Справа № 182/7862/13-ц
Провадження № 2/0182/3477/2013
11.12.2013 року Нікопольський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі:
головуючого судді Рибакової В.В.
при секретарі Затуливітер Н.В.
за участю відповідача ОСОБА_1, розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Нікополі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства „Банк Кредит Дніпро" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та договором про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки, розірвання кредитного договору та договору про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки, -
Позивач 22.08.2013 року звернувся до суду з зазначеним позовом, посилаючись на наступні обставини.
29.11.2006 року між Публічним акціонерним товариством «Банк Кредит Дніпро» та відповідачем ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір № 22017903664403 (далі - Кредитний договір), згідно з умовами якого позивач надав відповідачу відкличний споживчий кредит у розмірі 15000 грн. 00 коп., а відповідач зобов'язався прийняти, належним чином використати та повернути кредит, сплативши проценти за користування кредитом.
Відповідно до п. 1.2. Кредитного договору, плата за користування одержаним кредитом встановлюється у розмірі 25,00 % річних.
Відповідно до 1.3. Кредитного договору, плата за розрахунково-касове обслуговування кредиту встановлюється у розмірі 3% від суми кредиту та відсотків за користування кредитними коштами.
Згідно пункту 4.1. Кредитного договору, Позичальник зобов'язується щомісячно погашати кредит та нараховані відсотки по кредиту згідно з додатковою угодою від 29.11.2006 року до договору ¹ 26253903664401-ПК про обслуговування міжнародної пластикової картки від 30.07.2003 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки (далі - Договір). Зробити остаточне погашення кредиту - 29.11.2008 року.
Відповідно до п. 7.1. Кредитного договору, нарахування та сплата відсотків за користування кредитними ресурсами здійснюється щомісячно в останній робочий день місяця, на рахунок нарахованих відсотків, шляхом безготівкового перерахування грошових коштів з карткового рахунку Позичальника згідно додаткової угоди від 29.11.2006 року до договору ¹ 26253903664401-ПК від 30.07.2003 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки.
Тобто, погашення відсотків за Кредитним договором має відбуватися шляхом перерахування грошових коштів з карткового рахунку Позичальника доступ до якого він має через особисту пластикову карту.
Додатковою угодою від 29.11.2006 року до договору ¹ 26253903664401-ПК від 30.07.2003 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки сторонами внесені зміни щодо погашення заборгованості за кредитом шляхом списання коштів з карткового рахунку.
Розділ 2 «Порядок розрахунків» доповнено п. 2.11 наступного змісту: «Клієнт надає Банку право здійснювати договірне списання з рахунка Клієнта: кредитних коштів в розмірі 625,00 грн. (шістсот двадцять п'ять грн. 00 коп.) 15-го числа кожного місяця (починаючи з 15.12.2006 р.); нарахованих процентів по кредиту згідно з кредитним договором в останній робочий день місяця; комісії по розрахунково- касовим обслуговуванням в розмірі 675,02 грн. в день укладення даної додаткової угоди».
Розділ 3 «Обов'язки сторін» доповнено п. 3.2.15 наступного змісту: «Клієнт зобов'язується забезпечити на Рахунку суми, необхідні для погашення споживчого кредиту, відсотків за його використання та комісії за розрахунково-касові обслуговування у відповідності з Кредитним договором № 22017903664403 від 29.11.2006 р.».
Відповідач своїх зобов'язань за Кредитним договором та Договором не виконав, а саме: не повернув отримані кредитні кошти в строк до 29.11.2008 року, а також не забезпечив на картковому рахунку суми, необхідні для погашення кредиту та процентів за його користування.
Оскільки погашення заборгованості за Кредитним договором відбувається шляхом списання коштів з карткового рахунку НОМЕР_1 згідно з умовами Додаткової угоди від 29.11.2006 року до Договору ¹ 26253903664401-ПК від 30.07.2003 року, то внаслідок відсутності грошових коштів, що підлягали списанню, на вказаному картковому рахунку утворився несанкціонований овердрафт.
