11.10.2013Справа № 901/2455/13
За позовом: Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль»
(вул. Лєскова, 9, м. Київ, 01011)
в особі Одеської обласної дирекції Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль»
( 1) вул. Садова, 10/8, м. Одеса, 65000, 2) вул. Набережна, 32, м. Сімферополь, АР Крим, 95022, ідентифікаційний номер 23876031)
до Фізичної особи-підприємця Заітова Рустема Джафєровича
(вул. Леніна, 17, с. Тургенівка, Бахчисарайський район, АР Крим, 98463, ідентифікаційний номер фізичної особи-платника податків та інших обов'язкових платежів 2318009819)
про стягнення заборгованості у розмірі 141 901,12 грн., з яких 96 000,00 грн. заборгованість за дозволеним овердрафтом, 45 901,12 грн. заборгованість за недозволеним овердрафтом
Суддя Шаратов Ю.А.
Представники:
від позивача - Кебало О.В., довіреність від 26.12.2012 № 712/12, дійсна до 26.12.2017;
від відповідача - не з'явився.
Суть спору: 26.07.2013 Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» в особі Одеської обласної дирекції Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» (далі - Позивач) звернулось до Господарського суду Автономної Республіки Крим із позовом до Фізичної особи-підприємця Заітова Рустема Джафєровича (далі - Відповідач) про стягнення заборгованості у розмірі 133 515,64 грн., з яких 96 000,00 грн. заборгованість за дозволеним овердрафтом, 37 515,64 грн. заборгованість за недозволеним овердрафтом.
29.07.2013 ухвалою суду порушено провадження у справі та призначено до розгляду на 15.08.2013.
Ухвалами суду розгляд справи відкладався, а саме: від 15.08.2013 до 09.09.2013, від 09.09.2013 до 25.09.2013, від 25.09.2013 до 11.10.2013.
25.09.2013 представником Позивача в судовому засіданні заявлено клопотання про збільшення позовних вимог, а саме позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 141 901,12 грн., з яких 96 000,00 грн. заборгованість за дозволеним овердрафтом, 45 901,12 грн. заборгованість за недозволеним овердрафтом, а також про продовження строку розгляду спору на 15 днів. Ухвалою суду від 25.09.2013 заяву про збільшення позовних вимог прийнято до розгляду, а також продовжено строк розгляду спору до 14.10.2013.
Представник Позивача у судовому засіданні позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив їх задовольнити.
Позовні вимоги, із посиланням на статті 526, 543, 546, 553, 554, 610, 611, 612, 615, 624, 1048, 1050 Цивільного кодексу України, статті 173, 175, 193, 216, 217, 225 Господарського кодексу України, обґрунтовані не належним виконанням Відповідачем своїх зобов'язань за Договором про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки від 15.05.2012 № 011/0093/75525 та додаткового Договору (на встановлення кредитної лінії) № 1 до договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватись з використанням платіжної картки від 15.05.2012 № 011/0093/75525.
Відповідач явку свого представника у судове засідання не забезпечив, про причини неявки суд не повідомив, вимоги ухвал суду від 29.07.2013, 15.08.2013, 09.09.2013 та 25.09.2013 не виконав, а саме не надав суду: письмового відзиву на позовну заяву, з документальним та правовим обґрунтуванням своїх заперечень, контррозрахунку та інших доказів належного виконання своїх зобов'язань за Договором про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки від 15.05.2012 № 011/0093/75525 та додаткового Договору (на встановлення кредитної лінії) № 1 до договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватись з використанням платіжної картки від 15.05.2012 № 011/0093/75525. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належно та своєчасно, рекомендованою кореспонденцією /а.с. 52, 93, 98, 125/.
Справа розглядалась за наявними в ній матеріалами відповідно до статті 75 Господарського процесуального кодексу України.
Розглянувши матеріали справи, дослідивши представлені докази, заслухавши представника Позивача, суд,
15.05.2012 між Позивачем та Відповідачем укладено Договір про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки № 011/0093/75525 (далі - Договір від 15.05.2012) (а.с. 9-12) та додатковий Договір (на встановлення кредитної лінії) № 1 до договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватись з використанням платіжної картки від 15.05.2012 № 011/0093/75525 (далі - Додатковий договір) /а.с. 13-20/.
