Справа № 752/2575/13-ц
Провадження № 2/752/1795/13
11 червня 2013 року Голосіївський районний суд м. Києва в складі: головуючого судді Новак А.В. при секретарі Чабанюк Л.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Києві цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Блакитний поліс» про стягнення викупної суми, пені та трьох процентів від простроченої суми,-
позивач звернувся з позовом до Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Блакитний поліс» про стягнення викупної суми, пені та трьох процентів від простроченої суми.
Мотивував свої вимоги тим, що 30 січня 2009 року між ним, ДК «Укртрансгаз» НАК «Нафтогаз України» та ПАТ «Страхова компанія «Блакитний поліс» було укладено Поліс добровільного страхування життя серії АГ № НОМЕР_1(строк дії по 01.05.2012 року) та оформлено посвідчення застрахованої особи № НОМЕР_1.
07 березня 2012 року позивачем на адресу відповідача було надіслано заяву про дострокове розірвання договору страхування життя і відповідно починаючи з 01 травня 2012 року Поліс добровільного страхування життя серії АГ № НОМЕР_1припинив свою дію.
Відповідач сплатив позивачу викупну суму у розмірі 3172 гривні 40 копійок, однак позивач вважає що викупна суму повинна становити 8622 гривні 42 копійки, а тому позивач просить суд ухвалити рішення яким стягнути з відповідача на його користь різницю недоплаченої викупної суми у розмірі 5450 гривень 02 копійки.
рім того позивач просить суд ухвалити рішення, яким стягнути на його користь пеню у розмірі 607 гривень 54 копійки виходячи з розрахунку подвійної облікової ставки Національного банку України за кожен день прострочення виплати.
Також позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь три процента річних від простроченої суми, за правилами ч. 2 ст. 625 ЦК України, як становить 121 гривню 84 копійки.
В судовому засіданні представник позивача підтримав вимоги позовної заяви та просив суд позов задовольнити повністю.
Представник відповідача в судовому засіданні заперечував проти задоволення позовних вимог з посиланням на письмові заперечення, що долучені до матеріалів справи. Зокрема зазначив, що викупна сума сплачена позивачу виходячи з вірного розрахунку з врахуванням порушення позивачем строків сплати страхових внесків, що надало відповідачу законні підстави редукувати суму та з врахуванням такого факту здійснити розрахунок викупної суми за згідно з методикою, яка є невідємною частиною правил страхування. Проси суд ухвалити рішення, яким в задоволенні позовних вимог відмовити повністю.
Заслухавши представників сторін, дослідивши і проаналізувавши докази, які містяться в матеріалах справи, суд на основі повно і всебічно з'ясованих обставин, на які сторони посилались як на підставу своїх вимог і заперечень, дійшов наступних висновків.
З матеріалів справи вбачається, що 30 січня 2009 року між ним, ДК «Укртрансгаз» НАК «Нафтогаз України» та ПАТ «Страхова компанія «Блакитний поліс» було укладено Поліс добровільного страхування життя серії АГ № НОМЕР_1 (строк дії по 01.05.2012 року та оформлено посвідчення застрахованої особи № НОМЕР_1.
07 березня 2012 року позивачем на адресу відповідача було надіслано заяву про дострокове розірвання договору страхування життя і відповідно починаючи з 01 травня 2012 року Поліс добровільного страхування життя серії АГ № НОМЕР_1 припинив свою дію.
Відповідно до умов договору добровільного страхування життя (Поліс) від 30 січня 2009 року серії АГ № НОМЕР_1 (строк дії по 01.05.2012 року), укладеного у формі полісу між сторонами спору та ДК «Укртрансгаз» НАК «Нафтогаз України», ПАТ СК «Блакитний поліс» зобов'язалось виплатити страхову суму у розмірі 50000 гривень у випадку дожиття та 40000 гривень у випадку смерті застрахованої особи (п. 3.1. Полісу, п. 1.2. Посвідчення застрахованої особи), а страхувальник-юридична особа ДК «Укртрансгаз» НАК «Нафтогаз України» та застрахована особа ОСОБА_1 зобов'язались своєчасно сплачувати щомісячні страхові внески у розмірі по 296 гривень 74 копійки, кожен.
Договір почав діяти з 01 лютого 2009 року, про що визначено у Розділ № 2 Полісу добровільного страхування життя серії АГ № НОМЕР_1 від 30 січня 2009 року.
Позивач починаючи з 2011 року припинив сплату страхових внесків за Договором, оскільки останній внесок позивачем було сплачено 07 грудня 2010 року, чим грубо порушив умови п. 6.3.1. Посвідчення застрахованої особи № НОМЕР_1.
Заявою від 06.03.2012 року за вхідним № 3556/1 від 12.03.2012 року, позивач повідомив про дострокове припинення дії Договору та виплату йому викупної суми.
27 квітня 2012 року ПАТ «СК «Блакитний поліс» листом за вихідним № 06/158 повідомив ОСОБА_1 про дострокове припинення Полісу на вимогу останнього з 01 травня 2012 року та виплату йому викупної суми в розмірі 3172 гривні 40 копійок.
Відповідно до матеріалів платіжного доручення від 08 травня 2012 року № 166 вказана сума була сплачена позивачу. Фактичний строк дії Договору страхування ОСОБА_1 становив 39 календарних місяців, що є періодом з 01 лютого 2009 року по 30 квітня 2012року.
Розмір виплаченої ОСОБА_1 викупної суми є відмінним від передбаченого п. 5.3. Договору, оскільки умовами Договору (Полісу) страхування передбачено пропорційний розподіл викупної суми між Позивачем та ДК «Укртрансгаз» НАК «Нафтогаз України», Згідно положень абз. 3 п. 5.3. Полісу страхування та абз. 3 п. 4.4. Посвідчення застрахованої особи, - При достроковому припиненні дії Полісу Страховик сплачує іншим його Сторонам частини викупної суми, пропорційні часткам сплачених ним внесків від загальної суми сплачених страхових внесків.
Таким чином, вказана в абз. 4 п. 5.3. Полісу страхування викупна сума за три повних роки дії Договору в розмірі 8622 гривень 42 копійки, згідно з умовами Полісу та Посвідчення застрахованої особи підлягала пропорційному розподілу між ОСОБА_1 та страхувальником юридичною особою - ДК «Укртрансгаз» НАК «Нафтогаз України», тобто ОСОБА_1 мав право отримати лише частину від викупної суми.
Згідно з умовами договору при належному виконанні взятих зобов'язань зі сплати страхових внесків протягом строку його дії ОСОБА_1 станом на 30 квітня 2012 року мав сплатити 11572 гривень 86 копійок, виходячи з розрахунку 39 внесків х 296 гривень 74 копійки, а ДК «Укртрансгаз» НАК «Нафтогаз України» - 11572 гривень 86 копійок, виходячи з розрахунку 39 внесків х 296 гривень 74 копійки.
З матеріалів справи вбачається, що фактично ДК «Укртрансгаз» НАК «Нафтогаз України» сплатив 2077 гривень 18 копійок, тобто 7 внесків, а ОСОБА_1 7121 гривню 76 копійок, тобто 24 внески.
Таким чином, припинивши платити внески з січня 2011 року, ОСОБА_1 порушив істотні умови договору, зокрема п. 3.1. Полісу, відповідно до якого застрахована особа зобов'язана сплачувати страховий внесок у розмірі 296 гривень 74 копійки, щомісяця протягом 8 років без додаткового повідомлення з боку Страховика.
Викупна сума за три повні роки дії Договору (Полісу) у розмірі 8622 гривень 42 копійки, що визначена п. 5.3. Полісу, розрахована за умови належного виконання страхувальником-юридичною особою та застрахованою особою своїх зобов'язань зі сплати страхових внесків.
