Справа № 2-92/11
04 грудня 2012 року Алуштинський міський суд Автономної Республіки Крим в складі:
головуючого - судді Хотянової В.В.
при секретарі Дороніної Т.А.
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного комерційного інноваційного банку "УкрСиббанк" до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення грошових коштів з позичальника, зверення стягнення на предмет іпотеки,
встановив:
В лютому 2010 року Акціонерний комерційний інноваційний банк "УкрСиббанк"звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 941 290 грн 39 коп,, звернення стягнення на предмет іпотеки та на інше майно, стягнення судових витрат.
Позовні вимоги мотивовані тим, що 08.08.2007 року між АКІБ"УкрСиббанк"та ОСОБА_1, був укладений договір про надання споживчого кредиту № 11192018000.
Відповідно до п.1.1 кредитного договору ОСОБА_1 було надано кредит у розмірі 85 000 доларів США зі строком користування кредитом до 08.08.2017 року, тільки якщо не буде примінений інший строк повернення кредиту, відповідно умов розділу 6 договору. Процентна ставка за користування кредитом встановлена в розмірі 13?5 % річних.
З метою забезпечення зобов'язань, що виникають із зазначеного договору, між АКІБ "УксСиббанк"та ОСОБА_2 був укладений договір іпотеки від 08.08.2007 року, реєстровий № 2792, посвідчений приватним нотаріусом Алуштинського міського нотаріального округу ОСОБА_3
Згідно з договором іпотеки іпотекодавцем передано в іпотеку іпотекодержателю в забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором наступне нерухоме майно : квартира, розташована за адресою : АДРЕСА_1, загальною площею 71, 60 кв.м, житловою площею 43, 7 кв.м, що належала ОСОБА_2 на праві приватної власності.
Крім того, в порядку забезпечення виконання зобов'язано ОСОБА_1 за кредитним договором між банком та поручителем ОСОБА_2 08.08.2007 року був укладений договір поруки № 11192018000 -П.
Відповідно п.1.3, 1.4 договору поруки, поручитель зобов'язалась солідарно відповідати перед банком за виконання зобов'язань боржника за зазначеним кредитним договором, в тому числі за повернення основної суми боргу, процентів за користування кредитними коштами, збитків, пені, штрафу, що передбачено кредитним договором.
Станом на 19.11.2009 року у відповідачів є порушення графіку погашення кредиту від 08.08.2007 року , заборгованість за кредитним договором становить 85823, 93 доларів США, що еквівалентно 685 810, 46 гривень, та складається із:
- заборгованості за основним та простроченим кредитом - 74 375, 05 доларів США, що еквівалентно 594 323, 59 гривень, заборгованість за процентами за користування кредитом -10 460, 60 доларів США , що еквівалентно 83589, 60 гривень, пеня за несвоєчасне погашення кредиту та процентів -988, 28 доларів США, що еквівалентно 7897, 27 гривні.
09.11.2007 року позивач, відповідно до умов кредитного договору, зазначених у розділі 6, направив в адрес відповідачів вимогу про належне виконання умов кредитного договору та договору поруки, але відповідачі вимоги банку не виконали.
Крім того, 10 жовтня 2007 року між АКІБ "УкрСиббанк"та ОСОБА_1 був укладений договір про надання споживчого кредиту № 112312622000, за умовами якого ОСОБА_1 було надано кредит у розмірі 31 000 доларів США строком користування до 10 жовтня 2017 року, процентна ставка за користування кредитом установлена в розмірі 13, 9 %.
У забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором між ОСОБА_2 та АКІБ "УкрСиббанк"було укладено договір застави нерухомого майна (іпотеки) , посвідчений 10.10.2007 року приватним нотаріусом Алуштинського міського нотаріального округу ОСОБА_4, реєстровий номер 3865.
Відповідно до п.п.1.1 договору іпотеки в іпотеку банку іпотекодавцем передано нерухоме майно -квартира, розташована за адресою : АДРЕСА_1, загальною площею 71, 60 кв.м. житловою площею 43, 7 кв.м, предмет іпотеки належить іпотекадавцю на праві приватної власності.
Крім того, з ціллю забезпечення виконання зобов'язань ОСОБА_1 за кредитним договором № 2 між АКІБ "УкрСиббанк"та поручителем ОСОБА_2 10.10.2007 року був укладений договір поруки № 11231262000 -П.
Відповідно п.1.3, 1.4 договору поруки, поручитель зобов'язалась солідарно відповідати перед банком за виконання зобов'язань боржника за зазначеним кредитним договором, в тому числі за повернення основної суми боргу, процентів за користування кредитними коштами, збитків, пені, штрафу, що передбачено кредитним договором.
Станом на 19.11.2009 року у відповідачів є порушення графіку погашення кредиту від 10.10.2007 року , заборгованість за кредитним договором становить 31971, 35 доларів США, що еквівалентно 255479, 93 гривень, та складається із:
- заборгованості за основним та простроченим кредитом -27641, 71 доларів США, що еквівалентно 220882, 14 гривень, заборгованість за процентами за користування кредитом -3969, 62 доларів США , що еквівалентно 31720, 84 гривень, пеня за несвоєчасне погашення кредиту та процентів -360, 02 доларів США, що еквівалентно 2876, 95 гривні.
09.11.2007 року позивач, відповідно дол. Умов розділу 6 кредитного договору направив в адрес відповідачів вимоги про належне виконання умов кредитного договору та договору поруки, але відповідачі вимоги банку не виконують.
Загальна сума заборгованості становить 941 290 грн 39 коп, тому позивач , посилаючись на вимоги ст.ст. 5098, 525, 526, 536, 587, 590, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 12, 33, 34 35 Закону України "Про іпотеку"просить стягнути з ОСОБА_1 ОСОБА_2 солідарно на користь АКІБ "УкрСиббанк"заборгованість за кредитним договором від 08.08.2007 року та за кредитним договором від 10.10.2007 року у розмірі 941 290 грн 39 коп, звернути стягнення на передану в іпотеку квартиру, що належить на праві власності ОСОБА_2, для задоволення вимог банку, які витікають із кредитних договорів № 11192018000 від 08.08.2007 року та №11231262000 від 10.10.2007 року, а в випадку недостатньої суми після реалізації предмету іпотеки -на інше майно ОСОБА_1 та (або) ОСОБА_2, стягнути солідарно з відповідачів судові витрати у розмірі 1820 грн.
В судове засідання представник позивача ОСОБА_5 акціонерного товариства "УкрСиббанк" не з'явився , просить справу розглянути без участі позивача, на задоволені позовних вимог наполягає, не заперечує проти ухвалення заочного рішення.
В судове засідання відповідачі не з'явились, про час та місце розгляду справи повідомлені належним чином , заяв про розгляд справи за їх відсутності до суду не надійшло.
Відповіднодо вимог ст. 224 ЦПК України суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, та позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Дослідивши письмові матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Матеріалами справи встановлено, що 08.08.2007 року між АКІБ "УкрСиббанк"та ОСОБА_1, був укладений договір про надання споживчого кредиту № 11192018000 (а.с. 25-27).
Відповідно до п.1.1 кредитного договору ОСОБА_1 було надано кредит у розмірі 85 000 доларів США зі строком користування кредитом до 08.08.2017 року, тільки якщо не буде примінений інший строк повернення кредиту, відповідно умов розділу 6 договору. Процентна ставка за користування кредитом встановлена в розмірі 13?5 % річних.
З метою забезпечення зобов'язань, що виникають із зазначеного договору, між АКІБ "УксСиббанк"та ОСОБА_2 був укладений договір іпотеки від 08.08.2007 року, реєстровий № 2792, посвідчений приватним нотаріусом Алуштинського міського нотаріального округу ОСОБА_3 (а.с.41-42, 43).
Згідно з договором іпотеки іпотекодавцем передано в іпотеку іпотекодержателю в забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором наступне нерухоме майно : квартира, розташована за адресою : АДРЕСА_1, загальною площею 71, 60 кв.м, житловою площею 43, 7 кв.м, що належала ОСОБА_2 на праві приватної власності.
Крім того, в порядку забезпечення виконання зобов'язано ОСОБА_1 за кредитним договором між банком та поручителем ОСОБА_2 08.08.2007 року був укладений договір поруки № 11192018000 -П (а.с 39).
Відповідно п.1.3, 1.4 договору поруки, поручитель зобов'язалась солідарно відповідати перед банком за виконання зобов'язань боржника за зазначеним кредитним договором, в тому числі за повернення основної суми боргу, процентів за користування кредитними коштами, збитків, пені, штрафу, що передбачено кредитним договором.
Станом на 19.11.2009 року у відповідачів є порушення графіку погашення кредиту від 08.08.2007 року , заборгованість за кредитним договором становить 85823, 93 доларів США, що еквівалентно 685 810, 46 гривень, та складається із:
- заборгованості за основним та простроченим кредитом - 74 375, 05 доларів США, що еквівалентно 594 323, 59 гривень, заборгованість за процентами за користування кредитом -10 460, 60 доларів США , що еквівалентно 83589, 60 гривень, пеня за несвоєчасне погашення кредиту та процентів -988, 28 доларів США, що еквівалентно 7897, 27 гривні.
Розрахунок заборгованості підтверджується довідками -розрахунками (а.с.8-15), та сторонами не оспорюється.
09.11.2007 року позивач, відповідно до умов кредитного договору, зазначених у розділі 6, направив в адрес відповідачів вимогу про належне виконання умов кредитного договору та договору поруки, але відповідачі вимоги банку не виконали (а.с.47, 48).
Крім того, 10 жовтня 2007 року між АКІБ "УкрСиббанк"та ОСОБА_1 був укладений договір про надання споживчого кредиту № 112312622000, за умовами якого ОСОБА_1 було надано кредит у розмірі 31 000 доларів США строком користування до 10 жовтня 2017 року, процентна ставка за користування кредитом установлена в розмірі 13, 9 %.(а.с. 30-33).
У забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором між ОСОБА_2 та АКІБ "УкрСиббанк"було укладено договір іпотеки нерухомого майна (іпотеки) , посвідчений 10.10.2007 року приватним нотаріусом Алуштинського міського нотаріального округу ОСОБА_4, реєстровий номер 3865(а.с. 44, 45).
Відповідно до п.п.1.1 договору іпотеки в іпотеку банку іпотекодавцем передано нерухоме майно -квартира, розташована за адресою : АДРЕСА_1, загальною площею 71, 60 кв.м. житловою площею 43, 7 кв.м, предмет іпотеки належить іпотекадавцю на праві приватної власності.
Крім того, з ціллю забезпечення виконання зобов'язань ОСОБА_1 за кредитним договором № 2 між АКІБ "УкрСиббанк"та поручителем ОСОБА_2 10.10.2007 року був укладений договір поруки № 11231262000 -П (а.с.40).
Відповідно п.1.3, 1.4 договору поруки, поручитель зобов'язалась солідарно відповідати перед банком за виконання зобов'язань боржника за зазначеним кредитним договором, в тому числі за повернення основної суми боргу, процентів за користування кредитними коштами, збитків, пені, штрафу, що передбачено кредитним договором.
Станом на 19.11.2009 року у відповідачів є порушення графіку погашення кредиту від 10.10.2007 року , заборгованість за кредитним договором становить 31971, 35 доларів США, що еквівалентно 255479, 93 гривень, та складається із:
- заборгованості за основним та простроченим кредитом -27641, 71 доларів США, що еквівалентно 220882, 14 гривень, заборгованість за процентами за користування кредитом -3969, 62 доларів США , що еквівалентно 31720, 84 гривень, пеня за несвоєчасне погашення кредиту та процентів -360, 02 доларів США, що еквівалентно 2876, 95 гривні.
Розрахунок заборгованості підтверджується довідками -розрахунками (а.с.16-23), та сторонами не оспорюється.
09.11.2007 року позивач, відповідно до умов розділу 6 кредитного договору направив в адрес відповідачів вимоги про належне виконання умов кредитного договору та договору поруки, але відповідачі вимоги банку не виконують.
Позивачем добросовісно виконані прийняті на себе зобов'язання за кредитними договорами - на виконання умов кредитних договорів відповідачу надані кредитні кошти у повному обсязі, що сторонами не оспорюється.
Протягом дії кредитних договорів і до теперішнього часу відповідачами припускаються порушення його суттєвих умов у частині сплати заборгованості за кредитами, а також за відсотками за користування кредитними коштами. Загальна сума заборгованості становить 941 290 грн 39 коп, що підтверджується довідками розрахунками, наданими позивачем.
Рішенням Загальних зборів Акціонерів від 27 жовтня 2009 року Акціонерний комерційний інноваційний баенк "УкрСиббанк" у зв*язку з приведенням своєї діяльності у відповідність до норм Закону України "Про акціонерні товариства" змінив своє найменування на Публічне акціонерне товариство "УкрСиббанк", яке виступає правонаступником по всіх правах та зоьов*заннях Акціонерного комерційного інноваційного банку "УкрСиббанк".
Статтею 629 ЦК України встановлено що договір є обов'язковим для виконання сторонами. Відповідно до положень ст. 525 ЦК України одностороння відмова від виконання зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. А належним виконанням зобов'язань з боку відповідача є повернення кредиту та сплата відсотків за користування кредитними коштами у строки, в розмірі та в валюті, визначеними в кредитному договорі.
Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, тобто зобов'язання за кредитним договором припиняється лише виконанням, проведеним відповідно до умов договору, в даному випадку поверненням кредиту та сплаті відсотків за користування кредитом у строки, в розмірі та валюті, передбаченими в Кредитному договорі.
Згідно ч.1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо кредитним договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ч. 1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язаний повернути кредит та сплатити проценти.
Таким чином, з матеріалів справи вбачається, що відповідач не виконував умов кредитного договору, кредит своєчасно не погашав і тому утворилась заборгованість. До теперішнього часу заборгованість за кредитним договором відповідачами не погашена.
Згідно зазначених договорів іпотеки предметом іпотеки є нерухоме майно: квартира, розташована за адресою : АДРЕСА_1, загальною площею 71, 60 кв.м. житловою площею 43, 7 кв.м, предмет іпотеки належить іпотекадавцю ОСОБА_2 на праві приватної власності.
Згідно до Закону України "Про іпотеку ", а саме ст. 33, іпотека виникає на підставі договору, закону або рішення суду. Взаємні права і обов'язки іпотекодавця та іпотекодержателя за іпотечним договором виникають з моменту його нотаріального посвідчення. Іпотека має похідний характер від зобов'язання і є дійсною до припинення основного зобов'язання. У разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов'язання іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов'язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки. Звернення стягнення на предмет іпотеки здійснюється на підставі рішення суду, виконавчого напису нотаріуса або згідно з договором про задоволення вимог іпотекодержателя.
З повідомлення-вимоги що була направлена відповідачам вбачається що позивачем додержані вимоги ст. 35 Закону України "Про іпотеку" згідно якої у разі порушення основного зобов'язання та/або умов іпотечного договору іпотекодержатель надсилає іпотекодавцю та боржнику, якщо він є відмінним від іпотекодавця, письмову вимогу про усунення порушення.
Вирішуючи спор в частині звернення стягнення на предмет іпотеки судом перевірена співмірність суми заборгованості за кредитом та вартості іпотечного майна, який згідно іпотечних договорів оцінено в 778 100 гривень. Суд вважає що звернення стягнення на предмет іпотеки не суперечить загальному змісту та призначенню права, яким урегульовано дані відносини, та узгоджується із загальними засадами цивільного законодавства - справедливістю, добросовісністю та розумністю (пункт 6 частини першої статті 3 ЦК).
Як роз'яснив Пленум Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ в п.42 своєї постанови №5 від 30 березня 2012 року "Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин ", резолютивна частина рішення суду в разі задоволення позову про звернення стягнення на предмет іпотеки має відповідати вимогам як ст. 39 Закону України , так і положенням п.4 ч.1 ст.215 ЦПК України. Зокрема , у ньому в обов'язковому порядку має зазначатись : загальний розмір вимог та всі його складові, що підлягають сплаті іпотеко- держателю з вартості предмета іпотеки; спосіб реалізації предмета іпотеки- шляхом проведення прилюдних торгів або застосування процедури продажу шляхом надання права іпотекодержателю на продаж предмета іпотеки; початкова ціна предмета іпотеки для його подальшої реалізації. Тому позовні вимоги позивача суд задовольняє частково, з зазначенням порядку реалізації предмету іпотеки, шляхом продажу предмета іпотеки на публічних торгах у межах процедури виконавчого провадження з дотриманням вимог Закону України "Про іпотеку" за початковою ціною, встановленою на рівні, не нижчому за звичайні ціни на цей вид майна, на підставі оцінки, проведеної суб'єктом оціночної діяльності (незалежним експертом) на стадії оцінки майна під час проведення виконавчих дій.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 11,12, 33, 35, 39 Закону України "Про іпотеку", ст. 526, 615, 629, 599, 530, 546, 1050, 1054 Цивільного Кодексу України, ст. 10, 11,60, 88, 174, 209, 212, 214 -215, 224-233 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -
Позовні вимоги задовольнити частково.
У зв'язку з невиконанням зобов'язань за договором про надання споживчого кредиту № 11192018000 від 08 серпня 2007 року , укладеним між Акціонерним комерційним інноваційним банком "УкрСиббанк", правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство "УкрСиббанк"та ОСОБА_1, наслідком чого є заборгованість за кредитним договором у розмірі 85823, 93 доларів США, що еквівалентно 685 810 , 46 гривень, та складається із: - заборгованості за основним та простроченим кредитом - 74 375, 05 доларів США, що еквівалентно 594 323, 59 гривень, заборгованість за процентами за користування кредитом -10 460, 60 доларів США , що еквівалентно 83589, 60 гривень, пеня за несвоєчасне погашення кредиту та процентів -988, 28 доларів США, що еквівалентно 7897, 27 гривні,
звернути стягнення на предмет іпотеки за іпотечним договором від 08.08.2007 року, реєстровий № 2792, посвідчений приватним нотаріусом Алуштинського міського нотаріального округу ОСОБА_3 а саме на квартиру, розташовану за адресою : АДРЕСА_1, загальною площею 71, 60 кв.м, в тому числі житловою площею 43, 7 кв.м, що належить іпотекодавцю ОСОБА_2 на підставі договору купівлі-продажу, посвідченого 03 квітня 2001 року, реєстровий номер 1712.
У зв'язку з невиконанням зобов'язань за договором про надання споживчого кредиту № 11231262000 від 10 жовтня 2007 року , укладеним між Акціонерним комерційним інноваційним банком "УкрСиббанк", правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство "УкрСиббанк" та ОСОБА_1, наслідком чого є заборгованість за кредитним договором у розмірі 31971, 35 доларів США, що еквівалентно 255479, 93 гривень, та складається із:
- заборгованості за основним та простроченим кредитом -27641, 71 доларів США, що еквівалентно 220882, 14 гривень, заборгованість за процентами за користування кредитом -3969, 62 доларів США , що еквівалентно 31720, 84 гривень, пеня за несвоєчасне погашення кредиту та процентів -360, 02 доларів США, що еквівалентно 2876, 95 гривні.
звернути стягнення на предмет іпотеки за іпотечним договором від 10.10.2007 року, реєстровий № 3865, посвідчений приватним нотаріусом Алуштинського міського нотаріального округу ОСОБА_3 а саме на квартиру, розташовану за адресою : АДРЕСА_1, загальною площею 71, 60 кв.м, в тому числі житловою площею 43, 7 кв.м, що належить іпотекодавцю ОСОБА_2 на підставі договору купівлі-продажу, посвідченого 03 квітня 2001 року, реєстровий номер 1712.
Реалізацію предметів договорів іпотеки - квартири, розташованої за адресою : АДРЕСА_1, загальною площею 71, 60 кв.м, в тому числі житловою площею 43, 7 кв.м, що належить іпотекодавцю ОСОБА_2 на підставі договору купівлі-продажу, посвідченого 03 квітня 2001 року, реєстровий номер 1712 здійснити шляхом продажу на публічних торгах у межах процедури виконавчого провадження з дотриманням вимог Закону України "Про іпотеку" за початковою ціною, встановленою на рівні, не нижчому за звичайні ціни на цей вид майна, на підставі оцінки, проведеної суб'єктом оціночної діяльності (незалежним експертом) на стадії оцінки майна під час проведення виконавчих дій.
В решті позову відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 910 грн на користь ПАТ "Укрсиббанк"-судові витрати по сплаті судового збору та витрат з інформаційно-технічного забезпечення розгляду справи
Стягнути з ОСОБА_2 на користь ПАТ "Укрсиббанк" судові витрати по сплаті судового збору та витрат з інформаційно-технічного забезпечення розгляду справи 910 грн..
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Заочне рішення набирає законної сили після закінчення десятиденного строку на апеляційне оскарження.
Заочне рішення може бути оскаржене позивачем до Апеляційного суду АРК через Алуштинський міський суд у строки та в порядку згідно статей 294, 296 ЦПК України.
Суддя В.В.Хотянова