Справа № 567/1656/13-ц
28 січня 2014 року м. Острог
Острозький районний суд Рівненської області у складі:
головуючий суддя Венгерчук А.О.
секретар Бондарчук О.М.
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, -
встановив:
в Острозький районний суд з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості звернулось ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК".
ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" зазначає, що 12.11.2007 року між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_2 було укладено договір № б/н, відповідно до якого остання отримала кредит в розмірі 700 грн., з подальшим його збільшенням до 4100 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.
Зазначив, що відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою складає між нею та банком договір.
При укладенні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому і друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до п.9.12 Умов та правил надання банківських послуг, договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання і якщо протягом цього терміну жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же термін.
Зазначив, що відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг відповідач зобов'язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.
Вказує, що при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором, більш ніж на 120 днів останній зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 250 грн. та в розмірі 5% від суми позову.
Зазначаючи про те, що відповідач порушила умови договору по поверненню коштів та ст. 526, 527, 530, 599 ЦК України, позивач просить стягнути з неї заборгованість за кредитом станом на 31.10.2013 року на суму 13461,17 грн., яка складається: 3627грн. 47 коп. - заборгованість за кредитом; 7169 грн. 59 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 1785 грн. 01 коп. - заборгованість по комісії за користування кредитом; 250 грн. - штраф (фіксована частина) та 629 грн. 10 коп. - штраф (процентна складова).
В судове засідання представник позивача не з'явився, в поданій до суду заяві позов підтримав та просить розглядати справу без його участі.
Відповідач в судове засідання не з'явилася, про час та місце розгляду справи була повідомлена у встановленому законом порядку, заперечень проти позову не подавала.
За клопотанням позивача проведено заочний розгляд справи.
З письмових доказів, досліджених в судовому засіданні встановлено наступне.
Відповідно до заяви ОСОБА_2 на отримання кредиту, яку сторони визнали як угоду, вбачається, що 12 листопада 2007 року між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_2 було укладено договір, відповідно до якого банк надав ОСОБА_2 кредит в сумі кредитного ліміту 700 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3% на місяць.
З зазначеної заяви встановлено, що ОСОБА_2 була ознайомлена з Умовами і правилами надання банківських послуг та тарифами банку та згідна, що її заява разом з зазначеними умовами, правилами та тарифами банку складає договір між нею та позивачем.
Спрощена форма укладення кредитного договору була введена наказом позивача 24.05.2005 року.
Також із заяви відповідача встановлено, що при порушенні нею строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором, більш ніж на 120 днів остання зобов'язана сплатити банку штраф у розмірі 250 грн. та в розмірі 5% від суми позову. (а.с.7)
Відповідно до п.6.5 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії.
Згідно із п.9.12 Умов та правил надання банківських послуг, договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання і якщо протягом цього терміну жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же термін.
Відповідно до п. 5 Правил користування платіжною карткою, за користування кредитом банк нараховує відсотки у розмірі, встановленому тарифами банку з розрахунку 360 календарних днів у році (п.5.5) і за несвоєчасне виконання боргових зобов'язань держатель сплачує відсотки за підвищеною процентною ставкою або додаткову комісію, розмір яких визначається тарифами (п.5.5.1). (а.с.14-17)
З розрахунку заборгованості за договором № б/н між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_2 встановлено, що станом на 31 жовтня 2013 року загальна сума боргу за даним договором становила 13461 грн. 17 коп., яка складається: 3627 грн. 47 коп. - заборгованість за кредитом; 7169 грн. 59 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 1785 грн. 01 коп. - заборгованість по комісії за користування кредитом; 250 грн. - штраф (фіксована частина) та 629 грн. 10 коп. - штраф (процентна складова). (а.с.4-6)
З виписки по рахунку за договором про надання кредиту з ОСОБА_2 вбачається, що вона заборгованість за кредитом перед позивачем погашала останні два рази 11.06.2008 року в сумі 506 грн. через надходження готівки за платіжними картками, 23.11.2010 року в сумі 500 грн. через термінал самообслуговування у формі - депозит. (а.с.9-13)
Суд, вивчивши матеріали справи вважає, що позов ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості підлягає задоволенню.
В судовому засіданні встановлено, що 12 листопада 2007 року між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_2 було укладено договір б/н, відповідно до якого банк надав ОСОБА_2 кредит в сумі кредитного ліміту 700 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3% на місяць.
З заяви ОСОБА_2 вбачається, що вона була ознайомлена та згідна з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку та згідна, що її заява разом з зазначеними умовами, правилами та тарифами банку складає договір між нею та позивачем.
