фактичні обставини справи та, прийнявши до уваги вказівки суду касаційної інстанції, суд дійшов висновку про безпідставність та необґрунтованість позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю "Агропромсбут-2004", виходячи з наступного.
Частиною 5 статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що під час тимчасової адміністрації не здійснюється: 1) задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; 2) примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку; 3) нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань перед кредиторами та зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів); 4) зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може призвести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого цим Законом.
Відповідно до п. 1 ч. 6 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", обмеження, встановлене пунктом 1 частини 5 статті 36, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників.
Судом встановлено, що Постановою Правління Національного банку України від 28.02.2014р. № 109 Публічне акціонерне товариство "Реал Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 28.02.2014р. № 10 "Про виведення з ринку та здійснення тимчасової адміністрації" розпочато процедуру виведення ПАТ "Реал Банк" з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 03.03.2014р. по 02.06.2014р.
Постановою Національного банку України від 21.05.2014р. № 295 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ "Реал Банк" 21.05.2014р.
Відповідно до ст. 2 Закону України "Про Банки і банківську діяльність", банківська діяльність - залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб;
банківська ліцензія - документ, який видається Національним банком України в порядку і на умовах, визначених у цьому Законі, на підставі якого банки та філії іноземних банків мають право здійснювати банківську діяльність.
Частиною четвертою статті 110 Цивільного кодексу України встановлено, що особливості ліквідації банків встановлюються законом про банки і банківську діяльність.
Відповідно до ч. 8 ст. 91 Закону України "Про банки і банківську діяльність", з дня прийняття рішення про відкликання ліцензії та призначення ліквідатора вимоги за зобов'язаннями банку, що виникли під час проведення ліквідації, можуть пред'являтися тільки в межах ліквідаційної процедури.
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21.05.2014р. № 34 розпочато ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Реал Банк" з відшкодування з боку Фонду коштів за вкладами з 21.05.2014р.
Відповідно до ч.ч. 5, 6 ст. 77 Закону України "Про банки та банківську діяльність", Національний банк України не пізніше дня, наступного за днем прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, повідомляє про це банк та надсилає рішення до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб у день отримання рішення Національного банку України про ліквідацію банку набуває прав ліквідатора банку та розпочинає процедуру його ліквідації відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Згідно ч.ч. 1, 5 ст. 34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фонд розпочинає виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних. Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.
Пунктом 1 частини 5 статті 36 вищезазначеного Закону встановлено, що під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.
Обмеження, встановлене пунктом 1 частини 5 цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників (п. 1 ч. 6 вказаної статті).
Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Таке ж визначення міститься у пункті 2.1 статті 2 "Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку".
Відтак, на Товариство з обмеженою відповідальністю "Агропромсбут-2004" розповсюджується обмеження, встановлені пунктом 1 частини 6 статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Частиною 2 статті 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статі 45 цього Закону уповноважена особа Фонду здійснює такі заходи: визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; складає реєстр вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно - правовими актами Фонду.
Згідно ч. 6 вказаної статті, уповноважена особа Фонду не має права здійснювати задоволення вимог кредиторів до затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів, за виключенням погашення за погодженням виконавчою дирекцією Фонду вимог за правочинами, що забезпечують проведення ліквідаційної процедури.
Таким чином, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що у процесі ліквідаційної процедури визначається заборгованість кожному кредитору банку та встановлюється черговість задоволення вимог кредиторів: 1) зобов'язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю та здоров'ю громадян; 2) грошові вимоги щодо заробітної плати, що виникли із зобов'язань банку перед працівниками до прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 3) вимоги Фонду, що виникли у випадках, визначених цим Законом, у тому числі щодо повернення цільової позики банку, наданої протягом здійснення тимчасової адміністрації з метою забезпечення виплат відповідно до пункту 1 частини 1 частини шостої статті 36 цього Закону та щодо покриття витрат Фонду, передбачених у пункті 17 частини п'ятої статті 12 цього Закону; 4) вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом; 5) вимоги Національного банку України, що виникли в результаті зниження вартості застави, наданої для забезпечення кредитів рефінансування; 6) вимоги фізичних осіб, платежі яких або платежі на ім'я яких заблоковано (крім фізичних суб'єктів підприємницької діяльності); 7) інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом; 8) вимоги за судординованим боргом.
Відповідно до ч. 3 ст. 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", вимоги кожної наступної черги задовольняються в міру надходження коштів від реалізації майна банку після повного задоволення вимог попередньої черги.
Таким чином, задоволення вимог кредиторів здійснюється у порядку, строки та черговості, передбачених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Порядок задоволення вимог кредиторів, визнаних ліквідатором, під час ліквідації банку не передбачає можливості індивідуального задоволення вимог конкретного кредитора.
З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку, що ПАТ "Реал Банк" не мав правових підстав для задоволення кредиторських вимог ТОВ "Агропросбут-2004" поза процедурою ліквідації, в іншій, ніж передбачено законом черговості, оскільки позивач має право отримати грошові кошти виключно у порядку та на умовах, передбачених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та підзаконними актами до нього, відповідно до встановленого порядку.
Такого ж висновку дійшов й Вищий господарський суд України у своїй постанові від 20.11.2014р. за результатами перегляду рішення у справі № 922/1405/14.
Крім того, судом встановлено, що 04.06.2014р. ТОВ "Агропромсбут-2004" в межах ліквідаційної процедури було подано заяву про визнання його кредитором ПАТ "Реал Банк" на загальну суму 68969,40 грн. та проханням перерахувати дану суму на поточний рахунок Товариства № 26006011166301, відкритий у ПАТ "Укрсиббанк".
Відповідачем надано суду докази акцептування вищевказаних вимог позивача та віднесення їх до 7 черги переліку (реєстру) акцептованих вимог кредиторів ПАТ "Реал Банк".
На підставі викладеного, приймаючи до уваги відсутність у ПАТ "Реал Банк" банківської ліцензії, а також враховуючи необхідність дотримання передбаченої чинним законодавством процедури задоволення вимог кредиторів, суд визнав позовні вимоги ТОВ "Агропромсбут-2004" такими, що не підлягають задоволенню.
Відповідно до ст.ст. 44, 49 Господарського процесуального кодексу України, судові витрати, у зв'язку з відмовою у позові, покладаються на позивача.
Враховуючи викладене та керуючись ст.ст. 6, 8, 19, 124, 129 Конституції України, ст.ст. 2, 77, 91 Закону України "Про банки і банківську діяльність", ст.ст. 2, 34, 36, 49, 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", ст. 110 Цивільного кодексу України, ст.ст. 1, 4, 12, 33, 34, 43, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд -
У позові відмовити повністю.
Повне рішення складено 30.01.2015 р.
Суддя Н.М. Кухар