Справа № 474/268/13-ц.
Провадження № 2/474/225/2013 року.
14.08.2013 року
Врадіївський районний суд Миколаївської області
У складі головуючого судді Тихоненко М.І.
При секретарі судового засідання Степанову В.В.
За участю представника позивача Виставного В.В.
За участю відповідача ОСОБА_2
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду с.м.т. Врадіївка цивільну справу за позовом Публічного Акціонерного Товариства Комерційний Банк «Приват Банк» ( далі ПАТ КБ «Приват Банк» ) до ОСОБА_2, ОСОБА_4 про стягнення кредитної заборгованості.
В червні 2013 року ПАТ КБ «Приват Банк» звернувся до суду з позовом про стягнення з ОСОБА_2, ОСОБА_4 кредитної заборгованості в розмірі 60 488,21 грн.
Позивач зазначив, що 07.05.2008 року між ПАТ КБ «Приват Банк» та відповідачем ОСОБА_2 було укладено кредитний договір № 225775 CRED за яким Банк надав останньому кредит у розмірі 24000 грн. під 30 % річних з терміном остаточного погашення кредиту не пізніше 05.05.2010 року, а відповідач ОСОБА_2 зобов'язувався повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитними коштами в строки та в порядку, встановлених кредитним договором. Відповідно договору, погашення заборгованості повинна була здійснюватися в наступному порядку: щомісяця в період сплати, відповідач ОСОБА_2 повинен був надавати банку грошові кошти(щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, за відсотками, комісією, а також інші витрати згідно кредитного договору. Згідно договору у випадках порушення зобов'язань за кредитним договором, відповідач ОСОБА_2 повинен був сплатити банку відсотки за користування кредитом у подвійному розмірі на місяць, нараховані від непогашеної строк заборгованості за кредитом. ПАТ КБ «Приват Банк» свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме видав відповідачу ОСОБА_2 кредит в розмірі 24000 грн. В порушення вимог договору відповідач ОСОБА_2 свої зобов'язання не виконав, а саме не здійснив погашення заборгованості за кредитом у встановленому договором порядку та строки. У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором у відповідача ОСОБА_2 станом на 21.02.2013 року виникла заборгованість в розмірі 60488,21 грн., яка складається з наступних показників: -17 648,65 грн. ( заборгованість за кредитом), - 39721,07 грн.( заборгованість по процентам за користування кредитом), - 250 грн. (штраф, фіксована частина), - 2868,49 грн. (штраф, процентна складова). З метою забезпечення виконання відповідачем ОСОБА_2 своїх зобов'язань за кредитним договором №225775 CRED від 07.05.2008 року між ПАТ КБ «Приват Банк» та ОСОБА_5 був укладений договір поруки від 07.05.2008 року, згідно до умов п.6 зазначеного договору поруки, поручитель зобов'язаний виконати зобов'язання, зазначені в письмовій вимозі кредитора протягом п'яти календарних днів з моменту отримання її. Вимога яка була пред'явлена до поручителя щодо забезпеченого виконання, була залишена відповідачем ОСОБА_5, без задоволення. В порушення умов № 225775 CRED від 07.05.2008 року відповідач ОСОБА_2 ухиляється від виконання зобов'язань та сплати відповідних платежів, внаслідок чого у нього виникла заборгованість в розмірі 60488,21 грн. Посилаючись на зазначене позивач просив задовольнити позов в повному обсязі.
В судовому засіданні представник позивача ОСОБА_1, уточнив позовні вимоги
шляхом зменшення розміру позовних вимог та просив їх задовольнити та стягнути солідарно з відповідачів ОСОБА_2, ОСОБА_5 на користь ПАТ КБ «Приват Банк» заборгованість за кредитним договором № 225775 CRED від 07.05.2008 року в розмірі 38 401, 57 грн., яка складається з наступних показників: - 36 334,83 грн. ( заборгованість по процентам за користування кредитом), - 250 грн. (штраф, фіксована частина), - 1816,74 грн. (штраф, процентна складова).
Відповідач ОСОБА_2 позовні вимоги не визнав та просив відмовити в їх задоволенні посилаючись на їх недоведеність, необгрунтовуванність та безпідставність. Оскільки на його думку за даним кредитним договором за позовом ПАТ КБ «Приват Банк» до нього, як відповідача уже було прийнято раніше рішення Врадіївським районним судом Миколаївської області від 26.02.2010 року № 69.
Відповідач ОСОБА_5 в судове засідання не з'явився хоча належним чином був повідомлений про час та місце розгляду справи в судовому засіданні згідно повідомлень про вручення поштових відправлень (за №3061 Т). Повідомлення про свою участь у справі на адресу суду не направив. Так як в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд визнав можливим провести розгляд справи у відсутності відповідача ОСОБА_5
Аналізуючи докази, та пояснення сторін, суд визнав доведеними такі факти:
- 07.05.2008 року між ПАТ КБ «Приват Банк» та відповідачем ОСОБА_2 було укладено кредитний договір №225775 CRED, відповідно до п.1.1 Банк надав ОСОБА_2 (позичальнику) грошові кошти в сумі 24000 грн., для споживчих цілей, а відповідач зобов»язався сплачувати відсотки за користування кредитом в розмірі 30 % річних, комісійні винагороди та інші платежі в порядку, на умовах та в строки, визначені договором. Відповідно до п.п. 1.4 вказаного договору кредит ОСОБА_2 було надано у користування строком на 24 (двадцять чотири) місяця з терміном остаточного погашення зобов»язання по кредиту не пізніше 05.05.2010 року. Відповідно до п. п. 2.2.2. договору позичальник взяв на себе зобов»язання проводити погашення кредиту рівними частинами в сумі 1347.00 грн., до 05 числа кожного місяця, починаючи з наступного місяця після видачі кредиту шляхом внесення готівки до каси банку або шляхом безготівкових перерахувань. Згідно умов даного договору п. п. 2.2.3.,2.2.4.,2.2.7.,2.3.1.,2.3.8.,3.1.,3.2.,3.3.3.4.,3.5.,3.6. передбачений механізм нарахування процентів за користування кредитом, порядок їх сплати, сплата комісійних, сплата штрафних санкцій, пені ( кредитний договір №225775 CRED від 07.05.2008 року, графік ( додаток № 1 до кредитного договору № 225775 CRED погашення кредиту та відсотків та сукупних платежів до зазначеного кредитного договору), що є невід'ємною його частиною. Відповідно до п. п. 6.1. даний договір вступає в силу з моменту підписання договору сторонами і діє до повного виконання взятих на себе обов'язків сторонами.
- 07.05.2008 року між ПАТ КБ «Приват Банк» та ОСОБА_4 було укладено договір поруки, згідно умов п. 2, п.4, якого ОСОБА_4 відповідає перед кредитором за виконання обов'язків за кредитним договором в тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. У випадку невиконання боржником обов'язків за кредитним договором, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники.
- 07.05.2008 року на підставі договору № 225775 CRED між ПАТ КБ «Приват Банк» на ім'я ОСОБА_2 був відкритий картрахунок, на який були перераховані кошти банком в сумі 24 000 грн.
- В зв'язку з неналежним виконанням взятих на себе зобов'язань у відповідача ОСОБА_2 станом на 21.02.2013 року утворилася заборгованість по сплаті простроченої заборгованості по відсоткам за користування ним, пені та комісійним, загальна сума якої складає 38 401, 57 грн., з яких :
- 36 334,83 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом;
- 250,00 грн. штраф (фіксована частина);
- 1 816 грн. 74 коп. штраф (процентна складова).
- Відповідач ОСОБА_2 не перераховував у встановлені строки чергові платежі в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором №225775 CRED від 07.05.2008 року. ( пояснення представника позивача).
- 25.12.2012 року за вихідним № 30.1.0/2 - 614, ПАТ КБ «Приват Банк» відповідачам ОСОБА_2, ОСОБА_4 були надіслані письмові повідомлення, а саме: „ вимога про усунення порушення" по погашенню простроченої заборгованості по кредитному договору № 225775 CRED від 07.05.2008 року в розмірі 58 665,98 грн., не пізніше 5 днів з моменту отримання письмового повідомлення, яке відповідачі отримали 09.01.2013 року згідно реєстру даних поштових відправок - замовних листів.
- Відповідачі ОСОБА_2, ОСОБА_4 у добровільному порядку у встановлені строки не погасили заборгованість за кредитним договором № 225775 CRED від 07.05.2008 року у сумі 38 401, 57 грн. ( пояснення представника позивача).
Суд вважає що між сторонами виник спір та склалися правовідносини з приводу стягнення заборгованості за кредитним договором.
При прийнятті рішення суд керується ст. ст. 526, 529, 530 ЦК України, якими передбачено, що зобов'язання мають виконуватися до умов договору, норм ЦК, у встановлені строки.
Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами ( з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати проценті, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України по кредитному договору банк чи інший фінансовий заклад зобов'язані видати грошові кошти (кредит) позичальнику в розмірі і на умовах встановлених договором, а позичальник зобов'язаний повернути кредит, та сплатити проценти.
Як, вбачається з наявних у справі матеріалів та встановлених в судовому засіданні фактів, що між ПАТ КБ «Приват Банк» та відповідачем ОСОБА_2, 07.05.2008 року було укладено кредитний договір № 225775 CRED, за умовами якого відповідно до пунктів 1.1., 1.2., 1.3., 1.4. ,2.2.2. банк надав ОСОБА_2 (позичальнику) грошові кошти в сумі 24 000 грн., строком на 24 місяці під 30% річних, для споживчих цілей, а ОСОБА_2 зобов»язався здійснювати погашення кредиту рівними частинами в сумі 1347.00 грн., до 05 числа кожного місяця, з кінцевим терміном повернення 05.05.2010 року, відповідно до графіку погашення кредиту і відсотків (далі -графік), приведених у додатку №1, який є невід'ємною частиною цього договору, включаючи відсотки за користування кредитом, комісійні винагороди та інші платежі в порядку, на умовах та в строки, визначені договором. Станом на час звернення позивача з уточненим позовом в суд, заборгованість відповідача ОСОБА_2 за кредитним договором склала 38401, 57 грн., з яких: 36334,83 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 250,00 грн. штраф (фіксована частина); 1816 грн. 74 коп. штраф (процентна складова).
Кредитні зобов'язання ОСОБА_2 забезпечено договором поруки, укладеними 07.05.2008 року між ПАТ КБ «Приват Банк» з ОСОБА_4
Підстави, обсяг та умови відповідальності поручителів, а також інші права та обов'язки сторін, передбаченні статтями 553 - 559 ЦК України та розділами 1 - 6 договорів поруки.
Відповідно до положень ч.4 ст. 559 ЦК, якщо договором не встановлено строку його закінчення, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явив вимоги до поручителя. Аналогічні умови містить п.10 договору поруки від 07.05.2013 року.
Договором поруки від 07.05.2008 року не передбачені строки закінчення їх дій, а умова дії поруки до повного виконання позичальником чи поручителем зобов'язань перед кредитодавцем не може розглядатися, як установлення строку дії поруки, оскільки відповідно до статей 251, 252 ЦК строком є період у часі, а не подія.
Отже, банк, як кредитодавець, має право вимоги до поручителя ОСОБА_4 протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання за кредитним договором боржником ОСОБА_2 тобто протягом шести місяців з 15.04.2010 року до 15.10.2010 року.
Разом з тим, з матеріалів справи вбачається, що після настання строку повернення кредитних коштів 15.04.2010 року банк не пред'явив вимоги до поручителя протягом шести місяців, а позов в інтересах банку пред'явлено 04.06.2013 року, тобто поза межами строку дії договорів поруки. Виходячи з того, що строк поруки не є строком для захисту порушеного права, а є строком для існування (дії) самого зобов'язання поруки ( преклюзивність строку), то і право кредитора, і обов'язок поручителя по його закінченні припиняється.
Оскільки із закінченням шестимісячного строку припинилося матеріальне право (поручительство), то пред'явлення позову поза межами цього строку позбавляє Банк права на задоволення позову до поручителів в судовому порядку.
При цьому, суд не бере до уваги посилання представника позивача відносно того, що 25.12.2012 року за вихідним №30.1.0/2 - 614, банком було направлено поручителю вимога про погашення існуючої за ОСОБА_2 заборгованості по кредитному договорі № 225775 CRED від 07.05.2008 року. Оскільки, вимога банком була направлена поручителю після закінчення строку, шести місяців, від дня настання строку виконання основного зобов'язання за кредитним договором боржником ОСОБА_2
Отже, вимога про усунення порушень від 25.12.2012 року не може вважатися належними доказом своєчасного пред'явлення банком вимог до поручителя, а тому і доказом продовження дії договору поруки після 15.10.2010 року.
Таким чином, суд не вбачає підстав для задоволення позову в частині покладення на ОСОБА_4 солідарного обов'язку щодо повернення кредитних коштів, процентів, пені та комісійних.
На підставі вищевикладеного, з врахуванням того, що позивач зобов'язання за кредитним договором № 225775 CRED від 07.05.2008 року, а відповідач ОСОБА_2 взяті на себе зобов'язання за даним договором не виконав, внаслідок чого за ним рахується заборгованість у розмірі 38 401, 57 грн.
За таких обставин, суд розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог, на підставі наданих сторонами доказів, з урахуванням встановлених у судовому засіданні фактів, дійшов до висновку, що заявлені позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.
Відповідно до ч.1 ст. 88 ЦПК України з відповідача ОСОБА_2 підлягає стягненню судові витрати.
Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приват Банк» до ОСОБА_2, ОСОБА_4 про стягнення кредитної заборгованості в сумі 38401 грн. 57 коп., задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приват Банк» (Т/р КОД ЄДРПОУ 14360570, р/р №2909289003111 МФО№305299) заборгованість за кредитними договором № 225775 GRED від 07.05.2008 року в розмірі 38 401 ( тридцять вісім тисяч чотириста одна) грн. 57 коп., з яких 36 334 грн. 83 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 250 грн., - штраф ( фіксована частина), 1 816 грн. 74 коп. - штраф ( процентна складова).
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приват Банк» (Т/р КОД ЄДРПОУ 14360570, р/р №2909289003111 МФО№305299) судовий збір у розмірі 383 ( триста вісімдесят три) грн. 45 коп.
В позові до ОСОБА_4 - відмовити.
Апеляційна скарга на рішення подається до апеляційного суду Миколаївської області через Врадіївський районний суд протягом десяти днів з дня його проголошення.
Суддя: