ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА 01030, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-Б тел. 284-18-98
Справа № 22/474 23.03.12
За позовом Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Провіта»
до Публічного акціонерного товариства «Банк Форум»
про стягнення коштів
суддя Самсін Р.І.
Представники сторін:
від позивача Драчевська В.І. (довіреність № 01-03/1 від 03.01.2012р.);
від відповідача Христич О.В. (довіреність № 10/00-365 від 23.12.2011р.);
23.03.2012р. в судовому засіданні у відповідності до ст. 85 Господарського процесуального кодексу України, оголошено вступну та резолютивну частину рішення.
Товариство з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Провіта»(надалі ТДВ «Страхова компанія «Провіта», позивач) звернулась до суду з позовом про стягнення з Публічного акціонерного товариства «Банк Форум»(надалі ПАТ «Банк Форум», відповідач) 1 385 045, 50 грн. згідно з умовами Генеральної угоди № 300/09-00049 страхування кредитного портфелю банка від 02.03.2006р..
В ході розгляду справи, позивачем подано заяву про збільшення розміру позовних вимог, згідно з якою на розгляд суду передані вимоги про стягнення з відповідача 1 400 944, 68 грн..
Позовні вимоги обґрунтовані наявністю обов'язку банку, у відповідності з умовами укладеної 02.03.2006р. Генеральної угоди № 300/09-00049 страхування кредитного портфелю банку, повернути на користь страхової компанії суму грошових коштів в розмірі 1 400 944, 68 грн., що отримана як страхове відшкодування при неотриманні від банку документів для реалізації права вимоги до позичальників.
Відповідач надав відзив на позов у якому зазначив, що позивачем пропущено строк позовної давності встановлений законом, у зв'язку з чим, страхова компанія наполягає на застосуванні строків давності та просить відмовити у задоволенні позовних вимог.
Розглянувши подані документи, дослідивши наявні у справі матеріали, господарський суд,
02 березня 2006 року між ТДВ СК «Провіта»та АКБ «Форум»укладено Генеральну угоду № 300/09-00049 страхування кредитного портфелю банка, об'єктом страхування за якою є майнові інтереси страхувальника, що не суперечать чинному законодавству України, пов'язані з нанесенням страхувальнику позичальниками збитків внаслідок часткового або повного неповернення позичальниками страхувальнику грошових сум в обумовлені терміни за кредитними договорами, які відносяться до кредитного портфелю, визначеного у кожному окремому договорі (додаток 1) до Генеральної Угоди, що є її невід'ємною частиною.
Укладення між сторонами зазначеної угоди зумовлює виникнення цивільно-правових відносин, порядок здійснення яких визначається Цивільним кодексом України, Господарським кодексом України, Законом України «Про страхування»та іншими нормативно-правовими актами, що регулюють такий вид відносин.
В межах Генеральної угоди від 02.03.2006р. між сторонами укладені договори страхування кредитного портфелю: № 1 від 13.03.2006р., № 2 від 06.04.2006р., № 3 від 05.05.2006р., № 4 від 05.06.2006р., № 5 від 05.07.2006р., № 6 від 05.08.2006р., № 8 від 05.09.2006р., № 9 від 05.10.2006р., № 10 від 05.11.2006р., № 11 від 05.12.2006р., № 12 від 05.01.2007р., № 13 від 05.02.2007р., № 14 від 05.03.2007р., № 15 від 05.04.2007р., № 16 від 05.05.2007р., № 17 від 05.06.2007р., № 18 від 09.07.2007р., № 19 від 05.08.2007р., які у належним чином засвідчених копіях представлені в якості додатків до позову.
Об'єктом страхування за вказаними договорами є кредитний портфель страхувальника із визначеної кількості кредитних договорів згідно реєстру кредитного портфелю до договору. У договорах погоджено розмір страхової суми, страхові ризики, тарифи, а додатками до договорів є реєстри кредитного портфелю (перелік позичальників із вказанням кредитного договору, його терміну дії та кредитної заборгованості).
При виконанні умов договору, на користь банку було виплачено страхове відшкодування в розмірі 1 515 104, 97 грн., що підтверджено матеріалами справи, а по вказаній сумі у сторін відсутні розбіжності, складено акт звірки взаємних розрахунків від 16.02.2012р. (підписаний обома сторонами, скріплений печатками товариств, залучений до справи за клопотанням відповідача (зареєстроване за вхідним суду від 22.02.2012р. № 06-20/4631)).
В силу положень Генеральної угоди (п. 12.5) страхувальник зобов'язаний повернути страховику суму виплаченого ним страхового відшкодування протягом п'яти робочих днів з моменту настання наступних подій:
- у разі погашення заборгованості перед страхувальником з боку позичальника будь-яким чином після виплати страхового відшкодування;
- невиконання страхувальником своїх обов'язків з надання документів, що є в наявності страхувальника, необхідних для здійснення страховиком права вимоги до винних осіб;
- викриття факту повідомлення страховику недостовірної або неповної інформації з боку страхувальника при наданні документів необхідних для визначення причин та розміру збитків.
Керуючись зазначеними положеннями угоди, частину суми отриманих страхових відшкодувань, відповідачем (страхувальником) було повернуто на користь позивача (страховика) і така згідно складеного між сторонами акту звірки взаємних розрахунків становить 115 506, 20 грн. (за даними ПАТ КБ «Форум») та 114 160, 29 грн. (за даними ТДВ «СК «Провіта»).
При наданні оцінки складеному акту звірки, суд відзначає про підтвердження вказаних у ньому даних матеріалами справи, та приймає до уваги, що по сумах виплаченого страхового відшкодування конкретно за позичальниками, датами відповідних платіжних доручень сторони не мають спору.
Натомість, сума повернутих частково страхових відшкодувань є підтвердженою у розмірі 115 506, 20 грн. (за даними банку), оскільки по усіх платіжних дорученнях за сумами та позичальниками розбіжностей не існує, а позивачем не враховані суми повернуті як отримане страхове відшкодування по позичальникам:
Коржов Олександр Володимирович (позиція 50 у акті звірки) сума до повернення 49, 76 грн.;
Булах Денис Валерійович (позиція 65 у акті звірки) сума до повернення 1 296, 15 грн..
Невраховані позивачем платежі підтверджені окремо долученими до матеріалів справи за клопотанням відповідача (зареєстроване за вхідним суду 06-20/5830 від 02.03.2012р.) платіжними дорученнями № 2443 від 29.10.2008р. на суму 49, 76 грн. з призначенням платежу: «перерахування регресу ТДВ «СК «Провіта»відп. дог. № 9 до Генер. Угоди № 300/09-00049 від 02.03.2006р. (гр. Коржов О.В.) зг. розпорядження від 29.10.2008р.»та № 2444 від 29.10.2008р. на суму 1 296, 15 грн. з призначенням платежу «перерахування регресу ТДВ «СК «Провіта»відп. дог. № 10 до Генер. Угоди № 300/09-00049 від 02.03.2006р. (гр. Булах Д.В.) зг. розпорядження від 29.10.2008р.).
Документів, які підтверджують неотримання чи повернення банку, страховою компанією сум перерахованих згідно платіжних доручень № 2443, № 2444 від 29.10.2008р. позивачем суду не представлено.
За таких обставин, суму заявлену до стягнення з відповідача в розмірі 1 400 944, 68 грн. суд визнає завищеною, оскільки спірною по вказаному договору при підтверджених проведених оплатах та поверненнях платежів може бути сума в розмірі 1 399 598, 77 грн. (1 515 104, 97 грн. сума виплаченого страхового відшкодування) -115 506, 20 грн. (сума повернутих платежів з урахуванням оплат згідно платіжних доручень № 2443, № 2444 від 29.10.2008р.)).
З посиланням на те, що від банку позивачем не отримано документів підтверджуючих право вимоги до позичальників за кредитними договорами по яких сплачено страхове відшкодування, вимоги про стягнення коштів з відповідача позивач обґрунтовує порушенням умов договору, зокрема п. 10.2.5, п. 10.2.9 Генеральної угоди, наслідком чого є повернення сум виплаченого страхового відшкодування згідно умов угоди передбачених у п. 12.5.
Згідно з п. 10.2.5 Генеральної Угоди від 02.03.2006р. при настанні страхового випадку страхувальник зобов'язаний вжити можливих і раціональних заходів щодо запобігання та зменшення збитків (в тому числі всіх заходів передбачених «Регламентом по введенню в дію і просуванню продукту «Експрес»кредит в Банку»), і передати страховику після отримання страхового відшкодування право вимоги (в межах фактично отриманого відшкодування)…
У п. 10.2.9 Генеральної угоди, сторони погодили, що в разі погашення страховиком страхувальнику на підставі цієї Генеральної угоди всієї суми заборгованості позичальника перед страхувальником, страхувальник зобов'язаний:
- передати страховику право вимоги (в межах фактично отриманого страхового відшкодування), згідно чинного законодавства України;
- протягом 3 робочих днів передати страховику всі документи для реалізації права вимоги;
- в разі пред'явлення вимог про відшкодування збитків по страховому випадку сприяти страховику в реалізації права регресу.
Перехід до страховика прав страхувальника щодо особи, відповідальної за завдані збитки на рівні чинного законодавства врегульовано у ст. 993 ЦК України, ст. 27 Закону України «Про страхування», згідно з положеннями яких: до страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, у межах фактичних витрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за завдані збитки.
Зазначені норми добре відомі страховій компанії, оскільки у всій її діяльності широко застосовуються при реалізації набутого права вимоги після виплати страхового відшкодування на користь потерпілого, застрахованої особи тощо. Положення закону, а так само і умови укладеної між сторонами Генеральної угоди не передбачають обов'язку страховика надсилати вимогу задля отримання такого права, після виплати страхового відшкодування за договором страхування, а можливість реалізації вказаного права страховою компанією обумовлюється здійсненою виплатою страхового відшкодування та отриманими від страхувальника документами.
Право вимоги до особи, відповідальної за завдані збитки переходить до страховика в силу положень ст. 993 ЦК України, ст. 27 Закону України «Про страхування»- після виплати страхового відшкодування за договором майнового страхування, обмежується фактичними витратами страхової компанії.
Строк, у який страхувальником, при отриманому страховому відшкодуванню на умовах укладеної Генеральної угоди від 02.03.2006р., мали бути передані страховику всі документи для реалізації права вимоги чітко встановлений договором у п. 10.2.9 і такий складає 3 робочих дні після погашення суми заборгованості позичальника.
Наведені обставини спростовують доводи позивача щодо неотримання ним права вимоги при виплаті страхового відшкодування з підстав викладених у запереченні на відзив (вхідний суду 06-21/663 від 09.02.2012р.) та свідчать про обов'язок відповідача передати позивачу необхідні для реалізації права вимоги документи, саме по строку 3 робочих днів, після отримання сум страхового відшкодування.
За умовами Генеральної угоди від 02.03.2006р. (п. 12.5) повернути страховику суму виплаченого ним страхового відшкодування, страхувальник зобов'язаний протягом п'яти робочих днів з моменту невиконання страхувальником своїх обов'язків з надання документів, що є в наявності страхувальника, необхідних для здійснення страховиком права вимоги до винних осіб.
Належних доказів, які підтверджують виконання зазначеного обов'язку відповідачем у відношенні документів по позичальниках за кредитними договорами згідно отриманого страхового відшкодування загальною сумою 1 399 598, 77 грн., відповідачем суду не представлено. Матеріали справи не спростовують доводів позивача щодо порушення відповідачем умов угоди в цій частині, та є підставою для реалізації позивачем свого права на повернення суми виплаченого страхового відшкодування, як те передбачено п. 12.5 Генеральної угоди.
Натомість загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки, а тому відповідачем у відношенні частини заявлених вимог, пропущено позовну давність, при цьому судом враховується, що відповідно до п 5. ст. 268 ЦК України позовна давність не поширюється на вимогу страхувальника (застрахованої особи) до страховика про здійснення страхової виплати (страхового відшкодування), тобто в даному випадку на вимоги відповідача до позивача, а не навпаки.
Позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу (ст. 256 ЦК України).
Частинами 3, 4 ст. 267 Цивільного кодексу України передбачено, що позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення, сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.
Таким чином, виходячи з наведених положень закону та договору, враховуючи, що на дату звернення позивача з позовом до суду (22.11.2011р. позов направлено поштою) закінчився строк позовної давності по сумі заборгованості 1 243 372, 94 грн., і відповідачем подано заяву про застосування позовної давності, підстави для задоволення позову в цій частині відсутні.
Про порушення відповідачем зобовязання, яке виникло по строку -3 робочих днів після погашення заборгованості позичальників передати документи для реалізації права вимоги, позивачу було відомо і останній мав право на повернення сум страхового відшкодування з моменту такого порушення у строк 5 робочих днів.
Тобто, в даному випадку початок перебігу позовної давності має визначатись з урахуванням положень ч. 5 ст. 261 ЦК України, що застосовується до зобов'язань з визначеним строком виконання, і такий починається зі спливом строку виконання передбаченого договором у п. 12.5.
При врахуванні пропущеного строку позовної давності, задовольняються вимоги позивача щодо повернення сум страхових платежів, які проведені позивачем у строк після 11.11.2008р., оскільки саме з указаної дати вимоги є такими, що заявлені в межах загального строку давності - три роки. 11 листопада 2008р. є робочим днем (вівторок) та при виплаті страхового відшкодування у вказану дату, граничним строком звернення до суду при врахуванні загального строку позовної давності є 22.11.2011р. (з 12.11.2008р. по 14.11.2008р.: строк 3 робочих дні для виконання відповідачем обов'язку з передачі документів підтверджуючих право вимоги до позичальників; з 17.11.2008р. по 21.11.2008р. включно: строк 5 робочих днів для повернення суми страхового відшкодування при невиконанні зобовязання щодо передачі документів).
Загальна сума страхових платежів, що підлягає поверненню на умовах Генеральної угоди, за поданим позовом складає 156 225, 83 грн.:
4 446, 28 грн. (позичальник Поляков І.А., сплата за платіжним дорученням № 13393 від 27.11.2009р.);
5 588, 95 грн. (позичальник Білоус О.О., сплата за платіжним дорученням № 12127 від 29.10.2009р. з урахуванням повернутої суми 293, 83 грн. згідно платіжного доручення № 4936 від 30.12.2009р.);
5 483, 41 грн. (позичальник Криленко А.В., сплата за платіжним дорученням № 8167 від 31.07.2009р. з урахуванням повернутої суми 0, 27 грн. згідно платіжного доручення № 4937 від 30.12.2009р.);
5 362, 25 грн. (позичальник Сабхангулова М.С., сплата за платіжним дорученням № 9419 від 31.08.2009р.);
4 031, 70 грн. (позичальник Тіліс О.О., сплата за платіжним дорученням № 10793 від 01.10.2009р.);
2 739, 58 грн. (позичальник Гартман Д.Й., сплата за платіжним дорученням № 9421 від 31.08.2009р.);
3 325, 97 грн. + 3 069, 15 грн. (позичальник Бондар В.О., сплата за платіжними дорученнями № 20609 від 01.06.2010р., № 22993 від 16.07.2010р.);
1 823, 35 грн. (позичальник Вовченко Г.В., сплата за платіжним дорученням № 7214 від 09.07.2009р. з урахуванням повернутої суми 165, 77 грн. згідно платіжного доручення № 4933 від 30.12.2009р.);
2 308, 17 грн. (позичальник Смотрицька В.М., сплата за платіжним дорученням № 10792 від 01.10.2009р.);
564, 88 грн. (позичальник Іванов Р.О., сплата за платіжним дорученням № 7218 від 09.07.2009р.);
5 359, 75 грн. (позичальник Левченко Л.І., сплата за платіжним дорученням № 9420 від 31.08.2009р.);
1 490, 76 грн. + 5 476, 63 грн. (позичальник Мірошніков М.М., сплата за платіжними дорученнями № 4373 від 14.11.2008р., № 4407 від 27.11.2008р. з урахуванням повернутої суми 1 490, 76 грн. згідно платіжного доручення № 2831 від 05.12.2008р.);
4 253, 07 грн. (позичальник Пишняк Т.В., сплата за платіжним дорученням № 19454 від 29.04.2010р.);
5 577, 83 грн. (позичальник Романчук С.С., сплата за платіжним дорученням № 15570 від 27.01.2010р.);
322, 73 грн. (позичальник Щербаков Р.В., сплата за платіжним дорученням № 7220 від 09.07.2009р.);
1 138, 02 грн. + 1 138, 02 грн. + 1 138, 02 грн. + 1 138, 02 грн. (позичальник Андрось Д.М., сплата за платіжними дорученнями № 4374, № 4375, № 4376, № 4377 від 14.11.2008р.);
1 131, 81 грн. + 1 030, 53 грн. (позичальник Бездиханова О.М., сплата за платіжними дорученнями № 4372 від 14.11.2008р., № 7216 від 09.07.2009р.);
1 138, 48 грн. + 5 690, 35 грн. (позичальник Войтко Р.О., сплата за платіжними дорученнями № 19455 від 29.04.2010р., № 20610 від 01.06.2010р.);
1 347, 67 грн. (позичальник Войченко І.А., сплата за платіжним дорученням № 4379 від 14.11.2008р.);
2 588, 62 грн. (позичальник Гойда О.В., сплата за платіжним дорученням № 7219 від 09.07.2009р.);
5 512, 21 грн. (позичальник Клименко Е.В., сплата за платіжним дорученням № 13392 від 27.11.2009р. з урахуванням повернутої суми 10, 44 грн. згідно платіжного доручення № 4940 від 30.12.2009р.);
4 280, 37 грн. (позичальник Коваленко Л.О., сплата за платіжним дорученням № 12125 від 29.10.2009р.);
1 351, 25 грн. + 1 351, 25 грн. (позичальник Мамедова Т.О., сплата за платіжними дорученнями № 4380, № 4381 від 14.11.2008р.);
5 269, 99 грн. (позичальник Орловська Н.В., сплата за платіжним дорученням № 15569 від 27.01.2010р.);
1 883, 79 грн. (позичальник Сердюк Т.А., сплата за платіжним дорученням № 4384 від 14.11.2008р.);
9 879, 20 грн. (позичальник Сініцин В.П., сплата за платіжним дорученням № 19456 від 29.04.2010р. з урахуванням повернутої суми 27, 57 грн. згідно платіжного доручення № 1211 від 12.05.2010р.);
1 154, 83 грн. (позичальник Тагаєва Н.П., сплата за платіжним дорученням № 7217 від 09.07.2009р.);
4 902, 54 грн. (позичальник Третяк К.Ю., сплата за платіжним дорученням № 22994 від 16.07.2010р.);
2 679, 73 грн. (позичальник Безменов О.О., сплата за платіжним дорученням № 14647 від 25.12.2009р. з урахуванням повернутої суми 10, 09 грн. згідно платіжного доручення № 4938 від 30.12.2009р.);
600 грн. + 600 грн. + 349, 43 грн. (позичальник Прожога П.В., сплата за платіжними дорученнями № 4368, 4369, 4370 від 14.11.2008р. з урахуванням повернутої суми 250, 57 грн. згідно платіжного доручення № 2751 від 27.11.2008р.);
3 986, 32 грн. (позичальник Здоровцова В.М., сплата за платіжним дорученням № 7221 від 09.07.2009р.);
3 568, 34 грн. + 3 568, 34 грн. (позичальник Петров М.А., сплата за платіжним дорученням № 7215 від 09.07.2009р.);
5 034, 67 грн. (позичальник Безменова Я.С., сплата за платіжним дорученням № 14648 від 25.12.2009р. з урахуванням повернутої суми 19, 19 грн. згідно платіжного доручення № 4934 від 30.12.2009р.);
5 882, 78 грн. (позичальник Будовська Н.А., сплата за платіжним дорученням № 12122 від 29.10.2009р.);
878, 54 грн. (позичальник Бут Ю.В., сплата за платіжним дорученням № 4386 від 14.11.2008р.);
3 417, 62 грн. (позичальник Пономаренко А.В., сплата за платіжним дорученням № 19453 від 29.04.2010р. з урахуванням повернутої суми 118, 77 грн. згідно платіжного доручення № 1212 від 12.05.2010р.);
1 005 грн. + 4 768, 86 грн. (позичальник Приходько Н.А., сплата за платіжними дорученнями № 4387 від 14.11.2008р., № 14645 від 25.12.2009р., з урахуванням повернутої суми 20, 72 грн. згідно платіжного доручення № 4935 від 30.12.2009р.);
1 884, 79 грн. (позичальник Шевчук П.В., сплата за платіжним дорученням № 4367 від 14.11.2008р.);
1 350 грн. (позичальник Падченко Г.П., сплата за платіжним дорученням № 4371 від 14.11.2008р.);
1 196 грн. (позичальник Фоменко М.О., сплата за платіжним дорученням № 4406 від 27.11.2008р.);
375 грн. + 375 грн. + 416, 16 грн. (позичальник Шудрик О.Б., сплата за платіжними дорученнями № 4382, № 4383 від 14.11.2008р., № 9418 від 31.08.2009р.).
З урахуванням наведеного позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.
Відповідно до ст. 49 ГПК України витрати по сплаті судового збору в розмірі 28 019, 95 грн. підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно задоволених вимог в сумі 3 082, 19 грн..
Керуючись ст.ст. 33, 49, 82-85 ГПК України господарський суд, -
1. Позов задовольнити частково.
2. Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Банк Форум»(02100, м. Київ, бульвар Верховної Ради 7, ідент. код 21574573) на користь Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Провіта»(07300, Київська обл., м. Вишгород, вул. Набережна 7, ідент. код 31704186) 156 225, 83 грн. (сто п'ятдесят шість тисяч двісті двадцять п'ять гривень 83 копійки) суми виплаченого страхового відшкодування на умовах Генеральної угоди № 300/09-00049 від 02.03.2006р., 3 082, 19 грн. (три тисячі вісімдесят дві гривні 19 копійок) судових витрат.
3. В іншій частині в позові відмовити.
Рішення набирає законної сили в порядку, встановленому ст. 85 Господарського процесуального кодексу України. Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку та в строки, встановлені ст. 93 Господарського процесуального кодексу України.
Суддя Р.І. Самсін
дата підписання повного тексту судового рішення 23.03.2012