Дата документу 24.02.2014
Справа № 334/10850/13-ц
Провадження № 2/334/500/2014
19 лютого 2014 року Ленінський районний суд м.Запоріжжя
у складі: головуючого - судді Лихосенко М.О.,
при секретарі Череп М.О.,
розглянув у відкритому судовому засіданні в м.Запоріжжі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Позивач ПАТ КБ "ПриватБанк" звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 17612 грн. 81 коп., вказавши в заяві, що 14.01.2008р. між банком і відповідачем був укладений кредитний договір, на підставі якого він отримав кредит в розмірі 800 грн. 00 коп., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Кредит був наданий у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку.
Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між ним та банком Договір.
Відповідно до п.6.5. Кредитного договору, позичальник зобов'язався погашати заборгованість по кредиту, процентам за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також сплачувати комісію на умовах, передбачених Договором.
Відповідно до п. 8.6 Кредитного договору, у випадку несвоєчасного погашення заборгованості по кредиту, більш ніж на 30 днів, позичальник сплачує банку штраф у розмірі 250 грн. (фіксована частина) та 5 % від суми позову.
Відповідно до п.9.12 Кредитного договору, договір діє протягом 12 місяців з часу підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформувала другу сторону про зупинення дії Договору, він автоматично лонгується на той самий термін.
Відповідач належним чином не виконував свої зобов'язання, кредит та відсотки за ним вчасно не погашав, у зв'язку з чим станом на 31.10.2014р. за ним утворилася заборгованість в сумі 17612 грн. 81 коп., яка складається з заборгованості за кредитом в сумі 4637 грн. 21 коп., відсоткам за користування кредитом в сумі 9023 грн. 86 коп., заборгованості по комісії за користування кредитом в сумі 2874 грн. 94 коп., штрафу (фіксована частина) в сумі 250 грн. 00 коп., та штрафу (процентна складова) в сумі 826 грн. 80 коп. за порушення строків платежу по любому з грошових зобов'язань, відповідно до наданого розрахунку.
Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитом в сумі 17612 грн. 81 коп., а також витрати по оплаті судового збору в розмірі 229 грн. 40 коп.
Представник позивача в судовому засіданні підтримав позовні вимоги, надав пояснення по суті позову, в тому числі і по нарахуванню комісії та двох видів штрафу, просить задовольнити позов в повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні пояснив, що його дружина працювала у банку та принесла йому документи, які він підписав на отримання кредиту. Кредит було взято на вимогу дружини, з якою він зараз не проживає, та не повинен його сплачувати. Крім того, посилається на пропущення строку позовної давності.
Просить в позові відмовити.
Розглянувши матеріали справи, вислухавши пояснення сторін, оцінивши всі представлені докази в сукупності, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник забов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не установлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник забов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Судом встановлено, що 14.01.2008р. між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір, на підставі якого відповідач отримав кредит в розмірі 800 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Кредит був наданий у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку.
Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між ним та банком Договір.
Відповідно до п.6.5. Кредитного договору, позичальник зобов'язався погашати заборгованість по кредиту, процентам за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також сплачувати комісію на умовах, передбачених Договором та штрафи.
Відповідно до п. 8.6 Кредитного договору, у випадку несвоєчасного погашення заборгованості по кредиту, більш ніж на 30 днів, позичальник сплачує банку штраф у розмірі 250 грн. (фіксована частина) та 5 % від суми позову.
Відповідно до п.9.12 Кредитного договору, договір діє протягом 12 місяців з часу підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформувала другу сторону про зупинення дії Договору, він автоматично лонгується на той самий термін.
З пояснень представника позивача та наданого розрахунку вбачається, що відповідач належним чином не виконувала свої зобов'язання, кредит та відсотки за ним вчасно не погашав, у зв'язку з чим станом на 31.10.2014р. за ним утворилася заборгованість в сумі 17612 грн. 81 коп., яка складається з заборгованості за кредитом в сумі 4637 грн. 21 коп., відсоткам за користування кредитом в сумі 9023 грн. 86 коп., заборгованості по комісії за користування кредитом в сумі 2874 грн. 94 коп., штрафу (фіксована частина) в сумі 250 грн. 00 коп., та штрафу (процентна складова) в сумі 826 грн. 80 коп. за порушення строків платежу по любому з грошових зобов'язань, що позивач підтверджує наданим розрахунком.
Позивач посилається, що вказаний розрахунок заборгованості за кредитом проведено відповідно до умов договору, з яким відповідач був ознайомлений.
Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватись сторонами належним чином та у встановлений строк, відповідно до умов договору.
Відповідно ст.615 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язань.
Згідно ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась та сплати процентів.
Оскільки відповідач допустив односторонню відмову від виконання зобов'язань, чим порушила умови кредитного договору, то з нього підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором в розмірі 14487 грн. 87 коп., яка складається з тіла кредиту в сумі 4637 грн. 21 коп., заборгованості за процентами за користування кредитом за весь період в сумі 9023 грн. 86 коп. та штрафу (процентна складова) в сумі 826 грн. 80 коп.
Що стосується інших позовних вимог в частині стягнення комісії в сумі 2874 грн. 94 коп. та штрафу (фіксована частина) в сумі 250 грн., то в цій частині позовні вимоги не підлягають задоволенню з наступних підстав.
У відповідності до положень ст. 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.
Позивачем нарахована відповідачу заборгованість по комісії за користування кредитом в сумі 2874 грн. 94 коп., штраф (фіксована частина) в сумі 250 грн. 00 коп., та штраф (процентна складова) в сумі 826 грн. 80 коп. за порушення строків платежу по любому з грошових зобов'язань.
Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.
Пунктом 8.6 Умов надання споживчого кредиту фізичним особам передбачено, що при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених Договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 250 грн. та 5 % від суми заборгованості.
Вищенаведене свідчить про те, що Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам за одне і те саме порушення договірного зобов'язання (прострочення виконання грошового зобов'язання) передбачено подвійну цивільно-правову відповідальність, що суперечить вимогам ч. 1 ст. 61 Конституції України та ч. 3 ст. 509 ЦК України, згідно з якими ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення, а зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Крім того, законом передбачений штраф, який повинен обчислюватися у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного забов"язання.
З розрахунку заборгованості за Договором вбачається, що ПАТ КБ «Приватбанк» нараховано штраф в розмірі 250 грн. (фіксована частина) та штраф в розмірі 5 % від суми заборгованості, що складає 826 грн. 80 коп.
Отже, за порушення позичальником строків виконання зобов'язання за кредитним договором позивачем одночасно нараховано подвійний штраф (фіксована частина та процентна складова).
Таким чином, суд вважає за необхідне відмовити позивачу в задоволені позовних вимог в частині стягнення штрафу (фіксованої частини) в сумі 250 грн.
Що стосується позовних вимог в частині стягнення заборгованості по комісії за користування кредитом в розмірі 2874 грн. 94 коп., то в цій частині позовні вимоги також не відповідають чинному законодавству.
Позивач вказує, що вказана заборгованість нарахована за користування кредитом.
Втім, згідно пояснень представника позивача та наданих тарифів вказана комісія нарахована ними не за користування кредитом , як плата за виконання операцій за рахунком, відповідно до вимог ст.1068 ЦК України, а за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом , що законом не передбачено, т.я. комісія не відноситься до виду забезпечення виконання забов'язання.
Посилання позивача на ст. 47 Закону України «Про банки та банківську діяльність» в цій частині суд також вважає безпідставними, оскільки вказана стаття передбачає встановлення банком комісійної винагороди за надані послуги. Представник позивача не пояснив за які конкретно банківські послуги нарахована комісія у зазначеному розмірі, а послався на несвоєчасне погашення заборгованості.
Відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідача підлягають відшкодуванню витрати, понесені позивачем по оплаті судового збору в розмірі 229 грн. 40 коп., що підтверджується платіжним дорученням.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 10, 60, 88, 212, 213 ЦПК України, ст.ст. 509, 526, 549, 610, 612, 615, 1048, 1049, 1054, 1068 ЦК України, суд -
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" (р/р 29092829003111 в ПАТ КБ "ПриватБанк" м.Дніпропетровська, МФО 305299, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за кредитним договором в сумі 14487 грн. 87 коп. та витрати по сплаті судового збору в розмірі 229 грн. 40 коп. (р/р 64993919400001 в ПАТ КБ "ПриватБанк" м.Дніпропетровська, МФО 305299, код ЄДРПОУ 14360570), а всього 14717 (чотирнадцять тисяч сімсот сімнадцять) грн. 27 коп.
В частині стягнення заборгованості по комісії за користування кредитом в розмірі 2874 грн. 94 коп. та штрафу в розмірі 250 грн. - відмовити.
Рішення може бути оскаржено в апеляційний суд Запорізької області протягом 10 днів.
Суддя: Лихосенко М. О.