Відповідно до пункту 1.1 Договору від 15.05.2012 банк (Позивач) на підставі заяви на відкриття рахунку та випуск корпоративних платіжних карток та цього договору відкриває на ім'я клієнта (Відповідача) поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись з використання спеціального платіжного засобу (платіжної картки) № 260514065/0788246300.
Пунктом 1.1 Додаткового договору Позивачем встановлено Відповідачу кредитну лінію до поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватись з використанням спеціальних платіжних засобів, № 260514965, в розмірі 96 000,00 грн.
Судом встановлено, що на виконання вищевказаного пункту Договору від 15.05.2012, Відповідачем написано відповідну заяву на відкриття поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватись з використанням платіжної картки (а.с. 28-29), також, Відповідачем заповнено та підписано заяву-анкету на встановлення кредитного ліміту до поточного рахунку кредитної картки (для фізичної особи-підприємця), відповідно до якої встановлено кредитний ліміт у сумі 96 000,00 грн. (а.с. 30-32), та 30.05.2012 отримано платіжну картку № 4149 5230 0684 5973 /а.с. 33/.
Згідно з пунктом 2.1 Договору від 15.05.2012 Відповідач самостійно розпоряджається коштами (за винятком випадків встановлених законодавством України та договором).
Пунктом 2.6 Договору від 15.05.2012 встановлено, що Відповідач зобов'язаний самостійно, не рідше одного разу на місяць отримувати виписки, що відображають рух коштів по рахунку, ознайомлюватись зі змінами до тарифів Позивача, правил, які розміщуються через дошки об'яв в операційних приміщеннях/касах Позивача. Неотримання виписки не звільняє Відповідача від виконання зобов'язань за цим договором.
Відповідно до пункту 2.8 Договору від 15.05.2012 у випадках наявності заперечень/незгоди Відповідача щодо інформації, зазначеної у виписці по рахунку, Відповідач повинен надати Позивачу обґрунтовану письмову заяву (претензію), протягом 30 (тридцяти) днів з дати формування виписки Позивачем по рахунку. Неотримання Позивачем від Відповідача письмової заяви (претензії) в продовж 30 (тридцяти) календарних днів з дати формування виписки Позивачем, вважається підтвердженням Відповідачем правильності вказаної в виписці інформації щодо операцій за рахунком.
Згідно з пунктом 4.1 Договору від 15.05.2012 в разі списання з карткового рахунку коштів у сумі, що перевищує доступну суму (доступна сума - це різниця між сумою залишку на кредитному рахунку та сумою не знижувального залишку і заблокованих, але не списаних коштів, а у випадку встановлення кредиту - сума кредиту та залишку на картковому рахунку за мінусом заблокованих, але не списаних коштів) на картковому рахунку Відповідача виникає недозволений овердрафт. Заборгованість Відповідача перед Позивачем по недозволеному овердрафту повинна бути погашена відразу після його виникнення.
Частиною першою статті 11 Цивільного кодексу України передбачено, що цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, які передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки, зокрема, з договорів та інших правочинів.
За приписами частини першої статті 193 Господарського кодексу України, суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Аналогічні положення містяться у статтях 525, 526 Цивільного кодексу України.
Відповідно до статті 536 Цивільного кодексу України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Статтею 1046 Цивільного кодексу України встановлено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно із статтею 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. При цьому, до відносин за кредитним договором застосовуються положення що регулюють відносини за договором позики, якщо інше не встановлено і не випливає із суті кредитного договору.
Частиною першою статті 10561 Цивільного кодексу України встановлено, що розмір процентів та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Судом встановлено, що Відповідачем було здійснено зняття коштів готівкою, а саме: 01.06.2012 - 58 000,00 грн.; 03.06.2013 - 6 000,00 грн.; 05.06.2013 - 3 300,00 грн.; 06.06.2013 - 4 000,00 грн.; 07.06.2012 - 7 000,00 грн.; 08.06.2012 - 3 000,00 грн.; 10.06.2012 - 600,00 грн.; 11.06.2012 - 5 500,00 грн.; 12.06.2012 - 4 900,00 грн.; 17.06.2012 - 220,00 грн.; 11.07.2012 - 8 200,00 грн.; 12.07.2012 - 2 900,00 грн.; 13.07.2012 - 1 620,00 грн.; 15.07.2012 - 700,00 грн.; 18.07.2012 - 150,00 грн. Усього на суму 106 090,00 грн. /а.с. 82-84, 105/.
