79014, м. Львів, вул. Личаківська, 128
26.02.13 Справа№ 5015/5538/12
за позовом: Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», м.Дніпропетровськ
до відповідача: Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м.Жидачів Львівської обл.
про: стягнення 23707,13грн.
Суддя Щигельська О.І.
при секретарі Якімець Б.Ю.
Представники:
Від позивача: Деркач Ю.Ю. - представник за довіреністю
Від відповідача: не з'явився
Суть спору: Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк», м.Дніпропетровськ звернулось з позовом до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м.Жидачів Львівської обл. про стягнення 23707,13грн.
Ухвалою господарського суду Львівської області від 28.12.2012р. порушено провадження у справі та призначено до розгляду в судовому засіданні на 17.01.2013 року. Ухвалою суду від 17.01.2012р. розгляд справи, у зв'язку з неявкою сторін, відкладено на 06.02.2013р. Ухвалою суду від 06.02.2013р. розгляд справи відкладено на 26.02.2012р. для надання позивачу можливості виконати вимоги ухвали суду.
Представнику позивача роз'яснено його права згідно ст. 22 ГПК України.
У судовому засіданні 26.02.2013р. представник позивача позов підтримав з мотивів, зазначених у позовній заяві, подав заяву про зменшення позовних вимог при супровідному листі вх. №5374/13 від 26.02.2013р., відповідно до якої просить стягнути з відповідача заборгованість в розмірі 22102,03грн. Така заява прийнята судом, подальший розгляд справи відбувається з її врахуванням.
Представник позивача ствердив, зокрема, що фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 підписано заяву про відкриття поточного рахунку, яка разом з Умовами і Правилами надання банківських послуг, в тому числі Умовами та Правилами обслуговування за Розрахунковими картками (розміщені на офіційному сайті банку), Тарифами банку та карткою із зразками підписів та відбитка печатки складають Договір банківського обслуговування та взяв на себе зобов'язання щодо виконання Умов та Правил надання банківських послуг. Позивачем зобов'язання за договором виконано в повному обсязі, а саме - ФО-П ОСОБА_1 надано кредитний ліміт в розмірі 13414,25грн., а у відповідача, внаслідок порушення зобов'язань за договором обслуговування кредитних лімітів на поточному рахунку, станом на 05.11.2012р. виникла заборгованість у розмірі 22102,03грн, з яких 13414,25грн. заборгованості за кредитом, 5520,85грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 2080,36грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язання за договором, 1086,57грн. заборгованості по комісії за користування кредитом.
Відповідач явки повноважного представника в судовому засіданні 26.02.2013р. не забезпечив, причин неявки суду не повідомив. Заявою від 06.02.2013р. (вх. №3579/13 від 07.02.2013, знаходиться в матеріалах справи), відповідач повідомив суд про повне визнання позову, несплату пояснив важким фінансовим становищем.
Суд, вважає за можливе розглянути справу за наявними в ній матеріалами, в яких достатньо доказів для прийняття рішення по суті спору, у відповідності до ч. 3 ст. 4-3 ГПК України, судом створювались сторонам необхідні умови для встановлення фактичних обставин справи і правильного застосування законодавства, у зв'язку із чим передбачені у ст.77 ГПК України підстави для відкладення розгляду справи не вбачаються.
Розглянувши подані докази в їх сукупності, заслухавши пояснення представника позивача, суд встановив наступне.
Між Публічним акціонерним товариством Комерційний банк «ПриватБанк», м.Дніпропетровськ (позивач по справі, банк за договором) та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (відповідач по справі, клієнт за договором) укладено договір банківського обслуговування від 11.02.2011р., який складають Заява про відкриття поточного рахунку та картка зі зразками підписів і відбитка печатки, а також Умови та Правила надання банківських послуг, в тому числі Умови та Правила обслуговування за Розрахунковими картками (розміщені на офіційному сайті банку), Тарифи банку.
Підписавши Заяву про відкриття поточного рахунку, відповідач тим самим погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі - Умови та Правила), Тарифами банку, приєднався та зобов'язався виконувати умови, викладені в них.
Згідно з п.3.18.1.16 Умов та Правил, при укладенні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання клієнта до «Умов і правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою чи електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі), банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та / або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом «першого» підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів і угод в письмовій формі.
Законом України «Про електронний цифровий підпис», а саме ст.3, визначено, що електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) та не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму, а ч.2 ст.639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовились укласти договір в певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалась.
Відповідно до п.3.18.1.1 Умов та Правил, кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банка та клієнта.
Відповідно до договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт в розмірі 13414,25грн. на поточний рахунок 26002060445299 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших), що визначено і врегульовано Умовами та Правилами надання банківських послуг. Згідно з п.3.18.1.6. Умов та Правил, ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому цими умовами, на що клієнт висловлює свою згоду.
Умовами та Правилами, а саме п.3.18.1.3, встановлено, що кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплати процентів та винагороди. Згідно з п.3.18.1.8 Умов та Правил, проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до цих Умов та Правил.
Розділом 3.18.4 Умов та Правил визначено і затверджено порядок розрахунків, згідно з яким користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).
Відповідно до положень закріплених у цьому розділі, зокрема, п.п.18.4.1, 18.4.1.1-18.4.1.4, 18.4.1.9, 18.4.1.10, за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (надалі - період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. При необнуленні дебетового сальдо в одну з зазначених дат, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, клієнт виплачує банку за користування кредитом проценти в розмірі 24,00% річних, починаючи з останньої дати вказаного періоду.
У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення такого періоду, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами та Правилами, клієнт сплачує банку пеню в розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за днем порушення зобов'язань.
Під «непогашенням кредиту» мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.
Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.
При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.
Відповідно до п.3.18.2.3.4 Умов та Правил, при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого цими Умовами та Правилами, банк, серед іншого, має право змінити умови кредитування - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.
Умовами та Правилами, а саме п.3.18.5.1, передбачено, що при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, строків повернення кредиту, винагороди, передбачених відповідними пунктами цих Умов та Правил, клієнт виплачує банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який виплачується пеня, (в % річних) від суми простроченого платежу за кожен день такого прострочення. А у випадку реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт виплачує банку пеню в розмірі, вказаному в п.3.18.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочки.
Як вбачається з матеріалів справи, Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» надсилав на адресу відповідача претензію від 30.10.2012р. (Вих. №10316LVJWS05X), в якій просив погасити прострочену заборгованість в розмірі 21944,85грн. Відповіді на вказану претензію позивачем не отримано.
Внаслідок невиконання відповідачем зобов'язань за договором, а саме тих, що стосуються обслуговування кредитних лімітів, позивач просить стягнути з нього 22102,03грн., з яких 13414,25грн. заборгованості за кредитом, 5520,85грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 2080,36грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язання за договором та 1086,57 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом, що підтверджується відповідними розрахунками, долученими до позовної заяви.
В судовому засіданні 06.02.2013р. до матеріалів справи долучено заяву ФО-П ОСОБА_1, якою він визнав позовні вимоги ПАТ КБ «ПриватБанк» в повному обсязі.
Згідно ст.509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Відповідно до ст.11 ЦК України, однією з підстав виникнення зобов'язань, є зокрема договори та інші правочини.
Як встановлено ч.2 ст.345 ГК України, кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, а ч.1 ст.1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
У відповідності до ст.193 ГК України, суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов'язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов'язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.
Згідно зі ст.530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст.229 ГК України, учасник господарських відносин у разі порушення ним грошового зобов'язання не звільняється від відповідальності через неможливість виконання і зобов'язаний відшкодувати збитки, завдані невиконанням зобов'язання, а також сплатити штрафні санкції відповідно до вимог, встановлених цим Кодексом та іншими законами.
Згідно ст.230 ГК України, штрафними санкціями в цьому Кодексі визначаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.
Відповідно до ч.6 ст.231 ГК України, штрафні санкції за порушення грошових зобов'язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за весь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.
Відповідно до ч.6 ст.232 ГК України, нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.
Згідно ч.2 ст.343 ГК України, платник грошових коштів сплачує на користь одержувача цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін, але не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.
Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що позов обґрунтований поданими доказами, визнається відповідачем в повному обсязі та підлягає до задоволення.
Спір виник та розглядається з вини відповідача, а тому судові витрати слід покласти на нього пропорційно до задоволених вимог, згідно норм ст.49 ГПК України.
Керуючись ст.ст. 33, 34, 43, 49, 82, 84, 85 ГПК України, суд, -
1. Позов задоволити повністю.
2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер фізичної особи - платника податків та інших обов'язкових платежів НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (м.Дніпропетровськ, вул.Набережна Перемоги, буд.50, код ЄДРПОУ 14360570) 13414,25грн. заборгованості за кредитом, 5520,85грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 2080,36грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язання за договором, 1086,57грн. заборгованості по комісії за користування кредитом та 1609,50грн. судового збору.
3. Наказ видати згідно ст.116 ГПК України.
Повне рішення складено 27.02.2013р.
Суддя Щигельська О.І.
Строк і порядок оскарження рішення суду визначені ст.ст.91-93 ГПК України.