Справа № 247/5463/13-ц
2/247/1405/13
02 грудня 2013 року Торезький міський суд Донецької області в складі:
Головуючої-судді Чапланової О.М.
При секретарі Семенцовій І.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду міста Тореза цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства „Імексбанк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Публічне акціонерне товариство „Імексбанк" звернулося в суд з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги обґрунтовує тим, що 22.08.2012 року між Публічним акціонерним товариством „Імексбанк" та ОСОБА_2 було укладено договір НОМЕР_1 про надання кредиту, на підставі якого банком наданий позичальникові овердрафт за допомогою платіжної картки VIZA ELEСTRON, з максимальною сумою заборгованості 50000 гривень, зі сплатою 19% річних від суми заборгованості, та з встановленням дати остаточного повернення овердрафту до 21.08.2015 року.
Також 22.08.2012 року між банком та позичальником укладений договір НОМЕР_1 про відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можуть здійнюватися з використанням спеціальних платіжних засобів з видачею платіжної картки VIZA для фізичної особи.
Відповідно до п.1.1 умов договору кредиту, банк зобов'язується надати для власних потреб позичальника за допомогою платіжної картки VIZA ELEСTRON у готівковій чи безготівковій формі шляхом сплати з поточного рахунку НОМЕР_1 коштів понад кредитовий залишок коштів на рахунку, в межах встановленого строку та ліміту овердрафту. Також договором кредиту передбачено отримання кредиту позичальником самостійно за допомогою платіжної картки у готівковій чи безготівковій формі. Згідно п.2.2 договору кредиту, моментом (днем) надання кредиту на умовах овердрафту вважається момент (день) використання позичальником кредитних коштів на умовах договору, зокрема, отримання позичальником готівки чи здійснення ним безготівкового платежу з рахунку.
Банк свої зобов'язання за договором кредиту щодо видачі кредиту виконав в повному обсязі, що підтверджується виписками з особового рахунку НОМЕР_1 за період з 22.08.2012 року по 22.08.2012 року.
Згідно п.3.3.5 договору кредиту, позичальник зобов'язаний повернути в повному обсязі овердрафт з нарахованими процентами за фактичний час його використання, штрафними санкціями у терміни, визначені договором.
В п.1.4 договору кредиту встановлено, що зменшення ліміту овердрафту та платежі з повернення овердрафту здійснюються згідно додатку №1, який є невід'ємною частиною цього договору, та відповідно до якого погашення основної суми кредиту має здійснюватися щомісячно.
В п.2.6 договору кредиту встановлено, що сплата відсотків позичальником здійснюється щомісячно за фактичний термін користування кредитом не пізніше 22 числа, починаючи з вересня 2012 року, а також в день повернення заборгованості за кредитом в повній сумі.
Також за договором рахунку та відповідно до додатку №1 до договору кредиту позичальник зобов'язаний сплачувати щомісячно комісію за розрахункове обслуговування поточного рахунку.
Загальна сума щомісячного платежу по вищезазначеним зобов'язанням визначена в додатку №1 до договору кредиту в розмірі 2452,80 грн.
Однак, вищевказані умови договору кредиту щодо своєчасного погашення основної заборгованості за кредитом згідно встановленого графіку, відсотків та комісії позичальником не виконуються.
На протязі періоду кредитування, відповідач порушує умови договору кредиту щодо сплати основної заборгованості, нарахованих відсотків та комісії.
П.п.4.8 договору кредиту передбачено, що у випадку невиконання позичальником зобов'язань, визначених п.3.3. договору протягом більше тридцяти днів, банк має право визнати термін повернення кредиту таким, що настав. При цьому термін повернення кредиту вважається таким, що настав, а кредит підлягає поверненню з моменту отримання позичальником відповідної письмової вимоги банку. Повернення кредиту здійснюється позичальником протягом 30-ти календарних днів з дати одержання повідомлення.
Крім того, в п.п.3.2.5 договору кредиту встановлено право банку припинити подальше надання кредиту на умовах овердрафту та/або вимагати від позичальника (незалежно від настання строку погашення кредиту) сплати у повному обсязі заборгованості за кредитом та/або процентів за користування ним та/або суми неустойки, передбачених цим договором у випадках, коли позичальник затримує сплату частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць. Повернення кредиту, процентів, неустойки тощо здійснюється позичальником протягом тридцяти календарних днів з дати одержання повідомлення банку.
В зв'язку з цим, позивач звернувся до відповідача з листом-претензією за вих. №7480 від 29.08.2013 року з вимогою погасити заборгованість в повній сумі, яка відправлена поштою. Однак, зазначені вимоги щодо погашення простроченої заборгованості в добровільному порядку залишились відповідачем без уваги та задоволення.
Вважає, що позичальник порушує ст. 526 ЦК України, відповідно до якої зобов'язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог законодавства.
В п.п. 4.9 договору кредиту встановлена відповідальність позичальника за повне або часткове прострочення повернення кредиту (овердрафту) та/або сплати процентів за користування ним та/або інших платежів за договором у вигляді обов'язку сплатити банку штраф у розмірі 200 грн. за перший прострочений платіж, та 500 грн. за кожний наступний прострочений поспіль платіж.
На підставі зазначеного, боржнику були нараховані штрафні санкції за порушення умов договору кредиту в сумі 4000 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості фізичної особи по договору кредиту.
Таким чином, станом на 18.10.2013 року, заборгованість боржника за договором кредиту становить 50027,33 грн., у тому числі: 42307,33 грн. - заборгованість за кредитом; 0,00 грн. - заборгованість по сплаті відсотків; 3720,00 грн. - комісія за розрахункове обслуговування поточного рахунку; 4000 грн. - штрафні санкції, що підтверджується розрахунком заборгованості фізичної особи по договору кредиту.
Ні договором, ні законодавством підстав невиконання зобов'язання щодо повернення кредиту, сплати відсотків та комісії за користування кредитом не передбачено.
Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за договором НОМЕР_1/1 про надання кредиту від 22.08.2012 року в сумі 50027,33 грн., в тому числі: 42307,33 грн. - заборгованість за кредитом; 0,00 грн. - заборгованість по сплаті відсотків; 3720,00 грн. - комісія за розрахункове обслуговування поточного рахунку; 4000 грн. - штрафні санкції; судовий збір в розмірі 500,28 грн.
Представник позивача, який про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, просив про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі. У випадку неявки відповідача в судове засідання просив розглянути справу заочно та постановити заочне рішення (а.с.57).
Відповідач, яка належним чином повідомлена про час та місце розгляду справи, у судове засідання не з'явилася, про поважні причини неявки до суду не повідомила.
В справі достатньо матеріалів про права та взаємовідносини сторін, позивач просить провести заочний розгляд справи, та ухвалити заочне рішення. Тому суд ухвалив на підставі ст.ст.169,224 ЦПК України розглянути справу заочно.
Дослідивши матеріали справи, судом фактично встановлено, що 22 серпня 2012 року між Публічним акціонерним товариством „Імексбанк" та відповідачем було укладено договір НОМЕР_1 про надання кредиту (а.с.31-35, 36).
Відповідно до п.1.1 договору кредиту, банк зобов'язується надати для власних потреб позичальника за допомогою платіжної картки VIZA у готівковій чи безготівковій формі шляхом сплати з поточного рахунку НОМЕР_1 коштів понад кредитовий залишок коштів на рахунку, в межах встановленого строку та ліміту овердрафту, а позичальник зобов'язується своєчасно погашати овердрафт, сплачувати фіксовану процентну ставку за користування кредитом із розрахунку - 19% річних від суми заборгованості та виконувати інші зобов'язання згідно цього договору.
Отримання кредиту проводиться позичальником самостійно за допомогою вищевказаної платіжної картки у готівковій чи безготівковій формі.
Відповідно до п.1.2 договору кредиту максимальна заборгованість позичальника за кредитом на умовах овердрафту (ліміт овердрафту) встановлюється в сумі 50000 грн.
