Київської області
01032, м. Київ - 32, вул. С.Петлюри, 16тел. 239-72-81
"29" жовтня 2013 р. Справа № 911/3449/13
за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», м. Дніпропетровськ;
до Фізичної особи - підприємця Кузьменко Олександра Михайловича, м. Бровари, Київська область;
про стягнення 52658,17грн.
Суддя Т.П. Карпечкін
За участю представників сторін:
від позивача: Тулба К.Г. (довіреність № 1854-О від 30.06.2013);
від відповідача: не з'явився;
Обставини справи:
Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (далі - позивач) звернувся до господарського суду Київської області з позовом до Фізичної особи - підприємця Кузьменко Олександра Михайловича (далі - відповідач) в якому просить стягнути з відповідача заборгованість в розмірі 25536,17 грн., яка складається з 16000,00 грн. заборгованості за кредитом, 6641,42 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, 1310,75 грн. пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором, 1584,00 грн. заборгованість по комісії за користування кредитом, а також покласти на відповідача витрати по сплаті судового збору.
Позовні вимоги позивача обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем своїх зобов'язань за договором поточного рахунку від 28.09.2011 р.
Ухвалою господарського суду Київської області від 06.09.2013 р. порушено провадження у справі та призначено розгляд на 17.09.2013 р.
На підставі ст. 77 Господарського процесуального кодексу України, у зв'язку з неявкою представників сторін в судове засідання та неподанням витребуваних доказів, ухвалою господарського суду Київської області від 17.09.2013 р., розгляд справи відкладено на 15.10.2013 р.
Присутній в судовому засіданні 15.10.2013 р. представник позивача надав до суду витребувані ухвалою суду від 06.09.2013 р. докази.
Представник відповідача в судове засідання не з'явився, витребувані докази до суду не надав, про причини неявки суду не повідомив, про місце і час розгляду справи повідомлений належним чином.
Ухвалою господарського суду Київської області від 15.10.2013 р. розгляд справи відкладено на 29.10.2013 р.
В судовому засіданні, 29.10.2013 р. представник позивача підтримав позовні вимоги та просив задовольнити їх в повному обсязі.
Представник відповідача в судове засідання не з'явився.
Відповідно до пунктів 3.9.1, 3.9.2 постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011 р. № 18 «Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції», особи, які беруть участь у справі, вважаються повідомленими про час та місце розгляду справи у разі виконання судом вимог частини першої ст. ст. 87, 64 ГПК України. У випадку нез'явлення в засідання представників обох сторін або однієї із них справа може бути розглянута без їх участі, якщо неявка таких представників не перешкоджає вирішенню спору.
Оскільки про поважні причини неявки в судове засідання представника відповідача суд не повідомлений; клопотань про відкладення розгляду справи від відповідача не надходило, тому суд вважає, що, у відповідності до ст. 75 Господарського процесуального кодексу України, справа може бути розглянута за наявними в ній матеріалами, без участі представника відповідача, яких достатньо для винесення рішення по суті.
Відповідно до вимог ч. 2 ст. 82 Господарського процесуального кодексу України, рішення прийнято господарським судом за результатами оцінки доказів, поданих сторонами та витребуваних судом, у нарадчій кімнаті.
Згідно ст. 85 Господарського процесуального кодексу України, після закінчення розгляду справи у судовому засіданні було оголошено вступну та резолютивну частини рішення.
Розглянувши матеріали справи, заслухавши у судовому засіданні пояснення представника позивача, господарський суд, -
Відповідно до ст. 11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, зокрема з правочинів.
Відповідно до частини 1 ст. 1066, частин 1, 2 ст. 1067 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.
Відповідно до ст. 1069 Цивільного кодексу України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. При цьому права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 1054, частиною 1 ст. 1055, частиною 1 ст. 10561 Цивільного кодексу України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Згідно до ст. 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до вищезазначених норм закону 28.09.2011 р. Фізична особа - підприємець Кузьменко Олександр Михайлович підписав заяву про відкриття поточного рахунку, якою приєднався до Умов та правил надання банківських послуг, тарифів банку (далі по тексту - Умови), які разом із заявою складають Договір банківського обслуговування № б/н від 28.09.2011 р. на наступних умовах:
- вид кредиту - «кредитний ліміт на поточний рахунок» корпоративного клієнта, який надається на поповнення оборотних коштів та здійснення поточних платежів в межах кредитного ліміту. Банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, яке полягає в проведенні його платежів зверх залишку коштів на поточному рахунку Клієнта, при наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах ліміту шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо (пункт 3.18.1 Умов);
- Періодом безперервного користування кредитом є період часу, на протязі якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку. Період безперервного користування кредитним лімітом на поточному рахунку - не більше 35 днів (пункт 3.18.1.11 Умов);
- Для розрахунку процентів за користування кредитним лімітом встановлюється диференційована процентна ставка, яка залежить від строку існування непогашеного залишку по кредиту.
а) За період користування кредитом до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го по 25-те число місяця процентна ставка складає 0% річних.
