Справа № 310/4932/13-ц
Іменем України
02 жовтня 2013 року м.Бердянськ
Бердянський міськрайонний суд Запорізької області
у складі: головуючого - судді Пустовіт З.П.
при секретарі Гоноболіній О.І.,
з участю представника позивача ОСОБА_1
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Бердянську цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,
У травні 2013 року позивач ОСОБА_3 акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (далі ПАТ КБ «Приватбанк») звернувся до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості. В обґрунтування позовних вимог зазначав, що 03.04.2008 року відповідно до укладеного договору № ZP1RRX04530054 ОСОБА_2 отримала кредит у розмірі 5615,46 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 12 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею заява разом з Умовами надання кредиту фізичним особам «Розстрочка» складає між нею та Банком договір, про що свідчить підпис відповідача в заяві. Відповідно до умов договору погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісячно в період сплати позичальник повинен надавати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, відсотками, комісією, а також інші витрати згідно Умов. Свої зобов'язання за кредитним договором щодо погашення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та комісії відповідач систематично належним чином не виконує, у зв'язку з чим станом на 28.03.2013р. виникла заборгованість відповідача перед банком у розмірі 41920 грн. 87 коп., яка складається з заборгованості за кредитом в сумі 5615,46 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 728,22 грн., заборгованості по комісії в сумі 2695,40 грн., пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором в сумі 30409,37 грн., а також штрафів відповідно до п.1.5.20. Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. (фіксована частина) та 1972,42 грн. (процентна складова). На підставі ст.ст. 526, 527, 530, 1054 ЦК України позивач просив стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором № ZP1RRX04530054 від 03.04.2008 року в розмірі 41920 грн. 87 коп., а також судові витрати в сумі 419,21 грн.
Представник позивача за довіреністю ОСОБА_1 в судовому засіданні позов підтримав повністю із зазначених у ньому підстав, доповів по його суті, просив задовольнити не заперечував проти винесення заочного рішення. А крім цього, просив не приймати до уваги Умови та правила надання банківських послуг, раніше долучені до позову та надіслані суду з відповідними заявами, як такі, що подані помилково. Просив розглядати як доказ умови та правила надання банківських послуг, які діяли на час укладення кредитного договору, які він долучив до матеріалів справи в теперішньому судовому засіданні.
Відповідач ОСОБА_2 повідомлялася про день, час і місце розгляду справи за місцем своє реєстрації, проте конверт повернувся до суду з позначкою поштового відділення «за закінченням терміну зберігання», що відповідно до ч.5 ст.74 ЦПК України вважається належним повідомленням про розгляд справи, тому суд на підставі ст.ст.169, 224-226 ЦПК України вважає за можливе розглянути справу в заочному порядку за згодою позивача на підставі наявних у ній даних.
Заслухавши представника позивача, дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку про наявність підстав для часткового задоволення позову.
Судом встановлено, що 03 квітня 2008 року ПАТ КБ «Приватбанк» надав ОСОБА_2 строковий кредит в сумі 5615,46 грн. на 24 місяці по 03.04.2010 року включено за умови сплати за користування кредитом відсотків у розмірі 1,0 % на місяць на суму залишку заборгованості по кредиту. Договір складався із Заяви позичальника та Умов надання споживчого кредиту фізичним особам «Розстрочка». Позичальник була ознайомлена і погодилася з Умовами і Правилами надання банківських послуг, тарифами банку, що підтверджується її підписом на заяві про видачу кредиту.
Згідно статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
За вимогами ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається в письмовій формі.
Відповідно до ч.1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах.
Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання повинно виконуватися належним чином відповідно до умов договору, закону тощо.
Згідно зі ст. 631 ЦК України строком договору саме є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору.
За ст.530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Частиною 5 ст. 261 ЦК України встановлено, що за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.
У заяві про видачу банківського кредиту позичальник зазначила про свою згоду з тим, що вказана заява разом з Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам складають договір, укладений між нею та банком про надання банківських послуг.
Згідно з Заявою позичальника, погашення кредиту здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати, за який приймається період з 1 по 5 число кожного місяця, позичальник повинен сплатити Банку щомісячний платіж у сумі 399,55 грн., для погашення заборгованості за кредитом, який складається із заборгованості за кредитом, за відсотками, винагороди, комісії, а також інших витрат згідно умов. За порушення позичальником зобов'язань із погашення кредиту позичальник сплачує пеню, розмір якої визначено в п.5.1 Умов за кожний день прострочки.
Отже, згідно із умовами підписаної позичальником Заяви на поточні платежі за кредитом нараховуються відсотки у розмірі 1,0 % на місяць, а у випадку несвоєчасного погашення заборгованості по кредиту позичальник сплачує банку пеню у розмірі 0,15 % від суми простроченої заборгованості за кожен день прострочення. При порушенні строків платежів позичальник зобов'язаний сплатити штраф у розмірі 500 грн. і 5 % від суми заборгованості.
Банк, посилаючись на те, що позичальник неналежним чином виконувала зобов'язання щодо сплати визначеного договором щомісячного платежу, нарахував заборгованість за договором кредиту станом 28.03.2013 року в розмірі 41920 грн. 87 коп., яка складається з заборгованості за кредитом в сумі 5615,46 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 728,22 грн., заборгованості по комісії в сумі 2695,40 грн., пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором в сумі 30409,37 грн., а також штрафів відповідно до п.1.5.20. Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. (фіксована частина) та 1972,42 грн. (процентна складова).
Перевіряючи надані докази, суд встановив, що до позовної заяви позивачем були долучені Умови і правила надання банківських послуг за підписом голови правління ПАТ КБ «ПриватБанк» , а 10.09.2013 року позивач направив до суду іншу редакцію Умов надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка»), (Стандарт), які, згідно його заяви, діяли саме на момент укладення кредитного договору між Банком та ОСОБА_2.
В теперішньому судовому засіданні представником позивача надані Умови надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка» (Стандарт), затверджені наказом голови Правління Банку №391 від 21.03.2006 року, які судом приймаються до уваги, оскільки по спливу тривалого часу з дня укладення такого договору можлива помилка у наданні відповідної редакції Умов, яка діяла на час підписання договору.
Дослідивши чинну на час укладення договору між сторонами у справі редакцію Умов, суд встановив, що пунктом 5.5 термін позовної давності по вимогам про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки -пені, штрафів за даним договором встановлюється сторонами тривалістю в 5 років, що узгоджується з приписами ч.1 ст.259 ЦК України, отже позов заявлено в межах договірної позовної давності.
Враховуючи надані позивачем докази по справі, суд вважає обґрунтованими і доведеними підстави для стягнення з відповідача суми заборгованості по тілу кредиту в сумі 5615,46 грн., відсотків в сумі 728,22 грн. та суми комісії 2695,40 грн.
Втім, як видно з наданого позивачем розрахунку заборгованості, Банком відповідно заяви позичальника та Умов також крім пені в розмірі 30409,37 грн., також нараховано і штрафи 500 грн. (фіксована частина) та 1972,42 грн. (5% процентна складова від суми заборгованості).
Відповідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.
Тобто, пеня та штраф є різновидами неустойки як юридичної відповідальності, а не окремими видами штрафних санкцій.
Так, відповідно до п.5.3 Умов при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5 % від суми заборгованості.
Зі змісту п.5.1 Умов слідує, що в разі несвоєчасного погашення заборгованості за кредитом позичальник сплачує банку пеню в розмірі 0,15% від суми простроченої заборгованості за кожний день прострочення., отже має місце подвійна відповідальність за порушення одних і тих же зобов'язань.
Тому заявлені позивачем вимоги про одночасне стягнення з відповідача суми штрафів і пені за прострочення сплати суми кредиту та відсотків суперечать вимогам ч.1 ст.61 Конституції України та ч.3 ст.509 ЦК, згідно з якими ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення, а зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
А тому вимоги Банку про стягнення з відповідача штрафів на загальну суму 2472,42 грн. за прострочення виконання грошового зобов'язання не підлягають задоволенню, оскільки суперечать ст.61 ч.1 Конституції України і ст.549 ЦК України.
Відповідно до ч.3 ст.551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.
При цьому питання зменшення розміру неустойки вирішується в конкретній ситуації на підставі певних доказів і розрахунків.
Згідно з п. 27 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року № 5 "Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин" положення ч. 3 ст. 551 ЦК України про зменшення розміру неустойки може бути застосовано судом лише за заявою відповідача до відсотків, які нараховуються як неустойка. Істотними обставинами в розумінні ч. 3 ст. 551 ЦК України можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобов'язання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобов'язанні; не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу (наприклад відсутність негативних наслідків для позивача через прострочення виконання зобов'язання).
Згідно з наданим розрахунком, заборгованість зі сплати пені за несвоєчасне повернення кредиту становить 30409,37 грн., тоді як сума боргу за основним зобов'язанням складає загальну суму 9039,08 грн., яка складається з тіла кредиту 5615,46 грн., відсотків 728,22 грн. та комісії 2695,40 грн.).
Зважаючи на те, що розмір неустойки більше ніж в 3 рази перевищує розмір основного боргу, суд вважає за можливе зменшити розмір пені до 9000,00 грн., яка є достатнім компенсаційним розміром та відповідає вимогам ч. 3 ст. 509 ЦК України щодо відповідності зобов'язання принципам добросовісності, розумності та справедливості. При цьому суд також враховує, що з моменту закінчення строку кредитного договору, а саме з 03.04.2010 року, Банк не звертався до позичальника з вимогами щодо погашення суми заборгованості чи до суду з позовом, що свідчить про відсутність негативних наслідків для Банку через прострочення виконання зобов'язання.
Враховуючи обставини справи та докази у справі, суд приходить до висновку, що позов належить задовольнити частково на загальну суму 18039,08 грн., яка складається з заборгованості за кредитом в сумі 5615,46 грн., заборгованості за відсотками в сумі 728,22 грн., заборгованості по комісії в сумі 2695,40 грн. та пені в сумі 9000,00 грн.
Згідно ч.1 ст.88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджується пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. Тому на користь позивача з відповідача слід стягнути судовий збір в сумі 180,39 грн., що є сумою, пропорційною до розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись ст. ст. 10,11, 57-60, 62, 64, 88, 212-215, 224-226 ЦПК України, ст.ст 207, 261, 526, 525, 530, 551, 631, 1050, 1054 ЦК України, суд
Позов Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, ІІН НОМЕР_1, яка зареєстрована за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2, на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ПриватБанк» (м.Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд.50, код ЄДРПОУ 14360570, рах. №29092829003111, МФО 305299) заборгованість за кредитним договором № ZP1RRX04530054 від 03.04.2008 року станом на 28.03.2013 року в розмірі 18039 (вісімнадцять тисяч тридцять дев'ять) гривень 08 копійок., яка складається з заборгованості за кредитом в сумі 5615,46 грн., заборгованості за відсотками в сумі 728,22 грн., заборгованості по комісії в сумі 2695,40 грн., пені за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором в розмірі 9000,00 грн.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ПриватБанк» судовий збір в сумі 180,39 грн. (рах. № 64993919400001)
Рішення суду може бути оскаржене до апеляційного суду Запорізької області через Бердянський міськрайонний суд шляхом подання апеляційної скарги протягом 10 днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано до суду протягом 10 днів після отримання копії цього рішення .
Суддя:
ОСОБА_4