Справа №: 343/2048/14-ц
Провадження №: 2/0343/767/14
I М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
03 жовтня 2014 року м. Долина
Долинський районний суд Iвано-Франкiвської областi в складi:
головуючого судді - Тураша В. А.,
секретаря - Лукань О.З.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Долинського районного суду справу за позовом Публічного акціонерного товариства КБ „ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, суд,-
Позивач просить постановити рішення, яким стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ "ПриватБанк" заборгованість у розмірі 15088,58 грн., за кредитним договором № б/н від 28.03.2006 року та судові витрати.
Свої вимоги мотивує тим, що відповідно до укладеного договору № б/н від 28.03.2006 року, ОСОБА_1, 28.03.2006 року отримав кредит у розмірі 5000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.
Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг", "Правилами користування платіжною карткою " та "Тарифами банку", які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві.
Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплату нарахованих за період користування кредитом відсотків, комісії за користування кредитом та інших витрат.
Щодо зміни кредитного ліміту, банк керується п.3.2, п.3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити ( зменшити або збільшити) кредитний ліміт.
ПАТ КБ "ПриватБанк" свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.
Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.
Таким чином, у порушення умов кредитного договору, відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав.
У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 30.05.2014 року має заборгованість 15088,58грн., яка складається з наступного:
- 9946,23 грн. - заборгованість за кредитом;
- 3947,66 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом;
- 500,00 грн. - штраф (фіксована частина);
- 694,69 грн. - штраф (процентна складова).
В судовому засіданні представник позивача Гураль Я.В., (довіреність а.с.43) позовні вимоги підтримав,зіславшись на викладені в позовній заяві обставини. Додатково пояснив, що відповідач по справі- Вірста В.А. з умовами надання банківських послуг, правилами користування платіжною карткою та тарифами банку ознайомлений та був згідний з ними, про що свідчить його підпис на заяві. Відповідачу з 2006 року неодноразово перевидавались кредитні карточки. ОСОБА_1 періодично користувався кредитною карточкою і останнє зняття готівки було здійснено ним 03.10.2012р. Відповідачем також частково погашалась заборгованість по договору, останнє оплата заборгованості була здійснена ним 03.12.2013р. в сумі 500 грн. У відповідності до п.5.3 умов та правил надання банківських послуг- банк має право проводити зміну тарифів , а також інших умов обслуговування рахунку. При цьому банк, за виключенням випадку зміни розміру встановленого кредиту, зобов"язаний не менш , як за 7 днів до введення змін інформувати клієнта у виписці по картрахунку. Якщо на протязі 7 днів банк не отримає повідомлення від клієнта про незгоду із змінами, то вважається що клієнт приймає нові умови.Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредитного ліміту , банк залишає за собою в односторонньому порядку по власному рішенню і без попереднього повідомлення клієнта. Банк використовуючи своє право збільшив розмір кредитного ліміту. Дії відповідача , які виразились в тому, що він знімав кошти, частково погашав заборгованість, свідчать, що з усіма умовами він був згідний. З новими умовами і правилами надання банківських послуг , правилами користування платіжними картками ОСОБА_1 не було потреби ознайомлювати, оскільки на договірні відносини між ПАТ КБ "ПриватБанк" та відповідачем діють умови і правила в старій редакції.Просив позов задоволити.
Представник відповідача ОСОБА_3 (довіреність а.с.39) в судовому засіданні позовні вимоги не визнав та суду пояснив, що ні в позовній заяві, ні в долучених матеріалах немає доказів отримання відповідачем кредитних коштів. Сам факт підписання ним заяви від 28.05.2006 року не встановлює факт отримання кредиту, а доводить тільки про намір його отримати. До того ж, в позовній заяві вказано, що кредитний ліміт становить п'ять тисяч гривень, а в поданій копії заяви, що підписана ОСОБА_1, вказано лише 1500 грн., а до стягнення пред'явлено тіло кредиту в сумі 9946,23 грн.Єдиним доказом отримання відповідачем кредитних коштів є виписка із його карткового рахунку, однак такої позивач не надав. Розрахунок заборгованості, поданий представником позивача, не є доказом отримання кредитних коштів. Також позовні вимоги посилаються на договір б/н від 28.03.2006 року, однак про існування цього договору не було відомо до цього часу. Відповідача не було ознайомлено із умовами та правилами надання банківських послуг, правилами користування платіжною карткою та тарифами банку. При підписанні заяви на отримання кредитної картки йому їх не довели до відома, зміст не оголошували, на руки не видали. Крім цього, як видно із доданих до позову матеріалів, умови і правила надання банківських послуг викладені не державною мовою. Ніде немає застереження, що текст умов та правил, які викладені іноземною мовою, відповідач зрозумів. Не вказано, чи саме в такій редакції умови і правила надання банківських послуг були актуальними та діяли на час отримання відповідачем кредитної картки. Крім цього в червні 2011 року , банком в односторонньому порядку було збільшено розмір комісійних за зняття готівки. Про те що такими змінами відповідач ознайомлений , доказів не надано. Погашення заборгованості по кредиту за ОСОБА_1 здійснювали родичі, до яких неодноразово дзвонили працівники банку і погрожували. Оскільки немає доказів отримання відповідачем кредитних коштів, зокрема сум та дат, немає інформації про суми та дати внесення ним коштів на видану картку, неможливо перевірити розрахунок заборгованості, пред'явленої йому до погашення- позов не підлягає до задоволення за недоведеністю позовних вимог.
Суд, вислухавши пояснення сторін, дослідивши та оцінивши здобуті та перевірені в судовому засіданні докази в їх сукупності, вважає, що в матеріалах справи достатньо даних, для вирішення спору. Даний позов підлягає до задоволення, виходячи з наступного:
Згідно ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Ст. 1054 ЦК України передбачає, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Ч.3 ст. 10 та ч.1 ст. 60 ЦПК України встановлено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених законом.