Також, судом встановлено, що Відповідачем здійснено платежі з погашення заборгованості, а саме: 09.07.2012 - 4 500,00 грн. та 10.07.2012 - 11 700,00 грн. Усього на суму 16 200,00 грн. /а.с. 105/.
Відповідачем не надано заперечень проти позову, власного контррозрахунку, а також жодних доказів належного виконання Договору від 15.05.2012 та Додаткового договору.
Отже, з Відповідача на користь Позивача підлягає стягненню заборгованість у розмірі 89 890,00 грн. (106 090,00 - 16 200,00 = 89 890,00)
Згідно з додатком № 1 до Додаткового договору (а.с. 21-22), Відповідачу Позивачем була нарахована комісія за зняття готівки, а саме: 01.06.2012 - 2 030,00 грн.; 03.06.2013 - 210,00 грн.; 05.06.2013 - 115,50 грн.; 06.06.2013 - 140,00 грн.; 07.06.2012 - 245,00 грн.; 08.06.2012 - 105,00 грн.; 10.06.2012 - 21,00 грн.; 11.06.2012 - 192,50 грн.; 12.06.2012 - 171,50 грн.; 17.06.2012 - 18,80 грн.; 11.07.2012 - 287,00 грн.; 12.07.2012 - 101,50 грн.; 13.07.2012 - 61,00 грн.; 15.07.2012 - 24,50 грн.; 18.07.2012 - 5,25 грн. Усього на суму 3 728,55 грн. /а.с. 105/.
Враховуючи наведене, з Відповідача на користь Позивача підлягає стягненню комісія за зняття готівки у розмірі 3 728,55 грн.
Окрім того, Відповідачем здійснено безготівкове зняття грошових коштів, а саме: 13.06.2012 - 159,70 грн. та 15.07.2012 - 50,09 грн., усього на суму 209,79 грн. /а.с. 82-84, 105/.
Отже, з Відповідача на користь Позивача підлягає стягненню сума коштів знята з карткового рахунку у безготівковій формі, у розмірі 209,79 грн.
Відповідно до пункту 2.1 Додаткового договору протягом всього строку фактичного користування кредитом Відповідач зобов'язаний сплачувати щомісяця Позивачу проценти, розмір яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 30 відсотків річних.
Згідно з пунктом 4.1 Додаткового договору у зв'язку з укладенням цього договору Відповідач зобов'язаний за власний рахунок забезпечити страхування життя, здоров'я та працездатності Відповідача та надати Позивачу підписаний договір страхання (поліс).
Пунктом 5.1 Додаткового договору встановлено, що Відповідач зобов'язаний виконати зобов'язання за цим договором (в тому числі здійснити погашення кредиту, сплатити проценти, комісії, неустойки та інші платежі) в порядку визначеному цим договором. Під поняттям «погашення заборгованості» сторони розуміють зарахування грошових коштів на рахунок Відповідача (повернення суми кредиту, сплати процентів за користування кредитом, сплати комісій, неустойок та інших платежів, якщо такі матимуть місце, які передбачені цим договором, в тому числі відшкодування витрат та збитків Позивача, пов'язаних з неналежним виконанням Відповідачем умов цього договору).
Відповідно до 5.2 Додаткового договору Відповідач зобов'язаний до 10 (десятого) числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою (з дати укладення цього договору) датою розрахунку процентних платежів, забезпечити на рахунок наявність коштів для сплати щомісячного обов'язкового платежу в сумі не менше 15 (п'ятнадцяти) відсотків від залишку заборгованості за кредитом на день розрахунку процентних платежів, але не менше фіксованої суми, встановленої відповідними тарифами Позивача, або суми залишку заборгованості, якщо вона менше за зазначену фіксовану суму. При цьому, залишок заборгованості, що береться до розрахунку щомісячного обов'язкового платежу, включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісій та неустойок за всіма видами заборгованості та не включає суму не внесеного Відповідачем щомісячного обов'язкового платежу попередніх періодів. В разі недостатності на рахунку коштів, належних до сплати Відповідачем Позивачу за цим договором в термін виконання зобов'язань Відповідачем за цим договором, Відповідач вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов'язань за цим договором
Згідно з пунктом 5.3 Додаткового договору у разі наявності простроченої заборгованості Відповідача перед Позивачем, Відповідач зобов'язується зарахувати на рахунок щомісячний платіж, розрахований у поточному періоді, сума якого збільшена на суму невнесених Відповідачем щомісячних обов'язкових платежів попередніх періодів та на суму непогашеного недозволеного овердрафту поточного періоду.
