Справа №521/9065/13-ц
Провадження № 2/521/1162/14
14 січня 2014 року Малиновський районний суд м. Одеси у складі:
головуючого судді - Поліщук І.О.,
при секретарі - Святецькій І.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Одесі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_1, за участю третьої особи на стороні відповідача ОСОБА_2 про стягнення суми заборгованості за кредитним договором, процентів, нарахованих за користування кредитом та пені, -
Представник ПАТ «УкрСиббанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1, за участю третьої особи на стороні відповідача ОСОБА_2, про стягнення боргу за кредитним договором про надання споживчого кредиту в загальній сумі 79610,71 доларів США 71 цент, що за курсом НБУ станом на 24.04.2012 року становить 636328,39 гривень 39 копійок, посилаючись на те, що 11 травня 2007 року між позивачем та ОСОБА_2 був укладений кредитний договір №11140209000, відповідно до умов якого Позивач надав Позичальнику кредит (грошові кошти) в іноземній валюті в сумі 45 000 доларів США, а позичальник зобов'язався повернути наданий кредит у повному обсязі не пізніше 11 травня 2014 року, згідно з графіком погашення кредиту та сплатити за користування кредитом проценти у розмірі - 13,50% річних. В забезпечення виконання умов за кредитним договором №11140209000 від 11.05.2007 року з ОСОБА_2 був укладений договір іпотеки б/н від 11.05.2007 року за яким банку в іпотеку передано майно, а саме квартиру за адресою: АДРЕСА_1, згоду на укладання договору іпотеки було надано ОСОБА_1, що підтверджується нотаріально посвідченою заявою та свідчить про згоду ОСОБА_1 на отримання кредиту у спільну сумісну власність для використання отриманих коштів в інтересах сім'ї. Таким чином, на думку позивача укладання договору про надання споживчого кредиту №11140209000 від 11.05.2007 року та отримання на його підставі кредитних коштів позичальником для використання в інтересах сім'ї створило обов'язок відповідача нести солідарну відповідальність за неналежне виконання умов кредитного договору. 31.01.2012 року ПАТ «УкрСиббанк» звернувся з позовною заявою про стягнення заборгованості з ОСОБА_2 та ОСОБА_1 до Малиновського районного суду, у зв'язку з тим, що відповідачі порушили умови зобов'язання, що випливають з договору про надання споживчого кредиту №11140209000 від 11.05.2007 року, та просив стягнути заборгованість в розмірі 65 035,29 доларів США, що за курсом НБУ станом на 21.01.2012 року складає 519 618,96 гривень. 28 березня 2013 року Малиновським районним судом м. Одеси було винесено рішення, яким позовні вимоги ПАТ «УкрСиббанк» було задоволено частково та стягнуто суму боргу з ОСОБА_2. Але до цього часу рішення суду не виконано, борг не погашено. З заяви-анкети вбачається, що позичальник перебуває у зареєстрованому шлюбі із ОСОБА_1, яка надала письмову згоду на укладення її чоловіком ОСОБА_2, договору на передачу в іпотеку, в забезпечення виконання ОСОБА_2 зобов'язань щодо повернення банківського кредиту в сумі 45 000 доларів США, в термін на 84 місяця з умовою сплати 13,5% річних, квартири АДРЕСА_1, придбаної ними за спільні кошти під час шлюбу. У зв'язку з тим, що кредит отримувався для особистих потреб позичальника, а саме на споживчі цілі, то з цього випливає, що позичальник отримані кошти використав в інтересах сім'ї, а не використовував у підприємницькій діяльності або діяльності пов'язаній з обов'язками найманого працівника. Враховуючи викладене, та на підставі ст.ст. 60, 65 СК України та ст.ст. 525, 526, 530, 541, 543, 1050, 1054 ЦК України представник Позивача просить стягнути з ОСОБА_1, яка за правилами Сімейного Кодексу України є солідарним боржником з ОСОБА_2, на користь ПАТ «УкрСиббанк» суму боргу за договором про надання споживчого кредиту №11140209000 від 11.05.2007 року в сумі 79 610 доларів США 71 цент, що за курсом НБУ станом на 24.04.2012 року становить 636 328 гривень 39 копійок, та складається з: заборгованості з простроченим кредитом у сумі 35 904,63 долари США, що за курсом НБУ станом на 24.04.2013 року становить 286 985,71 гривень; заборгованості по простроченим процентам за користування кредитом у сумі 35 364,37 долари США, що за курсом НБУ станом на 24.04.2013 року становить 282 667,41 гривень; пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом у сумі 3 826,09 доларів США, що за курсом НБУ станом на 24.04.2013 року становить 30 581,92 гривня; пені за несвоєчасне погашення заборгованості по процентами за користування кредитом у сумі 4 515,62 доларів США,що за курсом НБУ станом на 24.04.2013 року становить 36 093,35 гривні. Також просить стягнути суму сплаченого судового збору у розмірі 3 441 гривні.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, про час та місце судового розгляду повідомлявся належним чином, надав до суду заяву у якій просить суд розглянути справу за його відсутності та зазначив, що заявлені позовні вимоги підтримує у повному обсязі. В своєї заяві до суду представник Позивача вказав, що не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідачка ОСОБА_1 та її представник ОСОБА_3 в судове засідання не з'явилися, про час та місце розгляду справи повідомлялися належним чином.
Третя особа ОСОБА_2 в судове засідання не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, надав до суду заперечення, в яких зазначив, що позовні вимоги не визнає, тому що застосування Позивачем статті 65 ЦК України не ґрунтується на законі. ОСОБА_2 вважає, що пропонуючи застосувати до правовідносин сторін зазначені правові норми, позивач не врахував, що ці норми регулюють відносини, які стосуються розпорядження майном, що є у спільній сумісній власності подружжя, і не стосуються права одного з подружжя на укладення цивільно-правових угод щодо набуття майна, зокрема на отримання кредиту, оскільки кредитний договір є угодою про отримання у власність грошових коштів і не створює обов'язків для другого із подружжя.
Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані докази у їх сукупності, вважає, що у задоволенні позовних вимог необхідно відмовити з наступних підстав.
В судовому засіданні встановлено, що 11травня 2007 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» - з 21.12.2009 року Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» та ОСОБА_2, укладено Договір про надання споживчого кредиту №11140209000. Відповідно до п.п. 1.1., 1.2., 1.2.1., 1.2.2., 1.3., 1.3.1., 1.3.2., 1.3.4, 1.4, 1.5 вказаного Договору, АКІБ «УкрСиббанк» зобов'язується надати ОСОБА_2 кредитні кошти (кредит) в іноземній валюті в сумі 45 000 доларів США та сплатити проценти, комісії в порядку на умовах, визначених цим Договором. Вказана сума дорівнює еквіваленту 227 250 гривень за курсом НБУ на день укладання договору, а позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використовувати і повернути банку кредитні кошти (кредит) та сплатити плату за кредит у порядку та на умовах, зазначених у даному договорі. При цьому сторони обумовили, що гривневій еквівалент суми кредиту зазначається в договорі лише в разі надання банком кредиту в іноземній валюті. Надання кредиту здійснюється у наступний термін: з 11 травня 2007 року. Позичальник зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни та розмірах, що встановлені графіком погашення кредиту, згідно додатку №1 до договору (якщо сторонами визначено такий графік погашення та укладено додаток №1 до договору), але в будь-якому випадку не пізніше 11 травня 2014 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту відповідно до умов цього договору та/або згідно умов відповідної угоди сторін. За користування кредитними коштами протягом перших 30 (тридцяти) календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту, процентна ставка встановлюється в розмірі 13,5% річних. У випадку, якщо банк не повідомив позичальника про встановлення нового розміру процентної ставки на наступний місяць строку кредитування відповідно до умов договору, застосовується розмір процентної ставки, діючий за цим договором в попередньому місяці. Сторони домовились, що за умовами цього договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки за користування кредитом у разі настання будь-якої із обставин,передбачених частиною 1 пункту 5.2. Договору. Строк сплати процентів: з 01 по 10 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за яким були нараховані банком такі проценти. При цьому сторони також погодили, що в разі повернення до банку всієї суми кредиту: Банк в день такої повної сплати суми кредиту здійснює нарахування процентів за його користування протягом календарного місяця (в якому здійснюється повне повернення кредиту), починаючи з першого календарного дня такого місяця по день, що передує даті повернення всієї суми кредиту, а позичальник не пізніше дати повного повернення кредиту зобов'язується сплатити банку суму таких нарахованих процентів. Цільове призначення (мета) кредиту - кредит надається позичальнику для його особистих потреб, а саме: на споживчі цілі. Банк надає позичальнику кредит шляхом: зарахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника №26205041730100 у АКІБ «УкрСиббанк», код банку (МФО) 351005.
