Придніпровський районний суд м.Черкас
Справа № 2-1332/2011р.
Провадження № 2/711/35/2013р.
07 червня 2013 року Придніпровський районний суд м. Черкаси у складі:
головуючого - судді Скляренко В.М.
при секретарі Чайка А.М.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Черкаси цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства “Укргазбанк” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та зустрічним позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства “Укргазбанк”, Приватного нотаріуса Черкаського міського нотаріального округу ОСОБА_2 про захист прав споживача, визнання кредитного та іпотечного договорів недійсними, зобов'язання зняти заборону на відчуження,
Уточнившись з позовними вимогами Публічне акціонерне товариство “Укргазбанк” звернулося до Придніпровського районного суду м. Черкаси з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи свої вимоги тим, що 10.07.2008 року між Відкритим акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 00-148/08 відповідно до умов якого Позичальник ОСОБА_1 отримав кредит в сумі 30000 дол. США на споживчі цілі, під заставу нерухомості, зі сплатою 13,8% річних, з кінцевим строком повернення до 07.07.2028 року.
Відповідно до п. 3.1.1, 3.1.1.2 Кредитного договору Банк зобов'язався відкрити Позичальнику позичковий рахунок № 2203960113510.840 та видати кредит в сумі 30000 дол. США з позичкового рахунку шляхом перерахування коштів на поточний рахунок Позичальника № 2620413510.840, відкритий в ЧФ ВАТ АБ «Укргазбанк».
Вказує, що Банк належним чином виконав свої зобов'язання за Кредитним договором № 00-148/08 від 10.07.2008 року, що стверджується заявою на видачу готівки № 76-54 від 10.07.2008 року, а також випискою по рахунку Позичальника за 10.07.2008 року.
Відповідно до п. 3.3.1, 3.3.3 Кредитного договору № 00-148/08 від 10.07.2008 року Позичальник зобов'язався повертати заборгованість по кредиту в строки, передбачені договором, не меншій за 125 дол. США на рахунок № 373970113510.840, відкритий в ЧФ ВАТ АБ «Укргазбанк» з 01-ого по 10-е число кожного місяця починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту.
Пунктом 3.3.4 Кредитного договору № 00-148/08 від 10.07.2008 року передбачено, що Позичальник зобов'язаний сплачувати проценти за користування кредитом щомісячно, виходячи з 13,8% річних на рахунок № 373970113510 в ЧФ ВАТ АБ «Укргазбанк», не пізніше 10-ого числа наступного місяця, а також в день закінчення строку, на який надано кредит, у відповідності з п. 1.1 та/або з п. 1.6 цього договору, в день дострокового погашення заборгованості по кредиту, або в день дострокового розірвання цього договору, з врахуванням п. 4.1 цього договору.
Відповідно до положень ст. 526, 530 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобвоязання є його невикоанння або викоанння з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежене виконання).
Вказує, що відповідачем ОСОБА_1 не виконано зобов'язання, передбачене пунктами 3.3.1, 3.3.3 та 3.3.4 Кредитного договору № 00-148/08 від 10.07.2008 року стосовно оплати заборгованості за кредитом та процентів за користування кредитом у строки, визначені Кредитним договором.
Відповідно до ст. 611 ЦК України правовими наслідками порушення зобов'язання є сплата неустойки.
Пунктом 2.2 Кредитного договору № 00-148/08 від 10.07.2008 року передбачено, що кредит, наданий Банком, забезпечується неустойкою, передбаченою дійсним договором.
Відповідно до п. 3.3.4 Кредитного договору № 00-148/08 від 10.07.2008 року у разі виникнення прострочено заборгованості за простроченим кредитом Позичальник зобов'язаний сплачувати проценти за користування кредитом виходячи з процентної ставки, встановленої п. 3.1.10 Кредитного договору (14,8% річних) та пеню в розмірі 0,1% річних від суми невиконаного зобов'язання, починаючи з дня простроченої заборгованості за Кредитним договором, за кожен день прострочення.