б) При необнулінні дебетового сальдо протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетова сальдо підлягало обнулінню, процентна ставка складає 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підягало обнулінню (пункти 3.18.1.12, 3.18.4.1.1, 3.18.4.1.2 Умов);
- В разі непогашення кредиту починаючи з 91 дня після дати завершення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта вважаються порушеними. При порушенні клієнтом зобов'язань він сплачує банку проценти за користування кредитом в розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості та пеню в розмірі 0,1315% від суми залишку заборгованості за кожен день прострочки. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань (пункт 3.18.4.1.3 Умов);
- Клієнт сплачує банку винагороду за використання ліміту 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць шляхом списання винагороди із своїх рахунків. При зміні ліміту банк може вимагати винагороди від різниці між встановленим лімітом та колишнім лімітом (пункт 3.18.4.4 Умов);
- При порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті процентів, строків повернення кредиту, винагороди, клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу (пункт 3.18.5.1 Умов);
- Нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов'язань здійснюється протягом 3-х років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано клієнтом (пункт 3.18.5.4 Умов).
Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Згідно приписів статей 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Як вбачається з виписки по рахунку Фізичної особи - підприємця Кузьменко О.М. з 04.09.2012 р. по 21.06.2013 р., банк належним чином та в повному обсязі виконав взяті на себе зобов'язання, надавши відповідачу кредитний ліміт в розмірі 16000,00 грн.
Приписами статті 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Як зазначено у статті 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Як вбачається з виписки по рахунку Фізичної особи - підприємця Кузьменко О.М. з 04.09.2012 р. по 21.06.2013 р., відповідач у строки, встановлені Умовами та правилами надання банківських послуг, тарифів банку, до 26.12.2012 р. дебетове сальдо не обнулив, в результаті чого з станом на 23.06.2013 р. за заявлений позивачем період у відповідача рахується прострочена заборгованість по кредиту в розмірі 16000,00 грн. та по комісіям за користування кредитом в розмірі 1584,00 грн.
Крім того, відповідно до частини 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Як встановлено судом, Договором банківського обслуговування від 28.09.2011 р. для розрахунку процентів за користування кредитним лімітом встановлена диференційована процентна ставка, відповідно до якої при необнулінні дебетового сальдо протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, процентна ставка складає 24% річних, а в разі непогашення кредиту починаючи з 91 дня після дати завершення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта вважаються порушеними. При порушенні клієнтом зобов'язань процентна ставка становить 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.
Виходячи з вищевикладеного, судом встановлено, що станом на 21.06.2013 р. (за заявлений позивачем період) за відповідачем рахується заборгованість по процентам за користування кредитом в сумі 6641,42 грн., виходячи з розрахунку процентної ставки 48 % річних.
Відповідно до ст. 33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як н підставу своїх вимог і заперечень. Згідно з ч. 2 ст. 614 ЦК України відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов'язання. Відповідач відзив на позов не подав, доказів належного виконання своїх зобов'язань за Договором не надав, доводи позивача не спростував.
Крім того, у зв'язку із простроченням грошових зобов'язань позивач просить суд стягнути з відповідача пеню в розмірі 1310,75 грн., передбачену пунктом 3.18.5.1 Умов, виходячи з розрахунку подвійної облікової ставки НБУ від суми заборгованості за кожен день прострочення.
Відповідно до частини першої ст. 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.
Згідно до визначення частини 3 ст. 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Згідно зі статтею 547 ЦК України правочин щодо забезпечення виконання зобов'язання вчиняється в письмовій формі.
Пунктом 3.18.5.1 Умов передбачено, що при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті процентів, строків повернення кредиту, винагороди, клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу.
Відповідно до частини шостої ст. 231 ГК України штрафні санкції за порушення грошових зобов'язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за увесь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.
Згідно статті 343 ГК України платник грошових коштів сплачує на користь одержувача цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін, але не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.
Стаття 1 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» передбачає, що платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін.
Стаття 3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» визначає, що розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.
Постановою правління НБУ від 09.08.2010 р. № 377 «Про регулювання грошово-кредитного ринку» розмір облікової ставки НБУ встановлений на рівні 7,75%, постановою правління НБУ від 21.03.2012р. № 102 «Про регулювання грошово-кредитного ринку» розмір облікової ставки НБУ встановлений на рівні 7,5%.
Відповідно до вказаних норм закону перевіривши розрахунок пені, наданий позивачем, суд встанови, що поданий позивачем розрахунок виконано арифметично вірно та у відповідності до чинного законодавства підлягає стягненню з відповідача в розмірі 1310,75 грн.
Враховуючи вищевикладені обставини, суд дійшов висновку, що вимоги позивача ґрунтуються на вимогах чинного законодавства, підтверджуються належними та допустимими доказами, а тому підлягають задоволенню у повному обсязі.
Згідно ст. 49 Господарського процесуального кодексу України витрати по сплаті судового збору покладаються на відповідача.
Враховуючи вищевикладене, керуючись ст.ст. 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд, -
1. Позовні вимоги задовольнити повністю.
2. Стягнути з Фізичної особи - підприємця Кузьменко Олександра Михайловича (07400, Київська область, м. Бровари, вул. Гагаріна, буд. 2, кв. 62; ідентифікаційний номер 2594516378) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, код ЄДРПОУ 14360570) 16000 (шістнадцять тисяч) грн. основного боргу, 6641 (шість тисяч шістсот сорок одну) грн. 42 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом; 1584 (одну тисячу п'ятсот вісімдесят чотири) грн. заборгованості по комісії за користування кредитом; 1310,75 (одну тисячу триста десять) грн. 75 коп. - пені; 1720 (одну тисячу сімсот двадцять) грн. 50 коп. - судового збору.
3. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.
Повне рішення складено: 04.11.2013 р.
Суддя Карпечкін Т.П.