Тобто, заборгованість за позичковим рахунком погашена, натомість виникла заборгованість за картковим рахунком.
Відповідно до п. 2.6. Договору, у випадку перевищення Клієнтом розміру санкціонованого овердрафту та виникнення несанкціонованого овердрафту, Клієнт зобов'язується відшкодувати банку суму заборгованості за несанкціонованим овердрафтом протягом 35 календарних днів.
Пунктом 2.7. Договору передбачено, що нарахування та оплата процентів за користування як санкціонованим так і несанкціонованим овердрафтом здійснюється у відповідності з Тарифами Банка в останній робочий день місяця, для чого Клієнт зобов'язаний забезпечити наявність грошових коштів на своєму рахунку. Списання грошових коштів на погашення процентів за користування овердрафтом здійснюється банком в автоматичному режимі. У випадку відсутності або недостачі грошових коштів на рахунку Клієнта, заборгованість Клієнта перед Банком за овердрафтом збільшується на суму, що недостає, яку клієнт зобов'язаний погасити у відповідності з п. 2.5 та 2.6 цього Договору.
Відповідно до Тарифів Банку, які є невід'ємною частиною Договору № 22017903664401 від 29.11.2006 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки за користування несанкціонованим овердрафтом встановлена відсоткова ставка у розмірі 48 % річних.
Відповідно до п.3.2.5. Договору, Клієнт зобов'язаний виконувати свої зобов'язання перед Банком щодо погашення овердрафтів та процентів за користування овердрафтом відповідно до п.п. 2.5.-2.7. даного договору.
Внаслідок невиконання відповідачем умов Кредитного договору, Договору, станом на 20.08.2013 року заборгованість відповідача за Кредитним договором та Договором склала 13270 грн. 23 коп.
Тому позивач просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за Кредитним договором № 22017903664403 від 29.11.2006 року та Договором ¹ 26253903664401-ПК про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки від 30.07.2003 року у розмірі 13270 грн. 23 коп.; розірвати Кредитний договір № 22017903664403 від 29.11.2006 року та Договір ¹ 26253903664401-ПК про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки від 30.07.2003 року, укладені між позивачем та відповідачем; стягнути з відповідача на користь понесені ним судові витрати.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, надав суду заяву про розгляд справи за його відсутності (а.с.41). Позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив їх задовольнити.
Відповідач у судовому засіданні позов визнав, не заперечував проти його задоволення.
Вислухавши відповідача, вивчивши матеріали справи, суд вважає, що вимоги позивача на підставі ст.ст. 257,526,610-612,625,629,1048-1050,1054,1056-1 ЦК України підлягають задоволенню.
Судом встановлено, що 30.07.2003 року між Закритим акціонерним товариством комерційний банк «Кредит-Дніпро», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Банк Кредит Дніпро» (за Договором - Банк), та відповідачем ОСОБА_1 (за Договором - Клієнт) був укладений Договір ¹ 26253903664401-ПК про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки (а.с.7-10,14-23).
Відповідно до п. 1.1. Договору, Банк видав Клієнту міжнародну дебетову платіжну пластикову картку VISA Electron (далі - Картка). Картка оформлюється на 3 роки.
Відповідно до п. 1.3. Договору, для здійснення розрахунків по картці Банк відкриває Клієнту спеціальний картковий рахунок (далі - Рахунок) НОМЕР_1 в українських гривнях і надає комплекс послуг по обслуговуванню цього рахунку згідно з діючим законодавством України.
Відповідно до п.2.2. Договору, Банк здійснює оформлення картки та обслуговування РАХУНКУ Клієнта згідно з Тарифами (Додаток № 3 до цього договору, далі - Тарифи Банку), встановленими для працівників ВАТ «Нікопольський завод феросплавів» (далі - Підприємство). У разі звільнення Клієнта з Підприємства, Клієнт зобов'язаний повернути картку в Банк до моменту звільнення.