Обов'язок сплати пені також передбачений і п. 5.3 Кредитного договору № 00-148/08 від 10.07.2008 року, згідно якого за порушення строків повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, Позичальник зобов'язаний сплатити Банку пеню в розмірі 0,1% річних від суми невиконаного зобов'язання за кожен день прострочення платежу від дня виникнення такої прострочки до повного погашення заборгованості, але в межах строків позовної давності.
Для належного виконання зобов'язань за Кредитним договором між Позичальником, відповідно до Договору іпотеки № ДI-00-148/08, посвідченого приватним нотаріусом Черкаського міського нотаріального округу ОСОБА_2 10.07.2008 року за реєстр. N 4235, Позичальник надав в іпотеку ВАТ АБ «Укргазбанк» об'єкт нерухомості - трикімнатну квартиру, житловою площею 37,0 кв. м, загальною площею 65,1 кв.м., яка знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 та належить Позичальнику ОСОБА_1 на праві приватної власності на підставі свідоцтва про право власності від 05.05.2004 року.
Відповідно до 3.3.4. Договору іпотеки Іпотекодавець зобов'язаний на період дії договору застрахувати предмет іпотеки на його повну вартість за свій рахунок від всіх ризиків по даному виду страхування. Договір іпотеки відповідно до п. 7.1 вважається чинним по день, в який сторони виконають в повному обсязі свої зобов'язання за цим Договором та Кредитним договором.
Відповідно до п. 3.3.4.1 Договору іпотеки на Іпотекодавця покладено обов'язок по вчиеннню всіх необхідних дій для дійсності договору страхування предмету іпотеки, зокрема вчасно сплачувати всі чергові страхові платежі, сплата яких забезпечувала б дію договору страхування на строк не менший, ніж той, в межах якого Позичальник виконає всі зобов'язання за кредитним договором, а будь-яка чергова сплата платежів продовжувала б дію договору страхування не менше, ніж на наступний рік.
Відповідно до п. 3.3.4.2 Договору іпотеки Іпотекодавець зобов'язаний не пізніше, ніж за 3 робочих дні до граничного строку сплати чергових страхових платежів, визначеного договором страхування, сплачувати такі чергові страхові платежі та не пізніше, ніж за 1 робочий день до граничного строку сплати чергових страхових платежів, визначеного договором страхування, надавати до Банку докази таких сплат.
На виконання умов Договору іпотеки було застраховано предмет іпотеки, що підтверджується Договором добровільного страхування майна № 04-2522-1157 від 10.07.2008 року, строк дії якого закінчився 10.07.2009 року. Після цього новий договір страхування не укладався і на даний час, в порушення умов п. 3.3.4 Договору іпотеки предмет іпотеки не є застрахованим.
Відповідно до п. 4.2 Договору іпотеки за невиконання або неналежне виконання п.п. 3.3.4 Договору іпотеки Іпотекодавець сплачує на користь Іпотекодержателя штраф в розмірі 5% від заставної вартості предмета іпотеки згідно п. 2.3 дійсного договору.
Таким чином за невиконання обов'язку Іпотекодавцем щодо страхування предмет іпотеки йому нарахований штраф у розмірі 14700 грн.
Відповідно до розрахунку ОСОБА_1 за Кредитним договором № 00-148/08 від 10.07.2008 року заборгованість ОСОБА_1 станом на 27.02.2013 року складає 44298,52 дол. США та 110835 грн. 42 коп., з яких: заборгованість по кредиту строкова - 23125 дол. США, заборгованість по кредиту прострочена - 5747,65 дол. США, заборгованість по процентах поточна - 309,16 дол. США, заборгованість по процентах прострочена - 15116,71 дол. США, заборгованість по пені за несвоєчасне погашення кредиту 30913 грн. 49 коп., заборгованість по пені за несвоєчасну сплату процентів - 79921 грн. 93 коп., штраф за порушення умов договору іпотеки - 14700 грн.
А тому, просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за Кредитним договором № 00-148/08 від 10.07.2008 року в сумі 44298,53 дол. США, пеню в сумі 110835 грн. 42 коп., штраф в сумі 14700 грн. та судові витрати по справі.
Уточнившись з позовними вимогами відповідач ОСОБА_1 звернувся до Придніпровського районного суду із зустрічним позовом до ПАТ Укргазбанк» про визнання недійсними Кредитного договору № 00-148/08 від 10.07.2008 року, Договору іпотеки № ДІ-00-148/08 від 10.07.2008 року, що укладені між ним та ВАТ АБ «Укргазбанк», та зобов'язання приватного нотаріуса Черкаського міського нотаріального округу ОСОБА_2 зняти заборону відчуження нерухомого майна, а саме: квартири № 9, що знаходиться за адресою м. Черкаси, вул. Орджонікідзе, 40 на належить йому на праві власності.
В обґрунтування зустрічного позову вказує, що 10.07.2008 року між ним та Відкритим акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» було укладено Кредитний договір № 00-148/08 та Договір іпотеки № ДІ-00-148/08. Вказані договори є недійсними з наступних підстав.
Істотна умова (порядок погашення кредиту) не відповідає вимогам Генеральної ліцензії банку на право здійснення валютних операцій та вимогам Інструкції про касові операції в банках України.
При укладенні вказаних договорів порушено вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», оскільки Банк перед підписанням кредитного договору не повідомив належним чином Позичальника про особу Кредитодавця, як того вимагає п.п. 1 п. 2 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», ні в кредитному договорі, ні окремим документом Позичальнику не було надано інформацію про суб'єктну діяльність Банку, як Кредитодавця, а саме не було надано для ознайомлення примірників письмового дозволу НБУ з переліком операцій, право на проведення яких було отримано ВАТ АБ «Укргазбанк на момент укладення кредитного договору. Таким чином Позичальника було введено в оману щодо права Банку на проведення операцій з готівковою валютою на умовах, вказаних в договорі. З цих підстав Кредитний договір № 00-148/08 від 10.07.2008 року є недійсним.
Крім того, вказує, що Договір іпотеки №ДІ-00-148/08 від 10.07.2008 року є похідним від Кредитного договору № 00-148/08 від 10.07.2008 року, оскільки укладений з метою його забезпечення, а тому він також є недійсним.
А тому, просить визнати Кредитний договір № 00-148/08 від 10.07.2008 року та Договір іпотеки № ДІ-00-148/08 від 10.07.2008 року, укладені між ним та ВАТ АБ «Укргазбанк» недійсними; зобов'язати приватного нотаріуса Черкаського міського нотаріального округу ОСОБА_2 зняти заборону відчуження нерухомого майна, а саме: квартири № 9, що знаходиться за адресою м. Черкаси, вул. Орджонікідзе, 40 на належить йому на праві приватної власності.
В судовому засіданні представник позивача по основному позову та відповідача по зустрічному позову, за довіреністю ОСОБА_3, позовні вимоги підтримав та просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за Кредитним договором № 00-148/08 від 10.07.2008 року в сумі 44298,53 дол. США, пеню в сумі 110835 грн. 42 коп., штраф в сумі 14700 грн. та судові витрати по справі. Зустрічний позов ОСОБА_1 не визнав та просив відмовити в його задоволенні.
