Справа № 247/2501/13-ц
2/247/753/13
06 червня 2013 року Торезький міський суд Донецької області в складі:
Головуючої-судді Чапланової О.М.
При секретарі Семенцовій І.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду міста Тореза цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Публічне акціонерне товариство «Акціонерний банк «Експрес-Банк» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги обґрунтовує тим, що 16.06.2011 року між ОСОБА_2 (далі - позичальник, відповідач) та Акціонерним банком «Експрес-Банк» в особі Донецької філії (далі-банк, позивач) був укладений кредитний договір № 87787/06/к1 від 16.06.2011 року (далі - кредитний договір), відповідно до якого відповідач отримав у Донецькій філії банку кредит на споживчі потреби в розмірі 11000,00 грн. строком на 24 місяці з 16.06.2011 року по 16.06.2013 року із сплатою 25,0 % річних.
Відповідно до пункту 5.2.1 кредитного договору позичальник зобов'язаний використати кредит на споживчі потреби, сплатити проценти за його користування та повернути його в порядку та на умовах кредитного договору.
Щомісячне погашення кредиту повинно проводитись відповідачем однаковими частинами, сума погашення кредиту повинна складати не менше ніж 459,00 грн. (п.п.2.5, 5.3.12 кредитного договору).
Проценти за користування кредитом нараховуються банком щомісячно в останні робочий день звітного місяця, починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту методом факт/факт за ставкою визначеною договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році (п.4.1 кредитного договору), та повинні сплачуватись позичальником, шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок кредитодавця та/або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою в касу кредитодавця (п.4.2 кредитного договору).
На момент отримання кредиту позичальник працював на посаді електрослюсаря Вагонного депо Дебальцеве-пасажирське Державного підприємства «Донецька залізниця», перебував у шлюбі з ОСОБА_3 Рішенням Торезького міськсуду Донецької області від 25.07.2011року у справі № 2-838/11 шлюб між ОСОБА_2 та ОСОБА_3 було розірвано (рішення суду набрало законної сили 04.08.2011 року).
07.06.2012 року відповідач був звільнений з підприємства-роботодавця за власним бажанням (наказ Моторвагонного депо Ясинувата ДП «Донецька залізниця» від 07.04.2012 року № 124/ОС про припинення трудового договору), а тому не витримуються умови п.5.2.5 кредитного договору, відповідно до якого позичальник зобов'язаний отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати підприємства, на якому він працює тільки на картковий рахунок, відкритий в АБ «Експрес-Банк» на протязі всього терміну дії договору.
Згідно абз.6 п.5.2.4 кредитного договору відповідач зобов'язаний протягом п'яті календарних днів письмово повідомити банк про припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання кредитного договору.
Так як заробітна плата та інші додаткові виплати на картковий рахунок позичальника не зараховується, тому не витримуються умови п.5.2.5 кредитного договору, відповідно до якого позичальник зобов'язаний отримувати заробітну плату та інші додаткові виплаті підприємства, на якому він працює, тільки на картковий рахунок, відкритий в АБ «Експрес-Банк» на протязі всього терміну дії договору.
Після звільнення, позичальник з'явився до Торезького відділення Банку та написав заяву від 06.06.2012 року, в якій зобов'язався своєчасно здійснювати щомісячне погашення кредиту згідно умов кредитного договору. Однак, своєї обіцянки не дотримався. Останній раз договірне списання коштів з рахунку позичальника відбулося 07.09.2012 року (погашені 69,59 грн. - проценти, 116,82 грн. - частково кредит) та 14.09.2012 року відповідачем внесено в касу 500 грн. на погашення кредиту.
Позивач змушений був звернутися з письмовими вимогами до відповідача (листи Торезького відділення Донецької філії Банку позичальнику від 19.02.2013 року № 60 (за місцем його реєстрації), № 61 (за місцем проживання колишньої дружини) про наявність несплачених платежів за кредитним договором в розмірі 2718,73 грн. Однак, позичальник зазначені в листі відділення банку вимоги задовольнив частково, через касу відділення 05.03.2013 року вніс 100 грн., які були спрямовані на погашення прострочених відсотків.
Так як відповідач самостійно не погашає кредит, станом на 23 травня 2013 року загальна сума заборгованості по кредитному договору складає 2981,23 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 1737,06 грн.; сума кредиту, що стягується достроково - 902,00 грн.; сума нарахованих за період з 31.08.2012 року по 29.04.2013 року та несплачених відсотків - 342,17 грн.
Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася (ч.2 ст.1050 ЦК України).
Пункт 5.3.10 кредитного договору передбачає, що банк має право достроково витребувати у позичальника кредит з нарахованими процентами у разі, якщо фінансовий стан позичальника погіршиться таким чином, що ставить під сумнів можливість належного виконання ним своїх зобов'язань по кредитному договору, та в разі будь-якого невиконання або не належного виконання позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором.
Відповідно до ст.526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства. Згідно ч.1 ст.530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Частина 1 ст.1049 Цивільного кодексу України, можливість застосування якої до кредитних правовідносин між позивачем і відповідачем зумовлено ч.2 ст.1054 цього Кодексу, визначає обов'язок позичальника повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій саме сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором та сплатити за неї проценти. При цьому ч.3 ст.1049 Кодексу встановлює, що позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, яка позичалась, на банківський рахунок позикодавця.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України), а не тільки для позивача. Позивач свої зобов'язання щодо надання кредиту виконав належним чином, а відповідач взагалі ухиляється від виконання своїх зобов'язань.
За загальним правилом ст.599 Цивільного кодексу України зобов'язання припиняються виконанням, проведеним належним чином, тоді, як їх невиконання або неналежне виконання є порушенням в розумінні ст.610 Цивільного кодексу України.
Стаття 611 Цивільного кодексу України окрім сплати заборгованості встановлює серед наслідків порушення зобов'язання необхідність сплати неустойки, що узгоджується із ст.550 Кодексу. При цьому несвоєчасне виконання грошових зобов'язань є належною підставою для застосування заходів цивільної відповідальності.
Позивач просить стягнути з відповідача на користь Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецької філії заборгованість по кредиту в сумі 2639,06 грн., несплачені проценти в сумі 342,17 грн., а всього - 2981,23 грн.; судовий збір в сумі 229,40 грн.
Представник позивача, яка про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, надала письмову заяву в якій указала, що позовні вимоги вона підтримує у повному обсязі. Просила про розгляд справи у її відсутності.
Відповідач, який про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, надав суду письмову заяву згідно якої визнає заявлені позивачем позовні вимоги у повному обсязі. Просив про розгляд справи у його відсутності.
Матеріалів справи достатньо для розгляду справи у відсутності представника позивача і відповідача. За ухвалою суду розгляд справи проведено у відсутності сторін.
Дослідивши матеріали справи, судом фактично встановлено, що 16 червня 2011 року між ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» та відповідачем було укладено кредитний договір № 87787/06/к1 (кредит на споживчі цілі із зарахуванням грошових коштів на картковий рахунок НСМЕП) (а.с.6, 9-14).
Згідно умов кредитного договору позивач надав ОСОБА_2 строковий кредит на споживчі цілі у розмірі 11000,00 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 25% на рік, з кінцевим терміном повернення не пізніше 16 червня 2013 року. За надання кредитодавцем позичальнику супутніх послуг, які пов'язані з отриманням та обслуговуванням кредиту, позичальник сплачує кредитодавцю плату згідно тарифів, зазначених в Додатку № 1, що є невід'ємною частиною договору (п.1.2, 1.3, 1.4, 1.5, 1.6).
Згідно пункту 2.3. кредитного договору для обліку кредитної заборгованості у кредитодавця відкрито рахунок № 22035008778703.980 МФО 335838 ідентифікаційний номер 2822506914.
Згідно пункту 2.4. кредитного договору кредит надається позичальнику шляхом перерахування кредиту на відкритий у кредитодавця поточний (картковий) рахунок позичальника № 26205863181190.980. МФО 335838. ідентифікаційний номер 2822506914.
Погашення кредиту позичальником здійснюється шляхом безготівкового перерахування на рахунок, вказаний в п.2.3. договору, та/або шляхом внесення готівкою в касу кредитодавця для зарахування на вищезазначений рахунок грошових коштів в сумах та в терміни, визначених у Додатку №1, що є невід'ємною частиною договору (п.2.5).
Суми грошових коштів, які фактично надійшли на погашення заборгованості позичальника за договором, спрямовуються кредитодавцем на погашення заборгованості позичальника в наступній послідовності: в першу чергу погашається заборгованість по простроченим нарахованим процентам за користування кредитом, в другу чергу погашається заборгованість по нарахованим процентам за користування кредитом, в третю чергу погашається заборгованість по простроченій сумі кредиту, в четвергу чергу погашається заборгованість по сумі кредиту, в п'яту чергу погашається заборгованість по сплаті інших платежів за договором (п.2.7.).
Забезпеченням виконання зобов'язань позичальника за договором є неустойка, а також інші види забезпечення виконання зобов'язань згідно із правочинами, які можуть бути укладені з метою забезпечення виконання позичальником зобов'язань за договором, незалежно від того, зазначені вони в договорі чи ні (п.3.1.).
Проценти за користування кредитом нараховуються кредитодавцем щомісячно в останній робочий день звітного місяця (без врахування останнього робочого дня звітного місяця та послідуючих неробочих днів місяця), починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту, методом факт/факт за ставкою, визначеною договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році. При цьому, при нарахуванні процентів за кредитом день його повернення кредитодавцеві не враховується (п.4.1).
Нараховані проценти за користування кредитом сплачуються позичальником, шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на відкритий у кредитодавця рахунок № 22080008778703.980 МФО 335838 ідентифікаційний номер 2822506914 та/або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою в касу кредитодавця для зарахування на вищезазначений рахунок. Нараховані проценти за користування кредитом сплачуються кредитодавцю в день остаточного погашення кредиту. Якщо день строку сплати нарахованих процентів припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, що визначений відповідно до закону, днем закінчення строку сплати нарахованих процентів є перший за ним робочий день (п.4.2.).
Проценти за користування простроченою сумою кредиту нараховуються на прострочену суму кредиту за фактичну кількість днів користування кредитом, включаючи день виникнення простроченої заборгованості та не включаючи день погашення такої заборгованості за ставкою, яка визначається як сума ставки, визначеної в п.1.4 договору та 5 (п'ять) процентів річних (п.4.3.).
Позичальник зобов'язався використати кредит на зазначені в п.1.5 договору цілі, сплачувати проценти за користування ним та інші платежі за договором, та повернути його кредитодавцеві не пізніше дати визначеної в п.1.3 договору, або достроково, в порядку та на умовах, визначених договором (п.5.2.1.).
Згідно п.5.2.4. договору позичальник зобов'язався повідомляти кредитодавця в письмовій формі з паданням оригіналів або належним чином засвідчених копій відповідних підтверджуючих документів в строк не пізніше 5 (п'яти) календарних днів з моменту настання відносно себе будь-якої з нижчезазначених подій:
- зміна прізвища або імені, адреси реєстрації та/або проживання, номерів контактних телефонів, місця роботи;
- відкриття поточних, депозитних та кредитних рахунків в установах інших банків;
- порушення кримінальної справи;
- виникнення будь-якої події, що будь-яким чином може негативно вплинути на виконання ним договору або на його фінансовий стан.
Згідно п.5.2.5. договору позичальник зобов'язався отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати підприємства, на якому він працює, тільки на поточний (картковий) рахунок, відкритий в кредитодавця, на протязі всього строку (терміну) дії договору.
Позичальник зобов'язався протягом 3 (трьох) робочих днів письмово повідомити кредитодавця про припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання цього договору, а також про отримання відпустки в зв'язку з вагітністю та пологами, відпустки по догляду за дитиною, виходу на пенсію, призову на строкову службу до збройних сил України, та про будь-який випадок, що призведе до припинені зарахування грошових коштів на поточний (картковий) рахунок позичальника, відкритий у кредитодавця (п.5.2.6.).
Згідно п.5.3.10. договору кредитодавець має право достроково витребувати в позичальника кредит з нарахованими процентами за період фактичного користування ним та інші платежі, що підлягають сплаті згідно умов договору, та визначити строки (терміни) дострокового повернення кредиту, процентів та інших платежів за договором, з наступного робочого дня після настання хоча б одного із наведених випадків: припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання цього договору; отримання відпустки в зв'язку з вагітністю та пологами, відпустки по догляду за дитиною, виходу на пенсію, призову на строкову службу до збройних сил України; ненадання позичальником додаткового забезпечення виконання своїх зобов'язань за договором та/або не заміни предмета застави згідно п.п.5.3.4 Договору в строки (терміни), визначені кредитодавцем; наявність обставин, які явно свідчать про те, що наданий позичальникові кредит своєчасно не буде повернуто; інформація, що була надана позичальником для отримання кредиту, виявилась недійсною; фінансовий стан позичальника погіршиться таким чином, що ставить під сумнів можливість належного виконання ним своїх зобов'язань за договором; будь-яке невиконання або неналежне виконання позичальником своїх зобов'язань за договором.
Згідно п.5.3.12. договору кредитодавець має право без розпорядження позичальника здійснювати кожного місяця, починаючи з 01.07.2011 року списання грошових коштів, з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (картковому) рахунку позичальника, у послідовності, визначеній в п.2.7. договору. На погашення основного боргу за договором кошти списуються в сумі 459,00 грн., на погашення іншої заборгованості - в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобов'язань позичальника за договором.
У випадку, якщо грошових коштів, які списувались з поточного (карткового) рахунку протягом поточного місяця згідно абзацу 1 цього пункту, недостатньо, кредитодавець здійснює списання суми грошових коштів поточного місяця/або її різниш в наступному місяці. Списання грошових коштів в наступному місяці здійснюється за наростаючим підсумком не списаних грошових коштів попередніх місяців та суми грошових коштів, що підлягають списанню в поточному місяці.
У випадку невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором, позичальник відшкодовує кредитодавцю завдані цим збитки в повному обсязі понад неустойку (штраф, пеню), які передбачені договором (п.6.1.).
За прострочення позичальником визначеного договором строку (терміну) сплати процентів за користування кредитом в розмірі, визначеному договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобов'язання за кожний день прострочення (п.6.2.).
За прострочення позичальником визначеного договором строку (терміну) повернення кредиту (в т.ч. строку (терміну) дострокового повернення кредиту визначеного кредитодавцем) в розмірі, визначеного договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобов'язання за кожний день прострочення (п.6.3.).
За невиконання або неналежне виконання позичальником будь-якої умови договору, зазначеної п. 5.2.3., 5.2.4., 5.2.5., 5.2.6. 5.2.7 договору, позичальник сплачує кредитодавцю штраф у розмірі (десяти) процентів від суми отриманого кредиту за кожен випадок такого невиконання або неналежного виконання (п.6.4.).
Договір укладено строком на 24 місяця, набирає чинності з моменту його підписання уповноваженим представником кредитодавця і позичальником та скріплення печаткою кредитодавця, та діє по16.06.2013 року.
У разі наявності заборгованості позичальника по договору на 00 годину останнього дня дії договору у зв'язку з неможливістю кредитодавцем списати грошові кошти з поточного (карткового) рахунку з причини їх відсутності, кредитодавець має право в односторонньому порядку одноразово продовжити строк дії договору на 30 (тридцять) календарних днів.
У разі невиконання або неналежного виконання будь-якою із сторін своїх зобов'язань за договором, договір продовжує діяти до повного виконання сторонами своїх зобов'язань за договором.
Договір припиняє свою дію у разі виконання позичальником своїх зобов'язань по договору в повному обсязі (п.7.1.).
Згідно розпорядження на списання коштів від 16 червня 2011 року ОСОБА_2 доручив банку Донецькій філії АБ «Експрес-Банк» щомісячно списувати з рахунку №26205863181190 кошти для погашення будь-якої заборгованості по кредитному договору №87787/06/к1 від 16 червня 2011 року. (а.с.15).
Відповідно до заяви від 06 червня 2012 року ОСОБА_2 зобов'язався перед Торезьким відділенням АБ «Експрес-Банк» своєчасно та самостійно провадити щомісячне погашення по кредитному договору №87787/06/к1 від 16 червня 2011 року до 30 числа кожного місяця (а.с.19).
Згідно наказу (розпорядженню) начальника моторвагонного депо Ясинувата від 07 червня 2012 року за №124/ОС ОСОБА_2 було звільнено з роботи за власним бажанням (ст.38 КЗпП України) (а.с.18). 20 лютого 2013 року позивачем надіслано відповідачу повідомлення про наявність несплачених чергових платежів за кредитом, які ним були отримані (а.с.20, 21).
ОСОБА_2 зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконав. Згідно розрахунку заборгованість за договором станом на 23 травня 2013 року складає: 2981,23 грн., яка складається з наступного: 1737,06 грн. - прострочена заборгованість за кредитом; 902,00 грн. - сума кредиту, що стягується достроково; 342,17 грн. - сума нарахованих за період з 31 серпня 2012 року по 29 квітня 2013 року та несплачених відсотків (а.с.5).
Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно ст.526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Згідно ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно ст.610 ЦК України, порушення зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно п.3 ч.1 ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: ... сплата неустойки;
Згідно ч.1 ст.624 ЦК України, якщо за порушення зобов'язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.
Згідно ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Вирішуючи заявлені позовні вимоги, суд виходить з того, що відповідач прострочив виконання грошового зобов'язання в частині сплати заборгованості за кредитним договором, що спричиняє наслідки:
- наявність у банківської установи права вимагати сплати відповідачем основного боргу, процентів та неустойки;
- наявність у банківської установи права вимагати сплати неустойки (пені) за прострочення виконання грошового зобов'язання.
Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості у розмірі 2981,23 грн. підлягають задоволенню.
Відповідно до ст.88 ЦПК України, пп.1 п.1. ч.2 ст.4 ЗУ "Про судовий збір" від 08.07.2011 р. № 3674-VІ з відповідача необхідно стягнути на користь позивача витрати по оплаті судового збору у сумі 229,40 грн., які підтверджені наданою позивачем квитанцією (а.с.1).
Керуючись: ч.1 ст. 530, ст.610, п.3 ч.1 ст.611, ч.1 ст.625, ч.1 ст.625, ч.1 ст.1049, ч.1 ст.1054 ЦК України та ст.ст.10, 11, 60, 83, 88,212, 214, 215, 223 ЦПК України, ЗУ "Про судовий збір" від 08.07.2011 р. №3674- VІ суд, -
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити в повному обсязі.
Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, який народився в м.Торезі Донецької області, зареєстрований та проживає за адресою: АДРЕСА_1, ідентифікаційний НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецької філії АБ «Експрес-Банк» (83001, м.Донецьк, бул.Пушкіна, б.11, код ЄДРПОУ 25918377, код Банку 335838, р/р 290960012 в Донецькій філії АБ «Експрес-Банк») заборгованість за кредитним договором №87787/06/к1 від 16 червня 2011 року станом на 23 травня 2013 р.:
- 1737,06 грн. - прострочена заборгованість за кредитом;
- 902,00 грн. - сума кредиту, що стягується достроково;
- 342,17 грн. - сума нарахованих за період з 31 серпня 2012 року по 29 квітня 2013 року та несплачених відсотків.
Всього: 2981(дві тисячі дев'ятсот вісімдесят одна) грн. 23 коп.
Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, який народився в м.Торезі Донецької області, зареєстрований та проживає за адресою: АДРЕСА_1, ідентифікаційний НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецької філії АБ «Експрес-Банк» (83001, м.Донецьк, бул. Пушкіна, б.11, код ЄДРПОУ 25918377, код Банку 335838, р/р 290960012 в Донецькій філії АБ «Експрес-Банк») судовий збір у розмірі 229 (двісті двадцять дев'ять) грн. 40 коп.
На рішення може бути подана апеляційна скарга у Апеляційний суд Донецької області через Торезький міський суд протягом десяти днів з дня проголошення рішення.
Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Суддя О. М. Чапланова