29.03.2013 Суддя: Перетятько О. Ю.
Справа № 0551/6503/2012
29 березня 2013 року Центрально-Міський районний суд міста Горлівки Донецької області у складі: головуючого - судді Перетятька О.Ю.,
при секретарі Березка С.Г.,
за участю представника відповідача ОСОБА_1,
відповідача ОСОБА_2,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Позивач звернувся до суду з названим позовом. Свої вимоги мотивував наступними обставинами. 12.03.2008 року між ПАТ „Дельта Банк " (правонаступник товариства з обмеженою відповідальністю «Комерційний Банк Дельта») та ОСОБА_2 був укладений кредитний договір № 003-04299-120308. Відповідно до п. 1.2 вищевказаного Договору позивач відкрив відповідачеві картковий рахунок № НОМЕР_1 з лімітом 2500 гривень, позивач відповідно до умов договору здійснює обслуговування держателя на умовах, викладених в Тарифному пакеті Visa Класичний, що містяться в додатку № 1 до договору. Умови погашення кредиту, передбачені кредитним договором, відповідачем не виконуються. Станом на 07.05.2012 р. заборгованість перед ПАТ „Дельта Банк " становить 4368,63 грн. , з яких : заборгованість за тілом кредиту - 2425,39 грн.; прострочене тіло кредиту - 0 грн.; заборгованість за відсотками - 568,92 грн.; заборгованість за комісіями - 1374,32 грн.; пеня - 552,36 грн. Просили ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача ОСОБА_2 4368,63 грн. суму заборгованості за кредитним договором № 003-04299-120308 від 12.03.2008 р., судовий збір в сумі 214,60 грн.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, надав суду письмову заяву про розгляд справи за його відсутністю, на позовних вимогах наполягав(а.с. 62).
Відповідач та його представник позов не визнали. Представник відповідача зазначила, що відповідно до п. 1.3 договору відповідачці була 12.03.2008 р. відкрита кредитна лінія на суму 2500 грн. Зняття, внесення, подальше користування внесеними коштами та наступне їх повернення відображені в розрахунку ціни позову, який додається позивачем до позовної заяви. Згідно даного графіку в період користування кредитною лінією з 12.03.2008 р. по 09.03.2010 р. відповідачкою знімалася сума грошей в розмірі 5775 грн. (з них 2500 грн. - частками з 19.03.2008 р. по 01.04.2008 р., а 3275 грн. - суми, які вносилися відповідачкою, потім знімалися) та повернуті кошти в сумі 8120 грн., що на 2345 грн. перевищує зняту суму. Якщо б відповідачка не вносила б вчасно нараховані кошти, то в графах 13, 16 розрахунку(комісія, пеня) відобразилися б відповідні суми, чого не було. В графах 5, 7 (розрахунок до сплати кредиту, простроченої заборгованості) також не відображені суми заборгованості(вказано 0). Відомості про те, з якого моменту, за якій період, на підставі чого та на яку суму (і з чого ця сума складається) утворилася заборгованість по даному кредитному договору, банк суду не надав. Оскільки згідно з наданим банком розрахунком, відповідачка заборгованості не має, то у позивача не має підстав для її стягнення. Відповідач визнала, що вказані в розрахунку ціни позову суми кредиту відповідач отримувала в банкоматі. Отримання коштів було припинено у зв'язку із тим, що завершився строк дії картки. Всі суми в погашення кредиту відповідачкою вносилися через касу банку, всі платежі були враховані в розрахунку, проте бували випадки, коли зарахування сум було пізніше дня внесення коштів або наступного за цим дня. Не були враховані дві квитанції 13.08.2008 р., 14.08.2008 р. про сплату 200 грн. та 100 грн. Проте ці суми були враховані банком 10.09.2008 р. В цих квитанціях, сформованих банком, було помилково вказано інший договір.
Суд, заслухавши пояснення відповідача та його представника, дослідивши в судовому засіданні зібрані в справі докази в їх сукупності, вважає встановленим наступне.
Між ПАТ „Дельта Банк" (правонаступником якого є товариство з обмеженою відповідальністю «Комерційний Банк Дельта») та ОСОБА_2 був укладений договір № 003-04299-120308 від 12.03.2008 р. на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки, що підтверджено копією договору(а.с.5-6). Згідно п. 1.3 вказаного договору, Банк надає держателю кредит шляхом відкриття держателю відновлюваної відкличної Кредитної лінії на загальну суму 30000 гривень та на день укладання цього договору встановлює ліміт Кредитної лінії на рахунку на суму 2500 гривень. Згідно із п. 1.2 названого договору Банк відкриває держателю картковий рахунок, оформляє та надає в користування держателю картку платіжної системи Visa Internetional та/або Дельта, далі «Картка», а також ПІН-код до картки; здійснює обслуговування держателя на умовах, викладених в Тарифному пакеті Visa Класичний, що містяться в додатку № 1 до договору. Відповідно до п. 2.1 Кредитного договору моментом надання Банком Держателю Кредиту є день здійснення операції за допомогою картки або день утримання платежів за умови відсутності на рахунку власних коштів Держателя. У відповідності до Договору, Держатель картки зобов'язаний щомісяця в строки, визначені Правилами, здійснювати погашення частини суми заборгованості за Кредитною лінією, яка виникла за попередній звітний місяць, а також здійснювати погашення в повному обсязі за овердрафтом, яка виникла за попередній звітний місяць, сплачувати всю суму процентів, нарахованих за користування кредитною лінією та/або Овердрафтом за попередній звітний місяць, та всю суму пені, яка нарахована за попередній звітний місяць у разі порушення строків сплати заборгованості за Кредитною лінією та/або Овердрафтом та процентів за користування Кредитною лінією та/або Овердрафтом. Згідно із тарифами на обслуговування платіжних карток Visa Classic Тарифний пакет «Visa Лояльний 4», які є невідємною частиною вказаного кредитного договору, встановлено процент за користування кредитною лінією 0,0001 % річних, процент на позитивний залишок 1 % річних; процент за недозволений овердрафт 90 % річних; щомісячна плата за обслуговування кредитного залишку 2,99 % в місяць; плата (пеня) за прострочену заборгованість обов'язкового мінімального платежу (7% від суми використаних коштів) 0,01 % річних, але не більше 50 грн. за кожний факт прострочення(а.с. 7).
Відповідно до ст. ст. 526, 530 ЦК України зобов'язання повинно виконуватися належним чином і у строк, встановлений договором. Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Позивачем виконані свої зобов'язання перед відповідачем шляхом надання Держателю Кредит шляхом відкриття відновлюваної відкличної Кредитної лінії. Відповідач ОСОБА_2 отримала кредитні кошти шляхом зняття готівки через банкомат в період з 19.03.2008 р. по 09.03.2010 р. в загальній сумі 5770 грн.(а.с. 13). Свій обов'язок щодо виконання умов кредитного договору відповідач не виконав, сплативши нараховані відповідно кредитного договору суми не в повному обсязі. Доводи представника відповідача про повне погашення заборгованості відповідачем не засновані на матеріалах справи. Дійсно, відповідач у погашення заборгованості сплатила 7900 грн.(останній платіж внесено 09.03.2010 р.)(а.с. 13). Та обставина, що всі суми, внесені в погашення заборгованості по кредитному договору, враховані позивачем в розрахунку ціни позову, визнана у судовому засіданні 29.03.2013 р. відповідачем та його представником. Це також випливає з розрахунку погашення кредиту, виконаного представником відповідача(а.с. 64). Відповідно до п. 3.8 вказаного договору при надходженні на рахунок коштів та наявності непогашеної кредитної заборгованості по рахунку, вони направляються на погашення заборгованості держателя в наступній черговості: (1) по погашенню Овердрафту, (2) по погашенню плати за прострочену заборгованість (пеню), (3) по сплаті прострочених процентів, які нараховані за користування кредитною лінією та/або Овердрафтом, (4)по погашенню простроченою заборгованості за кредитною лінією, (5) по сплаті поточних процентів, нарахованих за кредитною лінією, та/або Овердрафтом, (6) по погашенню поточної заборгованості за кредитною лінією, (7)по сплаті платежів за розрахунково -касове обслуговування, яке здійснюється банком за рахунком відповідно до умов, що передбачені Правилами, Тарифами та цим договором, (8) решта коштів зараховується на рахунок. При цьому в першу чергу погашається прострочена заборгованість за цим договором, а потім - поточна(а.с. 5). Саме в такому порядку направлялися внесені відповідачкою кошти на погашення заборгованості. У зв'язку із недостатністю внесених відповідачкою коштів на 07.05.2012 року утворилася заборгованість за договором в сумі 4920,99 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту - 2425,39 грн.; заборгованість за відсотками - 568,92 грн.; заборгованість за комісіями - 1374,32 грн.; пеня - 552,36 грн. Проте відповідно до ст. 11 ЦПК України суд розглядає справу в межах пред'явлених позовних вимог, тому стягненню підлягають 4368 грн. 63 к.(заборгованість по тілу кредиту, відсотками, комісіями), щодо яких заявлені позовні вимоги. З урахуванням викладеного, суд, перевіривши розрахунки проведені позивачем в розрахунку ціні позову, приходить до висновку про те, що позивачем правильно робилося нарахування сум по кредиту та процентам за користування ним, комісіям і приходить до висновку про необхідність задовольнити позов та стягнути вказану суму з відповідача. Невказівка в розрахунках позивача в деяких графах(розрахована сума кредиту до сплати, розрахована до сплати пеня, прострочена заборгованість по пені на початок періоду) сум не впливає на правильність розрахунку, оскільки в графах тіло кредиту, відсотки, комісія щодо яких пред'явлені позовні вимоги, містить відповідні суми.
Крім того, при зверненні до суду позивачем було сплачено судовий збір, відповідно до ст. 88 ЦПК України, оскільки позов задоволено, судовий збір стягується з відповідача. У зв'язку з чим, суд вважає, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у сумі 214 грн. 60 коп.
На підставі викладеного, ст.ст. 526, 530, 651, 1049-1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. ст. 10-11, 57-60, 88, 212 - 217 ЦПК України,
Позовні вимоги публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь публічного акціонерного товариства "Дельта Банк": заборгованість за кредитним договором в сумі 4368 (чотири тисячі триста шістдесят вісім) гривні 63 копійки, в тому числі, по тілу кредиту 2425(дві тисячі чотириста двадцять п'ять) гривень 39 копійок; заборгованість за відсотками в сумі 568(п'ятсот шістдесят вісім) 92 копійки; заборгованість за комісіями 1374(одна тисяча триста сімдесят чотири) гривні 32 копійки; витрати із сплати судового збору в сумі 214(двісті чотирнадцять) гривень 60 копійок.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення в Апеляційний суд Донецької області через Центрально - Міський районний суд міста Горлівки. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Суддя О. Ю. Перетятько