В судовому засіданні представники відповідача ОСОБА_1 - ОСОБА_4, ОСОБА_5 позовні вимоги ПАТ »Укргазбанк» не визнали, зустрічний позов ОСОБА_1 підтримали, пояснивши, що задоволення зустрічного позову повністю виключить задоволення основного позову. А тому, просили задовольнити зустрічний позов ОСОБА_1 та визнати Кредитний договір № 00-148/08 від 10.07.2008 року та Договір іпотеки № ДІ-00-148/08 від 10.07.2008 року, укладені між ВАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 недійсними. Зобов'язати приватного нотаріуса Черкаського міського нотаріального округу ОСОБА_2 зняти заборону відчуження нерухомого майна, а саме: квартири № 9, що знаходиться за адресою м. Черкаси, вул. Орджонікідзе, 40 та належить ОСОБА_1
Суд, заслухавши пояснення представника позивача по основному позову та відповідача по зустрічному позову ОСОБА_3, представників відповідача по основному позову та позивача по зустрічному позову ОСОБА_4, ОСОБА_5, дослідивши письмові матеріали справи, приходить до висновку про задоволення основного позову частково та відмову в задоволенні зустрічного позову, виходячи з наступних підстав.
В судовому засіданні встановлено, що 10.07.2008 року між Відкритим акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 00-148/08 відповідно до умов якого Банк надає Позичальнику кредит в сумі 30000 дол. США на строк з 10.07.2008 року по 07.07.2028 року або по день визначений в п. 1.6 та/або в п. 3.3.11 цього договору, зі сплатою процентів за користування кредитом, виходячи із 13,8% річних.
Відповідно до п. 1.5 Кредитного договору № 00-148/08 від 10.07.2008 року кредит надається на задоволення споживчих потреб Позичальника.
Відповідно до 3.1.1 Кредитного договору № 00-148/08 від 10.07.2008 року Банк зобов'язався відкрити Позичальнику позичковий рахунок № 2203960113510.840 і рахунок для погашення заборгованості по кредиту, процентів за його використання та всіх комісійних платежів, передбачених договором № 373970113510.
Відповідно до п. 3.1.1.2 Кредитного договору № 00-148/08 від 10.07.2008 року Банк зобов'язався надати Позичальнику кредит в сумі, зазначеній в п.1.1 цього договору з позичкового рахунку № 2203960113510.840, шляхом перерахування на поточний рахунок Позичальника № 2620413510.840, відкритий в ЧФ ВАТ АБ «Укргазбанк».
Відповідно до п. 3.1.10 Кредитного договору № 00-148/08 від 10.07.2008 року Банк зобов'язався на залишок простроченої заборгованості за кредитом проценти нараховувати, виходячи із процентної ставки зазначеної в п. 1.1 договору, збільшеної на один процент, починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості.
Відповідно до п. 3.1.11 Кредитного договору № 00-148/08 від 10.07.2008 року у разі порушення Позичальником зобов'язань, встановлених п.п. 3.3.12-3.3.16 цього договору процентна ставка за користування кредитом, встановлена п. 1.1 цього договору , підвищується на 1%.
Відповідно до п. 3.2.5 Кредитного договору № 00-148/08 від 10.07.2008 року Банк має право вимагати дострокового виконання зобов'язань Позичальника за цим договором, забезпеченого іпотекою у разі порушення строку/термінів сплати будь-яких платежів за цим договором, в тому числі сплати процентів, комісій, повного/часткового повернення кредиту та інших платежів, передбачених цим договором та договором іпотеки.
Відповідно до п. 3.3.4 Кредитного договору № 00-148/08 від 10.07.2008 року Позичальник зобов'язався щомісячно, один раз на місяць, не пізніше 10-ого числа наступного місяця за місяцем користування кредитом (окрім останнього місяця користування кредитом) та в день закінчення строку, на який надано кредит, у відповідності з п. 1.1 та/або з п. 1.6 цього договору, а також в день дострокового погашення заборгованості по кредиту, в тому числі у зв'язку з порушенням виконання умов цього договору, або в день дострокового розірвання цього договору, з врахуванням п. 4.1 цього Договору, сплачувати комісію за обслуговування кредиту згідно з п. 1.3 цього договору та проценти за користування кредитом, виходячи з процентної ставки зазначеної в п. 1.1 цього договору, на рахунок № 373970113510, відкритий в ЧФ ВАТ АБ «Укргазбанк».
