Справа № 2218/7487/2011
Провадження № 22-ц/792/1357/13
12 червня 2013 року м. Хмельницький
Колегія суддів судової палати у цивільних справах
апеляційного суду Хмельницької області
в складі: головуючої - судді Варвус Ю.Д.,
суддів: Купельського А.В., Грох Л.М.
при секретарі: Бондарі О.В.
з участю: ОСОБА_1, ОСОБА_2
розглянула у відкритому судовому засіданні цивільну справу за апеляційною скаргою публічного акціонерного товариства „Альфа-Банк" на рішення Хмельницького міськрайонного суду від 23 квітня 2013 року за позовом ОСОБА_3 до публічного акціонерного товариства „Альфа-Банк" про визнання дій неправомірними.
Заслухавши доповідача, пояснення учасників процесу, перевіривши матеріали справи, ознайомившись з доводами апеляційної скарги, колегія суддів
ОСОБА_3, звертаючись в суд з зазначеним позовом , вказував, що 21 лютого 2008 року між ТОВ „ПростоФінанс", правонаступником якого став ПАТ „Альфа-Банк", та ним був укладений кредитний договір №08003824400, згідно умов якого він отримав в кредит кошти в сумі 65790 грн. на строк до 10 лютого 2015 року на придбання рухомого майна для особистих цілей - автомобіля Chevrolet UkrAutoZaz, зі сплатою процентів в розмірі 12,5% річних за користування кредитними коштами. Крім того, було підписано графік платежів (додатку №1 до кредитного договору) від 21 лютого 2008 року, згідно якого розмір щомісячних платежів становив: в березні 2008 року 2290 гривень 89 копійок та з квітня 2008 року по лютий 2015 року - 1304 гривні 04 копійки. З моменту укладення кредитного договору умови щодо сплати щомісячних платежів він виконує належним чином. Наприкінці 2008 року він загубив свій примірник кредитного договору з додатками. В січні 2009 року ТОВ „ПростоФінанс" усно повідомило його, що в зв'язку з зміною курсу гривні до долара США підвищилася процентна ставка і в зв'язку з цим щомісячний платіж становить 1492 гривні 04 копійки. В квітні 2011 року він попросив надати йому пакет документів по вказаному кредитному договору, звідки довідався, що підвищення
Головуючий у першій інстанції: Мазурок О.В. Категорія: 19,27
Доповідач: Варвус Ю.Д.
процентної ставки за користування кредитом було здійснено відповідачем з порушенням ст.1056-1 ЦК України та Закону України „Про захист прав споживачів". Про зміну відсоткової ставки він не був повідомлений в семиденний строк, ставка збільшена банком в односторонньому порядку. З цих підстав вважає, що дії відповідача є незаконними. В зв'язку з викладеним, просив визнати незаконними дії ТОВ „ПростоФінанс" по підвищенню процентної ставки за користування кредитним договором №08003824400 від 21 лютого 2008 року, зобов'язати ТОВ „ПростоФінанс" відновити раніше існуючі умови сплати процентів за користування кредитними коштами в розмірі 12,5% на суму непогашеного кредиту згідно із п.2.1. вказаного кредитного договору, зобов'язати ТОВ „ПростоФінанс" здійснити перерахунок по кредитному договору та зарахувати суму переплати, яка здійснена ОСОБА_3 в розмірі 5264 грн. 00 коп. в рахунок сплати майбутніх платежів по вказаному кредитному договору.
Рішенням Хмельницького міськрайонного суду від 23 квітня 2013 року позов задоволено частково. Визнано дії ТОВ „ПростоФінанс" щодо зміни в односторонньому порядку умов укладеного між ТОВ „ПростоФінанс" та ОСОБА_3 кредитного договору №08003824400 від 21 лютого 2008 року про збільшення розміру процентної ставки за вказаним договором з 01 лютого2009 року такими, що не відповідають законодавству.
Зобов'язано ПАТ „Альфа-Банк" здійснити перерахунок по кредитному договору №08003824400 від 21 лютого 2008 року, укладеному між ТОВ «ПростоФінанс та ОСОБА_3 та зараховати суму переплати, яка здійснена ОСОБА_3 в рахунок сплати майбутніх платежів.
В апеляційній скарзі ПАТ „Альфа-Банк" не погоджується з рішенням суду, просить його скасувати та ухвалити нове рішення, яким відмовити в задоволенні позову, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права. Суд безпідставно прийшов до висновку, що відсоткова ставка по кредиту була змінена в лютому 2009 року, однак в дійсності вона була змінена в грудні 2008 році. Цю ж обставину підтверджує і дата направлення повідомлення про підняття відсоткової ставки ОСОБА_3, а відтак висновки суду першої інстанції про зміну відсоткової ставки під час дії мораторію на її підняття є безпідставними.
Апеляційна скарга ПАТ „Альфа-Банк" підлягає задоволенню з наступних підстав.
Задовольняючи частково позовні вимоги ОСОБА_3, суд першої інстанції виходив з того, що фактичне збільшення процентної ставки ТОВ „ПростоФінанс", правонаступником якого став ПАТ „Альфа-Банк", за кредитним договором від 21 лютого 2008 року відбулося після 01 лютого 2009 року, тобто після набрання чинності Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку», а тому дії відповідача по збільшенню розміру процентів за кредитним договором до 18,22% річних в односторонньому порядку з 01 лютого 2009 року є незаконними, оскільки на той час уже була чинною стаття 1056-1 ЦК України про заборону таких дій.
Проте погодитись з такими висновками не можна з таких підстав.
Встановлено, що 13 травня 2008 року між сторонами укладено кредитний договір, за умовами якого ТОВ „ПростоФінанс" надало позивачу кредитні кошти у розмірі 65790 грн. зі сплатою 12,5% річних за користування кредитними коштами строком до 10 лютого 2015 року.
08 грудня 2008 року директором ТОВ „ПростоФінанс" видано наказ „Про встановлення нової процентної ставки за кредитами, наданими на купівлю автомобілів", згідно якого змінено процентну ставку за кредитними договорами, починаючи із щомісячних платежів, термін сплати яких настає 10 лютого 2009 року. Розрахунок нової процентної ставки збільшити пропорційно до зміни курсу національної валюти України до долара США, встановленого НБУ.
08 грудня 2008 року банк направив рекомендованим листом на адресу ОСОБА_3 повідомлення №080038824400 про збільшення розміру річної процентної ставки за кредитним договором до 18,22%, в зв'язку з чим наступні щомісячні платежі становитимуть 1492 грн.04 коп. (а.с.71 т.1). Одночасно був направлений позивачу і новий графік платежів, розрахованих за новою процентною ставкою (а.с.73-76 т.1). Таким чином відповідач виконав вимоги щодо повідомлення позивача про зміну процентної ставки, визначені вимогами п.2.8.3 кредитного договору укладеного сторонами 21 лютого 2008 року.
Належних та допустимих доказів, які б свідчили про неповідомлення банком позивача про збільшення відсоткової ставки по кредитному зобов'язанню, останній суду не подав, не були встановлені такі і в судовому засіданні. Крім того, починаючи з лютого 2009 року ОСОБА_3 кредит виплачується згідно нових ставок, встановлених новим графіком платежів.
10 січня 2009 року набрав чинності Закон України „Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку".
Статтею 1056-1 ЦК України передбачено, що встановлений кредитним договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку, а також, що умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемним
Відповідно до п.28 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ „Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин" від 30 березня 2012 року №5 при вирішенні спорів щодо правомірності підвищення процентної ставки згідно зі статтею 1056-1 ЦК у зв'язку з прийняттям Закону України від 12 грудня 2008 року „Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку", яким передбачено, що встановлений кредитним договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшений банком в односторонньому порядку, а також, що умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною, суди мають виходити з того, що цей закон набрав чинності з 10 січня 2009 року.
Виходячи із закріпленого Конституцією України принципу незворотності дії в часі законів та інших нормативно-правових актів (ч. 1 ст. 58), всі рішення банку в будь-якій формі (постанова, рішення, інформаційний лист) щодо підвищення процентної ставки в односторонньому порядку є неправомірними лише з 10 січня 2009 року (Рішення Конституційного Суду України від 9 лютого 1999 року № 1-рп/99 у справі про зворотну дію в часі законів та інших нормативно-правових актів). При підвищенні процентної ставки з'ясуванню підлягають визначена договором процедура підвищення процентної ставки (лише повідомлення позичальника чи підписання додаткової угоди тощо); дії позичальника щодо прийняття пропозиції кредитора тощо.
Посилання суду першої інстанції на те, що фактичне збільшення процентної ставки за кредитним договором відбулося з 01 лютого 2009 року, тобто після набрання чинності Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку» є помилковим, оскільки директором ТОВ „ПростоФінанс" наказ б/н „Про встановлення нової процентної ставки за кредитами, наданими на купівлю автомобілів" 08 грудня 2008 року, тобто до набрання чинності указаного вище закону; повідомлення про це надіслано споживачу згідно з вимогами ч. 4 ст. 11 Закону України „Про захист прав споживачів".
Отже, ТОВ „ПростоФінанс" рішення про підвищення процентної ставки за кредитним договором було прийнято до набрання чинності законом, відповідно до якого умова договору щодо права банка змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною, тому позовні вимоги ОСОБА_3 не підлягають задоволенню.
Виходячи з наведеного, колегія суддів дійшла висновку про необхідність задоволення апеляційної скарги, скасування рішення суду першої інстанції та ухвалення нового рішення про відмову у задоволенні позовних вимог ОСОБА_3, відповідно до вимог ст. 309 ЦПК України.
Керуючись ст.ст. 307, 309, 316, 319 ЦПК України, колегія суддів
Апеляційну скаргу публічного акціонерного товариства „Альфа-Банк" задовольнити.
Рішення Хмельницького міськрайонного суду від 23 квітня 2013 року скасувати.
В позові ОСОБА_3 до публічного акціонерного товариства „Альфа-Банк" про визнання дій неправомірними відмовити.
Рішення набирає законної сили з моменту проголошення, проте може бути оскаржене в касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня набрання ним законної сили.
Головуюча: /підпис/
Судді: /підписи/
З оригіналом згідно: суддя апеляційного суду Ю.Д.Варвус