Даний договір відповідає вимогам ст. 634 ЦК України. Статтею 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві грошові кошти у строк та в порядку, встановленому договором. Оскільки договором про надання кредиту було передбачено повернення коштів щомісячними платежами в розмірі 3% на місяць на залишок заборгованості, ОСОБА_2 дані умови порушила, то відповідно до вимог ч. 2 ст. 1050 ЦК України з неї слід стягнути заборгованість по кредиту.
Статтею 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики. Договором про надання кредиту визначено, що ОСОБА_2 отримала кредит зі сплатою 3 відсотків в місяць на суму непростроченої заборгованості за кредитом і оскільки борг по процентах станом на 31.10.2013 року становив 7169 грн. 59 коп. і на даний час він не сплачений, то в цій частині позовні вимоги слід задовольнити, як задовольнити і вимогу про стягнення заборгованості по комісії - 1785 грн. 01 коп., яка передбачена тарифами і умовами обслуговування кредитних карток.
При цьому судом береться до уваги і те, що розрахунок заборгованості відповідачем не оспорювався.
Відповідно до п. 5 Правил користування платіжною карткою, за користування кредитом банк нараховує відсотки у розмірі, встановленому тарифами банку з розрахунку 360 календарних днів у році (п.5.5) і за несвоєчасне виконання боргових зобов'язань держатель сплачує відсотки за підвищеною процентною ставкою або додаткову комісію, розмір яких визначається тарифами (п.5.5.1).
Оскільки відповідач несвоєчасно виконував боргові зобов'язання, то в позивача на підставі п.5.5.1 Правил користування платіжною карткою виникло право нарахування йому відсотків за підвищеною процентною ставкою або додаткової комісії у розмірах визначених тарифами.
При укладені договору № б/н від 12.11.2007 року сторони домовились, що за порушення взятих зобов'язань по поверненню коштів по будь-якому з грошових зобов'язань більш ніж на 120 днів ОСОБА_2 зобов'язалася сплатити на користь банку штраф 250 грн. в фіксованій частині та в розмірі 5% від ціни позову. Зазначене визначено із заяви ОСОБА_2 на отримання кредиту.
Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (пенею, штрафом) є грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
Оскільки ОСОБА_2 зобов'язання перед банком порушила, то відповідно до вимог ст. 1050 ЦК України в ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" виникло право на стягнення з неї штрафу.
Відповідно до п.9.12 Умов та правил надання банківських послуг, договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання і якщо протягом цього терміну жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же термін.
Пунктом 6.4 Умов та правил надання банківських послуг вбачається, що у випадку незгоди зі змінами правил та/або тарифами банку, позичальник зобов'язаний надити банку письмову заяву про розірвання цього договору і здійснити погашення заборгованості перед банком, в тому числі заборгованість, яка виникла протягом 30 днів з моменту повернення карт, виданих держателю і його довіреним особам. При незгоді зі списанням коштів по картрахунку письмово проінформувати банк про це протягом 35 днів з моменту списання.
Зазначене свідчить про те, що сторони, укладаючи зазначений договір, досягли згоди, що по закінченню строку його дії відповідна картка продовжується банком на новий строк, якщо раніше, до початку місяця закінчення строку дії, не поступило письмової заяви держателя про закриття картрахунку, а відтак продовжується строк дії кредитного договору, тобто, момент досягнення домовленості вважається таким, що настав.
Таким чином, на підставі умов кредитного договору, строк дії картки та строк дії кредитного договору поновлюється кожного разу зі спливом терміну дії картки зі збереженням тих умов, на яких його було укладено, в тому числі і щодо самої умови про порядок пролонгації договору, які також залишаються чинними.
Отже, строк дії картки, у тому числі і строк дії кредитного договору, пролонговувався з кожним роком.
При цьому, суд враховує, що відповідачем не надано доказів того, що нею було проінформовано банк про припинення дії договору.
На підставі ст. 549, 1048-1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. 10, 57, 62, 88, 212, 224-226 ЦПК України, суд, -
вирішив:
позов ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" заборгованість за кредитним договором № б/н від 12 листопада 2007 року в сумі 13461 (тринадцять тисяч чотириста шістдесят одну) грн. 17 коп.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" судовий збір в сумі 229 (двісті двадцять дев'ять) грн. 40 коп.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.
Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Рівненської області через Острозький районний суд шляхом подачі апеляційної скарги в десятиденний строк з дня проголошення рішення.
Сторони, які не були присутніми під час проголошення рішення можуть подати апеляційну скаргу в цей же строк з дня отримання копії рішення.
Рішення набуває законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. В разі подання апеляційної скарги рішення якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Суддя Острозького районного судуВенгерчук А.О.