Відповідно до п.1.3 договору кредиту дата остаточного повернення овердрафту до 21 серпня 2015 року.
Згідно п.1.4 договору кредиту зменшення ліміту овердрафту та платежі з повернення овердрафту здійснюються згідно Додатку №1, який є невід'ємною частиною цього договору.
Згідно п.2.2 договору кредиту, моментом (днем) надання кредиту на умовах овердрафту вважається момент (день) використання позичальником кредитних коштів на умовах договору, зокрема, отримання позичальником готівки чи здійснення ним безготівкового платежу з рахунку.
Відповідно до п.2.5 договору кредиту проценти за користування кредитом на умовах овердрафту нараховуються банком на щоденні дебетові залишки та погашаються при надходженні коштів на рахунок позичальника. Нарахування процентів здійснюється банком щодня за методом "факт/факт", виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році. При розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день повернення кредиту.
Згідно п.2.6 договору кредиту встановлено, що сплата відсотків позичальником здійснюється щомісячно за фактичний термін користування кредитом не пізніше 22 числа, починаючи з 22 вересня 2012 року, а також в день повернення заборгованості за кредитом в повній сумі.
Відповідно п.2.7 договору кредиту за наявності заборгованості по кредиту та/або процентах за користування ним та/або неустойки, сторони встановлюють наступну черговість погашення позичальником заборгованості: в першу чергу сплаті підлягають нараховані, але не сплачені в строк проценти; в другу чергу сплаті підлягають нараховані проценти, строк сплати яких ще не сплинув; в третю чергу сплаті підлягає прострочена заборгованість за кредитом; в четверту чергу сплаті підлягає строкова заборгованість за кредитом; в п'яту чергу сплаті підлягає неустойка, передбачена цим договором.
Відповідно до п.2.8 договору кредиту у випадку, якщо банком застосована до позичальника пеня, остання нараховується банком з дати виникнення обставин, що є підставою для застосування пені, до дати припинення цих обставин включно. Штраф та пеня сплачуються позичальником на протязі 5 банківських днів з моменту отримання відповідної вимоги банка.
Строк позовної давності до вимог про стягнення неустойки - 3 (три) роки. Зазначене застереження згідно ст. 259 ЦК України є договором про збільшення позовної давності.
Згідно п.п.3.2.5 п.3.2 договору кредиту встановлено право банку припинити подальше надання кредиту на умовах овердрафту та/або вимагати від позичальника (незалежно від настання строку погашення кредиту) сплати у повному обсязі заборгованості за кредитом та/або процентів за користування ним та/або суми неустойки, передбачених цим договором у випадках, коли позичальник затримує сплату частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць. Повернення кредиту, процентів, неустойки тощо здійснюється позичальником протягом тридцяти календарних днів з дати одержання повідомлення банку.
Згідно п.3.3.5 договору кредиту, позичальник зобов'язаний повернути в повному обсязі овердрафт з нарахованими процентами за фактичний час його використання, штрафними санкціями у терміни, визначені договором.
Згідно п.4.8 договору кредиту передбачено, що у випадку невиконання позичальником зобов'язань, визначених п.3.3. договору протягом більше тридцяти днів, банк має право визнати термін повернення кредиту таким, що настав. При цьому термін повернення кредиту вважається таким, що настав, а кредит підлягає поверненню з моменту отримання позичальником відповідної письмової вимоги банку. Повернення кредиту здійснюється позичальником протягом 30-ти календарних днів з дати одержання повідомлення.
Відповідно до п.4.9 договору кредиту встановлена відповідальність позичальника за повне або часткове прострочення повернення кредиту (овердрафту) та/або сплати процентів за користування ним та/або інших платежів за договором у вигляді обов'язку сплатити банку штраф у розмірі 200 грн. за перший прострочений платіж, та 500 грн. за кожний наступний прострочений поспіль платіж.
Цей договір діє з моменту його підписання сторонами до закінчення строку, вказаного в п.1.3 цього договору. У випадку невиконання сторонами зобов'язань за цим договором, він діє до повного виконання сторонами своїх зобов'язань за цим договором (п.7.2).
На виконання умов договору НОМЕР_1/1 від 22.08.2012 року про надання кредиту 22.08.2012 року між позивачем та відповідачем було укладено договір НОМЕР_1 про відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів з видачею платіжної картки VIZA для фізичної особи (а.с.37-40).
ОСОБА_2 зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконала, у зв'язку з чим станом на 18.10.2013 р. має заборгованість, яка підтверджена розрахунком позивача, у розмірі 50027 грн. 33 коп., яка складається з: 42307,33 грн. - заборгованість за кредитом; 0,00 грн. - заборгованість по сплаті відсотків; 3720,00 грн. - заборгованість по комісії; 4000 грн. - штрафні санкції (а.с.16-17).
29.08.2013 року позивачем на адресу відповідача було надіслано вимогу за №7480 щодо зобов'язання відповідача сплатити у 30-ти денний термін з дати отримання вимоги заборгованість за кредитом в сумі 45805,06 грн., заборгованість за відсотками на дату погашення (а.с.21-22).
Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно ст.526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Згідно ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно ст.610 ЦК України, порушення зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно п.3 ч.1 ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: ... сплата неустойки;
Згідно ч.1 ст.624 ЦК України, якщо за порушення зобов'язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.
Згідно ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Вирішуючи заявлені позовні вимоги, суд виходить з того, що відповідач прострочив виконання грошового зобов'язання в частині сплати заборгованості за кредитним договором, що спричиняє наслідки:
- наявність у банківської установи права вимагати сплати відповідачем основного боргу, процентів та неустойки;
- наявність у банківської установи права вимагати сплати неустойки (пені) за прострочення виконання грошового зобов'язання.
Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за договором НОМЕР_1/1 про надання кредиту від 22.08.2012 року станом на 18.10.2013 року у розмірі 50027 грн. 33 коп. підлягають задоволенню.
Відповідно до ст.88 ЦПК України, пп.1 п.1. ч.2 ст.4 ЗУ "Про судовий збір" від 08.07.2011 р. № 3674-VІ з відповідача необхідно стягнути на користь позивача судовий збір у сумі 500,28 грн.
Керуючись: ч.1 ст.530, ст.610, п.3 ч.1 ст.611, ч.1 ст.625, ч.1 ст.625, ч.1 ст.1049, ч.1 ст.1054 ЦК України та ст.ст.10, 11, 60, 88, 212, 214, 215, 224-226 ЦПК України, ЗУ "Про судовий збір" від 08.07.2011 р. №3674- VІ суд, -
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства „Імексбанк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити в повному обсязі.
Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, яка народилася в м.Таганрог Ростовської області, зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1, ідентифікаційний НОМЕР_2, на користь Публічного акціонерного товариства „Імексбанк" (місцезнаходження: м.Одеса, пр-т Гагаріна,12-а, код ЄДРПОУ 20971504) заборгованість за договором НОМЕР_1/1 про надання кредиту від 22 серпня 2012 року станом на 18 жовтня 2013 року:
- 42307 грн. 33 коп. - заборгованість за кредитом;
- 3720 грн. 00 коп. - комісія за розрахункове обслуговування поточного рахунку;
- 4000 грн. 00 коп. - штрафні санкції.
Всього: 50027 (п'ятдесят тисяч двадцять сім) грн. 33 коп.
Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, яка народилася в м.Таганрог Ростовської області, зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1, ідентифікаційний НОМЕР_2, на користь Публічного акціонерного товариства „Імексбанк" (місцезнаходження: м.Одеса, пр-т Гагаріна,12-а, код ЄДРПОУ 20971504) судовий збір у розмірі 500 (п'ятсот) грн. 28 коп.
Заочне рішення може бути переглянуто Торезьким міським судом за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана до суду протягом десяти днів з дня отримання копії заочного рішення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, надавши в Апеляційний суд Донецької області через Торезький міський суд апеляційну скаргу на рішення суду протягом десяти днів з дня проголошення рішення.
Позивач, який брав участь у справі, але не був присутнім у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, може подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Суддя О. М. Чапланова