Згідно до п. 2.1. договору про надання споживчого кредиту №11140209000від 11.05.2007 року, з метою забезпечення виконання зобов'язань позичальника банком приймається: застава нерухомості (будівлі, споруди, приміщення), а саме: квартири, загальною площею 47,7 кв.м., що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1, та є власністю ОСОБА_2; порука, а саме: ОСОБА_1. Позичальник зобов'язується в термін до 25 квітня 2007 року докласти всіх необхідних зусиль та здійснити всі необхідні дії щодо надання забезпечення та здійснити укладення або забезпечити укладання (якщо забезпечити за цим договором надає третя особа) відповідного договору: застави нерухомості (будівлі, споруди, приміщення), а саме: квартири, загальною площею 47,7 кв.м., що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1, та є власністю ОСОБА_2; поруки, а саме: ОСОБА_1. При цьому, умови такого договору забезпечення повинні передбачати забезпечення виконання всіх зобов'язань позичальника за цим договором.
Відповідно до п.п. 3.5., 3.5.1.договору про надання споживчого кредиту №11140209000від 11.05.2007 року,позичальник зобов'язуєтьсявикористовувати кредит на зазначені у цьому договорі цілі, а також повернути суму кредиту,і сплатити плату за кредит й інші грошові платежі на рахунок банку в порядках та на умовах, передбачених цим договором, а саме: на рахунок №3739411140209 в АКІБ «УкрСиббанк», код банку (МФО) 351005. Кредит вважається повернутим в момент зарахування грошової суми в повному обсязі на зазначений у цьому пункті рахунок банку.
Згідно до п. 7.7.договору про надання споживчого кредиту №11140209000від 11.05.2007 року, строк дії даного договору встановлюється з дати його укладання (дати підписання договору сторонами) до повного повернення банку всієї суми кредиту за договором та повного погашення плати за кредит і неустойки, у разі її нарахування.
З метою забезпечення виконання зобов'язання за кредитним договором 11 травня 2007 року між ОСОБА_2 та представником АКІБ «УкрСиббанк» укладено іпотечний договір, згідно з яким Іпотекодавець передає в іпотеку нерухоме майно - квартиру, зазначену в п.1.4. цього Договору (надалі-предмет іпотеки). За домовленістю сторін вартість предмету іпотеки становить 457924 гривні. За даним договором предметом іпотеки є квартира АДРЕСА_1.
Як вбачається з заяви ОСОБА_1, засвідченої приватним нотаріусом Одеського міського нотаріального округу ОСОБА_4, ОСОБА_1 цією заявою дала згоду своєму чоловікові ОСОБА_2 на передачу в іпотеку,
Рішенням Малиновського районного суду міста Одеси від 28.03.2013 року позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволені частково. Стягнуто з ОСОБА_2, ІПН НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» заборгованість по кредитному договору №11140209000 від 11.05.2007 року в загальному розмірі 65035 (шістдесят п'ять тисяч тридцять п'ять) доларів США 29 центів, що в гривневому еквіваленті по курсу НБУ становить 519618 (п'ятсот дев'ятнадцять тисяч шістсот вісімнадцять) гривень 96 коп., що складається із: 35904 (тридцять п'ять тисяч дев'ятсот чотири) долари США 63 центи, що в гривневому еквіваленті по курсу НБУ становить 286870 (двісті вісімдесят шість тисяч вісімсот сімдесят) гривень 81 коп. - заборгованість за кредитом; 23762 (двадцять три тисячі сімсот шістдесят два) долари США 62 центи, що в гривневому еквіваленті по курсу НБУ становить 189858 (сто вісімдесят дев'ять тисяч вісімсот п'ятдесят вісім) гривень 58 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 2578 (дві тисячі п'ятсот сімдесят вісім) доларів США 69 центів, що в гривневому еквіваленті по курсу НБУ становить 20603 (двадцять тисяч шістсот три) гривні 22 коп. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом; 2789 (дві тисячі сімсот вісімдесят дев'ять) доларів США 35 центів, що в гривневому еквіваленті по курсу НБУ становить 22286 (двадцять дві тисячі двісті вісімдесят шість) гривень 35 коп. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам. Стягнуто з ОСОБА_2, ІПН НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» судові витрати у розмірі 3219 (три тисячі двісті дев'ятнадцять) гривень. В задоволені позовних вимогПублічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовлено. Зустрічні позовні вимоги ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» про визнання договору поруки припиненим - задоволено. Визнано договір поруки №107708 від 11.05.2007 року, укладений між Публічним акціонерним товариством «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 припиненим.
В ході розгляду справи встановлено, що на момент підписання кредитного договору позичальник перебував в шлюбі з ОСОБА_1, яка надала згоду на передачу в іпотеку, в забезпечення виконання ОСОБА_2 зобов'язань щодо повернення банківського кредиту в сумі 45 000 доларів США, в термін на 84 місяця з умовою сплати 13,5% річних, квартири АДРЕСА_1, придбаної ними за спільні кошти під час шлюбу. Письмова згода ОСОБА_1 на передачу квартири в іпотеку, свідчить про можливість на законних підставах застосувати дію Закону України «Про іпотеку» в разі порушення боржником зобов'язань за кредитним договором, незважаючи на те, що квартира є спільним майном подружжя Жердецьких.
Відповідно до ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та у встановлені договором строки. Одностороння відмова від зобов'язань або одностороння зміна умов договору не допускається.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитні відносини, що виникають між учасниками цивільного обороту, регулюються кредитним договором. Сторонами кредитного договору виступають кредитодавець (банківські та інші фінансові установи) та позичальник (фізичні і юридичні особи). Предметом кредитного договору є грошові кошти. До кредитних відносин застосовуються положення, що регулюють відносини позики. Стаття 1046 ЦК України зазначає, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти, а позичальник зобов'язується їх повернути.
Відповідно до ст. 65 СК України дружина, чоловік розпоряджаються майном, що є об'єктом права спільної сумісної власності подружжя, за взаємною згодою. При укладенні договорів одним із подружжя вважається, що він діє за згодою другого з подружжя. Дружина, чоловік має право на звернення до суду з позовом про визнання договору недійсним як такого, що укладений другим із подружжя без її, його згоди, якщо цей договір виходить за межі дрібного побутового. Для укладення одним із подружжя договорів, які потребують нотаріального посвідчення і (або) державної реєстрації, а також договорів стосовно цінного майна, згода другого з подружжя має бути подана письмово. Згода на укладення договору, який потребує нотаріального посвідчення і (або) державної реєстрації, має бути нотаріально засвідчена. Договір, укладений одним із подружжя в інтересах сім'ї, створює обов'язки для другого з подружжя, якщо майно, одержане за договором, використане в інтересах сім'ї.
Положення статті 65 СК України щодо порядку розпорядження майном, що є об'єктом права спільної сумісної власності подружжя, регулюють відносини, які стосуються саме розпорядження майном, що є у спільній сумісній власності подружжя, і не стосуються права одного із подружжя на отримання кредиту, оскільки кредитний договір є правочином щодо отримання у власність грошових коштів, і не створює обов'язків для другого із подружжя, а лише для позичальника, як сторони договору (ч. 1 ст. 1054 ЦК України).
Посилання представника позивача на ч. 4 ст. 65 СК України не приймається судом до уваги, оскільки доказів того, що кошти, отримані ОСОБА_2 були витрачені саме на потреби сім'ї суду не надано. Письмова згода ОСОБА_1 на передачу квартири в іпотеку, свідчить про можливість на законних підставах застосувати дію Закону України «Про іпотеку» в разі порушення боржником зобов'язань за кредитним договором, незважаючи на те, що квартира є спільним майном подружжя Жердецьких. З з цих підстав суд вважає, що наявність згоди ОСОБА_1 на передачу квартири в іпотеку не є доказом того, що кредит отримувався саме на потреби сім'ї. З огляду на викладене, суд відмовляє у задоволенні вимог до відповідача.
З приводу стягнення в солідарному порядку боргу з ОСОБА_1 що є солідарним боржником ОСОБА_2, суд дійшов висновку про те, що і в цій частині позов не підлягає задоволенню, оскільки позовна вимога не може бути пред'явлена до учасника процесу, який є по своєму статусу третьою особою. Вимога може бути пред'явлена лише до особи, яка є відповідачем. Клопотань про переведення третьої особи у статус відповідача представник позивача не заявляв. Крім того, представник позивача просить стягнути з позичальника суму основного боргу, яка вже була стягнута рішенням Малиновського районного суду м. Одеси від 28.03.2013 року.
Усі викладені обставини дають підстави для відмови у задоволенні позовних вимог в повному обсязі.
Відповідно до ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
Враховуючи вищевикладене, на підставі ст.ст. 16, 526, 530, 543, 549-552, 553, 554 610, 611, 1054, Цивільного кодексу України, ст. 65 СК України та керуючись ст.ст. 10, 11, 88, 169, 209, 212, 215,218 Цивільного процесуального кодексу України, суд -
В задоволенні позовних вимог Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_1, третя особа ОСОБА_2 про стягнення суми заборгованості за кредитним договором - відмовити.
Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Одеської області в десятиденний термін. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні, мають право оскаржити судове рішення в десятиденний строк з дня отримання його копії.
Головуючий: