Справа № 742/3364/13-ц Провадження № 22-ц/795/2045/2013 Головуючий у I інстанції -Кантур А.М. Доповідач - Страшний М. М.
Категорія -цивільна
10 вересня 2013 року м. Чернігів
АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ЧЕРНІГІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ у складі:
головуючого - суддіСтрашного М.М.
суддів:Литвиненко І.В., Шарапової О.Л.,
при секретарі:Примачок Ю.О.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Чернігові апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства „Дельта Банк" на рішення Прилуцького міськрайонного суду від 29 липня 2013 року у справі за позовом Публічного акціонерного товариства „дельта Банк" до ОСОБА_5 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
В липні 2013 року ПАТ "Дельта Банк" звернулось до суду з вказаним позовом, в якому просило стягнути з ОСОБА_5 заборгованість за договором №003-24703-201011 від 20.10.2011 року на відкриття поточного рахунку з використанням платіжної картки та обслуговування платіжної картки в сумі 14 231 грн.86 коп. та 229 грн. 40 коп. сплаченого судового збору.
Заявлені вимоги позивач обгрунтовував тим, що 20 жовтня 2011 року між ним та ОСОБА_5 було укладено договір №003-24703-201011, за яким банк відкриває останній картковий рахунок НОМЕР_1 в національній валюті України - гривні, випускає та надає платіжну картку, а також ПІН-код до картки та надає кредит шляхом відкриття відновлюваної відкличної кредитної лінії. ОСОБА_5 належним чином свої зобов'язання за даним договором не виконувала, внаслідок чого станом на 03.05.2013 року виникла заборгованість на загальну суму 14 231 грн. 86 коп..
Рішенням Прилуцького міськрайонного суду від 29 липня 2013 року позов ПАТ "Дельта Банк" задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_5 на користь ПАТ "Дельта Банк" заборгованість по кредитному договору в сумі 11186 грн. 58 коп. та 229 грн. 40 коп. судового збору. В решті позовних вимог відмовлено.
В апеляційній скарзі ПАТ "Дельта Банк" просить рішення суду частково скасувати та ухвалити нове рішення, яким повністю задовольнити позовні вимоги банку. Апелянт посилається на те, що при ухваленні рішення суд першої інстанції допустив порушення та неправильне застосування норм матеріального та процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи. Апелянт вказує, що суд безпідставно відмовив в позові в частині стягнення заборгованості за комісіями, посилаючись на те, що п.3.6 Договору передбачений обов'язок держателя картки щомісяця здійснювати погашення заборгованості у вигляді обов'язкового мінімального платежу (ОМП), складові якого зазначаються в Тарифах. Обов'язковими складовими ОМП є частка погашення заборгованості, овердрафт та прострочена заборгованість попередніх платежів. В залежності від умов тарифів до складу ОМП можуть включатися й інші платежі. Відповідно до п.1.5. додатку до договору "Тарифи", до складу обов'язкового мінімального платежу (ОМП) включена плата за обслуговування кредитного залишку в розмірі 3,33% від суми використаних кредитних коштів, що сплачується щомісячно, в останній робочий день поточного місяця. Саме вказану плату апелянт вважає комісією, що включена до суми заборгованості за кредитним договором.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши та дослідивши матеріали справи і обговоривши доводи апеляційної скарги, апеляційний суд приходить до висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.
З матеріалів справи встановлено, що 20 жовтня 2011 року між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_5 було укладено договір №003-24703-201011, за яким банк відкрив останній картковий рахунок в національній валюті України - гривні, випустив та надав платіжну картку, а також ПІН-код до картки та надав кредит шляхом відкриття відновлюваної відкличної кредитної лінії.
Моментом надання банком кредиту є день здійснення операції за допомогою картки або день утримання платежів за умовами відсутності власних коштів держателя. В свою чергу держатель картки зобов'язується щомісяця в визначені строки здійснювати погашення частини суми заборгованості за кредитною лінією, яка виникла за попередній звітний місяць, сплачувати всю суму процентів, нарахованих за користування кредитною лінією, суму пені у разі порушення строків сплати заборгованості та процентів за користування кредитною лінією.
За розрахунком банку, внаслідок неналежного виконання ОСОБА_5 своїх зобов'язань за кредитним договором №003-24703-201011 від 20.10.2011 року станом на 03.05.2013 року виникла заборгованість на загальну суму 14 231 грн. 86 коп., з яких: заборгованість по тілу кредиту - 5698 грн. 95 коп., по простроченому тілу кредиту - 4287 грн. 54 коп., заборгованість з відсотків - 1200 грн. 09 коп., заборгованість за комісіями - 3045 грн. 28 коп., що підтверджується відповідним розрахунком.
Суд першої інстанції дійшов висновку про те, що з ОСОБА_5 на користь ПАТ "Дельта Банк" належить стягнути заборгованість за кредитним договором в сумі 11 186 грн. 58 коп. та відмовити в стягненні 3045 грн.28 коп. комісійних. Суд виходив з того, що позивач не зазначив, які саме дії були вчиненні ним на підтвердження наявності договору комісії (ст.ст. 1011-1014 ЦК України), в зв'язку з чим відсутні правові підстави для стягнення зазначених позивачем 433,86 грн. комісійних.
Проте апеляційний суд не може погодитись з висновками суду в частині відмови у стягненні заборгованості в сумі 3045 грн. 28 коп., оскільки суд першої інстанції належним чином не з'ясував правову природу вказаної заборгованості, внаслідок чого безпідставно послався на положення ст.ст.1011-1014 ЦК України, що регулюють правовідносини, що випливають з договору комісії, в той час як на спірні правовідносини дія вказаних вище норм не поширюється.
Судом встановлено, що між сторонами по справі було укладено договір на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки, який за своєю правовою природою є кредитним договором.
Пунктом 3.6 Договору передбачений обов'язок держателя картки щомісяця здійснювати погашення заборгованості у вигляді обов'язкового мінімального платежу (ОМП), складові якого зазначаються в Тарифах. Обов'язковими складовими ОМП є частка погашення заборгованості, овердрафт та прострочена заборгованість попередніх платежів.
В залежності від умов тарифів до складу ОМП можуть включатися й інші платежі. Відповідно до п.1.5. додатку до договору "Тарифи", який підписаний держателем картки ОСОБА_5 до складу обов'язкового мінімального платежу (ОМП) включена плата за обслуговування кредитного залишку в розмірі 3,33% від суми використаних кредитних коштів, що сплачується щомісячно, в останній робочий день поточного місяця (вказану плату Банк назвав комісією, що включена до складу заборгованості за кредитним договором) (а.с.8-10).
Апеляційним судом встановлено, що спірна сума не є комісійною платою в розумінні ст. 1013 ЦК України, а є складовою частиною обов'язкового платежу за умовами договору на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки, тобто кредитного договору.
Відповідно до статті 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Зважаючи на наведене, рішення суду першої інстанції належить скасувати в частині відмови у задоволенні позовних вимог ПАТ „Дельта Банк" до ОСОБА_5 про стягнення 3045 грн. 28 коп., та ухвалити в цій частині нове рішення про задоволення вказаних вимог.
Відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача належить стягнути 117 грн. 40 коп. судового збору, сплаченого за подання апеляційною скарги.
Керуючись ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України, ст.ст. 88, 303, 307, 309 п.4 ч.1, 313, 314, 316, 317, 319 ЦПК України апеляційний суд
Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства „Дельта Банк"- задовольнити.
Рішення Прилуцького міськрайонного суду від 29 липня 2013 року - скасувати в частині відмови у задоволенні позовних вимог ПАТ „Дельта Банк" до ОСОБА_5 про стягнення 3045 грн. 28 коп. комісійних.
Позовні вимоги ПАТ „Дельта Банк" в зазначеній частині задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_5 на користь Публічного акціонерного товариства „Дельта Банк" плату за обслуговування кредитного залишку за кредитним договором №003-24703-201011 від 20.10.2011 року в сумі 3045 грн. 28 коп.
В іншій частині рішення залишити без змін.
Стягнути з ОСОБА_5 на користь Публічного акціонерного товариства „Дельта Банк" 114 грн. 70 коп. в рахунок відшкодування судових витрат за розгляд справи в апеляційному суді.
Рішення набирає законної сили з моменту проголошення і може бути оскаржене в касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів.
Головуючий:Судді: