73000, м. Херсон, вул. Горького, 18
тел. /0552/ 49-31-78
Веб сторінка : ks.arbitr.gov.ua/sud5024/
25 березня 2014 р. Справа № 923/210/14
Господарський суд Херсонської області у складі судді Закуріна М. К. при секретарі Фінаровій О.Л., розглянувши у відкритому судовому засіданні справу
за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк"
до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1
про стягнення 94639,85 грн,
за участі представників сторін:
від позивача - Мгояна Р.С. (представника за дорученням),
від відповідача - не прибув,
Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача 94639,85 грн, з яких: 62500 грн заборгованості по кредиту, 20214,04 грн заборгованості по процентам за користування кредитом, 5738,31 грн пені та 6187,50 грн заборгованості по комісії за користування кредитом. Безпосередньо позовні вимоги ґрунтуються на невиконанні відповідачем взятих на себе зобов'язань по поверненню кредиту, сплаті відсотків та комісії за його використання по договору від 23 червня 2011 року.
Представник відповідача, належним чином повідомленого про дату, час та місце судового засідання, в засідання суду не прибув, про причини неявки не повідомив, витребуваних судом документів не надав.
Так, ухвала про порушення справи від 25.02.2014р. та ухвала про відкладення розгляду справи від 11.03.2014р., надіслані судом на адресу відповідача, вказану у позовній заяві та витязі з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців: АДРЕСА_1, повернулися до суду без вручення адресату з відміткою "не мешкає".
Відповідно до наведеного, виконавши вимоги частини першої статті 64 Господарського процесуального кодексу України, за якою ухвала про порушення провадження у справі надсилається сторонам за повідомленою ними господарському суду поштовою адресою, у разі відсутності сторін за такою адресою, вважається, що ухвала про порушення провадження у справі вручена їм належним чином, суд констатує про повідомлення відповідача щодо дати, часу та місця судового засідання та, у зв'язку з його неявкою, здійснює розгляд справи без участі останнього.
Крім викладеного судом встановлено, що між Публічним акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" та фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 23 червня 2011 року укладено договір банківського обслуговування, який складається із заяви ФОП ОСОБА_1 на відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів та відтиском печатки даної фізичної особи-підприємця, Умов та правил надання банківських послуг ПАТ КБ "Приватбанк", за яким позивач встановив відповідачу на поточний рахунок НОМЕР_2 кредитний ліміт, зобов'язався обслуговувати кредитний ліміт клієнта за рахунок кредитних коштів в межах ліміту, про розмір якого банк повідомляє клієнту або в письмовій формі, або через електронні зв'язки банка та клієнта. Порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір процентної ставки за користування кредитним лімітом регламентуються Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку ( п.1. заяви на відкриття поточного рахунку).
Відповідно до пункту 3.18.1.1. Умов та правил надання банківських послуг кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта в межах кредитного ліміту.
Згідно з пунктом 3.18.1.3. Умов та правил надання банківських послуг кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплати процентів та винагороди.
Проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміта проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди, банк має право змінити умови кредитування, встановити інший строк повернення кредиту; при відсутності заперечень за місяць до закінчення строку обслуговування ліміта, проведення платежів клієнта в порядку обслуговування ліміту може бути продовжено банком на той же строк; при порушенні клієнтом зобов'язань банк має право встановити інший строк повернення кредиту ( п. 3.18.1.8. Умов та правил надання банківських послуг).
На виконання умов договору позивач надав відповідачу кредит в розмірі 62500 грн, що підтверджується платіжним дорученням № 229 від 26.02.2013р. та випискою по рахунку відповідача.
Натомість, за обліковими даними позивача позичальник не виконав взяті на себе зобов'язання за договором щодо повернення кредиту, сплати процентів та комісії, на підставі чого заборгував 62500 грн по сплаті кредиту, 20214,04 грн по сплаті процентів за користування кредитом та 6187,50 грн по сплаті комісії за користування кредитом.
Претензією від 24.12.2013р. позивач вимагав від відповідача погашення простроченої заборгованості в повному обсязі, яка залишена останнім без виконання.
Вирішуючи даний спір, суд зазначає, що за своєю юридичною природою укладений між позивачем та відповідачем договір є кредитним договором, правовідносини за яким витікають з положень статті 1054 ЦК України, за якою за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов'язується надати кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Пунктами 3.18.4.1., 3.18.4.1.1., 3.18.4.1.2., 3.18.4.1.3. Умов та правил надання банківських послуг сторони встановили, що за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка). За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця, розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. При необнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо піддягало обнуленню, клієнт виплачує банку за користування кредитом проценти в розмірі 24 % річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню. У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості.
Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом (п. 3.18.4.9. Умов та правил надання банківських послуг).
Також відповідач зобов'язався сплатити банку винагороду відповідно до пунктів 3.18.4.4. - 3.18.4.6. Умов та правил надання банківських послуг.
Таким чином, несплата суми кредиту, процентів та комісії за користування ним є порушенням взятих позичальником на себе зобов'язань за договором та положень частини 7 статті 193 Господарського кодексу України, згідно з якими одностороння відмова від виконання умов договору не допускається, тому в цій частині позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню.
За невиконання відповідачем вищезазначених зобов'язань за договором позивачем нарахована пеня в розмірі 5738,31 грн.
Зокрема, за умовами пункту 3.18.5.1. Умов та правил надання банківських послуг при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків, винагороди за користування кредитом, строків повернення кредиту, останній сплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у відсотках річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3., від суми заборгованості за кожний день прострочення.
Відповідно до положень статті 230 ГК України неустойкою є грошова сума, яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.
Пунктом 3.18.5.4. Умов та правил надання банківських послуг сторони встановили, що нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбачених пунктами 3.18.0.5.1., 3.18.5.2., 3.18.5.3, здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано клієнтом.
За таких обставин вимоги про стягнення 5738,31 грн пені також є правомірними та підлягають задоволенню.
Враховуючи, що позовні вимоги судом задоволено, сплачений позивачем судовий збір в розмірі 1892,80 грн покладається на відповідача.
На підставі вказаних правових норм і керуючись статтями 44, 49, 82-85 ГПК України,
1.Позовні вимоги задовольнити.
2.Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (адреса: АДРЕСА_1; ід. код НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (адреса: м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50; код ЄДРПОУ 14360570) - 62500 грн заборгованості по кредиту, 20214,04 грн заборгованості по процентам за користування кредитом, 5738,31 грн пені, 6187,50 грн заборгованості по комісії за користування кредитом та 1892,80 грн компенсації по сплаті судового збору.
Повне рішення складено 26.03.2014р.
Суддя М.К. Закурін