Справа № 249/4889/13-ц
Іменем України
27 листопада 2013 р. м.Шахтарськ
Шахтарський міськрайонний суд Донецької області в складі:
головуючого - судді Карабаза Н.Ф.,
при секретарі - Коваленко О.Л.,
представника позивача, він же відповідач - ОСОБА_1,
відповідача, він же позивач - ОСОБА_2,
представника відповідача, він же позивач ОСОБА_2 - ОСОБА_3,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Шахтарську цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк “Приватбанк” до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором та за зустрічним позовом ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк “Приватбанк” про захист прав споживача,
Позивач ОСОБА_4 акціонерне товариство Комерційний банк “Приватбанк” звернулось до суду з позовом до ОСОБА_2 з позовом про стягнення боргу по кредитному договору з тих підстав, що відповідно до укладеного договору № DOW0CC9F2W0061 від 26.08.2011 року відповідач 26.08.2011 року отримав кредит у розмірі 28000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,12% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами надання кредиту фізичним особам «Розстрочка», складає між ним та Банком Договір, підтверджується підписом у заяві. Відповідно до умов договору погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати, позичальник повинен надавати банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, за відсотками, комісією, а також інші витрати згідно Умов. Відповідач зобов»язання за вказаним договором належним чином не виконав. Станом на 06.08.2013 року відповідач має заборгованість 67636,07 грн., яка складається з наступного: 18881,90 грн. - заборгованість за кредитом, 21,18 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 7278,28 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом, 37757,75 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов»язань за договором, а також штрафи відповідно до пункту 2.4.5.5 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. штраф (фіксована частина), 3196,96 грн. штраф (процентна складова). Відповідач ухиляється від виконання зобов»язання і заборгованість за договором не погашає, чим порушує законні права позивача. Позивач просив стягнути з відповідача ОСОБА_2 заборгованість у розмірі 67636,07 грн. за кредитним договором № DOW0CC9F2W0061 від 26.08.2011 року та судові витрати.
ОСОБА_2 звернувся до суду з зустрічним позовом до ПАТ КБ «Приватбанк» про захист прав споживача, вказуючи, що 26.08.2011 року він звернувся до Шахтарського відділення ПАТ КБ «Приватбанк» з заявою про видачу йому споживчого кредиту у сумі 28000 грн., який йому було видано зазначеною фінансовою установою. Але, при складанні банком документації, на отримання ним кредиту, ПАТ КБ «Приватбанк» не надав йому ніякого кредитного договору у письмовій формі та ніякого кредитного договору у двосторонньому порядку вони не укладали. Він тільки підписав заяву позичальника за № DOW0CC9F2W0061, один примірник якої залишився у нього, а другий в установі банку. Умови надання споживчого кредиту фізичним особам «Розстрочка», які додані банком та підписані в односторонньому порядку головою Правління ПАТ КБ «Приватбанк» йому взагалі не були надані. Вважає зазначений правочин нікчемним. До того ж його заборгованість за розрахунком по простроченому тілу кредиту складає 8758,75 грн., а неустойка у вигляді пені - 37757,75 грн., що значно перевищує розмір тіла кредиту, вважає, що в даному випадку розмір пені підлягає зменшенню до розміру, що дорівнює сумі заборгованості за тілом кредиту в сумі 8758,75 грн., не застосовуючи при цьому інший вид неустойки - штраф, причому не один з його видів. Остаточною сумою боргу з усіма виплатами за даним правочином повинна бути у розмірі 17538,68 грн. Завищення розміру боргу на 50097,39 грн. Крім того, у виписці банку про погашення за кредитом від 17.09.2013 року №880104 не зазначено дат погашення ним кредиту у відповідному періоді за квитанціями від 28.11.2011 року у сумі 1340 грн., від 08.12.2012 року у сумі 500 грн., від 16.03.2013 року у сумі 1350 грн., що потребує необхідності проведення звірки банком по зазначеним ним платежам. Просив положення пунктів 2.4.2.2.4; 2.4.5.1; 2.4.5.5 Умов та правил надання банківських послуг за договором згідно заяви позичальника № DOW0CC9F2W0061 від 26.08.2011 року про надання споживчого кредиту визнати недійсними, зменшити розмір заборгованості за даним кредитним договором на суму 50097,39 грн. до розміру у сумі 17538,68 грн., зобов»язати ПАТ КБ «Приватбанк» надати розрахунок розміру кредиту та провести звірку по погашенню кредиту за квитанціями від 28.11.2011 року у сумі 1340 грн., від 08.12.2012 року у сумі 500 грн., від 16.03.2013 року у сумі 1350 грн.
У судовому засіданні представник позивача ОСОБА_1 підтримала позовні вимоги ПАТ КБ «Приватбанк» та просила позов задовольнити, в задоволені зустрічного позову просила відмовити в зв»язку з його безпідставністю, до того ж розрахунок розміру кредиту є в матеріалах справи, а щодо проведення звірки за квитанціями, то ОСОБА_2 з такими вимогами до банку не звертався, крім того зарахування коштів на банківські рахунки відбувається не завжди день в день, можливе зарахування протягом трьох банківських днів.
Відповідач, він же позивач ОСОБА_2 в судовому засіданні позовні вимоги позивача не визнав, свої позовні вимоги за зустрічним позовом підтримав.
Представник відповідача, він же позивач ОСОБА_2 - ОСОБА_3 в судовому засіданні позовні вимоги ПАТ КБ «Приватбанк» не визнав, просив відмовити у його задоволені, зустрічні позовні вимоги ОСОБА_2 підтримав, просив їх задовольнити та пояснив, що ПАТ КБ «Приватбанк» не надав ОСОБА_2 ніякого кредитного договору у письмовій формі та ніякого кредитного договору у двосторонньому порядку вони не укладали. ОСОБА_2 тільки підписав заяву позичальника за № DOW0CC9F2W0061, один примірник якої залишився у нього, а другий в установі банку. Умови надання споживчого кредиту фізичним особам «Розстрочка», які додані банком та підписані в односторонньому порядку головою Правління ПАТ КБ «Приватбанк» йому взагалі не були надані. Вважає зазначений правочин нікчемним. До того ж заборгованість за розрахунком по простроченому тілу кредиту складає 8758,75 грн., а неустойка у вигляді пені - 37757,75 грн., що значно перевищує розмір тіла кредиту, вважає, що в даному випадку розмір пені підлягає зменшенню до розміру, що дорівнює сумі заборгованості за тілом кредиту в сумі 8758,75 грн., не застосовуючи при цьому інший вид неустойки - штраф, причому не один з його видів. Остаточною сумою боргу з усіма виплатами за даним правочином повинна бути у розмірі 17538,68 грн. Завищення розміру боргу на 50097,39 грн. Крім того, у виписці банку про погашення за кредитом від 17.09.2013 року №880104 не зазначено дат погашення ним кредиту у відповідному періоді за квитанціями від 28.11.2011 року у сумі 1340 грн., від 08.12.2012 року у сумі 500 грн., від 16.03.2013 року у сумі 1350 грн., що потребує необхідності проведення звірки банком по зазначеним ним платежам. Просив положення пунктів 2.4.2.2.4; 2.4.5.1; 2.4.5.5 Умов та правил надання банківських послуг за договором згідно заяви позичальника № DOW0CC9F2W0061 від 26.08.2011 року про надання споживчого кредиту визнати недійсними, зменшити розмір заборгованості за даним кредитним договором на суму 50097,39 грн. до розміру у сумі 17538,68 грн., зобов»язати ПАТ КБ «Приватбанк» надати розрахунок розміру кредиту та провести звірку по погашенню кредиту за квитанціями від 28.11.2011 року у сумі 1340 грн., від 08.12.2012 року у сумі 500 грн., від 16.03.2013 року у сумі 1350 грн.
Вислухавши сторони по справі, вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги ПАТ КБ «Приватбанк» підлягають задоволенню, а в задоволені зустрічного позову слід відмовити з наступних підстав.
Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_2 26.08.2011 року підписав заяву позичальника № DOW0CC9F2W0061 про оформлення на своє ім»я кредиту, при цьому ознайомився і згодний був з Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. З заяви про надання кредиту вбачається, що ОСОБА_2 26.08.2011 року підписав заяву про надання кредиту у сумі 28000 грн. на строк 36 місяців зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 0,01% на місяць, на суму залишку заборгованості за кредитом. Позичальник повинен надавати банку щомісячний платіж для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, відсотків, винагороди, комісії, а також інших витрат згідно з Умовами та правилами. Заявою передбачалося, що для виконання зобов»язань банк відкриває позичальнику рахунок 29098061642803 для зарахування коштів, спрямованих на погашення заборгованості по кредиту, відсоткам, винагороді та іншим платежам. В заяві зазначено, що він ознайомлений з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. Крім того він отримав повну інформацію про умови кредитування та погодився, що ця заява разом із запропонованими Умовами та правилами, тарифами складає між ним та банком кредитно-заставний договір. На підставі заяви відповідачу було надано кредит (а.с.4).
При укладанні Договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України. Згідно цієї статті договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплата нарахованих за період користування кредитом , комісії за користування кредитом та інших витрат. ПАТ КБ “Приватбанк” свої зобов»язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідно до Умов надання банківських послуг, позичальник зобов»язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, винагороді, комісіїї та іншим платежам.
Згідно п.2.4.5.1 Умов надання банківських послуг, у разі несвоєчасного погашення заборгованості за кредитом, включаючи заборгованість, яка виникла відповідно до п.2.4.3.6, 2.4.5.2, 2.4.5.3 Умов та правил позичальник сплачує банку пеню в розмірі 1,25% від суми простроченої заборгованості за кредитом, в тому числі заборгованості відповідно до п. 2.4.3.6, 2.4.5.2, 2.4.5.3. Відповідно до п.2.4.5.5 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов»язань, передбачених цим договором більш ніж на 90 днів, позичальник зобов»язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. В зв»язку з порушенням відповідачем зобов»язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
Станом на 06.08.2013 року відповідач має заборгованість 67636,07 грн., яка складається з наступного: 18881,90 грн. - заборгованість за кредитом, 21,18 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 7278,28 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом, 37757,75 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов»язань за договором, а також штрафи відповідно до пункту 2.4.5.5 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. штраф (фіксована частина), 3196,96 грн. штраф (процентна складова). Відповідач ухиляється від виконання зобов»язання і заборгованість за договором не погашає, чим порушує законні права позивача.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов»язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов»язується повернути кредит та сплатити проценти.
Оскільки в цьому договорі передбачено всі істотні умови, необхідні для кредитного договору, то зобов»язання з надання кредиту є дійсним із моменту укладення кредитного договору. З урахуванням наведеного, слід зробити висновок про те, що між сторонами відповідно до умов закону був укладений кредитний договір шляхом отримання кредиту готівкою. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК). Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов»язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч.1 ст.628 ЦК).
Відповідно до ч.4 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів» (в редакції, яка діяла на час укладання договору) договір про надання споживчого кредиту укладається у письмовій формі, один з оригіналів якого передається споживачеві. У договорі про надання споживчого кредиту зазначаються: 1) сума кредиту; 2)детальний розпис загальної вартості кредиту для споживача; 3) дата видачі кредиту або, якщо кредит видаватиметься частинами, дати і суми надання таких частин кредиту та інші умови надання кредиту; 4) право дострокового повернення кредиту; 5) річна відсоткова ставка за кредитом; 6) інші умови, визначені законодавством.
Відповідно до Умов і Правил надання банківських послуг належним чином заповнена заява разом з пам»яткою клієнта, Умовами і правилами надання банківських послуг та Тарифами складають укладений Договір про надання банківських послуг.
Таким чином в заяві про отримання відповідачем кредиту, зазначено, що він ознайомився і згодний з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були йому надані для ознайомлення в письмовому вигляді. Своїм підписом він підтверджує факт отримання повної інформації про умови кредитування в Приват Банку, тобто позивачем дотримані вимоги, викладені в розділі 2 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Національного банку України від 10.05.2007 року № 168.
Таким чином, вимоги ч.4 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів» сторонами при укладенні договору були додержані, всі істотні умови договору в ньому викладені, договір підписаний обома сторонами, кредит відповідачем отриманий, вказані обставини підтверджені належними доказами.
Згідно ст.ст.526,527,530 ЦК України зобов»язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Відповідно до Умов відповідач взяв на себе зобов»язання погашати заборгованість по Кредиту, відсоткам, винагороді та іншим платежам, передбаченим договором.
З матеріалів справи вбачається, що умови кредитного договору та вимог закону відповідачем не виконувались, внаслідок чого утворилась заборгованість.
Позовні вимоги доведені, оскільки підтверджено факт укладання кредитного договору, отримання кредиту, наявність заборгованості, яка станом на 06.08.2013 року складає 18881,90 грн. - заборгованість за кредитом, 21,18 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 7278,28 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом, 37757,75 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов»язань за договором, а також штрафи відповідно до пункту 2.4.5.5 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. штраф (фіксована частина), 3196,96 грн. штраф (процентна складова). Загальна сума, що підлягає стягненню, складає 67636,07 грн.
Також відповідно до приписів ч.5 ст.88 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути витрати по сплаті судового збору в сумі 676,36 грн. (а.с.1).
Відповідно до ст.60 ЦПК України кожна сторона зобов»язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Частина 2 статті 60 ЦПК Украині передбачає, що докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Частина 4 статті 60 ЦПК України передбачає, що доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Оскільки позивачем ОСОБА_2 не надано доказів на підтвердження його позовних вимог, в цій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.255,509,526,527,530,610,612,627,628,634, 1048,1049,1050,1054,1055 ЦК України, ч.4 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів», ст. ст. 10, 60, 88,208, 212-215 ЦПК України, суд -
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Комерційний банк “Приватбанк” до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк “Приватбанк” заборгованість за кредитним договором у розмірі 67636 (шістдесят сім тисяч шістсот тридцять шість) грн. 07 коп., витрати по сплаті судового збору 676 (шістсот сімдесят шість) грн. 36 коп.
В задоволені позовних вимог за зустрічним позовом ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк “Приватбанк” про захист прав споживача відмовити.
Рішення може бути оскаржено в установленому законодавством порядку протягом 10 днів з дня проголошення рішення.
Суддя Н.Ф. Карабаза