Справа № 427/1713/13-ц
Провадження № 2/427/1098/13
30.08.2013 року
Свердловській міський суд Луганської області у складі:
головуючого судді Шевцова О.А.,
при секретарі судового засідання Арнаутової М.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Свердловського міського суду цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та кредит" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Представник позивача звернувся до суду із позовною заявою, в обґрунтування якої зазначив, що на підставі договору, укладеного 05.08.2008 р. між ВАТ "Банк "Фінанси та кредит" та ОСОБА_1, позивач відкрив відповідачеві картковий рахунок та надав йому платіжну картку на умовах недопущення з боку клієнту виникнення несанкціонованого овердрафту, тобто недопущення перевищення суми операції, здійсненої за допомогою платіжної картки, встановленого видаткового ліміту. У випадку виникнення несанкціонованого овердрафту відповідач зобов'язався сплачувати банку нараховані на суму заборгованості проценти в розмірі, встановленими тарифами банку, та погасити заборгованість, що виникла, і відновити незнижувальний залишок у термін до 10 числа місяця, наступного за звітним.
04.09.2008 р. ВАТ "Банк "Фінанси та кредит" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір про відкриття відновлювальної кредитної лінії про надання кредитного ліміту в розмірі 6000 грн. Отримані кошти відповідач зобов'язався повернути в строк до 04.07.2010 р. та сплатити проценти банку за користування кредитом.
Згідно п. 6.1. зазначеного договору, за прострочення повернення кредитних ресурсів та/або сплати процентів відповідач зобов'язався сплачувати банку пеню з розрахунку 1% від простроченої суми за кожний день прострочення.
З грудня 2008 року відповідач почав ухилятися від виконання обов'язків за кредитним договором, у зв'язку з чим, на підставі позову банку, Рішенням Свердловського міського суду Луганської області від 27.07.2010 р. з ОСОБА_1 стягнуто заборгованість у сумі 8434,74 грн., яка утворилась станом на 25.03.2010 р. В ході проведення виконавчих дій відділу державної виконавчої служби Свердловського МУЮ зазначена заборгованість була погашена.
В позові зазначено, що згідно Узагальнення судової практики розгляду цивільних справ, які виникають з кредитних правовідносин від 07.10.2010 р., дострокове присудження до виконання основного зобов'язання в натурі не тягне його припинення з дня набрання законної сили рішення суду і не виключає стягнення відсотків, пені і збитків та інших штрафних санкцій, передбачених угодою, до дня фактичного задоволення (повного розрахунку). Зазначені положення містяться в п. 7.3. кредитного договору, укладеного 04.09.2008 р. банком з відповідачем, згідно якого договір набирає законної чинності з моменту першої видачі кредитних ресурсів та діє до повного виконання сторонами прийнятих на себе зобов'язань.
Оскільки погашення заборгованості за розрахунком від 25.03.2010 р. здійснювалось поступово, та повне її погашення відбулось 04.02.2013 р., весь цей час діяли умови зазначеного кредитного договору. 22.02.2013 р. за відповідачем виникла заборгованість у сумі 116 211,28 грн., яка складається з нарахованих відсотків по заборгованості - 553,83 грн., простроченої (несанкціонованої) заборгованості - 8 663,48 грн., нарахованих відсотків на прострочену (несанкціоновану) заборгованість - 16 251,45 грн., нарахованої пені на прострочену заборгованість - 90 742,52 грн.
В позові також зазначено, що 30.09.2009 р. зборами Спостережної ради банку, у зв'язку з приведенням внутрішніх положень банку у відповідність до вимог Закону України "Про акціонерні товариства", було змінено найменування банку з ВАТ "Банк "Фінанси та кредит" на ПАТ "Банк "Фінанси та кредит", про що були внесені зміни до свідоцтва про державну реєстрацію.
Згідно ст. 108 ЦК України, у разі перетворення, нова юридична особа отримує усе майно, усі права та обов'язки попередньої юридичної особи.
У зв'язку з викладеним представник позивача просить суд стягнути з відповідача - ОСОБА_1 на користь ПАТ "Банк "Фінанси та кредит" суму заборгованості за кредитним договором № 1278-08-ПКЛ в розмірі 116 211,28 грн., а також сплачений судовий збір в сумі 1162,11 грн.
Представник позивача надав заяву про розгляд справи за його відсутності, в якій підтримав позовні вимоги та наполягав на їх задоволенні.
Представник відповідача ОСОБА_2 у судове засідання надав заяву про розгляд справи за його відсутністю, в якій зазначив про часткове визнання позовних вимог, в частині стягнення пені, шляхом застосування ч. 3 ст. 551 ЦК України, просив її зменшити, оскільки вона значно перевищує суму кредитного боргу та є такою, що відповідач не зможе виплатити через знаходження на його утриманні трьох дітей та дружини, яка знаходиться в декретній відпустці.
Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Згідно з ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплати процента. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України (договір позики), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Статтею 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Судом встановлено, що між публічним акціонерним товариством "Банк "Фінанси та кредит" та ОСОБА_1 був укладений договір № 007-Р/000547, відповідно якого відповідачу був відкритий картковий рахунок та надано міжнародну платіжну картку «Visa Classic», що підтверджується копією відповідного договору від 05.08.2008 р. (а.с. 11-16). Відповідно п. 5.1., 5.2., 5.4. договору, відповідач зобов'язався не допускати виникнення несанкціонованого овердрафту, та у випадку виникнення якого зобов'язався погасити виниклу заборгованість та проценти на неї, і відновити не знижувальний залишок у термін до 10 числа місяця, наступного за звітним.
На підставі договору № 1278-08-ПКЛ від 04.09.2008 р. (а.с. 19-23), банк надав відповідачу кредит на суму 6000 грн., шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії на рахунку, відкритому раніше згідно договору № 007-Р/000547, на умовах повернення кредитних ресурсів відповідачем до 04.07.2010 р., що підтверджується п. 2.1. зазначеного договору.
Згідно п. 3.1. договору, ОСОБА_1 зобов'язався повністю повернути кредитні ресурси, отриманні за даним договором та сплатити проценти за їх користування до 04.07.2013 р. За відсутності позитивного залишку коштів по картрахунку в достатньому для сплати заборгованості на 03.07.2010 р., відповідач зобов'язався в зазначений термін внести суму заборгованості по кредитних ресурсах та процентах за їх користування готівковими грошовими коштами в касу банку або безготівковим перерахуванням на картрахунок відповідача.
Пунктом 4.1. договору визначений розмір процентів за користування кредитними ресурсами, який становить 2,2 % річних.
Відповідно п. 4.2. договору, нарахування процентів проводиться щомісяця, один раз в місяць, у день нарахування процентів, на залишок заборгованості за період з попереднього по поточний день нарахування процентів.
Згідно п. 6.1. договору, за прострочення повернення кредитних ресурсів та/або сплати процентів, відповідач зобов'язався сплачувати пеню з розрахунку 1% від простроченої суми за кожен день прострочення.
Пунктом 7.3. договору визначено, що він набирає чинності з моменту першої видачі кредитних ресурсів і діє до повного виконання сторонами прийнятих на себе зобов'язань.
З копії виконавчого листа № 2-2081 від 12.08.2010 р. (а.с. 29) вбачається, що 27.07.2010 р. рішенням Свердловського міського суду Луганської області стягнуто з ОСОБА_1 на користь ВАТ «Банк «Фінанси і кредит» заборгованість за кредитним договором на загальну суму 8 434,74 грн.
Згідно копії постанови про закінчення виконавчого провадження від 04.02.2013 р., борг за виконавчим листом № 2-2081 сплачено в повному обсязі відповідно квитанції від 01.02.2013 р.
З довідки про розрахунок заборгованості за кредитним договором № 1278-08-ПКЛ на ім'я ОСОБА_1 (а.с. 7-9) вбачається, що за період з 26.03.2010 р. по 21.02.2013 р. за відповідачем утворилась загальна заборгованість в розмірі 116 211,28 грн., яка складається з нарахованих відсотків по заборгованості - 553,83 грн., простроченої (несанкціонованої) заборгованості - 8 663,48 грн., нарахованих відсотків на прострочену (несанкціоновану) заборгованість - 16 251,45 грн., нарахованої пені на прострочену заборгованість - 90 742,52 грн.
З наданих представником відповідача копій свідоцтв про народження вбачається, що ОСОБА_1 є батьком ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, ОСОБА_4, ІНФОРМАЦІЯ_2, та ОСОБА_5, ІНФОРМАЦІЯ_3.
З матеріалів справи вбачається, що внаслідок неналежного виконання обов'язків за кредитним договором, за відповідачем утворилася заборгованість по кредитному договору в сумі 25 468,76 грн., з яких 8663,48 грн. - прострочена заборгованість, 553,83 грн. - нараховані відсотки по заборгованості та 16251,45 грн. - нараховані відсотки по простроченій заборгованості.
Частиною 3 ст. 549 ЦК України встановлено, що пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Згідно ст. 551 ч. 3 ЦК України, розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.
Пунктом 27 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ № 5 від 30.03.3012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають з кредитних правовідносин» визначено, що положення частини третьої ст. 551 ЦК України про зменшення розміру неустойки може бути застосовано судом лише за заявою відповідача до відсотків, які нараховуються як неустойка.
Заборгованість відповідача в сумі 90 742,52 грн. є пенею на прострочену заборгованість, нарахована за кожен день прострочення виконання, тобто з урахуванням положень ч. 3 ст. 549 ЦК України є неустойкою, яка значно перевищує розмір збитків позивача в сумі 25 468, 76 грн.
Враховуючи надання представником відповідача заяви про зменшення неустойки на підставі ч. 3 ст. 551 ЦК України, суд враховує обставини, які мають істотне значення, а саме наявність на утриманні відповідача трьох неповнолітніх дітей, з урахуванням яких суд вважає можливим зменшити розмір пені в сумі 90 742,52 грн. до суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання, тобто до 25 468,76 грн. Таким чином сума заборгованості, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача складає 50 937, 52 грн. (25 468, 76 грн. - сума несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання + 25 468,76 грн. - зменшений судом розмір пені = 50937,52 грн.).
Також згідно зі ст. 88 ЦПК України, враховуючи часткове задоволення позову, суд вважає необхідним стягнути з відповідача на користь позивача сплачений судовий збір пропорційно до частини задоволених вимог в сумі 511,33 грн.
На підставі ст. 526, 551, 625, 1046, 1048, 1054 ЦК України, керуючись ст. 10, 11, 60, 88, 174, 209, 212, 214-215, 218 Цивільного процесуального кодексу України, суд
Позов публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та кредит" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_4, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та кредит" заборгованість по кредитному договору № 1278-08-ПКЛ в сумі 50937,52 грн. (п'ятдесят тисяч дев'ятсот тридцять сім гривень 52 коп.).
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_4, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та кредит" судовий збір у сумі 511,33 грн. (п'ятсот одинадцять грн. 33 коп.).
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду Луганської області. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Суддя Шевцов О.А.