У разі виникнення простроченої заборгованості за кредитом сплачувати проценти, виходячи з процентної ставки, встановленої п. 3.1.10 цього договору, починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості за кредитом та пеню в розмірі 0,1% від суми простроченої заборгованості за кожен день прострочення.
У разі порушення п.п. 3.3.12-3.3.16 цього договору сплачувати проценти за користування кредитом, виходячи з процентної ставки, встановленої п. 1.1 цього договору, підвищеної на 1%, починаючи з моменту порушення/не дотримання Позичальником відповідних пунктів цього договору.
Відповідно до п. 5.3 Кредитного договору № 00-148/08 від 10.07.2008 року за порушення строків повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, Позичальник зобов'язаний сплатити Банку пеню в розмірі 0,1% від суми невиконаного зобов'язання за кожен день прострочки платежу від дня виникнення такої прострочки до повного погашення заборгованості, але в межах строку давності.
В забезпечення виконання умов Кредитного договору № 00-148/08 від 10.07.2008 року між Відкритим акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» та ОСОБА_1 10.07.2008 року було укладено Договір іпотеки №ДІ-00-148/08, який був посвідчений приватним нотаріусом Черкаського міського нотаріального округу ОСОБА_2, за реєстр. N 4235.
Відповідно до п. 1.1 Договору іпотеки № ДІ-00-148/08 від 10.07.2008 року він забезпечує всі вимоги Іпотекодержателя, які випливають з Кредитного договору №00-148/08 від 10.07.2008 року, за умовами якого Позичальник зобов'язаний Іпотекодержателю не пізніше 07.07.2028 року повернути кредит у розмірі 30000 дол. США, сплатити проценти в розмірі 13,8% річних та штрафні санкції у розмірі і випадках, передбачених кредитним та цим договорами.
Згідно вказаного Договору іпотеки №ДІ-00-148/08 від 10.07.2008 року ОСОБА_1 передав в іпотеку Банку трикімнатну квартиру, житловою площею 37,0 кв. м, загальною площею 65,1 кв.м., яка знаходиться на третьому поверсі дев'ятиповерхового цегляного будинку, у АДРЕСА_2 та належить Позичальнику ОСОБА_1 на праві приватної власності на підставі свідоцтва про право власності, виданого органом приватизації Придніпровського райвиконкому м. Черкаси 05.05.2004 року.
Відповідно до 3.3.4. Договору іпотеки №ДІ-00-148/08 від 10.07.2008 року Іпотекодавець зобов'язаний на період дії договору застрахувати предмет іпотеки на його повну вартість за власний рахунок від всіх ризиків по даному виду страхування та виконати всі умови кредитного договору при здійсненні страхування.
Відповідно до п. 3.3.4.1 Договору іпотеки №ДІ-00-148/08 від 10.07.2008 року Іпотекодавець зобов'язаний вчинити всі необхідни дії для дійсності договору страхування предмету іпотеки, зокрема вчасно сплачувати всі чергові страхові платежі, сплата яких забезпечувала б дію договору страхування на строк не менший, ніж той, в межах якого Позичальник виконає всі зобов'язання за кредитним договором, а будь-яка чергова сплата платежів продовжувала б дію договору страхування не менше, ніж на наступний рік.
Відповідно до п. 3.3.4.2 Договору іпотеки №ДІ-00-148/08 від 10.07.2008 року Іпотекодавець зобов'язаний не пізніше, ніж за 3 робочих дні до граничного строку сплати чергових страхових платежів, визначеного договором страхування, сплачувати такі чергові страхові платежі та не пізніше, ніж за 1 робочий день до граничного строку сплати чергових страхових платежів, визначеного договором страхування, надавати до Банку докази таких сплат.
Відповідно до п. 4.2 Договору іпотеки №ДІ-00-148/08 від 10.07.2008 року за невиконання або неналежне виконання п.п. 3.3.4 Договору іпотеки Іпотекодавець сплачує на користь Іпотекодержателя штраф в розмірі 5% від заставної вартості предмета іпотеки згідно п. 2.3 дійсного договору.
В судому засіданні встановлено, що Банк на виконання умов Кредитного договору №00-148/08 від 10.07.2008 року відкрив Позичальнику ОСОБА_1 позичковий рахунок № 2203960113510.840 та перерахував на відкритий з цією метою позичковий рахунок обумовлену договором грошову суму - 30000 дол. США (стверджується випискою по особовому рахунку № 2203960113510.840), яку ОСОБА_1 зняв з рахунку (стверджується меморіальним валютним ордером № N TR.9547.1), однак не повернув та сплатив проценти за користування та отримання в кредит грошовими коштами.
Відповідно до розрахунку ОСОБА_1 за Кредитним договором № 00-148/08 від 10.07.2008 року заборгованість ОСОБА_1 станом на 27.02.2013 року по кредиту та відсотках складає 44298,52 дол. США, пеня - 110835 грн. 42 коп., штраф - 14700 грн., з яких: заборгованість по кредиту строкова - 23125 дол. США, заборгованість по кредиту прострочена - 5747,65 дол. США, заборгованість по процентах поточна - 309,16 дол. США, заборгованість по процентах прострочена - 15116,71 дол. США, заборгованість по пені за несвоєчасне погашення кредиту 30913 грн. 49 коп., заборгованість по пені за несвоєчасну сплату процентів - 79921 грн. 93 коп., штраф за порушення умов договору іпотеки - 14700 грн.
Таким чином Банк належним чином виконав свої зобов'язання за Кредитним договором № 00-148/08 від 10.07.2008 року, визначені п.п. 3.1.1, 3.1.1.2 Кредитного договору.
Відповідно до положень ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлено обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася.
Відповідно до ч. 1 ст. 215 ЦК України недодержання в момент вчинення стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою-третьою, п'ятою та шостою статті 203 цього Кодексу є підставою недійсності правочину.
Відповідно до ст. 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також моральним засадам суспільства; волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі; правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.
Доводи представників відповідача щодо невиконання Банком Кредитного договору № 00-148/08 від 10.07.2008 року не знайшли свого підтвердження в судовому засіданні.
Кредитний договір є укладеним з моменту досягнення його сторонами у письмовій формі згоди всіх істотних умов договору.
Кредитним договором № 00-148/08 від 10.07.2008 року передбачено, що кредит надається Банком шляхом перерахування коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника. В судовому засіданні встановлено, що Банк перерахував спочатку на позичковий рахунок ОСОБА_1, а потім на його поточний рахунок кредитні кошти в розмірі 30000 дол. США, які останній в цей же день зняв.
Посилання представників відповідача ОСОБА_1 на те, що на Банк на його поточний рахунок не переводив коштів, а кошти в сумі 30000 дол. США він зняв з іншого, не обумовленого Кредитним договором рахунку, не можуть бути підставою для відмови в задоволенні позову ПАТ «Укргазабанк», оскільки не знайшли свого підтвердження в судовому засіданні.
Що стосується зустрічного позову ОСОБА_1, то в судовому засіданні встановлено, що ВАТ АБ «Укргазбанк», правонаступником якого є ПАТ «Укргазбанк» в установленому законом порядку отримав банківську і генеральну ліцензії та відповідний дозвіл на здійснення валютних операцій та мав право здійснювати операції з надання кредитів у іноземній валюті.
Відповідно п. 1. 5 Положення про використання іноземної валюти на території України, як засобу платежу, затвердженого Постановою Правління НБУ від 14.10.2004 року № 483 використання іноземної валюти як засобу платежу без ліцензії дозволяється, якщо ініціатором або отримувачем за валютною операцією є уповноважений банк (ця норма стосується лише тих операцій уповноваженого банку, на здійснення яких Національний банк видав йому банківську ліцензію та генеральну ліцензію на здійснення валютних операцій). Виходячи з наведеного, сплата процентів за валютним кредитом не потребує наявності індивідуальної ліцензії на використання іноземної валюти на території України як засобу платежу.
Крім того, в судовому засіданні не встановлено порушень з боку Банку вимог ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів».
За таких підстав суд приходить до висновку про відмову в задоволенні зустрічного позову ОСОБА_1 щодо визнання Кредитного договору № 00-148/08 від 10.07.2008 року недійсним, а також Договору іпотеки №ДІ- 00-148/08 від 10.07.2008 року, як похідного від Кредитного договору № 00-148/08 від 10.07.2008 року.
Позовні вимоги в частині зобов'язання приватного нотаріуса Черкаського міського нотаріального округу ОСОБА_2І зняти заборону на відчуження нерухомого майна, а саме квартири АДРЕСА_3 не підлягають до задоволення, оскільки вказана заборона є забезпеченням виконання умов Кредитного договору № 00-148/08 від 10.07.2008 року, умови якого не виконані.
Оскільки в судовому засіданні об'єктивно встановлено, що відповідач ОСОБА_1 кредитні кошти отримав, однак своє зобов'язання перед Банком за Кредитним договром №00-148/08 від 10.07.2008 року не виконав в зв'язку з чим має заборгованість станом на 27.02.2013 року по кредиту та відсотках складає 44298,52 дол. США, пеня - 110835 грн. 42 коп., штраф - 14700 грн., то зазначені суми мали б підлягати до стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача в повному обсязі.
Однак при винесенні рішення, суд враховує вимоги ч. 1 ст. 551 ЦК України, відповідно до якої розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та вважає за необхідне, з урахуванням принципів розумності та справедливості, зменшити розмір неустойки (пені), яка підлягає до стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь поизивача до 30000 грн.
Таким чином до стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь ПАТ «Укргазбанк» підлягає заборгованість за Кредитним договром № 00-148/08 від 10.07.2008 року станом на 27.02.2013 року по кредиту та відсотках в сумі 44298,52 дол. США, пеня - 30000 грн.
Крім того, враховуючи, до відповіад ОСОБА_1 порушив умови Кредитного догвоору № 00-148/08 від 10.07.2008 року та Договору іпотеки № ДІ-00-148/08 від 07.10.3008 року, оскільки не застрахував предмет іпотеки, доказів противного не надав, хоча відповідно до п. 3.3.4.2 Договору іпотеки №ДІ- 00-148/08 від 10.07.2008 року саме на Іпотекодавця покладено такий обов'язок, а тому суд приходить до висновку про стягнення з останнього штрафу в розмірі 14700 грн.
Крім того, відповідно до ст. 88 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача понесені ним судові витрати в сумі 1700 грн.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 203, 215, 526, 530, 611, 1049, 1054 ЦК України, ст. ст. 8,10, 11, 60, 88, 212, 213, 215, 223 ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства “Укргазбанк” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства “Укргазбанк” заборгованість за Кредитним договором №00-148/08 від 07.04.2010 року в сумі 44298,52 дол. США, пеню в розмірі 30 000 грн., штраф в розмірі 14700 грн.
В задоволенні позову ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства “Укргазбанк”, Приватного нотаріуса Черкаського міського нотаріального округу ОСОБА_2 про захист прав споживача, визнання кредитного та іпотечного договорів недійсними, зобов'язання зняти заборону на відчуження- відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства “Укргазбанк” судові витрати в сумі 1700 грн.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до судової палати у цивільних справах Апеляційного суду Черкаської області через суд першої інстанції шляхом подання у десятиденний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги, а особами які не були присутніми під час проголошення судового рішення протягом десяти днів з моменту отримання його копії.
Головуючий: В.М. Скляренко