Відповідно до п.2.5. Договору, право користування санкціонованим овердрафтом надається за клопотанням Підприємства та під поруку Підприємства. При цьому у разі нестачі коштів на рахунку Клієнта для здійснення розрахунків БАНК надає Клієнту санкціонований овердрафт. Розмір і процентна ставка санкціонованого овердрафту визначаються Тарифами Банку та договором про касове обслуговування працівників підприємства. Овердрафт надається Клієнту на умовах відкличності. Зарахування коштів за овердрафтом на РАХУНОК Клієнта здійснюється Банком в момент перевищення витратного ліміту по РАХУНКУ в автоматичному режимі. Заборгованість по санкціонованому овердрафту Клієнт повинен погасити протягом 60 календарних днів, для чого зобов'язується забезпечити наявність необхідної суми грошових коштів на своєму РАХУНКУ. Заборгованість Клієнта перед Банком по санкціонованому овердрафту списується з РАХУНКУ Клієнта в автоматичному режимі за наявності грошових коштів на картковому РАХУНКУ Клієнта. У разі непогашення заборгованості по санкціонованому овердрафту перед Банком протягом 60 днів, Банк має право блокувати дію Картки (додаткових карток) до повного погашення заборгованості перед Банком.
Відповідно до п.2.6. Договору, у разі перевищення Клієнтом розміру санкціонованого овердрафту та виникненні несанкціонованого овердрафту за Картками, Клієнт зобов'язується відшкодувати Банку суму заборгованості по несанкціонованому овердрафту протягом 35 календарних днів. У разі непогашення заборгованості перед Банком протягом 35 днів, Банк має право блокувати дію Картки (додаткових карток) до повного погашення заборгованості перед Банком. Зарахування та списання коштів по РАХУНКУ Клієнта у випадку, передбаченому цим пунктом, здійснюється Банком в автоматичному режимі.
Відповідно до п.2.7. Договору, нарахування та оплата відсотків за користування як санкціонованим так і несанкціонованим овердрафтом здійснюється відповідно до Тарифів Банку в останній робочий день місяця, для чого Клієнт зобов'язаний забезпечити наявність грошових коштів на своєму РАХУНКУ. Списання грошових коштів на погашення відсотків за користування овердрафтом здійснюється Банком в автоматичному режимі. У разі відсутності або нестачі грошових коштів на Рахунку Клієнта, на бракуючу суму збільшується заборгованість Клієнта перед Банком по овердрафту, який Клієнт зобов'язаний погасити відповідно до п.2.5 і п.2.6 цього договору. При розрахунку відсотків за користування овердрафтом приймається метод « факт-факт», при якому в розрахунок приймається перший день користування овердрафтом і не враховується останній день. У разі якщо день видачі овердрафту збігається з днем його погашення, то при розрахунку відсотків враховується один день.
Відповідно до п.3.2.5. Договору, Клієнт зобов'язується виконувати свої зобов'язання перед БАНКОМ з погашення овердрафтів та відсоткам за користування овердрафтом відповідно до п.п.2.5-2.7 цього договору.
Відповідно до п.3.2.6. Договору, у разі порушення строків погашення як санкціонованого, так і несанкціонованого овердрафту та відсотків за користування овердрафтом, звільнення Клієнта з Підприємства, отримання Банком від Підприємства клопотання про припинення або зміни розміру санкціонованого овердрафту, припинення дії договору поруки Підприємства або порушення Підприємством своїх зобов'язань перед БАНКОМ по договору про касове обслуговування працівників підприємства. Клієнт зобов'язується за письмовим повідомленням БАНКУ достроково погасити заборгованість по овердрафту і відсотки за користування овердрафтом протягом 5 банківських днів з моменту отримання письмового повідомлення БАНКУ.
29.11.2006 року між сторонами був укладений Кредитний договір № 22017903664403 (а.с.12,13).
Відповідно до п.1.1. Кредитного договору, Банк надає Позичальнику, з урахуванням його платоспроможності, відкличний споживчий кредит в сумі 15000 грн. 00 коп.
Відповідно до п. 1.2. Кредитного договору, плата за користування одержаним кредитом встановлюється у розмірі 25,00 % річних.
Відповідно до 1.3. Кредитного договору, плата за розрахунково-касове обслуговування кредиту встановлюється у розмірі 3% від суми кредиту та відсотків за користування кредитними коштами.
Відповідно до п. 3.1. Кредитного договору, Банк зобов'язався відкрити Позичальнику позичковий рахунок № 22017903664403 та в строк одного банківського дня з моменту отримання Банком від Позичальника заяви-зобов'язання про надання кредиту за формою, встановленою Банком надати кредит в межах вказаної у п. 1.1. цього договору суми шляхом видачі коштів з карткового рахунку згідно договору ¹ 26253903664401-ПК від 30.07.2003 р. про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки, у відповідності до цільового призначення кредиту.
Відповідно до п. 4.1. Кредитного договору, Позичальник зобов'язується щомісячно погашати кредит та нараховані відсотки по кредиту згідно з додатковою угодою від 29.11.2006 року до договору ¹ 26253903664401-ПК від 30.07.2003 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки, яка є невід'ємною частиною цього договору. Зробити остаточне погашення кредиту 29.11.2008 року.
Відповідно до п.п. 4.2., 4.3., 4.4. Кредитного договору, Позичальник зобов'язується сплатити нараховані відсотки в розмірі та в строк , згідно з умовами цього договору, сплатити банку комісію за розрахунково-касове обслуговування на свій картковий рахунок НОМЕР_1 в момент надання кредиту, використовувати кредит на зазначені у цьому договорі цілі.
Відповідно до п. 7.1. Кредитного договору, нарахування та сплата відсотків за користування кредитними ресурсами здійснюються щомісячно в останній робочий день Місяця, шляхом безготівкового перерахування грошових коштів з карткового рахунку Позичальника згідно додаткової угоди від 29.11.2006 року до договору ¹ 26253903664401-ПК від 30.07.2003 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки. Списання суми відсотків за користування кредитними ресурсами здійснюється в день з карткового рахунку Позичальника в автоматичному режимі.
Відповідно до п. 7.4. Кредитного договору, сплата комісії за розрахунково-касове обслуговування здійснюється, шляхом безготівкового перерахування грошових коштів карткового рахунку Позичальника згідно додаткової угоди від 29.11.2006 року до договору ¹ 26253903664401-ПК від 30.07.2003 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки.
Відповідно до п. 8.1. Кредитного договору, за несвоєчасне погашення частки одержаного кредиту у відповідності до графіку погашення кредиту, а також відсотків за користування кредитом. Позичальник сплачує Банку за кожен день прострочки пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період такої прострочки, від суми простроченої заборгованості по кредиту та відсоткам. Позичальник відшкодовує інші збитки, завдані Банку невиконанням зобов'язань. Сплата пені не звільняє Позичальника від сплати відсотків за фактичний час користування кредитними ресурсами згідно з умовами цього договору.
29.11.2006 року між сторонами було укладено Додаткову угоду до Договору ¹ 26253903664401-ПК про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки від 30.07.2003 року (а.с.7-10,24). Вказаною угодою сторонами внесені зміни до Договору ¹ 26253903664401-ПК про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки від 30.07.2003 року.
Розділ 1 «Предмет договору» доповнено п.1.5. наступного змісту: «Згідно з кредитним договором № 22017903664403 від 29.11.2006 року Банк надає Клієнту споживчий кредит в сумі 15000 грн. 00 коп. (п'ятнадцять тисяч грн. 00 коп.) під 25 % річних».
Розділ 2 «Порядок розрахунків» доповнено п. 2.11 наступного змісту: «Клієнт надає Банку право здійснювати договірне списання з РАХУНКУ Клієнта: кредитних коштів в розмірі 625 грн. 00 коп. (шістсот двадцять п'ять грн. 00 коп.) 15-го числа кожного місяця (починаючи з 15.12.2006 року); нарахованих процентів по кредиту в розмірі згідно з кредитним договором № 22017903664403 від 29.11.2006 року щомісячно в останній робочий день місяця; комісії за розрахунково-касове обслуговування в розмірі 675 грн. 02 коп. в день укладення даної додаткової угоди».
Розділ 3 «Обов'язки сторін» доповнено п. 3.2.15 наступного змісту: «Клієнт зобов'язується забезпечити на РАХУНКУ суми, необхідні для погашення споживчого кредиту, відсотків за його використання та комісії за розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Кредитного договору № 22017903664403 від 29.11.2006 року».
Відповідач своїх зобов'язань за Кредитним договором та Договором не виконав.
Оскільки погашення заборгованості за Кредитним договором відбувається шляхом списання коштів з карткового рахунку НОМЕР_1 згідно з умовами Додаткової угоди від 29.11.2006 року до Договору ¹ 26253903664401-ПК про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки від 30.07.2003 року, то внаслідок відсутності грошових коштів, що підлягали списанню, на вказаному картковому рахунку утворився несанкціонований овердрафт. Тобто, заборгованість за позичковим рахунком погашена, натомість виникла заборгованість за картковим рахунком.
Відповідно до Тарифів Банку, які є невід'ємною частиною Договору ¹ 26253903664401-ПК про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки від 30.07.2003 року за користування несанкціонованим овердрафтом встановлена відсоткова ставка у розмірі 48 % річних.
Станом на 20.08.2013 року заборгованість відповідача за Кредитним договором № 22017903664403 від 29.11.2006 року та Договором ¹ 26253903664401-ПК про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки від 30.07.2003 року склала 13270 грн. 23 коп., що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.28-35).
За таких обставин, суд вважає за необхідне позов задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за Кредитним договором № 22017903664403 від 29.11.2006 року та Договором ¹ 26253903664401-ПК від 30.07.2003 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки в розмірі 13270 грн. 23 коп.; розірвати Кредитний договір № 22017903664403 від 29.11.2006 року, укладений між Публічним акціонерним товариством «Банк Кредит Дніпро» та ОСОБА_1 29.11.2006 року; розірвати Договір ¹ 26253903664401-ПК від 30.07.2003 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки, укладений між Публічним акціонерним товариством «Банк Кредит Дніпро» та ОСОБА_1 30.07.2003 року.
Також, на підставі ст. 88 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 229 грн. 40 коп., сплачений останнім при подачі позову (а.с.5).
Керуючись ст.ст. 10,11,60,88,209,212-215,218 ЦПК України, ст.ст. 257,526,610-612,625,629,1048-1050,1054,1056-1 ЦК України, -
Позовну заяву Публічного акціонерного товариства „Банк Кредит Дніпро" - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства „Банк Кредит Дніпро" заборгованість за Кредитним договором № 22017903664403 від 29.11.2006 року та Договором ¹ 26253903664401-ПК від 30.07.2003 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки в розмірі 13270 грн. 23 коп. (тринадцять тисяч двісті сімдесят грн. 23 коп.).
Розірвати Кредитний договір № 22017903664403 від 29.11.2006 року, укладений між Публічним акціонерним товариством „Банк Кредит Дніпро" та ОСОБА_1 29.11.2006 року.
Розірвати Договір ¹ 26253903664401-ПК від 30.07.2003 року про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки, укладений між Публічним акціонерним товариством „Банк Кредит Дніпро" та ОСОБА_1 30.07.2003 року.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства „Банк Кредит Дніпро" судовий збір у розмірі 229 грн. 40 коп. (двісті двадцять дев'ять грн. 40 коп.).
На рішення може бути подана апеляційна скарга до апеляційного суду Дніпропетровської області через суд першої інстанції протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Суддя: В. В. Рибакова