Пунктами 8.1 та 8.2 Додаткового договору встановлено, що у разі настання обставин невиконання або неналежного виконання Відповідачем своїх зобов'язань, Позивач має право вимагати дострокового повного/часткового виконання Відповідачем зобов'язань за цим договором. Позивач вправі скористатись правами, зазначеними в пункті 8.1 цього договору та пред'явити Відповідачу відповідні вимоги, в тому числі у разі порушення Відповідачем обов'язків, встановлених цим договором.
Відповідно до пункту 11.2 Додаткового договору за кожний випадок прострочення виконання зобов'язань за цим договором, Відповідач сплачує Позивачу неустойку у фіксованому розмірі 100,00 гривень. Сплата неустойки не звільняє Відповідача від виконання прострочених зобов'язань.
В силу частини другої статті 20 Господарського кодексу України, захист прав і законних інтересів суб'єктів господарювання здійснюється, зокрема, шляхом застосування до особи, яка порушила право, штрафних санкцій, а також іншими способами, передбаченими законом.
Відповідно до статті 217 Господарського кодексу України господарськими санкціями визнаються заходи впливу на правопорушника у сфері господарювання, в результаті застосування яких для нього настають несприятливі економічні та/або правові наслідки. У сфері господарювання застосовуються такі види господарських санкцій: відшкодування збитків; штрафні санкції; оперативно-господарські санкції.
Згідно із частиною першою статті 230 Господарського кодексу України штрафними санкціями визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.
Статтею 549 Цивільного кодексу України встановлено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання
Відповідно до статті 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Правові наслідки порушення зобов'язання визначені статтею 611 Цивільного кодексу України, зокрема, пунктом 3 частини першої, зазначеної статті встановлена сплата неустойки.
Відповідно до умов договору, Позивачем Відповідачу 10.07.2012 була нарахована сума несплаченого страхового платежу у розмірі 390,80 грн. Отже, вказана сума підлягає стягненню в Відповідача на користь Позивача.
Судом встановлено, що відповідно до пункту 2.1 Додаткового договору Відповідач повинен був сплачувати відсотки за користування кредитними коштами, а саме: за дозволеним овердрафтом: 25.06.2012 - 1 770,59 грн.; 25.07.2012 - 2 353,73 грн.; 25.08.2012 - 2 498,55 грн.; 25.09.2012 - 2 566,18 грн.; 27.10.2012 - 2 720,99 грн.; 25.11.2012 - 2 536,02 грн.; 25.12.2012 - 2 692,25 грн.; 26.01.2013 - 2 958,56 грн.; 25.02.2013 - 2 855,84 грн.; 25.03.2013 - 2 740,58 грн.; 25.04.2013 - 3 115,13 грн.; 25.05.2013 - 3 104,39 грн.; 25.06.2013 - 3 301,44 грн.; 25.07.2013 - 3 292,17 грн.; 26.08.2013 - 3 616,27 грн., усього на суму 42 122,69 грн. та за недозволеним овердрафтом: 25.07.2012 - 11,47 грн.; 25.08.2012 - 37,91 грн.; 25.09.2012 - 80,32 грн.; 27.10.2012 - 128,54 грн.; 25.11.2012 - 160,89 грн.; 25.12.2012 - 210,00 грн.; 26.01.2013 - 274,62 грн.; 25.02.2013 - 309,51 грн.; 25.03.2013 - 336,48 грн.; 25.04.2013 - 423,80 грн.; 25.05.2013 - 466,95 грн.; 25.06.2013 - 541,76 грн.; 25.07.2013 - 585,87 грн.; 26.08.2013 - 691,17 грн., усього на суму 4 259,29 грн. /а.с. 105/. Судом перевірено правильність розрахунку процентів наданого Позивачем.
Отже, з Відповідача на користь Позивача підлягає стягненню проценти за користування кредитними коштами у розмірі 42 122,69 грн. - за дозволеним овердрафтом, та у розмірі 4 259,29 грн. - за недозволеним овердрафтом.
Відповідно до пункту 11.2 Додаткового договору Позивачем Відповідачу нарахована сума штрафу, а саме: 25.08.2012 - 100,00 грн.; 25.09.2012 - 100,00 грн.; 27.10.2012 - 100,00 грн.; 25.11.2012 - 100,00 грн.; 25.12.2012 - 100,00 грн.; 26.01.2013 - 100,00 грн.; 25.02.2013 - 100,00 грн.; 25.03.2013 - 100,00 грн.; 25.04.2013 - 100,00 грн.; 25.05.2013 - 100,00 грн.; 25.06.2013 - 100,00 грн.; 25.07.2013 - 100,00 грн.; 26.08.2013 - 100,00 грн., усього у розмірі 1 300,00 грн. Судом перевірено правильність розрахунку суми штрафу наданого Позивачем.
Отже, з Відповідача на користь Позивача підлягає стягненню штраф у розмірі 1 300,00 грн.
На підставі викладеного, загальна сума заборгованості Відповідача складає 141 901,12 грн. (89 890,00 + 3 728,55 + 209,79 + 390,80 + 42 122,29 + 4 259,29 + 1 300,00 = 141 901,12).
З огляду на те, що Відповідачу відповідно до пункту 1.1 Додаткового договору встановлено кредитний ліміт (дозволений овердрафт) у розмірі 96 000,00 грн., то сума у розмірі 45 901,12 грн. (141901,12 - 96000 = 45901,12) є недозволеним овердрафтом (перевищенням кредитного ліміту).
Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі.
Витрати по сплаті судового збору відповідно до статті 49 Господарського процесуального кодексу України при задоволенні позову покладаються на Відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Повне рішення складено відповідно до вимог статті 84 Господарського процесуального кодексу України та підписано 15.10.2013.
Керуючись статтями 11, 16, 509, 525, 526, 536, 549, 610, 611, 1046, 1048, 1050, 1054, частиною першою статті 10561 Цивільного кодексу України, статтями 20, 193, 217, 230 Господарського кодексу України, статтями 33, 34, 49, 75, 82, 84-85, 115, 116 Господарського процесуального кодексу України, суд
1. Позов задовольнити в повному обсязі.
2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Заітова Рустема Джафєровича (вул. Леніна, 17, с. Тургенівка, Бахчисарайський район, АР Крим, 98463, ідентифікаційний номер фізичної особи-платника податків та інших обов'язкових платежів 2318009819) на користь Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» (вул. Лєскова, 9, м. Київ, 01011) в особі Одеської обласної дирекції Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» ( 1) вул. Садова, 10/8, м. Одеса, 65000, 2) вул. Набережна, 32, м. Сімферополь, АР Крим, 95022, ідентифікаційний номер 23876031) заборгованість за дозволеним овердрафтом у розмірі 96 000,00 грн. (дев'яносто шість тисяч гривень), та заборгованість за недозволеним овердрафтом у розмірі 45 901,12 грн. (сорок п'ять тисяч дев'ятсот одна гривня 12 коп.).
3. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Заітова Рустема Джафєровича (вул. Леніна, 17, с. Тургенівка, Бахчисарайський район, АР Крим, 98463, ідентифікаційний номер фізичної особи-платника податків та інших обов'язкових платежів 2318009819) на користь Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» (вул. Лєскова, 9, м. Київ, 01011) в особі Одеської обласної дирекції Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» ( 1) вул. Садова, 10/8, м. Одеса, 65000, 2) вул. Набережна, 32, м. Сімферополь, АР Крим, 95022, ідентифікаційний номер 23876031) витрати на сплату судового збору у розмірі 2 832,02 грн. (дві тисячі вісімсот тридцять дві гривні 02 коп.)
Видати накази після набрання рішенням законної сили.
Суддя Ю.А. Шаратов