Протягом строку дії Договору страхування до його дострокового припинення за вимогою ОСОБА_1, а саме 39 календарних місяців, ДК «Укртрансгаз» НАК «Нафтогаз України» та позивач, відповідно до умов Договору, сукупно мали сплатити страхові внески у розмірі 23145 гривень 72 копійки, з розрахунку 39 місяців х 296 гривень 74 копійки + 296 гривень 74 копійки, однак ОСОБА_1 фактично сплатив страхові внески лише за 24 календарні місяці (7121 гривень 76 копійок з належних до сплати за умовами Договору 11572 гривень 86 копійок, а ДК «Укртрансгаз» НАК «Нафтогаз України» за 7 місяців у розмірі 2077 гривень 18 копійок з необхідних 11572 гривень 86 копійок, що сукупно становить 9198 гривень 94 копійки страхових внесків, що складає лише 39,73 % від суми страхових внесків, які повинні були сплатити протягом строку дії Договору до його дострокового припинення за вимогою Позивача.
Таким чином, недоплата страхових внесків за період дії Договору страхування до моменту його дострокового припинення становила 13946 гривень 78 копійок.
Згідно з ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема зміна умов зобов'язання.
Відповідно до ч. 11 ст. 9 Закону України «Про страхування» у разі несплати страхувальником чергового страхового внеску в розмірі та у строки, передбачені правилами та договором страхування життя, таким договором може бути передбачено право страховика в односторонньому порядку зменшити (редукувати) розмір страхової суми та (або) страхових виплат.
Згідно з положеннями ч. 3 ст. 16 Закону України «Про страхування» договори страхування укладаються відповідно до правил страхування.
Пунктом 5.7. Правил добровільного страхування життя, затверджених рішенням Правління «СК «Блакитний поліс» від 21.06.2007 року за № 6 та зареєстрованих Держфінпослуг України 21.12.2007 року за № 0172312 передбачене право Страховика на одностороннє зменшення страхових сум та (або) страхових виплат у разі несплати страхувальником чергового страхового внеску в розмірі та у строки, передбачені договором страхування.
Виходячи з системного аналізу положень Закону України «Про страхування» та Правил добровільного страхування життя у сукупності з правилами п. 3.5. Полісу, яким передбачено, що у разі несплати чергового страхового внеску в розмірі та у строки, передбачені Полісом, Страховик має право в односторонньому порядку зменшити (редукувати) розміри страхових сум та (або) страхових виплат, суд дійшов висновку про правомірність дій ПАТ «СК «Блакитний поліс», щодо редукування (зменшення) розміру страхових сум за Договором, встановивши їх розмір у сумі 5814 гривень 64 копійки по страховому випадку дожиття та по страховому випадку смерть.
Дана обставина стверджується матеріалами Наказу № 23 від 22 квітня 2011 року про редукування страхових сум та витяг з Довідки про розміри редукованих страхових сум та виплат за договорами добровільного страхування життя в зв'язку з несплатою страхових внесків від 22 квітня 2011 року, що містяться в матеріалах справи.
Відповідно до ч. 6 ст. 28 Закону України «Про страхування» у разі дострокового припинення дії договору страхування життя страховик виплачує страхувальнику викупну суму, яка є майновим правом страхувальника за договором страхування життя.
Положеннями ч. 8 ст. 28 Закону України «Про страхування» встановлено, що викупна сума - це сума, яка виплачується страховиком у разі дострокового припинення дії договору страхування життя та розраховується математично на день припинення договору страхування життя залежно від періоду, протягом якого діяв договір страхування життя, згідно з методикою, яка проходить експертизу в Уповноваженому органі, здійснена актуарієм і є невід'ємною частиною правил страхування життя.
Аналогічне положення міститься також в абз. 3 п. 5.3. Полісу добровільного страхування життя серії АГ № НОМЕР_1 (строк дії по 01.05.2012 року.
Згідно з положеннями п. 3 Методики розрахунку викупних сум, яка є Додатком № 4 до Правил добровільного страхування життя, затверджених рішенням Правління «СК «Блакитний поліс» від 21.06.2007 року за № 6 та зареєстрованих Держфінпослуг України 21.12.2007 року за № 0172312, розмір викупної суми залежить, в тому числі, від величини зобов'язань страховика за Договором страхування, яка залежить від розміру страхових сум за Договором.
Позивач ОСОБА_1 при укладенні договору був ознайомлений з Правилами страхування, що підтверджується його особистим підписом у заяві на укладення Договору страхування життя № НОМЕР_1 від 02 грудня 2008 року.
Відповідач скористався своїм правом на редукування страхової суми, що в подальшому мало наслідком зменшення і розрахованого математично згідно затвердженої методики розміру викупної суми.
Розрахована за Договором викупна сума станом на дату припинення договору - 01 травня 2012 року склала 4097 гривень 69 копійок, з яких частка ОСОБА_1 становила 3172 гривень 40 копійок, а частка ДК «Укртрансгаз» НАК «Нафтогаз України» 925 гривень 29 копійок, що підтверджується витягом з Довідки про розміри викупних сум від 13 квітня 2012 року та наказу про припинення дії Полісів добровільного страхування життя від 28 квітня 2012 року за № 20.
Крім того, суд враховує, положення абз. 3 п. 5.3. Полісу страхування та п. 4.4. Посвідчення застрахованої особи, якими прямо передбачено, що:
1. При достроковому припиненні дії Полісу Страховик сплачує іншим його Сторонам частини викупної суми, пропорційні часткам сплачених ним внесків від загальної суми сплачених страхових внесків.
2. Викупна сума математично розраховується Страховиком на день припинення дії Полісу за методикою, яка є невід'ємною частиною Правил страхування. Аналогічна норма міститься також в ч. 8 ст. 28 Закону «Про страхування».
Позивач був ознайомлений з положеннями Договору (Полісу), Правилами страхування та Методикою розрахунку викупної суми, а тому ОСОБА_1 знав, що викупна сума згідно умов Договору буде пропорційно розподілена між ним та страхувальником-юридичною особою ДК «Укртрансгаз» HAK «Нафтогаз України» та розрахунок викупної суми буде здійснюватись математично на день припинення договору страхування, згідно Методики, та на нього вплине тривала несплата ним страхових внесків, внаслідок чого відбудеться зменшення страхових сум та залежної від них викупної суми.
Зменшення викупної суми є наслідком пропорційного розподілу викупної суми між ДК «Укртрансгаз» HAK «Нафтогаз України» як страхувальником-юридичною особою та ОСОБА_1, а також неналежної сплати страхових внесків з боку останнього і ДК «Укртрансгаз» HAK «Нафтогаз України», що призвело до редукування страхових сум, як це передбачено умовами Договору (Полісу) страхування, а також положеннями законодавства, Правил добровільного страхування життя CK «Блакитний поліс» та Методики розрахунку викупних сум.
Представником позивача не надано суду будь-яких інших відмінних розрахунків викупної суми, як доказів на обґрунтування невірності роз ранку наданого представником відповідача, а тому суд покладає в обґрунтування мотивувальної частини рішення розрахунок викупної суми наданої представником відповідача, вважаючи такий вірним і таким, що підтверджується доказами дослідженими судом в ході розгляду справи.
Відмовляючи в задоволенні позовних вимог про стягнення недоплаченої викупної суми, суд вважає, що позивачем не доведено наявність правових підстав для задоволення вимог про стягнення пені та трьох процентів від простроченої суми, оскільки на погляд суду така прострочена сума відсутня і така відсутність останньої належно доведена доказами наданими представником відповідача в ході розгляду справи.
За таких обставин суд, на основі повно і всебічно з'ясованих обставин, на які посилались сторони, як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених доказами, дослідженими в судовому засіданні, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, дійшов висновку про необхідність відмовити позивачу в задоволенні позову повністю.
Керуючись ст.ст. 212-215, 223, 294-296 ЦПК України,суд,-
В задоволенні позову ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Блакитний поліс» про стягнення викупної суми, пені та трьох процентів від простроченої суми - відмовити.
Рішення може бути оскаржене протягом десяти днів з дня його проголошення, а рішення яке було ухвалено без участі особи, яка її оскаржує протягом десяти днів з дня отримання копії рішення. Апеляційна скарга подається до Апеляційного суду м. Києва через Голосіївський районний суд м. Києва.
Суддя А.Новак