Інформаційна довідка видана ПАТ «КБ«Приватбанк» (а.с.46) свідчить про те, що умови і правила надання банківських послуг, правила користування платіжною карткою, у редакції, що діяла на момент укладання кредитного договору б/н від 28.03.2006 року між ПАТ «КБ«Приватбанк» та ОСОБА_1 були затверджені наказом від 24.05.2005р. №С-89. Зазначені умови і правила надання банківських послуг та правила користування платіжною карткою діяли до прийняття іншої редакції умов і правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 06.03.2010 року №СП-2010-256.
Згідно заяви від 28.03.2006р.(а.с.16) - ОСОБА_1 просить відкрити рахунок і надати певні послуги. Тип картки: НОМЕР_1. Валюта - гривня. Тип кредитного ліміну: фінансовий фіксований. Сума кредитного ліміту : 1500 грн., базова процентна ставка: 3% в місяць, з розрахунку 360 днів в році. Строк дії кредитного ліміту: відповідає строку дії картки. Підпис на даній заяві свідчить, що ОСОБА_1 ознайомився та згідний з умовами надання банківських послуг, правилами користування платіжною карткою та тарифами банку. Він виражає свою згоду, що заява , разом з умовами надання банківських послуг, правилами користування платіжною карткою та тарифами, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг.
Відповідно до п.п. 6.5,6.6,8.6,9.12 Умов надання банківських послуг(а.с.17-22) - позичальник зобов'язується погашати заборгованість по кредиту, проценти за його користування по перевитратах платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором . У випадках невиконання зобов'язань по договору, на вимогу банку, позичальник зобов'язується виконати зобов"язання по поверненню кредиту (в.т.ч. простроченого кредиту і овердрафту), оплатити винагороду банку. При порушенні клієнтом строків платежів по любому із грошових зобов'язань передбачених договором більше чим на 120 днів, клієнт зобов'язаний уплатити банку штраф в розмірі 500грн.+5% від суми позову. Договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку ні одна із сторін не повідомить іншу сторону про закінчення дії договору, він автоматично пролонговується на той самий строк.
Згідно п. 3.2 Умов надання банківських послуг - після одержання банком від клієнта необхідних документів, а також заяви, банк проводить перевірку наданих документів і приймає рішення про можливість видачі кредиту на платіжну картку. Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в любий момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.
Як встановлено в судовому засіданні , відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.
Інформаційна довідка (а.с.47) видана ПАТ «КБ«Приватбанк» свідчить про те, що платіжна картка за кредитним договором б/н від 28.03.2006р., укладеного між ПАТ «КБ«Приватбанк» та ОСОБА_1 перевидавалась три рази. Остання видана платіжна картка дійсна до листопада 2015 року.
Згідно розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № б/н від 28.03.2006 року, станом на 30.05.2014р. (а.с.6-15) за відповідачем ОСОБА_1 наявна заборгованість в сумі 15088,58 грн., в тому числі : 9946,23 грн., - заборгованість за кредитом; 3947,66 грн., - заборгованість по процентам за користування кредитом; 1194,69 грн., - заборгованість по штрафам. З розрахунку наданого банком вбачається , що останнє зняття коштів з кредитної карти було здійснено 03.10.2012р., а останнє погашення заборгованості до договору здійснено 03.12.2013р. в сумі 500 грн.
Інших доказів, які б спростовували даний розрахунок заборгованості представником відповідача не надано
У відповідності до п.5.3 умов і правил надання банківських послуг - банк має право проводити зміну тарифів , а також інших умов обслуговування рахунку. При цьому банк, за виключенням випадку зміни розміру встановленого кредиту, зобов"язаний не менш , як за 7 днів до введення змін інформувати клієнта у виписці по картрахунку. Якщо на протязі 7 днів банк не отримає повідомлення від клієнта про незгоду із змінами, то вважається що клієнт приймає нові умови.Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредитного ліміту , банк залишає за собою в односторонньому порядку по власному рішенню і без попереднього повідомлення клієнта.
В судовому засіданні представником відповідача не доведено, що в червні 2011 року позивачем були змінені тарифи за зняття готівки, а також інші умови обслуговування рахунку. Крім цього відповідач ОСОБА_1 продовжував користуватись кредитною карткою ( знімав кошти, погашав заборгованість по договору) та не повідомляв ПАТ КБ "ПриватБанк" про свою незгоду, а отже приняв всі умови.
Таким чином судом встановлено, що відповідач належним чином свої обов'язки за кредитним договором не виконував, внаслідок чого допустив виникнення заборгованості, яка станом на 30.05.2014 року складає 15088,58грн.
Враховуючи те, що відповідач, будучи ознайомлений з умовами кредитування, уклавши кредитний договір не виконує його істотні умови щодо порядку та строків погашення кредиту та процентів за користування ним, хоча взяв на себе зобов'язання їх виконувати та вчасно погашати заборгованість, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення.
Питання судових витрат слід вирішити у відповідності до вимог ст. 88 ЦПК України.
На підставі ст.ст. 526, 530, 625, 629, 1049, 1050, 1054 Цивільного кодексу України, керуючись ст.ст. 88, 208, 209, 215 Цивільно- процесуального кодексу України, суд,-
Позов задоволити.
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Публічного акціонерного товариства КБ „ПриватБанк" заборгованість по кредитному договору № б/н від 28.06.2006 року в сумі 15088,58 гривень та 243,60 гривень сплаченого судового збору згідно квитанції.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подачі апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення до Апеляційного суду Івано-Франківської області через Долинський районний суд.
Суддя: