"15" жовтня 2012 р.Справа № 7/22/5022-222/2012
Господарський суд Тернопільської області
у складі судді Стадник М.С.
розглянув справу
за позовом: Публічного акціонерного товариства "Універсал Банк", вул. Автозаводська, 54/19, м.Київ 114, 04114 (вул. Білецька, 1-А, м.Тернопіль, 46003 - поштова адреса)
до відповідача: Приватного підприємства "Ексклюзив-Трейд", вул. Коновальця, 4/24, м.Тернопіль, 46000
За участю представника позивача: Савченко Д. О., довіреність № 0028/2 від 04.01.12р.
Суть справи:
Публічне акціонерне товариство "Універсал Банк" звернулося з позовом про стягнення з Приватного підприємства "Ексклюзив-Трейд" 7321798,63грн., з яких: 3986131,23грн. - заборгованість по тілу кредиту (по Кредитному договору з відкриттям відновлювальної кредитної лінії №25/011-Кл від 16 жовтня 2007р.), 1759628,13грн. - сума прострочених відсотків, 1576039,27грн. - пеня,шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки: торгово-складське та офісне приміщення загальною площею 479,5кв.м., що знаходиться за адресою с. Петриків, вул. Об'їзна, 12/25.2;25, Тернопільського району шляхом продажу предмету іпотеки з прилюдних торгів.
Сторони повідомлені про час та місце розгляду справи відповідно до ст.64 ГПК України.
Учаснику судового процесу в засіданні оголошено склад суду та роз'яснено його права і обов'язки передбачені ст. 22 ГПК України
Позивач, з врахування висновку будівельно -технічної експертизи, подав заяву про уточнення позовних вимог у якій просить суд звернути стягнення 7321798,63 грн., що еквівалентно 918358,73 дол. США, з яких: 3986131,23 грн., що еквівалентно 499972,56дол. США - заборгованість по тілу кредиту, 1759628,13грн., що еквівалентно 220706,68 дол. США - сума прострочених відсотків; 1576039,27грн., що еквівалентно 197679,49дол. США - сума нарахованої пені, на предмет іпотеки: торгово-складське та офісне приміщення загальною площею 479,5кв.м., що знаходиться за адресою: с.Петриків, вулиця Об'їздна, буд. 12/25.2;25, Тернопільського району, Тернопільської області шляхом продажу предмета іпотеки з прилюдних торгів за початковою ціною 1404000,00 (один мільйон чотириста чотири тисячі гривень 00 коп.).
Суд, розглянувши подане позивачем уточнення позовних вимог, приймає його до розгляду, як подані у відповідності до ст. 22 ГПК України.
Щодо нарахування пені зазначив, що така має нараховуватись згідно договору, а не закону. На вимогу суду надав розрахунок суми пені розрахований за шестимісячний термін, але за інший період ніж заявлено в позовній заяві, а саме за позовом пеня нарахована за період з 02.07.2008р. по 12.10.2011р., а за новим розрахунком за період 15.04.2011р. по 05.06.2012р., тобто змінено предмет позову в частині нарахування пені після початку розгляду справи, що є недопустимим згідно ст.22 ГПК України, а тому суд не приймає даний розрахунок до розгляду.
Відповідач позовні вимоги визнає в частині суми тіла кредиту та процентів, та заперечує проти нарахування пені, посилаючись на порушення позивачем норм чинного законодавства, а саме нарахування санкцій за період за межами шестимісячного строку та річного строку позовної давності.
Справа розглядається за наявними в ній матеріалами відповідно до ст.75 ГПК України.
Розглянувши матеріали справи, заслухавши в процесі розгляду справи пояснення представників сторін, встановлено:
- між Відкритим акціонерним товариством "Банк Універсальний", (правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство "Універсал Банк") в особі Ігнатова С.О., який діяв на підставі довіреності №4771 від 04.09.2007р., в порядку передовір"я від імені Директора Тернопільської філії ВАТ „Банк Універсальний" Семчишина М.В., який діяв на підставі довіреності №188 від 12.01.2005р. (далі Банк), з однієї сторони, та Приватним підприємством „Ексклюзив-Трейд", в особі директора Цьомика Б. М., який діяв на підставі Статуту (далі Позичальник), укладено 16.10.2007р. Кредитний договір (з відкриттям відновлювальної кредитної лінії) №25/011-Кл, відповідно до умов якого сторони взяли на себе зобов'язання:
- Банк здійснює фінансування господарської діяльності Позичальника шляхом надання відновлювальної кредитної лінії для рефінансування кредитної заборгованості в розмірі 356450,00дол. США, та поповнення обігових коштів -143 550 дол. США. Ліміт кредитної лінії складає - 500 000,00 (п'ятсот тисяч; валюта кредиту - долар США; термін кредитної лінії - 120 (сто двадцять) місяців; дата видачі кредиту - 16.10.2007р.; дата погашення кредиту - 15.10.2017р. по графіку згідно додатку №1 ; плата за користування кредитом 14% річних ( п. 1.1 умов договору);
- датою відкриття кредитної лінії вважається дата перерахування коштів з Кредитного рахунку ( п.4.1.2 умов договору);
- проценти за користування кредитом нараховуються щомісячно методом факт/факт, який передбачає використання фактичної кількості днів у місяці та році та фактично отриманої Позичальником суми кредиту, починаючи з дня видачі кредиту включно та до дня повернення кредиту. При нарахуванні процентів день видачі кредиту приймається до розрахунку як один повний день користування кредитом, а день повернення Кредиту до суми процентів не включається. Нарахування процентів за користування кредитом в поточному місяці проводиться в останній робочий день поточного місяця за період з останнього робочого дня попереднього місяця по день, що передував останньому робочому дню поточного місяця. При цьому сплата процентів здійснюється не пізніше 10-го числа наступного за звітним місяцем. Проценти, нараховані за останній (неоплачений) період користування кредитом, сплачується одночасно з поверненням останньої суми Кредиту. (п.п.4.3.1, 4.3.2, 4.3.3. умов договору);
- відповідно до п.п. 4.4, 4.5 договору сплата пені, комісій та інших платежів за даним договором, крім суми, кредиту та процентів (які сплачуються в валюті отриманого кредиту), здійснюється в гривні. Сплата кредиту, процентів за його користування, пені, комісій та інших платежів за даним договором здійснюється шляхом безготівкового перерахування коштів.
- згідно п. 5.3.2. договору Позичальник зобов'язався своєчасно сплачувати комісії, проценти за користування кредитними коштами, повернути їх у визначені даним договором терміни, а також виконати інші свої зобов'язання згідно з даним Договором.
- відповідно до п. 8.1 умов генерального договору при порушенні строків сплати кредиту або сплати процентів за користування кредитом, комісії, Позичальник додатково сплачує пеню за кожен день прострочення платежу в розмірі 0,1% від несплачених вчасно сум за кожен день прострочення платежу, за весь період прострочки.
- відповідно до п.9.1 генерального договору, такий діє з дня його підписання і до повного виконання сторонами зобов'язань по договору.
Між тими ж сторонами 13.02.2008р. укладено додаткову угоду №1 (кредитний договір викладений у новій редакції Генерального договору про надання кредитних послуг) та додаткову угоду №2 відповідно до яких банк встановлює ліміт кредитної лінії на строк, починаючи з місяця встановлення такого ліміту, при цьому Позичальник повинен повернути всю суму кредиту, наданого в межах такого ліміту кредитної лінії, не пізніше 31 січня 2009р., якщо термін повернення ліміту кредитної лінії не встановлюється згідно умов п.3.2 даної Індивідуальної угоди або Генерального договору.
Відповідно до п.2.3 додаткової угоди №2 погашення грошових зобов'язань Позичальника за цією Індивідуальної угодою повинно здійснюватися наступним чином:
- другого робочого дня кожного поточного місяця (починаючи з місяця, що слідує за місяцем встановлення кредитної лінії) мають бути сплачені проценти за користування кредитом, нараховані згідно умов Генерального договору та даної Індивідуальної угоди,
- не пізніше дати, вказаної у п.2.2 даної Індивідуальної угоди, Позичальник зобов'язується погасити всю суму кредиту наданого в межах вищевказаного ліміту кредитної лінії, та всі інші свої грошові зобов'язання перед Банком за Індивідуальною угодою,
- всі вищевказані грошові зобов'язання Позичальника сплачується шляхом перерахування/переказу сум існуючих грошових зобов'язань Позичальника на позичковий рахунок, вказаний у Додатку №1 до цієї Індивідуальної угоди.
Згідно п.5.2 додаткової угоди №2 передбачено, що за користування кредитними коштами понад строк, встановлений Генеральним договором та цією угодою, або у разі прострочення термінів сплати процентів та винагороди, визначених такими договорами, Банк має право додатково нараховувати пеню а Позичальник при цьому зобов'язується її сплатити, в наступному порядку, а саме; -в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні; - в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені, якщо сума такої заборгованості виражена у іноземній валюті; - якщо сплата суми простроченої заборгованості не була здійснена протягом перших чотирнадцяти календарних днів місяця, на прострочену суму заборгованості відповідно до умов Генерального договору та вимог чинного законодавства України, нараховується пеня, починаючи: з п'ятнадцятого числа місяця (за умови, що п'ятнадцяте число місяця припадає на робочий день); або з першого робочого дня, який слідує, за п'ятнадцятим числом місяця (за умови, що п'ятнадцяте число місяця припадає на вихідний, святковий день).
Виконання зобов'язань по кредитному договору забезпечено договором іпотеки від 12.11.2007р. укладеного між Відкритим акціонерним товариством "Банк Універсальний" в особі керуючого Тернопільським відділенням №2 Тернопільської філії ВАТ "Банк Універсальний" Ігнатова С.О., який діяв на підставі довіреності №4771 від 04.09.2007р. в порядку передоручення від імені директора Тернопільської філії ВАТ "Банк Універсальний" Семчишина М.В., який діяв на підставі довіреності, від 12.01.2005р. №188, (далі Іпотекодержатель) та Приватним підприємством „Ексклюзив-Трейд", в особі засновника і директора Цьомика Б.М., який діяв на підставі Статуту підприємства (далі -Іпотекодавець), відповідно до якого:
- договір забезпечує вимоги Іпотекодержателя, що випливають з Кредитного договору (з відкриттям відновлювальної кредитної лінії) №25/011 - Кл від 16.10.2007р., а також будь-яких додаткових договорів до нього, за умовами яких останній зобов'язаний повернути Іпотекодержателю кредит у розмірі 500000,00 (п'ятсот тисяч) доларів США, проценти за користування кредитними коштами, комісії, неустойки та інші штрафні санкції, а також інші платежі передбачені Кредитним договором або даним Договором, в тому числі витрати понесені Іпотекодержателем у випадку звернення стягнення на Предмет іпотеки, витрат на утримання і збереження предмета іпотеки, витрат на страхування предмета іпотеки, збитків, завданих порушенням умов Кредитного договору або даного Договору;
- відповідно до п.1.2.1 договору іпотеки, предметом іпотеки є: торгово-складське та офісне приміщення загальною площею 479,5кв.м. з усіма його приналежностями, що знаходиться за адресою: село Петриків, вулиця Об"їзна, буд. 12/25.2;25, Тернопільського району, Тернопільської області та належить Іпотекодавцю на підставі Свідоцтва про право власності на торгово-складське та офісне приміщення, виданого Петриківською сільською радою Тернопільського району 05.07.2006р. та зареєстрованого Тернопільським районним госпрозрахунковим бюро технічної інвентаризації Тернопільської області 05.07.2006р. за реєстровим №106;
- загальна вартість предмета іпотеки, відповідно до витягу з реєстру прав власності на нерухоме майно №16205014, виданого Тернопільським районним госпрозрахунковим бюро технічної інвентаризації 08.10.2007р., становить 491271,34грн., на момент укладення даного Договору Сторони оцінюють Предмет іпотеки у 3367000,00грн. (п.1.3 договору іпотеки);
- звернення стягнення на предмет іпотеки здійснюється на підставі рішення суду, виконавчого напису нотаріуса або згідно договору про задоволення вимог Іпотекодержателя ,в порядку визначеному ст. 37 Закону України "Про іпотеку".
Договір іпотеки нотаріально посвідчений 19.10.2007р. приватним нотаріусом Тернопільського міського нотаріального округу Березій З.А., та у відповідності до ст.73 Закону України "Про нотаріат", п.6.9 договору іпотеки накладено заборону відчуження торгово-складського та офісного приміщення до припинення дії договору.
Суд, на підставі ст. 43 ГПК України, оцінивши подані позивачем докази та наведені доводи, прийшов до висновку, що позов підлягає до задоволення частково, при цьому суд виходив із наступного:
- порядок укладення та виконання кредитного договору регулюється нормами Цивільного кодексу України (далі ЦК України), Господарського кодексу України (далі ГК України) та іншими нормативними актами прийнятими на їх виконання;
- відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином та у встановлений договором термін;
- згідно ст.ст. 1048, 1049, 1054 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути банку суму кредиту та сплатити проценти до дня повернення кредиту, при цьому кредит вважається повернутим в момент зарахування грошової суми на банківський рахунок кредитора.
Як випливає із матеріалів справи, Банк на виконання умов генерального договору та додатків до нього, згідно меморіальних ордерів №20_3 та №20_28 від 19.10.2007р. перерахував позивачу кошти в сумі 500000,00дол.США, тим самим виконав свої зобов'язання по договору.
Приватне підприємство "Ексклюзив-Трейд", взяті на себе зобов'язання щодо повернення суму кредиту в строки передбачені кредитним договором та додатків до нього не виконало та станом на день розгляду спору допустило заборгованість по тілу кредиту в сумі: 3986131,23грн. (що еквівалентно 499972,56 дол.США) та заборгованість по прострочених відсотках в сумі 1759628,13грн. (що еквівалентно 220706,68дол. США).
У зв'язку з невиконанням відповідачем умов договору, позивачем вручено директору ПП "Ексклюзив-Трейд" Цьомику Б.М. вимогу №024/109 від 23.09.2009р. про сплату простроченої заборгованості за Кредитним договором №25/011-Кл від 16.10.2007р., процентів нарахованих за користування кредитними коштами та штрафні санкції за порушення виконання зобов'язань, яка залишена відповідачем без оплати.
Відповідно до ст.610 ЦК України та ст. 230, 231 ГК України, у разі порушення зобов'язання (невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання) настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата санкцій (неустойка, штраф, пеня).
Згідно ст. 258 ЦК України та ст.232 далі ГК України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано та стягуються такі санкції протягом строку позовної давності в один рік.
Позивачем, відповідно до п.8.1 генерального договору, п.4.1 додаткової угоди №1 та п.5.1 за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом, за період з 15.07.2008р. - по 12.10.2011р. нараховано - 1576 039, 27 грн. пені.
Враховуючи, що відповідачем відповідно до п.3 ст.267 ЦК України заявлено клопотання про застосування строку позовної давності, щодо нарахування штрафних санкцій, а тому позовні вимоги в частині стягнення пені за несвоєчасну оплату відсотків підлягають до задоволення в сумі 12615,09 грн. нарахованої за період з 15.04.2011р. по 12.10.2011р.
В частині стягнення 1563424,18грн. пені відмовляється, відповідно до ч. 4 ст. 267 ЦК України за пропуском строку позовної давності.
Приймаючи до уваги, що відповідач не надав заперечень щодо нарахованих сум заборгованості по тілу кредиту та відсотках, не надав доказів погашення суми заборгованості , а тому позовні вимоги в частині стягнення заборгованість по тілу кредиту в сумі: 3986131,23грн. (що еквівалентно 499972,56 дол. США) та заборгованість по прострочених відсотках в сумі - 759628,13грн. (що еквівалентно 220706,68 дол. США) та пені за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом в сумі - 12615,09грн. за кредитним договором №25/011-Кл від 16.10.2007р., шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки, підлягають до задоволення, як обґрунтовано заявлені у відповідності до ст.33 Закону України "Про іпотеку", згідно якої, у разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов'язання іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов'язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки.
Відповідно до ст.33 Закону України "Про іпотеку" звернення стягнення на предмет іпотеки здійснюється на підставі рішення суду, виконавчого напису нотаріуса або згідно з договором про задоволення вимог іпотекодержателя.
При таких обставинах, позовні вимоги позивача підлягають до задоволення у заявлений ним спосіб, оскільки такий не суперечить вимогам чинного законодавства.
Відповідно до ст.39 Закону України "Про іпотеку", у разі задоволення судом позову про звернення стягнення на предмет іпотеки у рішенні суду зазначається початкова ціна предмета іпотеки для його подальшої реалізації, та спосіб реалізації предмета іпотеки.
Згідно висновку будівельно -технічної експертизи №3/12 від 04.09.2012р. проведеної ТОВ "Орієнтир - Реформа" ринкова вартість предмета іпотеки станом на 24.09.2012р. становить 1404000,00грн.
Суд, враховуючи клопотання позивача від 12.10.2012р. щодо встановлення рішенням суду початкової вартості предмета іпотеки в розмірі 1404000,00грн., керуючись ст.39 Закону України "Про іпотеку", ст.84 ГПК України, встановлює початкову вартість предмета іпотеки в сумі 1404 000,00грн. та спосіб його реалізації -шляхом проведення прилюдних торгів у відповідності з вимогами Закону України "Про виконавче провадження".
Судовий збір,та вартість експертизи покладається на відповідача гідно ст. 49 ГПК України.
Враховуючи викладене, керуючись ст.ст.43, 49, 82, 84 ГПК України, господарський суд, -
1. Позовні вимоги задовольнити частково.
2. Стягнути з приватного підприємства "Ексклюзив - Трейд", вул.Коновальця, 4/24, м.Тернопіль, ідентифікаційний код 32481879, на користь публічного акціонерного товариства "Універсал Банк", вул. Автозаводська, 54/19, м. Київ, ідентифікаційний код 21133352 - 3986131,23грн., що еквівалентно 499972,56дол. США заборгованості по сумі кредиту за кредитним договором №25/011-Кл від 16.10.2007р., 1759628,13грн., що еквівалентно 220706,68дол. США прострочених відсотків, 12615,09грн., що еквівалентно 1582,82дол. США пені, шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки -нерухоме майно: торгово - складське та офісне приміщення загальною площею 479,5кв.м., що знаходиться за адресою с.Петриків, вул.Об"їзна, буд. 12/25.2;25 та належить приватному підприємству "Ексклюзив - Трейд" (вул. Коновальця, 4/24, м. Тернопіль, ідентифікаційний код 32481879), шляхом проведення прилюдних торгів за початковою ціною реалізації 1404000 (один мільйон чотириста чотири тисячі)грн. 00коп.
3. Стягнути з приватного підприємства "Ексклюзив - Трейд", вул.Коновальця, 4/24, м.Тернопіль, ідентифікаційний код 32481879, на користь публічного акціонерного товариства "Універсал Банк", вул.Автозаводська, 54/19, м.Київ, ідентифікаційний код 21133352 -50216 (п"ятдесят тисяч двісті шістнадцять)грн. 40коп. судового збору.
4. Стягнути з приватного підприємства "Ексклюзив - Трейд", вул.Коновальця, 4/24, м.Тернопіль, ідентифікаційний код 32481879 на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Орієнтир - Реформа", вул.Родини Барвінських, 7, м.Тернопіль, ідентифікаційний код 22599351 - 2800,00грн. вартості проведеної будівельно-технічної експертизи.
Видати накази після набрання рішенням законної сили.
5. В частині стягнення 1563424,18грн. пені відмовити.
На рішення суду, яке не набрало законної сили, сторони мають право подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня підписання рішення (25.10.2012р.), через місцевий господарський суд.
Суддя М.С. Стадник